Meilleurs packs d'assurance habitation et auto de 2019


Avant d'aller plus loin, examinons certains des facteurs qui feront augmenter – ou diminuer – vos taux d'assurance automobile:

  • Type de couverture: Vous pouvez souscrire plusieurs types de couverture dans le cadre de votre police d'assurance automobile, notamment une couverture complète ou «complète», une couverture responsabilité civile et une couverture collision. Étant donné que chaque type offre un niveau de couverture différent, les prix des différentes polices ont tendance à varier considérablement.
  • Vos limites politiques: Alors que chaque État choisit des normes de couverture minimales pour ses résidents, de nombreux acheteurs préfèrent acheter plus de couverture pour une meilleure protection. En règle générale, plus vous achetez de couverture, plus votre police devient chère.
  • Où vous vivez: Les taux d'assurance automobile peuvent varier considérablement en fonction de facteurs géographiques, y compris non seulement l'État, mais même le quartier dans lequel vous vivez.
  • L'âge et l'état de votre véhicule: Les véhicules plus récents coûtent généralement plus cher à assurer, tandis que les véhicules plus anciens et moins chers peuvent être assurés à rabais.
  • Votre pointage de crédit: De nombreuses compagnies d'assurance tiennent compte de votre pointage de crédit personnel lors de la détermination de vos taux d'assurance automobile. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances aux taux les plus abordables.
  • Votre historique de conduite: Si vous avez eu plusieurs accidents ou billets au cours des dernières années, vos taux d'assurance automobile seront probablement plus élevés pour refléter l'augmentation du risque.
  • Votre franchise: Une police avec une franchise élevée – le montant que vous devez payer de votre poche avant que l'assurance entre en vigueur – coûtera généralement moins cher qu'une police avec une franchise faible.

Détails à considérer lorsque vous magasinez

  • Pensez à regrouper vos politiques. Certains assureurs offrent un rabais important si vous souscrivez plusieurs polices ou regroupez vos polices. Lorsque vous magasinez pour des taux d’assurance automobile bon marché, assurez-vous de vérifier les prix des autres types d’assurances dont vous pourriez avoir besoin, comme l’assurance habitation ou celle du locataire.
  • Ne laissez pas les prix bas vous inciter à acheter moins de couverture que nécessaire. Bien que l'achat d'une couverture minimale sur votre automobile vous fera certainement économiser de l'argent à court terme, un accident avec une couverture insuffisante pourrait potentiellement ruiner vos finances.
  • N'achetez pas trop de couverture non plus. Bien que vous ne souhaitiez pas acheter moins de couverture que nécessaire, il est également possible d’acheter plus de couverture que ce qui est raisonnable pour votre situation. La plupart du temps, il existe un «point idéal»: celui où vous payez le meilleur prix possible pour le montant exact de couverture dont votre situation a besoin.
  • Si votre situation change, vous pouvez toujours changer de plan à l'avenir. Si un mauvais crédit ou des antécédents de conduite médiocres font grimper vos tarifs pour le moment, vous pourriez être mieux placé pour obtenir des tarifs moins chers si vous attendez. Envisagez de prendre des mesures pour améliorer votre crédit et faites particulièrement attention à respecter les feux de circulation et à suivre toutes les règles de la route lorsque vous conduisez. Au fil du temps, les facteurs négatifs influençant vos taux devraient disparaître.

Assurance habitation

L'assurance habitation ressemble beaucoup à l'assurance automobile, car plusieurs facteurs clés influent sur les prix. La plupart du temps, trouver les meilleurs tarifs d'assurance habitation consiste à faire le tour de plusieurs sociétés jusqu'à ce que vous trouviez le meilleur devis pour le niveau exact de couverture que vous espérez atteindre.

Voici quelques-uns des principaux facteurs qui influeront sur le prix de la police d'assurance de votre propriétaire:

