Meilleures compagnies d'assurance habitation du Kansas


À partir du recensement de 2000, le Kansas abrite plus d'un million de ménages uniques – et chacun a besoin de son propre ensemble de besoins en matière de couverture d'assurance pour protéger adéquatement les personnes à l'intérieur. L'assurance habitation du Kansas est essentielle pour protéger votre propriété. Le département des assurances du Kansas rapporte plus de 82 millions de dollars de pertes dues aux tempêtes en 2020 en raison des tornades, des dommages causés par la grêle, des inondations et des tempêtes de vent. Lisez la suite pour en savoir plus sur la meilleure assurance habitation au Kansas.

Les meilleures compagnies d'assurance habitation au Kansas

Pour compiler notre liste des meilleures assurances habitation au Kansas, nous avons commencé avec des classements générés par les utilisateurs pour les fournisseurs d'assurance habitation du monde entier. L'étude 2020 de J.D. Power sur la satisfaction des réclamations immobilières donne un aperçu de ce que pensent les clients dans un large éventail de catégories, y compris la satisfaction globale. Après avoir sélectionné à la main les entreprises qui apparaissent régulièrement en haut de ces listes, nous avons cherché à voir quels fournisseurs seraient disponibles pour les clients du Kansas.

Enfin, nous nous sommes assurés que tous les fournisseurs étaient financièrement fiables, avec leurs notes AM Best comme preuve. Une fois notre liste restreinte en place, nous avons examiné les forces et les faiblesses de chaque fournisseur et nous avons utilisé ces informations pour nous concentrer sur les spécialités des compagnies d’assurance habitation.

Puissance nominale J.D. Meilleur classement AM Note BBB
Amica Mutual 902/1 000 A + A +
State Farm 896/1 000 A ++ UNE
Allstate 882/1 000 A + A +
Les agriculteurs 893/1 000 UNE- A +

Amica Mutual

Amica a reçu cinq étoiles dans les études de satisfaction des sinistres immobiliers et d'assurance habitation 2020 de J.D. Power. Amica Mutual est le meilleur de sa catégorie pour le service à la clientèle, et offre également des rabais intéressants et des tarifs abordables.

State Farm

State Farm est la compagnie d'assurance habitation la plus populaire aux États-Unis, grâce à ses ressources en ligne utiles. Les clients à la recherche d'un fournisseur qui offre un certain nombre d'options de couverture d'assurance différentes qu'ils peuvent regrouper devraient envisager State Farm.

Allstate

Bien que les notes de satisfaction des clients d’Allstate ne soient que moyennes dans tous les domaines, elles excellent dans la disponibilité locale, tout en offrant une liste complète de modules complémentaires à ses clients. Les propriétaires du Kansas à la recherche d'un ensemble de couverture vraiment personnalisé devraient envisager Allstate.

Les agriculteurs

Les agriculteurs sont peut-être mieux connus pour les rabais qu'ils offrent à leurs clients, y compris la nouvelle maison, les fonctions de sécurité et les options de rabais groupés. Ils offrent également des produits de remplacement écologiques en cas de dommages matériels et récompensent les clients pour une période prolongée sans réclamation.

Tenez compte des facteurs suivants lorsque vous comparez les compagnies d'assurance habitation

Lorsque vous passez au crible les différents forfaits et offres d'assurance habitation, il y a quelques points à garder à l'esprit. D'une part, la couverture de votre maison sera probablement une nécessité. En règle générale, les prêteurs ne seront pas disposés à financer votre prêt hypothécaire si vous n’avez pas d’assurance habitation, car un seul accident, qu’il soit petit ou grand, pourrait entraîner un stress financier qui rendra difficile le suivi de vos versements hypothécaires.

Une autre chose à garder à l'esprit est que les risques auxquels votre maison est exposée affecteront la protection qui vous convient le mieux. Par exemple, bien que le feu et la foudre aient causé le plus de dommages financiers aux habitations au cours des cinq dernières années, la plus grande fréquence de réclamations a été imputable au vent et à la grêle (38% de toutes les réclamations). Avec le Kansas deuxième seulement au Texas en termes de fréquence des tornades, il y a fort à parier que les propriétaires de The Sunflower State voudront s'assurer que les compagnies d'assurance habitation leur offrent une couverture significative face à de tels risques.

