Meilleure assurance habitation en Californie 2021


À l'instar des politiques des propriétaires dans d'autres États, la couverture standard en Californie comprend généralement une protection contre le feu, le vol, les dommages causés par la tempête, la responsabilité et plus encore. Mais la menace de tremblements de terre reste plus grande en Californie que dans la plupart des autres États, et cela nécessite une couverture spéciale moyennant des frais supplémentaires. La couverture contre les tremblements de terre est coûteuse, ajoutant généralement environ 800 $ par an au coût d'une police d'assurance habitation. C'est en plus de la moyenne de 1 400 $ que la plupart des gens peuvent s'attendre à payer pour une assurance habitation en Californie. Pour en savoir plus, consultez notre évaluation complète de la meilleure assurance habitation de 2021.

Quelles couvertures d'assurance habitation sont disponibles en Californie?

Une police d'assurance habitation californienne standard offre une couverture pour réparer ou remplacer votre maison à la suite de dommages causés par la fumée, le vol, le vandalisme, la chute d'un arbre ou les dommages causés par un événement météorologique tel que la foudre, le vent ou la grêle. Les politiques standard incluent généralement une couverture contre les incendies de forêt dans le cadre de la protection contre les incendies standard. De plus, l'assurance habitation vous remboursera généralement les frais de subsistance si vous avez besoin de trouver un autre logement pendant que votre maison est en cours de réparation. La plupart des polices standard couvrent également les systèmes de chauffage et de climatisation, les appareils de cuisine, les meubles, les vêtements et autres biens. D'autres couvertures typiques incluent les frais médicaux et les frais juridiques si des personnes autres que vous, votre famille ou toute autre personne ne vivant pas chez vous sont blessées sur votre propriété.

La plupart des polices couvrent également les dépendances telles qu'un garage ou un hangar, ainsi que les clôtures, les murs, les cheminées extérieures et d'autres installations ou structures permanentes. Les piscines et autres équipements de loisirs peuvent également être couverts, mais peuvent nécessiter une couverture de responsabilité supplémentaire en raison de leur risque inhérent accru.

Sur les dix principales compagnies d'assurance incluses dans notre examen, toutes sauf Erie souscrivent des polices en Californie. Tous, sauf les agriculteurs, incluent les couvertures ci-dessus dans une police standard; Les agriculteurs facturent des frais supplémentaires pour la couverture des dépendances. La couverture contre les tremblements de terre et les inondations est facultative avec toutes les entreprises, et la plupart offrent une protection contre le vol d'identité et les biens de valeur à un coût supplémentaire. USAA inclut une couverture contre le vol d'identité avec une politique standard, tandis que Farmers inclut une couverture standard pour les biens de valeur.

Quelle que soit l'entreprise que vous choisissez, la couverture peut varier selon la région et d'autres facteurs. Assurez-vous toujours de lire et de comprendre votre police avant de signer et de confirmer avec un agent ou un représentant de l'entreprise ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

Quels rabais d'assurance habitation sont disponibles en Californie?

L'un des moyens les plus simples d'économiser sur votre facture d'assurance habitation consiste à souscrire une police auprès du même assureur que celui que vous utilisez pour votre assurance automobile, vie ou autre. C'est ce qu'on appelle le regroupement. La plupart des assureurs offrent une remise multi-politiques, y compris toutes les sociétés de notre classement qui offrent une couverture en Californie.

Une autre façon d'économiser consiste à installer un système de sécurité domestique. Tous sauf State Farm offrent une réduction pour cela en Californie. Un dispositif de protection tel qu'une alarme incendie peut vous faire bénéficier d'une réduction avec tout sauf USAA et Allstate. Assurer une maison neuve ou fraîchement rénovée permettra d'économiser de l'argent avec tous les assureurs californiens de notre classement, sauf USAA, State Farm et Nationwide. Les réclamations restantes gratuites réduiront vos tarifs auprès de tous les assureurs propriétaires californiens que nous avons notés.