  • Âge et type de construction de votre maison: Les maisons plus anciennes ont tendance à avoir plus de problèmes avec leurs principaux composants et peuvent être construites avec des matériaux qui sont particulièrement coûteux à réparer ou à remplacer. L'augmentation des coûts associés aux maisons plus anciennes se reflétera très probablement dans vos tarifs d'assurance habitation.
  • Votre pointage de crédit: De nombreuses compagnies d'assurance tiennent compte de votre pointage de crédit pour déterminer vos tarifs. Si votre score est à la traîne, vous devrez peut-être payer plus pour la couverture.
  • Historique de vos réclamations: Si vous avez fait plusieurs réclamations sur des polices d’assurances de propriétaires précédents, vous pouvez payer des taux plus élevés en fin de compte.
  • Facteurs de risque: Les facteurs de risque qui peuvent faire grimper le coût de votre police peuvent inclure des animaux agressifs, une piscine, un grand trampoline dans la cour arrière et tout ce que votre compagnie d'assurance juge risqué.
  • L'emplacement de votre maison: L'endroit où vous vivez affectera certainement vos tarifs d'assurance habitation, et cela est particulièrement vrai si vous vivez dans une région sujette aux catastrophes naturelles telles que les incendies de forêt, les ouragans ou les tremblements de terre.
  • Votre franchise: Comme pour l'assurance automobile, si vous choisissez une police avec une franchise élevée, vous paierez généralement des primes moins élevées. De même, une politique avec une franchise faible coûtera presque toujours plus cher.
  • Le niveau de couverture que vous achetez: L'achat d'une couverture supplémentaire sur votre maison augmentera presque toujours le coût total de votre police.

Détails à considérer lorsque vous magasinez

  • Pensez à regrouper vos stratégies. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des rabais si vous souscrivez à plusieurs polices avec elles ou si vous regroupez vos polices. Lorsque vous magasinez pour une assurance pour votre maison, assurez-vous de vérifier également les prix de l'automobile et de la vie. Vous pourrez peut-être obtenir des tarifs moins chers si vous transférez plusieurs polices vers votre nouvelle entreprise.
  • Assurez-vous de choisir une franchise avec laquelle vous pouvez vivre. Bien que les polices avec une franchise élevée soient nettement plus abordables, vous devez vous assurer de choisir une franchise que vous pouvez réellement payer si vous avez besoin de faire une réclamation.
  • Contrôlez vos facteurs de risque. Bien que vous ne puissiez pas contrôler l'emplacement de votre maison, vous pouvez limiter certains de vos facteurs de risque, comme avoir un chien agressif ou avoir une piscine sur place sans clôture.
  • Demandez des rabais. Certaines compagnies d'assurance habitation offriront des rabais si vous payez à l'avance votre prime pour l'année, souscrivez à plusieurs polices, acceptez de recevoir vos relevés par voie électronique ou n'avez jamais déposé de réclamation. Assurez-vous de demander des rabais qui pourraient être disponibles pour votre politique avant de vous inscrire.

Assurance-vie

Faire le tour de l'assurance-vie peut être carrément stressant. Non seulement le type d'assurance que vous souscrivez peut affecter votre taux, mais il existe de nombreux autres facteurs qui influeront sur le coût de votre police au fil des ans.

Voici les principaux facteurs qui dicteront le coût de vos primes d'assurance-vie sur une base mensuelle ou annuelle:

  • Le type de couverture que vous achetez: Bien que vous puissiez souscrire plusieurs types de couverture d'assurance-vie, la plupart des polices relèvent de la protection temporaire ou de toute la vie. Les polices d'assurance temporaire n'offrent une couverture que pour une durée déterminée, c'est pourquoi elles sont généralement plus abordables. Les polices d'assurance vie entière, en revanche, offrent une couverture à vie mais ont tendance à coûter plus cher.
  • Combien de couverture vous achetez: Le prix de votre police d'assurance-vie peut augmenter considérablement en fonction du montant de la couverture que vous achetez.
  • Votre âge et votre santé: Votre âge et votre état de santé général joueront un rôle énorme dans le prix que vous paierez pour votre assurance vie. Des problèmes de santé tels que l'obésité, les maladies cardiaques ou le diabète augmenteront considérablement le coût de votre couverture.
  • Facteurs de style de vie: Si vous fumez ou pratiquez régulièrement des activités ou des sports à risque, vous paierez probablement une prime pour votre assurance vie.
  • Votre histoire familiale: Des antécédents familiaux de décès prématuré ou de maladie chronique augmenteront le coût de vos primes.
  • Votre emplacement: Votre lieu de résidence joue un rôle dans le coût de vos primes d'assurance-vie, bien que votre situation géographique soit souvent hors de votre contrôle.

