Meilleures compagnies d'assurance habitation Oklahoma 2020


Si vous faites partie des près de 66% des Oklahomans qui possèdent leur propre maison, vous savez que l'assurance habitation de l'Oklahoma coûte cher. Mais cela ne signifie pas que vous devriez lésiner sur votre couverture: situé au milieu de "Tornado Alley", l'Oklahoma voit souvent des conditions météorologiques extrêmes pendant les mois d'été, et si le pire devait vous arriver, vous voudrez savoir que vous avez la meilleure assurance habitation de l'Oklahoma.

Acheter une assurance en Oklahoma n'est pas difficile. Il existe un certain nombre d'entreprises nationales et régionales qui vendent des polices dans l'État. Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous recherchez la meilleure politique:

  • C’est une bonne idée d’obtenir plusieurs devis auprès d’assureurs potentiels pour trouver le meilleur prix. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des devis gratuits en ligne, il ne vous faudra donc que quelques minutes pour savoir combien votre prime coûterait.
  • Les remises peuvent rendre votre couverture considérablement moins chère. Assurez-vous de demander à votre agent si vous êtes éligible à un tel programme. Beaucoup, comme les remises de fidélité, sont faciles à obtenir.
  • Avec des modifications et des couvertures facultatives, comme une assurance contre les inondations, vous pouvez personnaliser votre police pour répondre à vos besoins particuliers.
  • Envisagez une couverture de valeur de remplacement par rapport à la valeur de rachat réelle (ACV). Il est parfois plus cher, mais vous paiera suffisamment sur une réclamation pour vous permettre de reconstruire votre maison aux prix actuels.

Meilleure assurance habitation dans les entreprises en Oklahoma

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance habitation de l'Oklahoma, nous avons d'abord examiné les entreprises qui rédigent le plus de polices dans l'État – elles ont une connaissance directe des situations auxquelles les propriétaires de maison de l'Oklahoma sont confrontés régulièrement. Nous avons également vérifié les organisations qui évaluent les assureurs pour le service à la clientèle et la solidité financière, telles que J.D. Power et AM Best.

Nous avons examiné le site Web de chaque entreprise pour voir qui facilitait la gestion de votre entreprise d'assurance en ligne et qui offrait le plus d'informations afin que vous puissiez mieux comprendre votre police. Ensuite, nous avons examiné ce que les clients disaient pour savoir à quel point ils étaient satisfaits de leur couverture.

  • Ferme d'État est le plus grand assureur à souscrire une assurance habitation Oklahoma, avec 28% du marché. Il y a de bonnes raisons à cela. Il se classe à la quatrième place de l'étude J.D.Powers sur l'assurance habitation aux États-Unis, avec 831 points sur 1000 possibles. La société propose une large gamme de polices personnalisables et, en plus de l'assurance habitation, elle couvre les condos, les locataires, les voitures, les camping-cars, les fermes et plus encore. Il dispose d'un site Web convivial et il est facile d'obtenir un devis en ligne ou de faire des affaires en ligne. Le seul domaine où il ne répond pas est les remises – par rapport aux autres transporteurs de cette liste, State Farm n'en offre pas beaucoup.
  • Les agriculteurs est le deuxième plus grand auteur de politiques de propriétaires dans l'Oklahoma, Farmers propose des politiques pour les voitures, la maison, la vie, les entreprises, les locataires et les condos. J.D. Power lui attribue une note de 808, ce qui la place carrément au milieu des 25 assureurs qui composent la liste des examinateurs. Cela signifie que vous obtiendrez probablement un bon service client, mais peut-être pas génial. Cependant, Farmers est très compétitif avec ses prix et offre quelques remises, y compris des remises multi-politiques, non-fumeurs et professionnelles qui font baisser encore votre prix.
  • Allstate est un chef de file dans le secteur de l'assurance, ce qui signifie qu'Allstate est en mesure d'offrir tous les types de base d'assurance habitation – habitation, propriété et responsabilité civile – ainsi que des couvertures facultatives innovantes, telles qu'un remboursement écologique et une récupération électronique des données. La société a également de belles remises pour faire baisser encore ses prix généralement bas. Le classement du service client d'Allstate est moyen. J.D.Power lui donne 814, soit deux points de moins que la moyenne de l'industrie de 816, pour la satisfaction des clients. Allstate a obtenu la note «A +» d'AM Best, ce qui signifie qu'il est suffisamment solide financièrement pour payer les réclamations – même en cas de catastrophe régionale.
  • USAA est l'un des plus grands assureurs de l'Oklahoma, malgré une clientèle limitée: il ne fournit des produits d'assurance et des services bancaires qu'à ceux qui sont des militaires actuels ou à la retraite et à leurs familles. Si vous correspondez à cette démographie, vous voudrez faire de l'USAA votre premier arrêt. Il est connu pour son excellent service client, sa stabilité financière et sa couverture d'assurance adaptée aux besoins spécifiques des familles des militaires. En plus de l'assurance des propriétaires, l'USAA rédige des polices pour les locataires, les automobiles, les biens personnels, les condos et plus encore.
  • Oklahoma Farm Bureau Mutual est connu pour offrir d'excellentes options d'assurance pour la maison, la voiture, le condo, les véhicules récréatifs, la ferme et le ranch et plus encore. En tant qu'assureur régional, il n'est pas noté par J.D.Powers, mais le Better Business Bureau lui attribue un A + pour le service client. En plus de la couverture de base, l'Oklahoma Farm Bureau propose des modifications pour la panne de l'équipement résidentiel, une autre assurance de bâtiment et une police d'assurance générale qui offre une protection supplémentaire si quelqu'un est blessé sur votre propriété.

