Meilleure assurance habitation en Floride (2021)


MarketWatch a mis en évidence ces produits et services parce que nous pensons que les lecteurs les trouveront utiles. Ce contenu est indépendant de la salle de presse MarketWatch et nous pouvons recevoir une commission si vous achetez des produits via les liens de cet article.

Si vous êtes un résident de la Floride et que vous cherchez à acheter une maison ou un condo, une assurance habitation est une nécessité. En fait, la majorité des prêteurs vous demanderont de souscrire une police lorsque vous achetez une maison. L'assurance habitation, ou assurance habitation, est un moyen de vous protéger financièrement en cas de sinistre.

Dans ce guide, l’équipe Home Media de MarketWatch vous fournira des informations sur les cinq principaux fournisseurs pour vous aider dans votre recherche, en tenant compte de la couverture, des coûts et des avantages de chaque entreprise. Les prix cités reflètent des exemples de devis reçus pour une maison unifamiliale à Jacksonville, en Floride.

Gardez à l'esprit que ces prix ne sont pas universels. Votre domicile et votre emplacement, ainsi que vos détails personnels, auront une incidence sur votre prix, nous vous recommandons donc de contacter vous-même les entreprises pour obtenir des devis. Pour obtenir un devis précis pour votre propre maison, vous pouvez utiliser cet outil en ligne ou appeler 855-948-5219. Vous pourrez voir quelles politiques sont disponibles en fonction de votre emplacement exact. La plupart des compagnies d'assurance habitation en Floride exigent un numéro de sécurité sociale pour recevoir un devis.

Dans cet article:

  • Meilleur en Floride: la sécurité d'abord

  • Idéal pour le groupage: progressif

  • Idéal pour les membres du club: AAA

  • Idéal pour les maisons de grande valeur: Chubb

  • Meilleure protection contre les inondations: assurance des biens des phares

  • Questions fréquemment posées

Meilleur en Floride: la sécurité d'abord

Security First est disponible uniquement en Floride et se consacre à la protection contre les catastrophes qui prévalent dans le Sunshine State, telles que les ouragans et les inondations. La société offre une franchise ouragan, qui peut être de 2%, 5% ou 10% de la couverture de votre logement. Dans notre devis, une assurance contre les inondations était également proposée pour 105 $ de plus par an, ce qui est un avantage utile pour de nombreux résidents de la Floride.

Avantages

Les inconvénients

Entreprise spécialisée dans le service à la Floride

Les prix des résidents du sud de la Floride peuvent être élevés

Plusieurs rabais disponibles

Limite de 1 million de dollars pour la couverture du logement

Options de couverture supplémentaires uniques

Couverture ouragan: Oui

Réductions: Titulaire de la police 55 ans et plus, communauté sécurisée, forme du toit, système d'arrosage intérieur, caractéristiques de la maison résistantes au vent, alarme antivol centrale, âge de la construction, alarme incendie centrale

Couverture supplémentaire: Couverture contre les inondations, panne d'équipement, protection contre le vol d'identité, responsabilité des chiens, responsabilité pour blessures corporelles, refoulement d'eau et débordement de puisard, augmentation du coût de remplacement, biens personnels prévus, dommages physiques et responsabilité en voiturette de golf, protection de l'enceinte blindée et de l'abri d'auto, augmentation des limites spéciales

Idéal pour le groupage: progressif

Progressive est le troisième plus grand assureur aux États-Unis et propose des assurances habitation, automobile et personnelle. Les résidents de la Floride peuvent profiter de la commodité de Progressive, qui permet à ses clients de regrouper plusieurs types de couverture à un tarif réduit. Progressive estime que les clients qui regroupent l'assurance habitation et automobile économisent 12% par an sur leurs primes. Progressive offre une large gamme de remises, y compris des remises pour l’utilisation d’entrepreneurs et de techniciens de réparation au sein du réseau d’entrepreneurs de Progressive.

