Meilleure assurance habitation en Floride 2021


Sur les 10 compagnies d'assurance habitation pour faire notre liste de la meilleure assurance habitation de 2021, neuf des fournisseurs sont disponibles en Floride. Erie Insurance n'offre pas de couverture dans le Sunshine State.

Une police standard avec l'une des neuf autres sociétés offre une couverture similaire pour réparer ou reconstruire votre maison à la suite de dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou une tempête. Tous comprennent également une couverture médicale et responsabilité civile pour les visiteurs de votre maison, et des fonds pour la nourriture et le logement si vous devez déménager pendant les réparations.

Les prix de l'assurance habitation varient de 1 370,86 $ par an avec Nationwide à 2 420,66 $ avec State Farm. La police moyenne de tous les assureurs coûte 1 775,54 $ par année. Les taux d'échantillonnage utilisés pour notre comparaison sont basés sur une police avec 300 000 $ de couverture habitation et 100 000 $ de responsabilité.

Quelles couvertures d'assurance habitation sont disponibles en Floride?

Une police d'assurance habitation typique de Floride offre une couverture pour réparer ou remplacer votre maison et son contenu à la suite de dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou un événement météorologique, comme le vent, la grêle, la foudre ou la pluie. En plus de la structure elle-même, une politique standard couvre également les systèmes de chauffage et de climatisation, les gros appareils électroménagers, les meubles, les vêtements et autres effets personnels.

Une politique standard vous aidera également à payer la nourriture et l'hébergement si vous devez déménager pendant que votre maison est en cours de réparation. Si quelqu'un est blessé sur votre propriété, votre police comprend une couverture pour aider à payer les frais médicaux et les frais juridiques que vous pourriez engager.

La plupart des polices couvriront également une dépendance comme un garage détaché ou une remise, ainsi qu'une clôture, un foyer extérieur ou une autre structure permanente. Une piscine, un trampoline ou d'autres types d'équipements de loisirs peuvent également être inclus dans une police standard, mais peuvent nécessiter une couverture de responsabilité supplémentaire en raison du risque accru. Cependant, Farmers est une exception et facture des frais supplémentaires pour la couverture d'autres structures.

Selon la compagnie d'assurance, des couvertures supplémentaires sont soit couvertes par ou peuvent être ajoutées à une police standard, y compris une couverture contre le vol d'identité, une protection supplémentaire en responsabilité civile ou une couverture supplémentaire pour les objets de valeur et les œuvres d'art.

Quels rabais d'assurance habitation sont disponibles en Floride?

Il existe de nombreux rabais disponibles sur l'assurance habitation en Floride. Certains sont largement disponibles, tandis que d'autres sont propres à certaines entreprises.

Toutes les compagnies d'assurance de notre examen offrent une remise multi-contrats aux clients qui souscrivent plus d'une police, comme ceux qui combinent les propriétaires et l'assurance-vie sous un même assureur. Parfois appelé regroupement, l'achat de plusieurs polices auprès d'une même compagnie d'assurance peut vous faire économiser 10% ou plus par an.

Vous pouvez également bénéficier d'une réduction si votre maison est équipée d'un système de surveillance ou de dispositifs de sécurité, tels que des détecteurs de fumée, des détecteurs de mouvement ou un système de sécurité domestique. Toutes les entreprises qui figurent sur notre liste des meilleures assurances habitation offrent des rabais aux propriétaires qui installent des dispositifs de sécurité dans leur maison.

Tous les assureurs de notre classement Best Homeowners Insurance proposent également des tarifs réduits pour les maisons neuves ou fraîchement rénovées, à l'exception de State Farm et USAA. Cependant, USAA offre des tarifs compétitifs, mais rédige uniquement des politiques pour les militaires, les anciens combattants et leurs familles. Les autres réductions comprennent la réduction pour les anciens combattants de Liberty Mutual et la réduction de The Hartford pour les retraités.

Certaines entreprises telles que Farmers et Liberty Mutual encouragent la livraison électronique de documents avec des tarifs plus bas, et opter pour le paiement automatique peut vous faire économiser encore plus avec Liberty Mutual.

Allstate et Liberty Mutual offrent une réduction pour vous inscrire avec eux avant l'expiration de votre contrat actuel avec une autre entreprise. Alors que le simple fait de rester chez certains assureurs, y compris les agriculteurs, vous fera gagner une remise de fidélité au fil du temps.

Le nombre et la variété des remises varient selon l'entreprise, mais peuvent se traduire par des économies substantielles. Comparez soigneusement vos options et profitez des réductions qui s'appliquent à vous.

Comparaison des remises courantes dans les principales entreprises

Amica »

4.3 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »

4.2 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »

4.0 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »

3,8 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »

3,8 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Amica »

4.3 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »

4.2 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »

4.0 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Liberté Mutuelle »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Le Hartford »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Les agriculteurs »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Chubb »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Dans tout le pays »

3,7 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires

Quelles couvertures d'assurance habitation supplémentaires sont disponibles en Floride?