Enfin, même si une couverture personnalisée est importante, rien de tel que d’en tirer le meilleur parti. Dans cet esprit, la meilleure assurance habitation du Kansas vous donnera, à vous le propriétaire, la possibilité d'obtenir la couverture dont vous avez besoin au juste prix. En gardant ces choses à l'esprit, nous avons examiné les meilleures compagnies d'assurance habitation du Kansas pour vous aider à trouver une option d'assurance habitation qui vous convient.

Coût moyen de l'assurance habitation au Kansas

En moyenne, les résidents du Kansas paient 1 548 $ par an en primes d'assurance habitation, se classant au cinquième rang parmi tous les États. Comme nous l'avons noté, les facteurs qui contribuent à ces taux peuvent créer des variations massives, et votre meilleur pari sera de contacter les compagnies d'assurance habitation pour avoir une idée plus réaliste de ce que la couverture pourrait vous coûter.

Cela dit, nous avons opté pour une résidence représentative du Kansas située à Topeka et évaluée à 200 000 $. Notre maison témoin a été construite en 2003 sur un terrain de 8 250 pieds carrés et comprend cinq chambres et trois salles de bain, ainsi qu'un garage pour 2 voitures.

En utilisant ce profil comme base, vous trouverez ci-dessous les devis de couverture que nous avons pu obtenir de nos principaux fournisseurs, ainsi que ce qu'ils comprennent:

Amica

Police de 12 mois pour 750 $ ou paiements mensuels de 63 $

  • Couverture du logement: 50 000 $
  • Autre couverture de structure: 5 000 $
  • Couverture des biens personnels: 37 500 $
  • Perte d'usage: 15 000 $
  • Déductible: 2 500 $
  • Franchise tempête de vent: 2 500 $
  • Responsabilité: 500 000 $
  • Paiements médicaux: 5 000 $

State Farm

Police de 12 mois pour 2551 $ ou paiements mensuels de 213 $

  • Couverture du logement: 250 000 $
  • Couverture des autres structures: 5 000 $
  • Protection des biens personnels: 187500 $
  • Perte d'usage: 22 000 dollars
  • Franchise: 2500 $
  • Franchise tempête de vent: 2000 $
  • Responsabilité: 100 000 $
  • Paiements médicaux: 1000 $

Allstate

Police de 12 mois pour 1577 $ ou paiements mensuels de 145 $

  • Couverture du logement: 258 130 $
  • Autre couverture de structure: 26 000 $
  • Couverture des biens personnels: 155 000 $
  • Perte d'usage: 20 000 $
  • Déductible: 2 500 $
  • Franchise tempête de vent: 2 500 $
  • Responsabilité: 100 000 $
  • Paiements médicaux: 1 000 $

Les agriculteurs

Police de 12 mois pour 1149 $ ou paiements mensuels de 96 $

  • Couverture du logement: 270 000 $
  • Autre couverture de structure: 13 500 $
  • Couverture des biens personnels: 108 000 $
  • Perte d'usage: 27 000 $
  • Déductible: 5 000 $
  • Franchise tempête de vent: 1 500 $
  • Responsabilité: 300 000 $
  • Paiements médicaux: 1000 $

Options de couverture d'assurance habitation au Kansas

Voici quelques offres courantes que vous trouverez dans un forfait d'assurance habitation du Kansas et ce qu'elles comprennent:

  • Assurance habitation: Cette couverture couvre les frais de réparation ou de reconstruction de votre maison après qu'elle a été endommagée par un péril, comme le vent, qui est inclus dans votre couverture.
  • Assurance autres structures: Il s'agit de la partie d'une police d'assurance qui aide à payer pour réparer ou remplacer des structures autres que votre maison, comme une clôture ou une remise, si elles sont endommagées par un risque couvert.
  • Couverture des biens personnels: Si vos effets personnels – meubles, vêtements, bijoux, etc. – sont endommagés par un risque couvert, c'est la couverture que vous voudrez avoir à payer pour leur remplacement. Assurez-vous que la cause de la perte de propriété est couverte par votre police avant de déposer une réclamation.
  • Couverture de perte d'utilisation: Ce type d'assurance couvre les frais de subsistance que vous engagez si votre maison est jugée inhabitable en raison d'un risque couvert, comme un incendie ou une tempête.
  • Protection responsabilité civile: Si quelqu'un se blesse sur votre propriété ou si vous endommagez la propriété de quelqu'un d'autre, cette assurance couvrira vos dépenses dans la plupart des cas.
  • Protection médicale des invités: Si quelqu'un se blesse sur votre propriété, cette couverture couvre les frais de cette personne.

