Obtenez des devis d'assurance habitation en Pennsylvanie


Nous avons rassemblé des milliers de citations de 11 fournisseurs à travers la Pennsylvanie pour trouver la meilleure assurance habitation de l'État. En plus du prix, nous avons comparé la qualité du service client, les offres de politiques et la gamme d'outils en ligne de chaque entreprise.

Comparez les devis d'assurance habitation des fournisseurs en Pennsylvanie

C'est gratuit, simple et sécurisé.

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Le tarif le plus abordable que nous ayons trouvé pour les propriétaires typiques de Pennsylvanie était 640 $ par an. Cependant, le prix n'est pas le seul déterminant pour trouver la meilleure couverture. Nous avons mis en évidence les fournisseurs d'assurance habitation les plus notables de Pennsylvanie ci-dessous.

Idéal pour la plupart des gens: Erie Insurance

Érié

Erie propose des tarifs avantageux pour les Pennsylvaniens et l'un des meilleurs services d'assurance du pays.

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Nous recommandons Erie comme la meilleure compagnie d'assurance habitation pour la plupart des habitants de Pennsylvanie. Avec un prix moyen de 749 $, c'est 21% moins cher que le tarif typique que nous avons trouvé dans tout l'État.

Le service client d'Erie est également impressionnant. Il a un solide indice de plainte de 0,21 de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC), ce qui signifie que les clients d'Erie étaient environ un cinquième plus susceptibles de déposer une plainte que les clients d'un assureur typique de sa taille. Et J.D. Power a attribué à Erie le score le plus élevé des compagnies d'assurance habitation sept années de suite (2013-2019).

Une caractéristique unique d'Erie's que nous aimons est que vous pouvez verrouiller votre taux d'assurance. Tant que les détails de votre propriété restent les mêmes – aucun déménagement, aucune rénovation et aucune réclamation – vous pouvez continuer à payer le même prix indéfiniment. Cela peut entraîner d'importantes économies à long terme pour les personnes qui peuvent planifier à l'avance.

Le plus gros inconvénient d'Erie est son manque d'outils en ligne. Vous ne pouvez pas obtenir de devis en ligne; au lieu de cela, vous devrez appeler ou visiter un agent d'assurance pour obtenir un prix. La gestion des polices et le dépôt des réclamations en ligne ne nous ont pas non plus impressionnés.

Idéal pour les outils en ligne: à l'échelle nationale

Dans tout le pays

Nationwide propose à la fois des prix abordables et de puissants outils en ligne pour les personnes qui souhaitent gérer elles-mêmes leur politique.

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Les propriétaires qui préfèrent gérer leur police d'assurance habitation en ligne tout en appréciant toujours un service solide et des tarifs abordables devraient consulter Nationwide. Nationwide propose une gamme complète d'outils en ligne: vous pouvez obtenir un devis, gérer votre police et déposer une réclamation à partir de votre ordinateur ou de votre smartphone.

Nous avons également été impressionnés par les tarifs abordables de Nationwide: à seulement 672 $ par an, c'est 29% moins cher que la moyenne de l'État et encore plus abordable que notre choix principal.

Le service client de Nationwide est bon mais pas aussi bien noté que notre premier choix. Il avait une note de 0,24 de la NAIC et une note de seulement deux sur cinq de J.D. Power.

Idéal pour les maisons de grande valeur: Chubb

Chubb

Les options de couverture de Chubb pour les maisons de luxe sont incomparables.

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Les propriétaires de maisons de grande valeur devraient se tourner vers Chubb Insurance, qui se spécialise dans les propriétés de luxe ou dans des endroits exotiques. Chubb s'est forgé une réputation de service à la clientèle de haut niveau et d'un processus de réclamation indolore.

Il offre également des options de couverture qui devraient plaire aux propriétaires de propriétés de grande valeur, comme une option de retrait: si votre maison est complètement détruite par un risque couvert, Chubb vous coupera simplement un chèque au lieu de vous obliger à utiliser l'argent pour reconstruire votre propriété.

Bien que Chubb propose un service haut de gamme, ses prix ne sont pas bon marché. Nous avons constaté que le prix moyen d'une police d'assurance habitation Chubb était de 962 $, soit environ 1% plus cher que la moyenne de la Pennsylvanie.

De plus, Chubb applique généralement des minimums de couverture, ce qui signifie qu'ils ne vendront des polices qu'au-delà d'une certaine limite de couverture. Ces limites peuvent rendre difficile, voire impossible, pour les propriétaires de maisons à prix normal d'acheter une police auprès de Chubb.