Opter pour la livraison électronique de documents vous donne droit à une réduction avec Liberty Mutual et Farmers, et Farmers offre également une réduction de fidélité. Allstate et Liberty Mutual offrent des tarifs réduits pour les acheteurs précoces, tandis que The Hartford offre aux retraités une pause sur leurs tarifs. USAA et Liberty Mutual offrent des rabais aux anciens combattants. (USAA n'est disponible que pour les membres de l'armée, les anciens combattants et leurs familles.)

Comparaison des remises courantes dans les principales entreprises

Amica »

4.3 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »

4.2 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »

4.0 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »

3,8 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »

3,8 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Amica »

4.3 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »

4.2 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »

4.0 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Liberté Mutuelle »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Le Hartford »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Les agriculteurs »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Chubb »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Dans tout le pays »

3,7 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires

Quelles couvertures d'assurance habitation supplémentaires sont disponibles en Californie?

Au-delà de la couverture standard, la plupart des assureurs offrent des couvertures optionnelles que vous voudrez peut-être envisager en fonction de l'âge, de l'emplacement ou de l'état général de votre maison. La couverture contre les tremblements de terre et les inondations, qui est facultative chez tous les assureurs californiens de notre étude, est avant tout pour de nombreux résidents californiens.

La protection contre le vol d'identité peut fournir des fonds pour restaurer votre crédit et payer les pertes suite à une violation de données. Ceci est inclus avec une politique de propriétaire standard de USAA et est facultatif avec les autres. La couverture des objets de valeur offre une couverture supplémentaire pour les œuvres d'art de valeur, les bijoux ou autres objets de valeur, et n'est standard que pour les agriculteurs.

La couverture de secours en eau provenant d'une pompe de puisard en panne ou d'un drain obstrué n'est généralement pas incluse dans la couverture standard, mais est facultative avec la plupart des assureurs, à l'exception de l'USAA et des agriculteurs. La couverture de remplacement du logement garantit que la compagnie d'assurance paiera le coût réel des réparations pour reconstruire votre maison, plutôt que de plafonner la couverture à un montant fixe. USAA inclut cela avec une politique standard, tandis que les autres facturent des frais supplémentaires. La couverture de remboursement de l'amélioration verte peut fournir une incitation à passer à une maison plus respectueuse de l'environnement et est facultative avec Allstate, Farmers et Hartford.

Quelle couverture d'assurance habitation spéciale est nécessaire en Californie?

La couverture spéciale la plus importante pour les Californiens est la couverture contre les tremblements de terre, que les assureurs sont tenus d'offrir depuis les années 1980. Les règles ont changé à la suite du tremblement de terre de Northridge de janvier 1995, qui a causé environ 20 milliards de dollars de dommages résidentiels et a incité la plupart des compagnies d'assurance de l'État à cesser de couvrir les dommages causés par le tremblement de terre. En réponse, la législature de l'État de Californie a créé la California Earthquake Authority (CEA) en 1996. Aujourd'hui, le CEA est à l'origine d'environ deux tiers des politiques de couverture sismique en Californie.

Les incendies de forêt en Californie sont devenus une préoccupation majeure ces dernières années et ont détruit non seulement des maisons, mais des communautés entières. Mais les incendies de forêt ne nécessitent pas de couverture spéciale, car l'assurance incendie fait partie d'une police d'assurance habitation standard.

Ce qui suit est une comparaison des primes d'assurance habitation moyennes en Californie pour 100 000 $ de couverture responsabilité civile.

Ce qui suit est une comparaison des primes d'assurance habitation moyennes en Californie pour 300 000 $ de couverture responsabilité civile.

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Qu'est-ce que l'assurance habitation?

Pour la plupart d'entre nous, une maison est à la fois un abri pour nous-mêmes et nos familles, et représente le plus gros investissement que nous ferons jamais. L'assurance habitation aide à protéger cet investissement en fournissant une couverture pour se prémunir contre presque tout ce qui mettrait en péril une maison. Une politique de propriétaire standard couvre les dommages causés par le feu, le vol et les tempêtes, et offre une couverture pour réparer ou même remplacer votre maison si nécessaire. Non seulement une bonne idée de protection et de tranquillité d'esprit, l'assurance habitation est requise par la plupart des prêteurs.