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Détails à considérer lorsque vous magasinez

  • Envisagez de regrouper. Si vous regroupez votre police d'assurance-vie avec d'autres polices d'assurance que vous devez souscrire, vous pourriez obtenir un rabais sur plusieurs polices.
  • Travaillez sur votre santé. Bien que certains problèmes de santé soient hors de votre contrôle, vous pourrez peut-être obtenir des tarifs moins chers si vous pouvez perdre du poids, abaisser votre tension artérielle ou maîtriser des problèmes de santé chroniques.
  • Abandonnez les mauvaises habitudes. De mauvaises habitudes telles que le tabagisme feront augmenter le coût de votre police tout en n'offrant aucune couverture supplémentaire en retour. La meilleure chose que vous puissiez faire pour vous-même est d'arrêter de fumer et d'adopter un mode de vie plus sain.
  • Envisagez une politique à terme pour économiser de l'argent. Bien que l'assurance-vie temporaire n'offre une couverture que pour une durée déterminée – généralement de 10 à 30 ans – elle est généralement beaucoup plus abordable. Si vous faites des achats avec un budget limité, envisagez une police d’assurance-vie temporaire qui fournira une couverture adéquate aux membres de votre famille si vous décédez de façon inattendue pendant vos années de travail.

Cinq conseils pour obtenir des devis d'assurance bon marché

Quelle que soit la compagnie que vous choisissez, vous n'obtiendrez pas l'assurance la moins chère sans savoir ce que vous pouvez faire pour obtenir et maintenir un taux bas. Certaines stratégies sont spécifiques au type d'assurance dont vous avez besoin, donc si vous recherchez exclusivement les meilleures compagnies d'assurance automobile, les meilleures assurances habitation ou les meilleures compagnies d'assurance vie, assurez-vous de consulter nos autres articles sur la façon d'épargner. . Mais d'autres conseils d'épargne sont universels:

1. Magasinez

Considérez cela comme la règle d'or pour trouver des devis d'assurance bon marché: C'est toujours payant de faire le tour.

Quel que soit le type d'assurance dont vous avez besoin, ne présumez jamais qu'un certain fournisseur sera la compagnie d'assurance la moins chère, car c'était le cas pour votre famille ou vos amis. Tant de facteurs affectent votre taux que vous ne saurez jamais quelle entreprise arrivera en tête tant que vous n'aurez pas comparé les pommes aux pommes.

Au lieu de perdre du temps et de l'énergie à faire des appels téléphoniques sans fin ou à remplir les mêmes informations sur des dizaines de sites Web, gagnez du temps en utilisant un outil de devis en ligne comme ceux au début de cet article. Les outils de soumission en ligne vous aident à obtenir un aperçu rapide des taux potentiels de plusieurs compagnies d'assurance à la fois.

Si vous souhaitez parler à un agent, envisagez de vous adresser à un agent indépendant qui travaille avec plusieurs compagnies d'assurance. Ils peuvent vous aider à envisager une gamme d'options plus large que les agents captifs exclusifs à une seule entreprise.

2. Réduisez vos risques

Si chaque personne qui a acheté une police d'assurance l'utilisait, les compagnies d'assurance feraient faillite rapidement. Il s'ensuit donc que les assureurs veulent des clients qui présentent le moins de risques de faire une réclamation. Moins vous êtes risqué, meilleur sera votre taux.

En cas d'assurance automobile, évitez les voitures de luxe puissantes et sportives en faveur des berlines, mini-fourgonnettes et VUS adaptés aux familles. Les conducteurs de ces derniers véhicules déposent beaucoup moins de réclamations. Les assureurs espèrent qu'il en sera de même pour vous, vous obtiendrez donc un meilleur devis.

Vous pouvez également couvrir votre risque en conduisant plus prudemment et en conduisant moins. Moins de marques noires sur votre dossier de conduite et moins de kilomètres sur votre voiture peuvent signifier plus d'argent dans votre poche.

Pour se démarquer en tant que client à faible risque pour l'assurance habitation, les assureurs préfèrent une habitation neuve et bien entretenue. Vous pouvez économiser gros sur l'assurance en achetant une nouvelle construction ou en rénovant votre ancienne maison. Les entreprises veulent également voir les dispositifs de sécurité tels que les détecteurs de fumée, les pênes dormants, les systèmes de sécurité et même les systèmes de gicleurs.

Si vous êtes dans une zone sujette aux catastrophes naturelles, des fonctionnalités telles que des toits et des fenêtres plus solides peuvent vous aider à économiser (bien sûr, les assureurs préfèrent vraiment si vous ne vivez pas dans ces zones, point). Enfin, votre assureur adorerait que vous renonciez à des cauchemars potentiels de responsabilité tels que des chiens agressifs, des piscines et des trampolines.

