Meilleure assurance habitation en Géorgie 2021


Notre examen récent de dix principaux fournisseurs d'assurance habitation comprenait neuf qui rédigent des polices en Géorgie. Seule Erie Insurance ne le fait pas.

Les autres offrent une couverture similaire avec une police standard pour réparer ou reconstruire votre maison suite à des dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou une tempête. Tous comprennent également une couverture médicale et responsabilité civile pour les visiteurs de votre maison, et des fonds pour la nourriture et le logement si vous devez déménager pendant les réparations.

Nous avons constaté que le shopping peut porter ses fruits, car les prix de l'assurance habitation en Géorgie varient de 1 463 $ par an avec les agriculteurs à 2 980 $ avec State Farm. La moyenne des neuf assureurs était de 2 069 $. Les taux d'échantillonnage sont basés sur une police avec 300 000 $ de couverture habitation et 100 000 $ de responsabilité. Consultez nos meilleures compagnies d'assurance habitation de 2021 pour vous aider à choisir la compagnie qui vous convient.

Quelles couvertures d'assurance habitation sont disponibles en Géorgie?

Une police d'assurance habitation standard typique en Géorgie offre une couverture pour réparer ou remplacer votre maison à la suite de dommages causés par un incendie, la fumée, le vol, le vandalisme, la chute d'un arbre ou un événement météorologique tel que la foudre, le vent ou la grêle.

Si un événement couvert se produit, les polices standard comprennent généralement également une couverture pour les systèmes de chauffage et de climatisation, les appareils électroménagers, les meubles, les vêtements et autres biens, ainsi que les frais médicaux et les frais juridiques si des personnes autres que vous, votre famille ou toute autre personne ne vivant pas votre maison est blessée lors de la visite de votre propriété. Si vous et votre famille devez déménager pendant que les réparations sont effectuées, les politiques standard prévoient généralement des fonds pour la nourriture et le logement.

La plupart des polices couvrent également les dépendances telles qu'un garage ou un hangar, ainsi que des clôtures, des murs, des cheminées extérieures, une piscine et d'autres installations ou structures permanentes. Une exception à cette règle est l'assurance des agriculteurs, qui ne couvre les dépendances qu'en option.

Des options de personnalisation sont disponibles pour augmenter certaines couvertures ou ajouter des éléments non couverts par une police standard. Vous voudrez peut-être ajouter une protection supplémentaire en matière de responsabilité, par exemple, si vous avez une piscine, un trampoline ou autre chose qui pourrait augmenter le risque de blessure pour quelqu'un d'autre.

La couverture contre les tremblements de terre et les inondations n'est pas incluse dans une police standard de l'un des assureurs de notre examen. Les deux sont disponibles en option et une couverture contre les inondations peut être nécessaire en fonction de votre emplacement. Les dégâts d'eau causés par un drain d'égout obstrué ou une pompe de puisard défectueuse ne sont pas non plus inclus dans une police standard de tout assureur à l'exception de Chubb.

Vous pouvez choisir une couverture supplémentaire pour les objets de collection, le matériel informatique, les instruments de musique ou d'autres objets de valeur. Farmers est la seule entreprise de notre examen à inclure une couverture pour les objets de valeur dans une police standard.

La protection contre le vol d'identité est une autre option avec la plupart des assureurs, pour aider à payer pour restaurer votre crédit après une violation de données. Parmi les entreprises de notre examen, seule USAA inclut cela dans une politique standard.

Quelle que soit l'entreprise que vous choisissez, la couverture peut varier selon la région et d'autres facteurs. Assurez-vous toujours de lire et de comprendre votre police avant de signer et de confirmer avec un agent ou un représentant de l'entreprise ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

Quels rabais d'assurance habitation sont disponibles en Géorgie?

L'un des moyens les plus simples d'économiser sur votre assurance habitation consiste à souscrire une couverture auprès du même assureur que celui que vous utilisez pour votre assurance automobile, vie ou autre. Parfois connus sous le nom de regroupement ou de réduction multi-politiques, tous les assureurs de notre examen offrent aux propriétaires géorgiens une réduction pour l'achat de plusieurs polices auprès d'eux.

Avoir un système de sécurité à domicile ou des dispositifs de protection individuels ou des services tels que des détecteurs de fumée et de mouvement, des caméras ou un service de surveillance à domicile peut réduire vos tarifs auprès de tous les assureurs de notre examen, bien que les spécificités varient d'une entreprise à l'autre.

Un rabais sur une maison neuve ou récemment rénovée est disponible avec tous les assureurs à l'exception de l'USAA et de State Farm, et le simple fait de rester sans réclamations permettra d'économiser de l'argent avec tous les assureurs dans notre examen.

En optant pour la livraison électronique de documents, vous économiserez avec Amica, Liberty Mutual et Farmers, et Amica and Farmers proposera également une réduction de fidélité. Allstate et Liberty Mutual offrent des tarifs réduits pour ceux qui s'inscrivent avant l'expiration de leur contrat actuel avec une autre entreprise, tandis que The Hartford offre aux retraités une pause sur leurs tarifs. USAA et Liberty Mutual offrent des rabais aux anciens combattants. USAA n'est disponible que pour les membres de l'armée, les anciens combattants et leurs familles.