Avantages

Les inconvénients

Réductions pour le groupage

Le service client peut être difficile à atteindre

Nom de confiance dans le secteur de l'assurance

Utilise des assureurs tiers

Disponible 24h / 24 et 7j / 7

Couverture ouragan: Oui

Réductions: Regroupement maison et automobile, systèmes d'alarme, systèmes de gicleurs intérieurs automatiques, devis à l'avance, facturation annuelle, réception de documents par e-mail, construction de maisons neuves, réseau d'entrepreneurs progressifs

Couverture supplémentaire: Inondation, réserve d'eau, responsabilité personnelle

Idéal pour les membres du club: AAA

AAA a été fondé en tant que club automobile en 1903 et sert les résidents de la Floride avec une variété de polices d'assurance. Les membres du club AAA ont droit à des réductions liées aux repas, aux voyages et aux achats au détail, mais votre adhésion à l'AAA peut également débloquer des rabais précieux pour le regroupement d'assurance habitation et automobile. AAA estime que ses membres économisent en moyenne 775 $ par an en regroupant la maison et l'automobile. Outre les économies, les offres groupées pour la maison et l'automobile via AAA sont pratiques. Les assurés paient une prime, une franchise et ne déposent qu'une seule réclamation. AAA a clôturé 91% de ses réclamations liées à l'ouragan Irma dans les deux mois, ce qui est beaucoup plus élevé que la moyenne de l'industrie de 67%.

Avantages

Les inconvénients

Excellent service client

Les politiques et les réductions diffèrent selon l'emplacement de chaque club

Réductions pour le groupage

Les devis en ligne nécessitent un numéro de sécurité sociale

Protection parapluie étendue

Couverture ouragan: Oui

Réductions: Atténuation du vent, âge de la maison, âge du toit (bardeaux), avertisseurs d'incendie, alarmes antivol, rabais pour personnes âgées, regroupement d'assurance habitation et automobile

Couverture supplémentaire: Avenant responsabilité civile inondation et parapluie jusqu'à 2 millions de dollars

Idéal pour les maisons de grande valeur: Chubb

Chubb est une société mondiale d'assurance des primes basée en Suisse, mais dont le siège social est situé dans le New Jersey. Les tarifs de Chubb peuvent être plus chers que ceux de nombreux concurrents, mais son service est souvent au-delà de ce que l’on attend normalement d’une compagnie d’assurance. Chubb s'engage à prendre contact dans les 24 heures suivant un sinistre, et la plupart des réclamations sont payées dans les 48 heures. En outre, Chubb offre des services de conseil en risques gratuits, grâce auxquels un agent peut examiner votre maison pour identifier les faiblesses potentielles et protéger vos biens de manière préventive. De nombreux éléments et services qui sont généralement des options de couverture supplémentaires sont inclus dans une politique Chubb, comme le secours de la pompe de puisard.

Avantages

Les inconvénients

Couverture la plus complète du secteur

Plus idéal pour les maisons de grande valeur

Des dizaines de services complémentaires

Plus cher que de nombreux concurrents

Option de règlement en espèces

Couverture ouragan: Oui

Réductions: Regroupement maison et automobile, alarme antivol, alarme incendie, nouvelle maison, maison rénovée, communauté fermée, service de patrouille communautaire fermée, système de gicleurs résidentiels, résistant au feu, construction en maçonnerie, sans perte, volet anti-tempête, cote de banlieue

Couverture supplémentaire: Responsabilité personnelle avec couverture jusqu'à 100 millions de dollars, protection contre les inondations jusqu'à 15 millions de dollars

Meilleure protection contre les inondations: assurance des biens des phares

Lighthouse Property Insurance a été fondée en 2008, mais elle a déjà ajouté 170 000 maisons à sa liste de propriétés protégées. Lorsque l'ouragan Florence a frappé en 2018, Lighthouse a payé plus de 92 millions de dollars pour plus de 6000 réclamations, un nombre élevé pour un fournisseur relativement petit. Lighthouse est également soutenu par 14 partenaires de réassurance, ce qui en fait un fournisseur financièrement stable. Lighthouse est en mesure de payer les réclamations, quelle que soit la gravité d'un événement. Une couverture supplémentaire avec Lighthouse peut être combinée avec le forfait Titanium, qui augmente la couverture dans plusieurs catégories.

