Personal Finance 2020: Gold, Public Provident Fund, ULIP parmi les options d'investissement «lucratives»


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Les finances personnelles consistent à atteindre ses objectifs financiers à court terme et à long terme, comme un mariage dans la famille, les études collégiales de l'enfant et le choix d'un plan d'investissement pour la retraite. L'année 2019 n'a pas été une très bonne année pour l'économie du pays, en particulier pour le secteur bancaire et financier où la liquidité était une préoccupation majeure, mais en raison des baisses de taux d'intérêt, c'était la période idéale pour les emprunteurs. Le gouvernement a annoncé une déduction fiscale supplémentaire pouvant aller jusqu'à Rs 1,5 lakh contre le paiement des intérêts du prêt immobilier, le Bharat Bond ETF est introduit et les fonds communs de placement apparaissent comme une opportunité d'achat à bas prix en raison du marché baissier en juillet 2019. Tous ces incidents ont favorisé de petits investisseurs. Mais, derrière les rideaux, ce fut une période difficile pour les prêteurs qui ont reconnu près de Rs 17 lakh crore de NPA depuis FY16.

Un tour de montagnes russes

Dans la crise post-IL & FS, la question de la liquidité était la principale préoccupation des banques et des NBFC et l'aversion au risque était élevée chez les prêteurs en raison du nombre croissant de cas d'insolvabilité. Selon un rapport de Motilal Oswal, pas plus de 50 NBFC pourraient gérer avec succès la pression du passif et la majorité des NBFC ont encore du mal à lever des fonds. Tous ces défis ont été transformés en opportunités pour les emprunteurs qui ont un score CIBIL élevé et de bons antécédents. Ils ont obtenu des prêts personnels et immobiliers moins chers à des conditions plus faciles.

L'économie a survécu à une autre secousse en juillet 2019, lorsque les marchés boursiers sont passés dans le rouge. La crise était plus visible dans le cas des petits scripts. Environ 2 000 certificats de la Bourse nationale (NSE) ont enregistré une baisse de 6,8% de leur capital boursier. Parmi les matières premières, l'élément qui brillait le plus était l'or qui atteint la valeur record de 1 413 USD par once troy en juillet 2019. L'or a été choisi comme un actif plus sûr parmi les investisseurs intelligents et ils ont préféré l'or aux obligations et aux fonds communs de placement.

Facteurs propulsifs

Il y a plusieurs nouvelles politiques gouvernementales qui sont saluées par les investisseurs individuels ainsi que par les entreprises. Le Centre a décidé d'investir à 100% dans les investissements étrangers directs pour les intermédiaires d'assurance, et les normes d'approvisionnement sont assouplies pour les marques de détail individuelles. Des incitations à l'investissement similaires ont également été introduites dans les secteurs de l'aviation, des médias et des assurances. Ces politiques ont ouvert de nouvelles passerelles d'investissement pour les investisseurs étrangers et privés.

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Opportunités d'investissement prometteuses en 2020

Comme les investisseurs sont sur la pointe des pieds à l'arrivée de 2020, la majorité pense que la nouvelle année bénéficiera aux prêteurs ainsi qu'aux emprunteurs de meilleures opportunités de croissance. Parmi les nombreuses prévisions positives, les experts estiment avant tout que les fonds d'actions Mid Cap augmenteront en taille, car davantage d'investisseurs devraient s'intéresser à cette option d'investissement.

Comme l'année en cours, l'or restera à nouveau une option d'investissement plus sûre en 2020 avec une appréciation de 10 à 15% des prix d'ici octobre prochain. Les régimes d'assurance en unités de compte, qui ont désormais baissé les frais d'affectation des primes et sont considérés comme sûrs en raison de leur capacité à haut risque, devraient également partager une part importante des portefeuilles d'investissement au cours de l'année à venir.

En outre, ces trois options, les fonds communs de placement en dette et le fonds de prévoyance publique seront également les autres options d'investissement lucratives en 2020.

Planification et préparation

Une planification ciblée joue un rôle important dans la détermination de ses buts et objectifs financiers. Comme les besoins financiers varient d'un individu à l'autre, il n'y a pas de règle générale dans la gestion des finances personnelles. Mais, pour tout investisseur ou emprunteur indépendant, il faut différencier et finaliser ses objectifs financiers à court et long terme avant de décider d'une option. De plus, il faut préparer à l'avance le budget et le taux d'épargne pour chaque mois. De plus, une couverture sanitaire adéquate est le besoin de l'heure en raison de l'augmentation des coûts des soins de santé dans le pays. Chaque membre de la famille doit être couvert par un plan de santé.

Habituellement, il y a trois objectifs majeurs qui ne devraient pas être ignorés dans les finances personnelles. Ces trois avantages sont l'économie d'impôt, le taux de rendement élevé et la minimisation des risques. Suite à ces objectifs de finances personnelles, on peut connaître une croissance du capital accrue sans se mettre en situation de stress financier et mental. De plus, un examen régulier de ses investissements permet d'acquérir une meilleure connaissance du marché et assure de meilleurs rendements.

(Par Rachit Chawla Rachit Chawla, fondateur et PDG, Finway)

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