Coût moyen d'assurance habitation à Oklahoma

Le coût moyen de l'assurance habitation en Oklahoma est de 1 885 $, selon l'Insurance Information Institute, qui est du côté supérieur. Il place l'Oklahoma à la quatrième place de la liste des assurances habitation les plus chères aux États-Unis.

Etat Prime d'assurance habitation moyenne Classement national
Louisiane 1 968 $ 1er
Oklahoma 1 885 $ 4e
Californie 1 008 $ 32e
Washington 854 $ 44e
Oregon 677 $ 51e

L'assurance habitation de l'Oklahoma est chère en grande partie en raison de l'emplacement de l'État dans Tornado Alley. Chaque année, plusieurs tornades se posent dans tout l'État, avec un record de 149 tornades en 2019.

La valeur médiane d'une maison en Oklahoma est de 130 900 $. Nous avons obtenu des exemples de devis sur une maison à Oklahoma City qui est sur le marché pour 140 000 $, avec une franchise de 1 500 $ et une couverture de logement de 150 000 $.

Ferme d'État 3 538 $
Les agriculteurs 1 450 $
Allstate 2 208 $
USAA Citations uniquement disponibles pour ceux avec une carte d'identité militaire
Bureau de la ferme Devis uniquement disponible pour ceux qui fournissent leur numéro de sécurité sociale

Options de couverture d'assurance habitation à Oklahoma

Les polices d'assurance habitation standard comprennent plusieurs types d'assurance:

  • Logement, ou assurance contre les risques: C'est la partie de votre police qui paiera pour réparer les dommages à votre maison même en cas de danger nommé, comme le vent, la neige ou le feu. Toutes les polices d'assurance habitation incluent cette couverture.
  • Couverture des biens personnels: Cette couverture paiera pour remplacer vos effets personnels, des meubles aux vêtements, en cas de destruction. Si vous possédez des articles de grande valeur, tels que des bijoux ou des appareils électroniques, vous devrez peut-être un avenant sur votre police pour couvrir le coût accru de remplacement.
  • Assurance responsabilité civile: Cela couvre les frais si un invité est blessé ou si ses biens sont endommagés à votre domicile.
  • Frais de subsistance supplémentaires: Cela couvre les frais d'hôtel, de nourriture et autres si vous devez vivre loin de votre maison pendant la réparation.

En plus de la couverture de base, vous voudrez peut-être explorer ces couvertures supplémentaires:

  • Assurance contre les inondations: Cela ne fait pas partie d'une politique de base des propriétaires. Si vous vivez dans une zone inondable ou si vous craignez une inondation, parlez à votre agent d'une assurance complémentaire contre les inondations.
  • Sauvegarde de l'eau: Cela peut être couvert par votre police de base, surtout si la sauvegarde a lieu entièrement sur votre propriété. Mais votre police habituelle peut ne pas couvrir les dommages causés par une sauvegarde au niveau de la rue.
  • Assurance autres structures: Votre police de base couvre toutes les structures qui sont attachées à votre maison, comme une clôture ou un garage attenant. Mais si le bâtiment est séparé de votre maison, comme un belvédère, un cabanon ou une grange, il n'est probablement pas couvert, sauf si vous avez une police complémentaire.

Causes courantes des pertes d'assurance habitation en Oklahoma

Comme les Oklahomans le savent, les tornades et les tempêtes de vent sont une possibilité très réelle dans l'État plus tôt. Les réclamations pour dommages – en particulier pour les toits et les gouttières – sont courantes, tout comme les réclamations pour dommages causés par la grêle qui accompagne parfois les tempêtes de vent.

Pour savoir quelles sont les réclamations les plus courantes dans votre quartier, consultez l'outil Allstate's Common and Costly Claims Tool, qui vous permet de découvrir les réclamations que les assureurs voient le plus dans votre région. Souvent, la réclamation la plus coûteuse est liée au feu, car un incendie peut causer de graves dommages en peu de temps. Ceux du nord de l'Oklahoma et de la poignée de manche voient également des allégations liées au poids de la neige sur les toits.

Questions fréquemment posées

Quelle est la meilleure assurance habitation en Oklahoma?

Étant donné que chaque maison est différente et que chaque propriétaire a son propre ensemble de circonstances, il n'y a pas de meilleure solution pour tout le monde. Pour trouver la meilleure assurance habitation Oklahoma pour vous, vous voudrez demander des devis à plusieurs sociétés, examiner leurs options de couverture, puis choisir la meilleure pour vos besoins spécifiques.

Comment obtenir une assurance habitation en Oklahoma?

Pour obtenir une politique d'accession à la propriété dans l'Oklahoma, vous devrez donner quelques détails à votre agent: votre nom, votre adresse et quelques autres détails personnels, ainsi que des informations sur votre maison, comme si le toit ou les systèmes de chauffage ont été remplacés. et si vous avez déjà fait des réclamations sur votre maison par le passé.

Ai-je besoin d'une assurance contre les inondations en Oklahoma?

Même si vous ne vivez pas près d'une grande étendue d'eau, cela vaut la peine d'être considéré. Tout ce qu'il faut, c'est un ponceau débordant près de votre maison pour vous donner une raison de réclamer des dommages à votre sous-sol. Les polices d'assurance habitation standard ne couvrent pas les dommages causés par les inondations. Vous devrez donc demander à votre agent une couverture supplémentaire contre les inondations.

Suis-je obligé d'avoir une assurance habitation en Oklahoma?

Non, du moins pas par la loi. Mais si vous avez une hypothèque sur votre maison, votre prêteur voudra probablement que vous ayez une politique pour protéger son investissement dans votre propriété. Une fois que vous avez remboursé votre hypothèque, vous pouvez décider si vous souhaitez conserver votre police ou non.

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