Avec la menace omniprésente d'ouragans et de tempêtes violentes en Floride, il est important d'avoir une couverture pour les événements météorologiques dangereux. Les dommages causés par les vents de force ouragan sont généralement inclus dans une police d'assurance habitation standard en Floride. Cependant, les dommages liés aux inondations ne sont pas couverts. Pour cette raison, une assurance facultative contre les inondations est un must pour les résidents de la Floride. Toutes les compagnies d'assurance habitation de notre classement proposent une assurance complémentaire contre les inondations en option.

Une autre option à considérer est la couverture de refoulement d'eau, qui protège contre les inondations dues à une pompe de puisard cassée ou à un refoulement d'égout. Bien que certains dégâts d'eau soient couverts par une police habitation standard, les réserves d'eau ne sont généralement pas couvertes par une police standard ou par une assurance complémentaire contre les inondations.

La plupart des entreprises incluent la couverture d'un garage détaché, d'un hangar, d'une clôture, d'une piscine ou d'une autre structure permanente sur la propriété dans le cadre d'une politique de propriétaire standard. Une exception à cette règle est Farmers, qui vous oblige à souscrire une couverture facultative pour assurer ces ajouts.

Si vous êtes l'un des nombreux propriétaires de Floride possédant une piscine sur votre propriété, vous voudrez peut-être envisager une couverture responsabilité civile supplémentaire en raison du risque accru. Tous les assureurs de notre classement le proposent.

Si votre maison est cambriolée, la protection contre le vol d'identité peut également vous aider à payer les factures, les frais juridiques et d'autres coûts associés à une violation de données ou à une utilisation frauduleuse de vos cartes de crédit. USAA inclut une couverture contre le vol d'identité avec une politique standard, tandis que tous les autres l'offrent en option.

Les bijoux, œuvres d'art ou autres objets de collection coûteux dans votre maison peuvent dépasser les limites des biens personnels d'une police standard, ce qui rend une couverture supplémentaire pour les objets de valeur une bonne idée. Cette couverture est incluse dans une police standard uniquement des agriculteurs.

Quelles caractéristiques uniques sont offertes par les compagnies d'assurance habitation en Floride?

Les polices d'assurance habitation de différentes sociétés peuvent sembler très similaires à première vue, mais certaines offrent des caractéristiques que d'autres n'ont pas.

Par exemple, Farmers inclut la remise de réclamation avec une politique standard, ce qui signifie que vos tarifs n'augmenteront pas automatiquement après une réclamation tant que vous n'avez pas fait de réclamation préalable au cours des cinq dernières années.

Allstate propose un casier numérique avec son application en ligne, vous offrant un endroit sécurisé pour stocker à distance vos objets de valeur en cas de destruction de votre maison.

Avec sa «franchise en voie de disparition», les clients qui optent pour le forfait Avantage Plus de Hartford peuvent voir les franchises réduites de 50 $ par an pour chaque année sans réclamation, tandis que certaines polices de Liberty Mutual incluent une couverture pour les services de partage de maison.

USAA inclut une couverture des coûts de remplacement avec une police d'assurance habitation standard, ce qui signifie qu'elle couvrira le coût réel des réparations plutôt que de plafonner la police à une certaine limite. La plupart des autres compagnies d'assurance habitation offrent une couverture similaire en option.

Ceci est juste un échantillon des fonctionnalités offertes par certaines entreprises qui peuvent ne pas être disponibles avec d'autres. Assurez-vous de lire et de comprendre les détails de toute politique que vous envisagez, et posez à un agent ou à un représentant de l'entreprise toutes les questions qui se posent lors de vos recherches.

Quelle couverture d'assurance habitation spéciale est nécessaire en Floride?

Il n'y a pas d'exigences gouvernementales en matière d'assurance habitation en Floride, mais tout prêteur hypothécaire aura probablement besoin d'une couverture avant de vous accorder un prêt. En particulier, une assurance contre les inondations peut être requise en fonction de votre emplacement. Votre agent d'assurance ou les autorités locales peuvent vous aider à prendre cette décision. Une autre excellente ressource est floodsmart.gov, un site Web géré par la Federal Emergency Management Association et le National Flood Insurance Program. Le site offre une mine d'informations sur l'assurance contre les inondations et comprend des ressources telles qu'une carte des zones inondables et des risques.

Ce qui suit est une comparaison des primes d'assurance habitation moyennes en Floride pour 100 000 $ de couverture responsabilité civile.

Ce qui suit est une comparaison des primes d'assurance habitation moyennes en Floride pour 300 000 $ en assurance responsabilité civile.

Qu'est-ce que l'assurance habitation?