Comparaison des remises courantes dans les principales entreprises

Amica »

4.3 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »

4.2 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »

4.0 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »

3,8 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »

3,8 sur 5

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Amica »

4.3 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
USAA »

4.2 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Erie »

4.0 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Allstate »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
State Farm »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Liberté Mutuelle »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Le Hartford »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Les agriculteurs »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Assurance Chubb »

3,8 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires
Dans tout le pays »

3,7 sur 5

Entreprise

Réductions multi-produits
Réductions de fidélité
Réductions sur les appareils de protection
Réductions sans réclamation
Crédit immobilier neuf
Réductions militaires

Quelles couvertures d'assurance habitation supplémentaires sont disponibles en Géorgie?

Une variété de couvertures d'assurance habitation optionnelles sont disponibles que vous voudrez peut-être envisager en fonction de l'âge et de l'emplacement de votre maison et des objets de valeur que vous possédez.

La couverture contre les inondations et les tremblements de terre n'est incluse dans aucune police d'assurance habitation standard, mais les deux sont facultatives avec l'un des assureurs de Géorgie dans notre examen. Un ou les deux peuvent être nécessaires, selon l'emplacement de votre maison. De plus, les dégâts d'eau causés par une pompe de puisard ou un refoulement d'égout défectueux ne sont généralement pas inclus dans une police standard ou une couverture contre les inondations. Seul Chubb inclut une couverture de secours en eau avec une politique standard, et elle n'est pas disponible avec Farmers ou USAA.

La couverture de remplacement du logement garantit que la compagnie d'assurance paiera le coût réel des réparations pour reconstruire votre maison, plutôt que de plafonner la couverture à un montant fixe. Chubb et USAA incluent une couverture de remplacement avec une police standard en Géorgie, tandis que toutes les autres dans notre examen facturent des frais supplémentaires.

Allstate, Farmers et The Hartford offrent une couverture optionnelle pour reconstruire votre maison afin qu'elle soit plus économe en énergie et plus écologique, et pour couvrir tout coût supplémentaire en matériaux et en main-d'œuvre pour ce faire.

Quelles caractéristiques uniques sont offertes par les compagnies d'assurance habitation en Géorgie?

Certains assureurs habitation offrent des fonctionnalités qui ne sont pas toujours disponibles chez leurs concurrents, que ce soit dans le cadre d'une couverture standard ou en option. Connaître ces options peut vous aider à choisir la meilleure entreprise pour vos besoins.

Les agriculteurs incluent la demande de pardon dans le cadre d'une politique de propriétaire standard. Cela signifie que vos tarifs n'augmenteront pas après une réclamation tant que vous n'avez pas eu de réclamation préalable dans les cinq ans.

L'application mobile Allstate comprend un casier numérique dans lequel vous pouvez stocker en toute sécurité un inventaire électronique de vos biens et de leur valeur en cas de destruction de votre maison.

Le Hartford réduira les franchises de 50 $ par an pour les clients qui optent pour leur forfait Avantage Plus, tandis que certaines polices de Liberty Mutual incluent une couverture pour les services de partage à domicile.

USAA inclut une couverture des coûts de remplacement avec une police d'assurance habitation standard, ce qui signifie qu'ils couvriront le coût réel des réparations plutôt qu'un montant fixe en dollars.

Ce ne sont là que quelques-unes des fonctionnalités uniques disponibles avec certaines entreprises. Assurez-vous de faire vos devoirs et demandez à un agent ou à un représentant de l'entreprise quelles sont les caractéristiques spéciales qui pourraient vous intéresser.

Quelle couverture d'assurance habitation spéciale est nécessaire en Géorgie?

Il n'y a pas d'exigences spécifiques pour l'assurance habitation en Géorgie, mais votre prêteur hypothécaire vous demandera très probablement de l'avoir afin de les protéger contre les pertes.

L'assurance contre les inondations n'est pas incluse dans une police d'assurance habitation standard et peut ne pas être nécessaire selon l'endroit où vous vivez en Géorgie. Mais si votre maison se trouve dans une zone susceptible d'être inondée, vous devrez peut-être l'obtenir. Un agent d'assurance local devrait être en mesure de vous aider à prendre cette décision, avec les autorités locales.

Une autre excellente ressource est floodsmart.gov, un site Web géré par la Federal Emergency Management Association (FEMA) et le National Flood Insurance Program. Le site offre une mine d'informations sur l'assurance contre les inondations et comprend des ressources telles qu'une carte des zones inondables et des risques.

Ce qui suit est une comparaison des primes d'assurance habitation moyennes en Géorgie pour 100 000 $ de couverture responsabilité civile.

Ce qui suit est une comparaison des primes d'assurance habitation moyennes en Géorgie pour 300 000 $ de couverture responsabilité civile.