Idéal pour les familles de militaires: USAA

USAA

Les services de l'USAA sont conçus uniquement pour les membres du service militaire.

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Les membres de l'armée et leurs familles devraient envisager l'USAA, qui offre un excellent service à la clientèle et des avantages de couverture spécifiques à l'armée. Bien que les tarifs de l'USAA ne soient pas aussi compétitifs en Pennsylvanie que dans d'autres États, cela vaut tout de même le coup d'œil si vous pouvez profiter de ses avantages spéciaux.

Par exemple, la couverture des biens personnels de l'USAA s'applique partout dans le monde, même dans les zones de guerre. La plupart des assureurs excluent ces zones dangereuses, et cela fait une grande différence pour les soldats en service actif. USAA renonce également à la franchise sur les dommages causés à votre uniforme militaire pendant que vous êtes en service.

Le taux moyen de l'USAA en Pennsylvanie est de 933 $, ce qui n'est que légèrement moins cher que le taux moyen que nous avons trouvé dans l'ensemble. De plus, USAA n'est disponible que pour certaines personnes: vous devez avoir servi dans l'armée ou être le parent direct (conjoint ou personne à charge) d'un preneur d'assurance USAA.

USAA a peu d'endroits en personne, et ils sont tous à proximité des principales bases militaires. Cela signifie que c'est souvent la compagnie d'assurance la plus pratique pour les soldats en service actif, mais il peut être difficile d'obtenir un service en personne si vous n'êtes pas sur la base.

Les compagnies d'assurance habitation les mieux notées en Pennsylvanie

Obtenir un bon taux d'assurance habitation est important, mais ce n'est pas la seule chose à considérer: le service à la clientèle et la stabilité de votre compagnie d'assurance sont tout aussi importants. Lors de l'évaluation des compagnies d'assurance habitation, trois méthodes clés pour évaluer différentes options sont l'indice des plaintes NAIC, le score de l'enquête J.D. Power sur l'assurance habitation et la cote de solidité financière AM Best.

State Farm 0,20 4/5 A ++
Érié 0,21 5/5 A +
Allstate 0,31 3/5 A +
Liberté Mutuelle 0,53 2/5 UNE
Dans tout le pays 0,24 2/5 A +
Voyageurs 0,30 2/5 A ++
USAA 0,15 5/5 A ++
Chubb 0,14 2/5 A ++
Les agriculteurs 0,16 3/5 UNE
Donegal Mutual Insurance Co 0,30 UNE
Groupe de contribution de Philadelphie 0,44 UNE
Famille américaine 0,68 3/5 UNE

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L'indice des plaintes NAIC est une comparaison du nombre de plaintes qu'un assureur reçoit par rapport à sa taille; un nombre plus petit signifie moins de plaintes et 1,00 est la moyenne nationale.

Le classement de J.D. Power est basé sur une enquête nationale sur la satisfaction des acheteurs d'assurance habitation.

La cote de solidité financière AM Best évalue la solidité financière d'une entreprise et sa capacité à payer les sinistres, même en période de forte demande de sinistres (comme après une catastrophe nationale) ou de mauvaise conjoncture économique.

Assurance habitation les moins chères en Pennsylvanie

Rechercher une soumission d'assurance habitation abordable peut entraîner des économies de centaines de dollars par an. Nous avons trouvé une différence de 820 $ entre les compagnies d'assurance habitation les plus chères et les moins chères de Pennsylvanie. Découvrez ci-dessous quelles entreprises ont les meilleurs tarifs.

Graphique à barres comparant les coûts des compagnies d'assurance habitation en Pennsylvanie

Graphique à barres comparant les coûts des compagnies d'assurance habitation en Pennsylvanie

Comparez les devis d'assurance habitation des fournisseurs en Pennsylvanie

C'est gratuit, simple et sécurisé.

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Avec un prix plancher de 640 $ par an, l'assurance Westfield avait les taux les plus bas absolus pour les propriétaires de Pennsylvanie. Mais nous n'avons pas été assez impressionnés par les avis de ses clients pour en faire l'un de nos meilleurs choix.

Risques courants liés à l'assurance habitation en Pennsylvanie

En raison de son emplacement sur la côte atlantique, la Pennsylvanie subit des tempêtes océaniques saisonnières, y compris des ouragans et des nor'easters, qui soufflent pendant une grande partie de l'année. Les causes les plus courantes de dommages pendant ces tempêtes sont le vent, la pluie et la neige. Certains types de dommages dus à la tempête sont couverts par l'assurance habitation, mais pas tous.

