Meilleures compagnies d'assurance-vie de 2020


Choisir la meilleure police d'assurance-vie n'est pas une décision à prendre à la légère. L'histoire de la compagnie d'assurance, ainsi que sa réputation en matière de service à la clientèle, de stabilité financière et de tarification, ne sont que quelques-unes des choses qui peuvent avoir un impact à la fois sur votre expérience et sur la valeur de votre police.

L'assurance-vie consiste à vous préparer financièrement afin que ceux que vous laissez derrière ne soient pas confrontés à des difficultés financières. À la lumière de la pandémie de coronavirus, de plus en plus de gens envisagent une assurance-vie. Il n’ya pas de meilleur moment pour souscrire une police que maintenant – de nombreux assureurs ont automatisé le processus de souscription et ont renoncé aux examens médicaux et aux analyses de sang en raison des exigences de distanciation sociale.

Les meilleures compagnies d'assurance-vie

Nous avons examiné les cotes de la NAIC en fonction de la part de marché, des cotes de stabilité financière et de divers avis de consommateurs pour créer une liste des cinq meilleures compagnies d'assurance-vie.

  • MetLife Inc.
  • Groupe d'assurance-vie de New York
  • Northwestern Mutual
  • Prudential Financial Inc.
  • State Farm

MetLife Inc.

MetLife Inc. détient 13% du marché de l'assurance-vie, ce qui signifie qu'elle détient une plus grande part de marché que toute autre compagnie d'assurance-vie au pays. MetLife est différente des autres sociétés de notre examen, car elle n'offre actuellement des régimes d'assurance-vie que par l'intermédiaire d'employeurs.

Les clients apprécient l'application de MetLife où vous pouvez soumettre des réclamations, consulter les politiques, payer les factures, suivre la conduite et télécharger des photos et des vidéos. Si votre employeur n'offre pas MetLife, vous pouvez souscrire des polices d'assurance-vie individuelles via Brighthouse Financial, créée par MetLife en 2017.

Prudential Financial Inc.

Avec 7,7% de la part de marché nationale de l’assurance-vie, Prudential Financial Inc. devrait être considérée comme une option de premier plan dans le secteur de l’assurance-vie. La plupart des sites d'avis clients classent Prudential Financial Inc sur trois sur cinq dans les évaluations des clients, ce qui distingue l'entreprise de certains de ses concurrents. Prudential Financial propose une belle variété de polices d'assurance-vie temporaire et d'assurance-vie universelle, offrant aux clients une plus grande flexibilité que certains de ses concurrents.

Groupe d'assurance-vie de New York

Classé 8e dans l'étude américaine sur l'assurance-vie 2019 de J.D. Power, le New York Life Insurance Group appartient à ses assurés. Il offre une variété d'options de police d'assurance-vie temporaire, entière et convertible. Les clients apprécient le calendrier de paiement flexible, qui permet aux clients de payer les primes tôt pour éviter de les payer dans les années à venir. New York Life Insurance Group détient 4,6% des parts de marché, le classant au quatrième rang des parts de marché aux États-Unis.

Northwestern Mutual

Gagnant la première place sur 24 dans l'étude 2019 de J.D. Power sur l'assurance-vie aux États-Unis et la cote A ++ d'AM Best, Northwestern Mutual est l'un des principaux candidats du secteur de l'assurance-vie. En tant que mutuelle, elle appartient aux assurés. Le fournisseur offre une variété de polices d'assurance vie temporaire, entière et universelle.

State Farm

State Farm est un nom que la plupart des gens reconnaissent pour l'assurance habitation et automobile, mais c'est aussi l'un des principaux candidats dans le monde de l'assurance-vie. Avec une note A ++ de AM Best, les clients de State Farm peuvent être assurés de la stabilité financière. La société offre une variété d'options d'assurance-vie temporaire ainsi que des options universelles complètes, universelles et variables.

Notations des compagnies d'assurance-vie

Compagnie J.D. Power AM Best BBB
MetLife Inc. 3 sur 5 A + UNE-
Prudential Financial Inc. 3 sur 5 A + C-
Groupe d'assurance-vie de New York 4 sur 5 A ++ A +
Northwestern Mutual 5 sur 5 A ++ A +
State Farm 5 sur 5 A ++ UNE

Pour nous aider à évaluer les meilleures compagnies d'assurance-vie, nous avons recueilli des cotes sur les sites Web J.D Power, AM Best et BBB, qui sont des sources fiables d'informations impartiales. Nous avons combiné ces informations, puis analysé les avis des clients de Consumer Affairs pour déterminer les cinq meilleures compagnies d'assurance-vie.