Vous paraissez moins risqué pour une compagnie d’assurance-vie si vous êtes en bonne santé. Bien que vous ne puissiez pas contrôler les antécédents familiaux de certains problèmes de santé, vous pouvez garder votre poids sous contrôle et vous abstenir de fumer. Vous devenez également un client plus risqué chaque jour que vous attendez pour acheter une police d'assurance-vie, alors agissez maintenant. Plus vous êtes jeune, plus le taux que vous pouvez accrocher est faible.

3. Ne surassurez pas

Acheter trop d'assurance est l'un des moyens les plus faciles de surpayer sans même s'en rendre compte. Si vous êtes averti du montant d’assurance dont vous avez vraiment besoin, vous serez en bonne voie de trouver l’assurance la moins chère.

Il existe trois principaux types d'assurance automobile: responsabilité civile, collision et complète. Vous êtes uniquement tenu de souscrire une assurance responsabilité civile, qui couvre les blessures corporelles et les dommages matériels de l'autre conducteur en cas de collision où vous êtes en faute. La couverture de collision couvre vous et votre propre voiture; une couverture complète prend en charge les calamités non liées à un accident comme le vol et les dommages causés par la tempête.

Les deux derniers types de couverture sont très chers et peuvent ne pas être nécessaires sur une voiture que vous conduisez avec parcimonie ou peuvent remplacer à peu de frais en cas de mauvaise collision. (Cependant, si vous louez ou avez contracté un prêt pour payer votre voiture, vous devrez probablement conserver ces garanties.)

Pour l'assurance habitation, assurez-vous de ne pas inclure le coût du terrain sur lequel se trouve votre maison lorsque vous calculez le montant d'assurance dont vous avez besoin. Vous devez vous assurer uniquement pour ce qu'il en coûterait pour reconstruire (et non pour racheter) votre maison.

Et tandis que certains agents d'assurance vous donneront simplement une estimation approximative du montant dont vous aurez besoin pour couvrir vos biens, pensez à effectuer un inventaire approfondi de la maison pour éviter de surassurer vos biens.

Votre agent d'assurance-vie aimerait que vous achetiez une police d'assurance vie entière ou vie universelle coûteuse. Ces politiques restent en vigueur toute votre vie, avec l'avantage supplémentaire d'agir comme des véhicules d'épargne qui créent une valeur de rachat. Ça a l'air génial, mais ces avantages font que l'assurance vie entière et universelle coûte très cher (surtout parce que votre assureur sait qu'il y a 100% de chances que ce soit une garantie de décès qui vous attendra à votre décès).

Sauf dans de rares circonstances, il est plus logique pour la plupart des gens de souscrire une assurance-vie temporaire, qui ne reste en vigueur que pendant une durée prédéterminée. La durée est beaucoup moins chère que les autres types d'assurance-vie, et il y a beaucoup moins de petits caractères.

4. Gardez votre crédit vierge

Pour la plupart, votre pointage de crédit n’affectera pas vos taux d’assurance-vie, sauf pour les polices les plus difficiles à obtenir. Mais c'est une autre histoire entièrement pour les assurances auto et habitation. Cela peut sembler injuste, mais la grande majorité des compagnies d'assurance automobile et habitation examinent votre pointage de crédit pour vous aider à déterminer votre taux.

Si vous avez un bon crédit, votre assureur suppose que vous êtes moins susceptible de déposer une réclamation et vous offre un taux inférieur. Si votre crédit est médiocre, vous paierez plus, parfois beaucoup plus, car les statistiques montrent que vous êtes plus susceptible de déposer une réclamation.

Malheureusement, la construction d'un bon crédit peut prendre du temps et ce ne sera pas quelque chose que vous pourrez faire à la dernière minute avant de souscrire une assurance. Cependant, étant donné la gamme d'opérations financières que votre crédit peut avoir, cela en vaut la peine à long terme.

5. Pensez aux remises

Le type de remise d'assurance le plus courant est celui que vous obtiendrez pour regrouper vos polices. Il vaut la peine de vérifier si vous obtiendrez un rabais pour obtenir votre assurance habitation, automobile et vie auprès de la même entreprise. Assurez-vous de comparer si vous paierez réellement moins globalement avec la même entreprise que vous ne le feriez avec des politiques ailleurs.