Outre les éléments de couverture standard qui sont généralement inclus dans votre assurance habitation du Kansas, il existe généralement quelques modules complémentaires que vous pouvez acheter pour vous assurer que votre maison est correctement couverte. Au Kansas, où le vent des tornades peut être particulièrement fort, une approbation de couverture étendue de la surface du toit pourrait être un achat complémentaire intelligent. Si votre fournisseur ne l'inclut pas dans votre forfait, cherchez à l'ajouter pour une plus grande tranquillité d'esprit.

Causes courantes des pertes d'assurance habitation au Kansas

Bien que certaines des causes des réclamations d'assurance habitation ne soient pas nécessairement spécifiques à une région géographique des États-Unis, comme les dégâts d'eau et d'incendie, il existe d'autres dangers qui exposent les propriétaires du Kansas à un risque particulier. Outre la fréquence des tornades que nous avons mentionnée ci-dessus, le Kansas a également un nombre exceptionnel d'événements majeurs de grêle, encore une fois, juste derrière le Texas dans les occurrences en 2018 avec 493. Des pluies, des vents et de la grêle records ont causé des dégâts dans le nord-est du Kansas. Dans cet esprit, un propriétaire qui envisage une couverture au Kansas doit être conscient des forfaits qui incluent les dégâts d'eau, les dommages causés par le feu, les dommages causés par la grêle, les dommages causés par le vent et le vol ou le cambriolage de biens.
Voici une explication de ce que ces couvertures impliquent:

  • Couverture des dégâts d'eau: La couverture contre les dégâts d'eau est un type de protection fourni dans la plupart des polices d'assurance habitation contre les dégâts d'eau soudains et accidentels.
  • Couverture des dommages dus à la grêle: Dans la plupart des États, les dommages causés par la grêle sont couverts par votre police d'assurance habitation standard. Si vous soupçonnez que votre toit a été endommagé par la grêle, il est préférable de déposer une réclamation le plus tôt possible, car certains fournisseurs ont un délai dans lequel une réclamation sera honorée.
  • Couverture des dommages causés par le vent: La plupart des polices d'assurance habitation couvrent les dommages causés par le vent, bien que la réclamation que vous devrez déposer dépendra de ce qui sera endommagé. En règle générale, votre réclamation relèvera de la couverture du logement ou des biens personnels.
  • Couverture vol et / ou cambriolage: La protection contre le vol ou le cambriolage couvre la plupart des cas dans lesquels les propriétaires sont victimes d'un cambriolage. Vérifier quels types de vol sont couverts peut vous aider à gagner du temps dans la paperasse qui vous cause des maux de tête.

Questions fréquemment posées

Quelle est l'assurance habitation la moins chère au Kansas?

Trouver l'assurance habitation la moins chère au Kansas dépendra d'un certain nombre de facteurs qui entrent dans le calcul de votre prime d'assurance. En ce qui concerne la meilleure assurance habitation au Kansas pour le prix, les facteurs incluent l'emplacement de votre maison, la valeur de votre maison, la superficie en pieds carrés de votre maison et la profondeur du forfait de couverture que vous sélectionnez dans ce prix. D'autres facteurs, y compris le nombre de personnes qui occupent votre maison et toute habitude à risque potentielle qui pourrait entraîner des dommages matériels, comme le tabagisme, figureront également dans ce prix.

Comment obtenir une assurance habitation au Kansas?

Lorsque vous recherchez une assurance habitation au Kansas, vous devez connaître la taille de votre maison en pieds carrés, la valeur de votre maison (que vous pouvez découvrir avec une évaluation) et toutes les structures supplémentaires incluses dans votre propriété. Une fois que vous avez toutes ces informations sous la main, vous pouvez souvent accéder aux sites Web de différents fournisseurs d'assurance habitation du Kansas et obtenir des devis gratuits en quelques minutes. Comparez ces citations côte à côte pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre.

Les dommages causés par le vent et la grêle sont-ils couverts par l'assurance habitation du Kansas?

Dans la plupart des cas, les fournisseurs incluront les dommages causés par le vent et la grêle dans le cadre de votre assurance habitation. Pour être sûr, cependant, c'est une bonne idée de vous assurer que votre fournisseur inclut cette protection afin que vous n'ayez pas à payer de votre poche en cas d'accident.

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