Meilleure assurance habitation en Alabama en 2021


Être propriétaire d'une maison peut être une expérience enrichissante, mais elle s'accompagne d'un certain nombre de responsabilités, comme l'achat d'une assurance habitation. En Alabama, les propriétaires paient en moyenne 1 917 $ par an pour 250 000 $ de couverture du logement. Bien que la valeur médiane de la propriété de l’État ne soit que de 147 900 dollars – nettement inférieure à la valeur moyenne nationale de 229 700 dollars -, une assurance habitation est toujours importante pour les résidents de l’Alabama.

La plupart des polices d'assurance habitation protègent votre maison contre les risques couverts ou les événements admissibles qui peuvent causer des dommages à votre maison et à vos effets personnels. Parce que l'Alabama est situé dans une région sujette aux ouragans, l'achat d'une assurance habitation dans l'État peut être coûteux. Cependant, l'assurance habitation aide à payer pour réparer ou remplacer votre maison si elle est touchée par des risques couverts tels que les conditions météorologiques extrêmes, le feu ou le vol.

Pour déterminer le montant que vous paierez en primes annuelles, tenez compte de la valeur de votre propriété et de vos effets personnels, des couvertures supplémentaires dont vous aurez besoin comme l’assurance contre les inondations, la franchise que vous choisissez et les limites de couverture de votre police.

Meilleure assurance habitation en entreprise en Alabama

Acheter la meilleure assurance habitation en Alabama peut être difficile si vous ne savez pas par où commencer. Pour simplifier votre recherche, nous avons dressé une liste des principales compagnies d'assurance habitation en Alabama, sur la base des notes de l'étude 2020 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis. Plus précisément, nous avons examiné les cotes de satisfaction globale, les options de couverture, le prix et le service client. Ces entreprises ont fait notre liste:

Compagnie d'assurance habitation Prime annuelle moyenne pour une responsabilité de 250 000 $ Score de J.D. Power
Centauri 2 866 $ N / A
State Farm 2 069 $ 829/1 000
Propriétaires automobiles 1 815 $ 843/1 000
Allstate 1 368 $ 829/1 000
ALFA 2 799 $ N / A

Centauri

Pour les propriétaires de l'Alabama à la recherche de compagnies d'assurance habitation plus centralisées, Centauri peut être une excellente option. Bien que la société n'opère que dans neuf États – principalement le long de la région du sud-est – ses agents sont bien expérimentés dans les situations affectées par les tempêtes. Certaines des couvertures qu'elle offre comprennent des protections pour d'autres structures, comme votre garage ou votre cabanon, des frais de subsistance supplémentaires lors des réparations et une assurance panne d'équipement.

State Farm

State Farm est connu pour offrir une large gamme d'options de couverture, des primes abordables et des remises pour aider les clients de l'Alabama à économiser de l'argent. Ses polices d'assurance habitation couvrent généralement les dommages causés par les intempéries, les véhicules, le vol, le vandalisme et les fuites d'eau accidentelles, entre autres garanties courantes.

Propriétaires automobiles

Auto-Owners a été classé parmi les meilleurs dans l'étude de J.D. Power pour son processus de traitement des réclamations et son service à la clientèle transparents. Bien qu'il propose des options de couverture d'assurance habitation standard, Auto-Owners offre également des couvertures spéciales telles que pour les maisons de grande valeur. Par exemple, dans le cas où votre police ne couvre pas entièrement le coût de remplacement ou de réparation de votre maison, Auto-Owners a un avenant de coût plus élevé disponible qui fournit jusqu'à 25% supplémentaires de votre couverture.

Allstate

Allstate est une compagnie d'assurance réputée qui propose une variété de polices qui peuvent vous aider à économiser de l'argent sur votre prime, comme la pardon d'accident. La société se classe au-dessus de la moyenne dans l'enquête de satisfaction client J.D. Power 2020 et possède des fonctionnalités uniques telles que son Claim Rateguard, qui empêche votre prime annuelle d'augmenter après avoir déposé une seule réclamation dans un délai de cinq ans.

Fédérations d'agriculteurs de l'Alabama (ALFA)

Bien qu'elle ne soit pas classée par J.D. Power, ALFA Insurance est une excellente option d'assurance pour les propriétaires de l'Alabama qui souhaitent soutenir leur communauté agricole locale. Les politiques HO-3 et HO-5 sont disponibles auprès de l'entreprise. De plus, les clients de l'Alabama qui cherchent à regrouper leur assurance habitation et automobile peuvent être éligibles à un rabais sur la police.

Coût moyen de l'assurance habitation en Alabama

Les résidents de l'Alabama paient en moyenne 1 917 $ pour 250 000 $ en couverture du logement par an pour l'assurance habitation, ce qui est supérieur à la moyenne nationale de 1 477 $ par an. Les résidents de l'Alabama peuvent s'attendre à payer des primes d'assurance plus élevées que la moyenne nationale, car les maisons de l'État sont susceptibles d'être endommagées par les vents violents d'ouragan, la pluie et les inondations.