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Qu'est-ce que l'assurance habitation?

Une police d'assurance habitation standard offre une couverture pour réparer ou remplacer votre maison à la suite de dommages causés par un incendie, un vol, du vandalisme ou une tempête. Une politique standard typique fournira également des fonds pour aider à payer un autre logement et des repas pendant que votre maison est réparée ou reconstruite. Les polices standard fournissent également une protection médicale et responsabilité civile si un visiteur est blessé sur votre propriété.

La plupart des polices d'assurance habitation peuvent être personnalisées pour répondre à vos besoins et préférences. Vous voudrez peut-être envisager une couverture responsabilité civile accrue si vous avez une piscine, par exemple, ou tout ce qui pourrait augmenter le risque. Si votre maison contient des œuvres d'art, des antiquités ou des objets de collection coûteux, une couverture accrue pour les objets de valeur pourrait avoir du sens.

Bien que l'assurance habitation ne soit pas obligatoire par la loi, les prêteurs l'exigent normalement pour protéger leur investissement. Même si vous payez comptant pour votre maison ou si vous la possédez purement et simplement, l'assurance habitation peut vous épargner le coût considérable des dépenses de reconstruction.

Quels sont les types d'assurance habitation?

Les deux principaux types de polices d'assurance habitation sont une police de valeur de rachat réelle et une police de coût de remplacement.

Une politique de valeur de rachat réelle paiera les réparations dans les limites de votre politique, vous laissant responsable des coûts supplémentaires. Si votre police a une limite de 300 000 USD et que les réparations coûtent 400 000 USD, vous devrez payer la différence de votre poche.

Une politique de coût de remplacement est l'option la plus coûteuse, mais peut être un meilleur pari. Les politiques de coût de remplacement paient les coûts réels de la reconstruction, indépendamment des augmentations de l'inflation, des mises à jour de zonage, de la main-d'œuvre, des matériaux ou d'autres dépenses.

L'inflation rendra inévitablement la reconstruction plus coûteuse au fil des ans, de sorte qu'une politique du coût de remplacement peut avoir un meilleur sens économique si vous prévoyez rester longtemps chez vous. Les coûts de reconstruction peuvent également augmenter si les entrepreneurs et les matériaux sont rares, par exemple à la suite d'un ouragan ou d'un autre événement météorologique qui crée un besoin immédiat.

Comment obtenir une assurance habitation?

Les polices d'assurance habitation sont disponibles auprès de diverses sources, qui peuvent varier en fonction de l'entreprise que vous choisissez. Certains assureurs vendent des polices directement par téléphone ou sur Internet. D'autres emploient des agents à plein temps qui discutent de vos options et de vos coûts, tandis que d'autres entreprises font appel à des agents locaux indépendants qui travaillent avec plusieurs entreprises différentes.

L'assurance est une entreprise compétitive et il est au moins aussi important d'obtenir la meilleure couverture que d'obtenir le meilleur taux. Quel que soit l'itinéraire que vous choisissez, assurez-vous d'obtenir plusieurs devis concurrents et n'achetez aucune police sans vous assurer de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

Que couvre l'assurance habitation?

Une police d'assurance habitation standard paie pour effectuer des réparations ou reconstruire votre maison si nécessaire en cas d'incendie, de vol, de vandalisme, de tempête ou d'autres dommages. Les polices standard offrent également une couverture médicale et responsabilité civile au cas où une personne autre qu'un membre de la famille ou une autre personne vivant dans votre maison serait blessée sur la propriété.

En plus de l'habitation principale, la plupart des polices couvrent les dépendances telles qu'un garage ou un hangar, des clôtures, des murs ou d'autres structures sur la propriété. Une politique standard prévoit également des fonds pour aider à payer un autre logement et des repas pour vous et votre famille si nécessaire pendant que des réparations sont effectuées à votre maison.

Meilleure assurance habitation par État

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Comment U.S. News a évalué l'assurance habitation en Géorgie

Nous expliquons ce qui compte le plus pour les consommateurs, les experts et les évaluateurs professionnels en matière d'assurance habitation. Ensuite, nous fournissons une évaluation impartiale des compagnies d'assurance habitation disponibles en Géorgie. Pour cette étude, U.S News a travaillé avec Quadrant Information Services pour analyser un rapport sur les tarifs d'assurance accessibles au public en utilisant tous les codes postaux disponibles en Géorgie. pour les compagnies d'assurance dans notre classement des 10 meilleures compagnies d'assurance habitation de 2021 qui opèrent dans cet État. Les taux d'assurance dans notre étude sont basés sur des taux d'échantillonnage pour un ménage demandeur marié de 47 ans avec une cote de crédit FICO de 728. Les taux ont été obtenus pour une police HO3 couvrant une maison à ossature de bois avec 10% de couverture d'autres structures, 20% de couverture contre la perte d'utilisation, 50% de couverture des biens personnels et une limite médicale de 5 000 $.

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