Une police d'assurance habitation standard de Floride couvre votre maison en cas de dommages causés par un incendie, un vol, un vandalisme ou une tempête. Une politique standard typique vous aidera également à payer l'hébergement et les repas si vous devez déménager pendant que les réparations sont effectuées. Les politiques standard fournissent également une protection médicale et responsabilité civile si un invité est blessé lors de la visite de votre domicile.

La plupart des polices d'assurance habitation peuvent être personnalisées pour répondre à vos besoins et préférences. Vous voudrez peut-être envisager d'obtenir une couverture responsabilité civile plus élevée si vous avez une piscine, un trampoline ou tout autre élément sur votre propriété qui pourrait augmenter le risque de blessures. Il peut également être judicieux d'acheter une couverture accrue si vous possédez des objets de valeur, tels que des œuvres d'art ou des objets de collection.

Bien que l'assurance habitation ne soit pas obligatoire par la loi, les prêteurs l'exigent normalement pour protéger leur investissement. Même si vous payez comptant pour votre maison ou si vous la possédez purement et simplement, l'assurance habitation peut vous épargner le coût considérable des dépenses de reconstruction en raison d'événements imprévus.

Quels sont les types d'assurance habitation?

Il existe deux principaux types de polices d'assurance habitation. Une politique de valeur de rachat réelle paiera pour les réparations jusqu'à concurrence des limites prédéfinies de votre politique, et rien de plus. Si cette limite est de 300 000 USD et que les réparations coûtent 400 000 USD, vous êtes responsable de la différence.

Une politique de coût de remplacement paiera le coût réel de la reconstruction de votre maison, indépendamment des augmentations de l'inflation, des mises à jour de zonage, de la main-d'œuvre, des matériaux ou d'autres dépenses. La couverture des coûts de remplacement est généralement plus coûteuse qu'une politique de valeur de rachat réelle, mais c'est peut-être le meilleur pari, surtout si vous prévoyez rester chez vous pendant une longue période, car l'inflation rendra inévitablement la reconstruction plus coûteuse au fil des ans. Les coûts de reconstruction peuvent également augmenter si les entrepreneurs et les matériaux sont rares, par exemple à la suite d'un ouragan ou d'un autre événement météorologique qui crée un besoin immédiat.

Comment obtenir une assurance habitation?

Les polices d'assurance habitation sont disponibles auprès de diverses sources, qui peuvent varier en fonction de l'entreprise que vous choisissez. Certains assureurs vendent des polices directement par téléphone ou sur Internet. D'autres emploient des agents à plein temps qui peuvent discuter de vos options et de vos coûts, et certains utilisent même des agents locaux indépendants qui travaillent pour plusieurs entreprises différentes.

L'assurance est une entreprise compétitive et il est au moins aussi important d'obtenir la meilleure couverture que d'obtenir le meilleur taux. Quel que soit l'itinéraire que vous choisissez, assurez-vous d'obtenir plusieurs devis concurrents et n'achetez aucune police sans vous assurer de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

Que couvre l'assurance habitation?

Une police d'assurance habitation standard paie pour effectuer des réparations ou reconstruire votre maison si nécessaire en cas d'incendie, de vol, de vandalisme, de tempête ou d'autres dommages. Les polices standard fournissent également une couverture médicale et responsabilité civile au cas où une personne autre qu'un membre de la famille ou vivant dans votre maison serait blessée sur la propriété.

En plus de l'habitation principale, la plupart des polices couvrent les dépendances telles qu'un garage ou un hangar, des clôtures, des murs ou d'autres structures sur la propriété. Une politique standard prévoit également des fonds pour aider à payer un autre logement et des repas pour vous et votre famille si nécessaire pendant que des réparations sont effectuées à votre maison.

Meilleure assurance habitation par État

Autres guides d'assurance habitation

Comment U.S. News a évalué l'assurance habitation en Floride

Nous expliquons ce qui compte le plus pour les consommateurs, les experts et les évaluateurs professionnels en matière d'assurance habitation. Ensuite, nous fournissons une évaluation impartiale des compagnies d'assurance habitation disponibles en Floride. Pour cette étude, U.S News a travaillé avec Quadrant Information Services pour analyser un rapport sur les tarifs d'assurance accessibles au public en utilisant tous les codes postaux disponibles en Floride. pour les compagnies d'assurance dans notre classement des 10 meilleures compagnies d'assurance habitation de 2021 qui opèrent dans cet État. Les taux d'assurance dans notre étude sont basés sur des taux d'échantillonnage pour un ménage demandeur marié de 47 ans avec une cote de crédit FICO de 728. Les tarifs ont été obtenus pour une police HO3 couvrant une maison à ossature de bois avec 10% de couverture pour les autres structures, 20% de couverture contre la perte d'utilisation, 50% de couverture pour les biens personnels et une limite médicale de 5 000 $.

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