Les dommages causés par le vent sont-ils couverts par une assurance contre les inondations?

Les tempêtes de vent peuvent faire des ravages sur les biens personnels, que ce soit en enlevant les bardeaux de votre toit ou en brisant les fenêtres avec des débris volants. Heureusement, les dommages causés par le vent sont presque toujours couverts par une assurance habitation. C'est l'un des risques mentionnés, même sur les polices d'assurance les plus élémentaires.

Vous pouvez minimiser les dommages causés par le vent à votre maison avant une tempête en prenant les précautions suivantes:

  • Taillez les arbres et les plantes, en particulier ceux proches de votre maison

  • Rangez les meubles de jardin et les jouets qui peuvent devenir des projectiles

  • Installer des volets anti-tempête

  • Faites inspecter régulièrement votre toit pour déceler les dommages

Les dommages dus aux inondations sont-ils couverts par l'assurance habitation?

Les inondations sont l'une des causes les plus courantes et les plus coûteuses de dommages matériels pendant les tempêtes. Malheureusement, les dommages causés par les inondations ne sont presque jamais couverts par une assurance habitation ordinaire. Les propriétaires dont les propriétés risquent d'être inondées devraient envisager de souscrire une police d'assurance contre les inondations autonome – en fait, certains propriétaires doivent être admissibles à des prêts immobiliers garantis par le gouvernement fédéral.

L'assurance contre les inondations se présente sous deux formes: les polices soutenues par le gouvernement fédéral dans le cadre du Programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) et celles qui sont gérées entièrement de manière privée.

Le NFIP ne refusera jamais un propriétaire en raison du risque d'inondation, mais il a de longues périodes d'attente et une limite de couverture maximale. D'un autre côté, les polices privées contre les inondations ont plus de flexibilité en ce qui concerne les périodes d'attente et les limites de couverture, mais les maisons à haut risque peuvent ne pas être admissibles à la couverture. Nous recommandons aux propriétaires côtiers d'obtenir des devis pour les deux types afin de voir lequel est le plus rentable pour eux.

Les dommages causés par la neige sont-ils couverts par une assurance habitation?

Les tempêtes de neige sont fréquentes en Pennsylvanie, qu'il s'agisse de tempêtes de neige le long de la côte ou de blizzards à effet de lac près du lac Érié. Des tempêtes de neige particulièrement fortes peuvent même endommager votre toit avec plus de poids que la structure est conçue pour supporter.

Les dommages causés par le poids de la neige sont généralement couverts par l'assurance habitation, car il s'agit d'un autre des risques nommés généralement inclus dans les polices d'assurance. Cependant, s'il est déterminé que les dommages sont dus à une négligence (comme si vos gouttières sont obstruées), vous pourriez recevoir un montant réduit ou voir votre réclamation rejetée entièrement.

Tarifs d'assurance en Pennsylvanie: ventilation ville par ville

En plus d'une analyse des prix à l'échelle de l'État, nous avons déterminé une moyenne à l'échelle de la ville pour les principales villes de Pennsylvanie. Pour chaque ville, nous avons calculé un prix typique, ainsi que comment il se compare au coût moyen de l'État.

Aliquippa 921 $ -3,1%
Allentown 882 $ -7,3%
Altoona 894 $ -6,0%
Arnold 860 $ -9,5%
Beaver Falls 920 $ -3,3%
Bellevue 871 $ -8,4%
Parc Bethel 848 $ -10,8%
Bethléem 872 $ -8,3%
Northampton 872 $ -8,3%
Bloomsburg 898 $ -5,6%
Bradford 944 $ -0,7%
majordome 892 $ -6,2%

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Pour voir comment les tarifs de votre ville se comparent à la moyenne nationale, jetez un œil à notre étude nationale sur le coût de l'assurance habitation.

Méthodologie

Pour développer une compréhension globale de l'assurance habitation en Pennsylvanie, nous avons collecté des milliers de devis pour des maisons à travers le Commonwealth. Notre exemple de propriété était une maison de 2 100 pieds carrés construite en 1965, avec une couverture de 181 200 $.

Assureurs interrogés:

  • State Farm

  • Érié

  • Allstate

  • Liberté Mutuelle

  • Dans tout le pays

  • Voyageurs

  • USAA

  • Chubb

  • Les agriculteurs

  • Donegal Mutual Insurance Co

  • Westfield

L'analyse de ValuePenguin a utilisé les données sur les taux d'assurance de Quadrant Information Services. Ces tarifs proviennent des dossiers des assureurs et doivent être utilisés à des fins de comparaison uniquement – vos propres devis peuvent être différents.

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