Comment choisir la meilleure compagnie d'assurance-vie pour vous

Bien que nous ayons effectué des recherches approfondies pour vous, nous vous recommandons de faire vos propres recherches pour sélectionner la compagnie d'assurance-vie la mieux adaptée à vos besoins individuels. Voici quelques éléments à prendre en compte lors du choix de la meilleure compagnie d'assurance-vie pour vous:

  • Demandez des recommandations: Souvent, la meilleure référence est le bouche à oreille. Demandez à vos amis et à votre famille des recommandations sur les principales compagnies d'assurance-vie avec lesquelles ils ont eu des expériences positives.
  • Regardez les notes de satisfaction client: Vous pouvez visiter le site Web de J.D. Power pour consulter les cotes de satisfaction des clients des compagnies d'assurance-vie. Les entreprises seront classées en fonction de leur score global, puis attribuées à une note Power Circle entre 2 et 5 cercles. Nous vous recommandons de regarder ceux qui ont reçu des notes Power Circle de 3 à 5.
  • Regardez la stabilité financière: Nous vous recommandons d'examiner la stabilité financière d'une entreprise. Vous pouvez le faire sur le site Web AM Best. Cependant, certaines entreprises, comme MetLife, n'y sont pas notées. MetLife a été noté par une autre agence, Demotech, et a reçu une excellente note de stabilité financière. Une entreprise dont la stabilité financière est médiocre peut vous laisser au sec au moment de payer les réclamations. Il est important d'avoir l'assurance d'une solide stabilité financière.
  • Regardez les avis des clients: Nous avons utilisé Consumer Affairs et le Better Business Bureau, mais il existe d'autres sites disponibles qui incluront les avis des clients. Nous vous recommandons d'ignorer les évaluations aberrantes et de vous concentrer sur la moyenne. Qu'est-ce que la personne moyenne a dit à propos de l'entreprise que vous envisagez? Les choses dont ils se plaignent sont-elles importantes pour vous? Par exemple, si quelqu'un a déposé une plainte selon laquelle l'entreprise ne propose pas d'application mobile mais qu'une application mobile n'est pas importante pour vous, ne tenez pas compte de cet avis dans votre évaluation.
  • Obtenez des devis d'assurance-vie: Comparez toujours les prix pour savoir si ce que vous avez trouvé est la meilleure police d’assurance-vie à un prix compétitif. Nous vous recommandons d'obtenir au moins trois devis de différentes compagnies d'assurance-vie avant de faire votre choix final.
  • Poser des questions: En cas de doute, demandez à l'agent d'assurance. N'hésitez pas à poser des questions détaillées sur la couverture qui vous a été proposée. Il sera important pour vous et votre mandataire que vous compreniez parfaitement votre couverture et vos obligations.

Questions fréquemment posées

À quel âge devriez-vous souscrire une assurance-vie?

Plus tôt vous souscrivez une assurance-vie, mieux c'est. Les taux d'assurance-vie augmentent avec l'âge, donc l'attente ne jouera pas en votre faveur.

Comment souscrire une assurance-vie?

Une fois que vous avez sélectionné une compagnie et une police d'assurance-vie, vous remplissez une demande auprès de la compagnie que vous sélectionnez. De nombreuses compagnies d'assurance proposent des applications en ligne ou par téléphone. Selon l'entreprise et votre situation, vous pouvez être amené à passer un examen médical ou à participer à un entretien téléphonique. Une fois approuvée, vous examinerez et signerez la police et paierez la prime annuelle. Après cela, votre assurance-vie sera active.

Combien coûte l'assurance-vie?

Le coût dépend d'un certain nombre de facteurs comme l'âge, l'état de santé général, les conditions médicales et le type de politique choisie. Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos tarifs d'assurance-vie seront avantageux. Si vous fumez, êtes en surpoids ou souffrez de problèmes de santé, vous verrez des primes plus élevées. Pour les personnes généralement en bonne santé, les primes d'assurance-vie sont généralement minimes. Si vous choisissez une police d'assurance vie entière, vous paierez une prime plus élevée que si vous choisissez une police d'assurance-vie temporaire.

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