Avantages

Les inconvénients

Soutenu financièrement par plusieurs grands fournisseurs

Pas de regroupement avec l'option d'assurance automobile

Rabais étendus disponibles

Entreprise relativement nouvelle

Assurance inondation disponible

Couverture ouragan: Oui

Réductions: Sans réclamation pendant trois ans, service de réclamation de conciergerie, rabais électronique, regroupement avec assurance contre les inondations, alarmes incendie et antivol, communauté fermée, personnes âgées et retraités, système d'arrosage intérieur, atténuation du vent

Couverture supplémentaire: Assurance contre les inondations, responsabilité animale, dommages corporels, dommages à la propriété d'autrui, carte de crédit et contrefaçon, réserve d'eau, couverture de motomarine, remplacement de serrure, couverture d'ordinateur personnel

La ligne du bas

En tant que propriétaire en Floride, vous savez à quel point l'assurance habitation est importante pour protéger votre maison et vos finances en cas d'urgence. Après un examen approfondi de dizaines de fournisseurs et de polices d'assurance habitation, nous avons choisi Security First comme le premier choix de l'État en tant qu'entreprise locale dédiée aux besoins uniques de la Floride. Bien qu’elle ne propose pas de remises aussi importantes que celles de ses concurrents nationaux, les franchises flexibles contre les ouragans de Security First sont une fonctionnalité utile et ses modules complémentaires pour la couverture contre les inondations et l’eau de secours sont proposés à des prix compétitifs.

Cependant, il est important de comparer vos options par vous-même, car votre couverture et vos coûts varieront en fonction d'un certain nombre de facteurs. Quels que soient vos besoins, nous vous recommandons d'obtenir des devis d'au moins trois assureurs avant de choisir votre police d'assurance habitation. Obtenez des devis instantanés des assureurs par entrer votre code postal ici ou appeler 855-948-5219.

Quels facteurs influent sur les tarifs d'assurance habitation en Floride?

La Floride a l'un des taux d'assurance habitation les plus élevés du pays. C'est en grande partie parce que le Sunshine State et ses villes côtières sont particulièrement sensibles aux ouragans. En fait, 113 ouragans ont touché terre en Floride au cours des 170 dernières années, plus que tout autre État.

Le coût de l'assurance habitation explique le potentiel de dommages extrêmes d'une tempête. En raison de la montée en flèche des réclamations pour ouragans au cours des quatre dernières années, de l'augmentation des litiges et du projet de loi 76 du Sénat récemment proposé – qui pourrait changer radicalement la façon dont les entreprises remboursent les dommages au toit – les taux ont augmenté encore plus récemment.

Étonnamment, les ouragans ne sont pas la catastrophe naturelle la plus courante en Floride; les incendies de forêt sont parmi les catastrophes naturelles les plus couramment déclarées dans l'État.

Vous pouvez réduire le coût de votre police d'assurance habitation en Floride en prenant des mesures pour rendre votre maison plus résistante au vent, en installant des volets anti-tempête et en ajoutant des protections contre l'incendie, y compris des détecteurs de fumée, des alarmes et des gicleurs intérieurs. Pour obtenir un devis en fonction de votre situation, utilisez cet outil en ligne ou appeler 855-948-5219.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce qu'une franchise?

Une franchise est présente dans chaque police d'assurance habitation. C'est le montant que vous payez pour une certaine réclamation; votre fournisseur paiera le reste. Si votre franchise est de 1 000 $, vous paierez ce montant lors des réparations, même si les réparations coûtent beaucoup plus cher. Votre fournisseur paiera le reste, jusqu'à concurrence de votre limite prédéterminée. Souvent, choisir une franchise plus élevée vous accordera une prime mensuelle ou annuelle inférieure.

Quels facteurs, en plus de mon emplacement et de la taille de ma maison, peuvent avoir une incidence sur mon tarif?

Les compagnies d'assurance habitation tiennent compte de dizaines de facteurs au moment de décider de votre couverture et de vos primes. De nombreuses compagnies d'assurance en Floride offrent des rabais aux propriétaires dont les maisons sont dotées d'une technologie d'atténuation du vent. Les rénovations de votre toit et d'autres parties de votre maison peuvent également avoir une incidence sur votre taux, ainsi que sur votre proximité d'une caserne de pompiers et d'une borne d'incendie.

Ma police d'assurance habitation couvre-t-elle les inondations?

Habituellement, l'assurance contre les inondations est une police distincte de votre police d'assurance habitation générale qui devra être souscrite séparément si vous voulez une couverture contre les inondations. Heureusement, de nombreuses entreprises vous offriront un rabais lorsque vous regrouperez votre assurance contre les inondations et votre assurance habitation.

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