Si vous achetez une assurance automobile, vos options de réduction peuvent être nombreuses: vous pouvez obtenir une pause pour obtenir de bonnes notes en tant qu'étudiant, suivre des cours de conduite défensive, passer plusieurs années sans billet et installer une alarme de voiture, entre autres possibilités .

Les assureurs propriétaires offrent généralement moins de rabais, mais vous pourriez économiser avec certaines fonctionnalités de sécurité du logement ou pour acheter une police bien avant le moment où vous en avez besoin.

Les réductions de prix sur l'assurance-vie seront rares, mais assurez-vous de vérifier si l'appartenance à un groupe professionnel ou d'anciens élèves peut vous procurer un meilleur taux. Le paiement intégral ou l'automatisation des paiements peut également vous faire économiser sur tous les types d'assurance.

En bout de ligne? Demandez aux entreprises une liste complète des remises pendant que vous effectuez vos achats, car elles peuvent ne pas toutes les publier.

Comment j'ai choisi les meilleures compagnies d'assurance à bas prix

Comme je l'ai mentionné ci-dessus, il n'y a pas de compagnie d'assurance la moins chère pour tout le monde. Ce que vous payez varie considérablement en fonction des données démographiques, de votre style de vie et même de votre pointage de crédit. C’est pourquoi il est particulièrement important de faire des comparaisons pour les assurances.

Cela dit, les clients sont plus satisfaits du prix qu'ils ont payé avec certaines entreprises par rapport à d'autres. À tout le moins, cela peut vous donner un point de départ pour votre recherche. J'ai regardé les sources suivantes pour déterminer qui a fait la coupe:

  • Les rapports des consommateurs: Le magazine a interrogé les lecteurs sur leur satisfaction à l'égard des assureurs automobiles et des assureurs habitation en 2017. Les répondants à l'enquête sur l'assurance automobile ont été invités à évaluer les assureurs sur des facteurs tels que la satisfaction des prix; les répondants à l'enquête sur l'assurance habitation ont évalué leur satisfaction à l'égard de facteurs tels que la prime payée.
  • J.D. Power and Associates: Les études de 2017 sur l'assurance habitation de la société sont basées sur l'expérience des clients avec les compagnies d'assurance habitation, vie et automobile dans plusieurs catégories, y compris la satisfaction du prix payé pour le niveau de couverture reçu.
  • Assure.com: Le classement 2017 du site Web des meilleures compagnies d'assurance habitation, vie et automobile interroge les clients sur leur satisfaction par rapport au prix payé, entre autres questions.
  • Sites Web des entreprises: J'ai vérifié le site Web de chaque assureur pour voir quels rabais ils annoncent pour chaque type d'assurance. J'ai également fait référence à la liste des remises d'assurance automobile de Bankrate.

Pour remplir la liste des «avantages» et des «inconvénients» de chaque entreprise, j'ai référencé mes recherches précédentes sur Simple Dollar sur les meilleurs assureurs qui tenaient compte de facteurs tels que la réputation du service, les réclamations, la disponibilité géographique et des agents, la facilité d'obtenir un devis et les finances. la stabilité. Cependant, je n'ai pas laissé ces «extras» affecter le classement initial basé sur la valeur.

Commencer votre recherche de devis d'assurance bon marché

Si vous êtes à la recherche d'un certain type d'assurance, n'oubliez pas de jeter un coup d'œil à nos précédents rassemblements des meilleures compagnies d'assurance automobile, de la meilleure assurance habitation et des meilleures compagnies d'assurance-vie.

Quels que soient vos besoins, assurez-vous de commencer votre recherche en comparant vos achats – rien ne garantit que les entreprises que j'ai décrites ci-dessus seront les moins chères pour vos circonstances uniques. Nos outils de devis en ligne peuvent vous donner un aperçu rapide de plusieurs entreprises de votre région.

Comparer les devis d'assurance automobile

Comparez les devis d'assurance habitation

Comparez les devis d'assurance-vie

Une dernière remarque: vous obtenez souvent ce que vous payez, alors n'ignorez pas la réputation des entreprises pour le traitement des réclamations et la fourniture d'un bon service client. Votre police à faible revenu ne vous semblera pas si intéressante si vous devez vous battre avec votre assureur une fois que vous avez réellement besoin d'aide. Heureusement, bon nombre des entreprises décrites ci-dessus offrent le meilleur des deux mondes. Bonne chance!

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