Quels sont les types d'assurance habitation?

Il existe deux types de polices d'assurance habitation. Une politique de valeur de rachat réelle est l'option la moins chère et offre une protection jusqu'à un montant fixe. Une politique de valeur de rachat réelle peut fournir ou non des fonds suffisants pour effectuer des réparations ou reconstruire votre maison. En effet, de nombreux facteurs peuvent avoir un impact sur les coûts de construction, notamment l'âge et l'état de votre maison, le coût et la disponibilité des matériaux, les coûts de main-d'œuvre dans votre région, depuis combien de temps vous êtes propriétaire de votre maison et les valeurs immobilières locales. Une politique de coût de remplacement coûte plus cher, mais garantit que vous serez en mesure d'effectuer des réparations ou de reconstruire votre maison exactement comme elle était, indépendamment de l'inflation ou des considérations du marché local. Il vous permet également d'apporter les améliorations supplémentaires nécessaires pour vous conformer aux exigences de zonage mises à jour.

Comment obtenir une assurance habitation?

Les polices d'assurance habitation sont disponibles auprès de plusieurs sources, selon l'entreprise que vous choisissez. Certains assureurs vendent des polices directement aux consommateurs, soit par téléphone, soit par Internet. D'autres emploient des agents à plein temps qui vous rencontreront pour passer en revue les options et les coûts, tandis que d'autres entreprises font appel à des agents locaux indépendants qui ont accès aux politiques de différentes entreprises. Le meilleur choix pour vous dépend de l’aide dont vous pensez avoir besoin et de la quantité de recherche que vous êtes prêt à faire vous-même. De nombreuses ressources sont disponibles en ligne pour vous aider à choisir une politique, comme le Institut d'information sur les assurances, le Département des assurances de Californie, et le California Earthquake Authority. N'oubliez pas que l'assurance est une entreprise compétitive et qu'il est au moins aussi important d'obtenir la meilleure couverture que d'obtenir le meilleur taux. Quel que soit l'itinéraire que vous choisissez, assurez-vous d'obtenir plusieurs devis concurrents et de comprendre ce qui est couvert et ce qui n'est pas couvert par une politique que vous envisagez.

Que couvre l'assurance habitation?

Une police d'assurance habitation standard fournit des fonds pour effectuer des réparations ou remplacer votre maison si nécessaire à la suite de dommages causés par un incendie, un vol, une tempête ou d'autres dommages. Les polices standard fournissent également une couverture médicale et responsabilité civile au cas où une personne autre qu'un membre de la famille ou vivant dans votre maison serait blessée sur la propriété. En plus de l'habitation principale, la plupart des polices couvrent les dépendances telles qu'un garage ou un hangar, des clôtures ou des murs ou d'autres structures sur la propriété. En plus de fournir des fonds pour effectuer les réparations, une police d'assurance habitation standard vous aidera à payer pour l'hébergement et les repas de remplacement pour vous et votre famille si nécessaire pendant que les réparations sont effectuées à votre maison.

Meilleure assurance habitation par État

Autres guides d'assurance habitation

Comment U.S. News a évalué l'assurance habitation en Californie

Nous expliquons ce qui compte le plus pour les consommateurs, les experts et les évaluateurs professionnels en matière d'assurance habitation. Ensuite, nous fournissons une évaluation impartiale des compagnies d'assurance habitation disponibles en Californie. Pour cette étude, U.S News a travaillé avec Quadrant Information Services pour analyser un rapport sur les tarifs d'assurance accessibles au public en utilisant tous les codes postaux disponibles en Californie. pour les compagnies d'assurance dans notre classement des 10 meilleures compagnies d'assurance habitation de 2021 qui opèrent dans cet État. Les taux d'assurance dans notre étude sont basés sur des taux d'échantillonnage pour un ménage demandeur marié de 47 ans avec une cote de crédit FICO de 728. Les tarifs ont été obtenus pour une police HO3 couvrant une maison à ossature de bois avec 10% de couverture pour les autres structures, 20% de couverture contre la perte d'utilisation, 50% de couverture pour les biens personnels et une limite médicale de 5 000 $.

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