Le taux que vous paierez dépend d'un certain nombre de facteurs liés à votre maison, à votre pointage de crédit et à d'autres détails personnels. Voyez comment les taux moyens d'assurance habitation de l'Alabama se comparent à ceux des États de la même région:

Alabama Floride Géorgie Mississippi
1 917 $ 1 736 $ 1 506 $ 1 713 $

Services d'information Quadrant, 2020

Considérations sur l'assurance habitation en Alabama

Les habitants de l'Alabama savent que les tornades et les tempêtes risquent d'avoir un impact sur leurs maisons à un moment donné. L'assurance contre les inondations est généralement recommandée pour les assurés de l'Alabama, mais il est également important de tenir compte des autres causes courantes de perte dans l'État pour vous assurer d'avoir la meilleure couverture.

Alabama causes courantes de perte

Selon les données de l'Insurance Information Institute (III), il y a bien plus de 51 000 maisons unifamiliales en Alabama qui risquent d'être endommagées ou détruites par un ouragan de catégorie cinq. Cela signifie qu'un ouragan majeur pourrait endommager ou détruire un nombre important de maisons unifamiliales dans l'État, mais il existe d'autres causes courantes de perte à connaître:

  • Tornades: Les tornades ont la capacité de déchirer les structures de logement. Rien qu'en 2020, l'Alabama a été frappé par 73 tornades.
  • Tempêtes: Les ouragans et autres tempêtes sont plus susceptibles de se produire en Alabama en raison de son emplacement le long de la côte du golfe.
  • Inondations: En tant qu'État de la côte du Golfe, les fréquentes tempêtes de l'Alabama entraînent souvent des inondations, qui peuvent endommager votre sous-sol ou d'autres biens.

Couvertures recommandées en Alabama

Si vous achetez une assurance habitation en Alabama, il est important de comprendre les différents types de couverture disponibles et ce pour quoi ils offrent une protection. Par exemple, les propriétaires peuvent se tourner vers les compagnies d'assurance qui offrent des compléments d'assurance contre les inondations pour éviter de se retrouver sans couverture adéquate. Voici quelques types de couverture recommandés à surveiller:

  • Couverture du logement: Ce type d'assurance paie les réparations de votre maison et des structures détachées de votre propriété si elles sont endommagées dans un risque couvert.
  • Couverture de la ligne de service: Les dommages aux conduites de service, comme les conduites d'eau et les câbles, qui se prolongent dans votre maison ne sont généralement pas couverts par les polices d'assurance habitation de base. Vous voudrez peut-être envisager d'ajouter ce type de couverture à votre police en cas de dommage par un risque exclu.
  • Assurance inondation: Cela couvre tout dommage causé par une inondation à la propriété résultant directement d'une tempête violente, d'une crue éclair ou de tout autre événement résultant d'une inondation.

Questions fréquemment posées

Une assurance habitation est-elle requise en Alabama?

L'assurance habitation n'est légalement requise dans aucun État. Cependant, la plupart des prêteurs hypothécaires exigent que les propriétaires ayant un prêt achètent un certain montant de couverture pour protéger leur propriété contre les dommages.

Quelle est l'assurance habitation la moins chère en Alabama?

L'assurance habitation la moins chère dépend de divers facteurs. Les compagnies d'assurance évaluent votre prime en fonction de la taille de la maison, des matériaux de construction, de l'emplacement, des caractéristiques de sécurité et des modules complémentaires, comme une piscine. Votre taux dépendra également de facteurs tels que votre pointage de crédit, votre âge et votre sexe.

Comment obtenir une assurance habitation en Alabama?

Obtenir une assurance habitation est simple. Que vous obteniez un devis en ligne ou en parlant à un agent, vous devrez fournir des informations. Ces détails peuvent inclure l'année de construction de votre maison, si vous avez déposé des réclamations au cours des dernières années, la façon dont l'intérieur est conçu et les caractéristiques de sécurité dont vous disposez. En tant que propriétaire, vous devrez également partager votre numéro de sécurité sociale, votre âge, votre sexe, votre état matrimonial et vos revenus.

Comment puis-je économiser de l'argent sur l'assurance habitation?

Pour économiser de l'argent sur votre prime d'assurance habitation, magasinez et trouvez un fournisseur qui offre des rabais dont vous pouvez profiter. Il est courant que les compagnies d’assurance offrent des rabais pour des choses comme avoir une bonne cote de crédit, regrouper des polices avec la société, choisir une franchise plus élevée et installer un système de sécurité à domicile.

Méthodologie

Bankrate utilise Quadrant Information Services pour analyser les tarifs de tous les codes postaux et transporteurs dans les 50 États et à Washington, D.C. Les tarifs indiqués sont basés sur des propriétaires de 40 ans, hommes et femmes, avec un historique de réclamation propre, un bon crédit et les limites de couverture suivantes:

  • Couverture A, logement: 250000 $
  • Couverture B, autres structures: 25 000 $
  • Couverture C, Biens personnels: 125000 $
  • Couverture D, perte d'utilisation: 50000 $
  • Couverture E, responsabilité civile: 300 000 $
  • Couverture F, paiements médicaux: 1000 $

Les propriétaires ont également une franchise de 1 000 $ et une franchise distincte contre le vent et la grêle (si nécessaire).

Ce sont des taux d'échantillonnage et ne doivent être utilisés qu'à des fins de comparaison. Vos citations peuvent être différentes.

Les tarifs sont déterminés en fonction des données des Services d'information du quadrant 2020.

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