Planification financière: atteignez vos objectifs financiers avec une assurance


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Quel est votre prochain objectif dans la vie? Vous achetez une nouvelle maison? Des études collégiales pour vos enfants? Ou visiter les endroits que vous avez toujours voulu explorer? Vos objectifs facilitent toujours le processus de planification. Et c'est également le cas pour vos plans financiers. Fixer des objectifs de vie est le principal contributeur qui vous pousse à les atteindre. Ce qu'il faut, c'est une approche disciplinée sur une période de temps, et avant de le savoir, tous vos rêves sont une réalité.

Chaque investisseur s'efforce généralement de protéger financièrement la famille et d'investir de manière adéquate pour les besoins futurs. Mais ce que nous oublions souvent, c'est que chaque objectif nécessite une aide financière pour les atteindre. Et une fois les objectifs identifiés, le rôle des outils de gestion des risques comme l'assurance-vie prend de l'importance. Avec l'assurance-vie, vous protégez non seulement votre famille, mais vous vous préparez également à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Voyons comment l’assurance-vie peut vous aider à atteindre ces objectifs financiers.

Assurer les finances de ses proches

La protection d'assurance temporaire est une autre étape sur la voie de la tranquillité d'esprit financière. C'est la forme d'assurance la plus pure – elle est bon marché et c'est le meilleur produit pour créer un filet financier pour les personnes qui dépendent de vous.
Étant un gagne-pain de la famille, vous devez vous assurer que les personnes à charge sont soutenues par un solide bouclier financier. Pour commencer, déterminez vos gains nets après impôts ainsi que vos dépenses courantes. Tenez ensuite compte de toute dette en cours, comme des hypothèques, des prêts d'études ou d'autres prêts, ainsi que des futures factures de frais de scolarité et du montant dont un conjoint survivant pourrait avoir besoin pour déterminer la taille de l'œuf nécessaire à la retraite. Généralement, vous voudrez un avantage qui couvrira toutes ces dépenses.

Une fois ces dépenses prises en compte, vous payez un montant fixe de prime à l'assureur et en retour, vous bénéficiez d'une couverture vie contre votre vie sous forme de capital décès. Une assurance temporaire paie la totalité de la somme assurée au candidat en cas de décès du preneur d'assurance pour l'aider à surmonter toute crise financière.

L'enfant prévoit de réaliser ses rêves

Vouloir le meilleur pour votre enfant est très naturel. Pour chaque parent, la principale préoccupation consiste à assurer à ses enfants un avenir sûr et meilleur. Cela implique d'être en mesure de donner à votre enfant le meilleur avenir possible et d'avoir tout le soutien financier nécessaire à toutes les étapes importantes de sa vie: éducation, style de vie, mariage, etc. Mais pour y parvenir, il faut avoir un plan clair sur la façon de prévoir la même chose. Mais si nous regardons le coût de l'éducation, il augmente chaque année, ce qui le rend plus difficile pour les parents. C’est là qu’un régime d’assurances pour enfants aide à réaliser le rêve de votre enfant, même en votre absence.

Les plans d'assurance enfants sont des plans d'investissement et d'assurance proposés par les compagnies d'assurance et sont similaires aux plans Ulip. La seule différence est que les parents doivent investir dans un régime pour enfants dès la naissance de l'enfant. Souvent, ces plans contribuent à assurer l’avenir de l’enfant en offrant suffisamment d’argent pour terminer les études en votre absence ou à maturité, ce qui se produit principalement lorsque l’enfant est légalement mature.
Dans le cas où le parent décède pendant la durée du contrat, le contrat reste en vigueur. Cependant, dans de tels cas, la plupart des régimes renoncent aux primes supplémentaires à payer qui sont nécessaires pour maintenir la politique active.

Retraite

La retraite n'est pas seulement un état d'esprit individuel mais aussi une question financière. La plupart d'entre nous diront que nous sommes trop jeunes pour planifier la retraite. Cependant, en ce qui concerne la planification de la retraite, il n'est jamais trop tôt pour commencer. La planification de la retraite doit être effectuée de manière à ce que vous puissiez facilement faire face à vos dépenses médicales et à vos frais de subsistance. Pour faire face à ces dépenses, l'assurance-vie (Whole Life Ulips) est une option intéressante disponible pour vous, où votre argent peut être investi dans des capitaux propres et des titres de créance ou des titres publics plus sûrs.

Quel que soit votre âge, que vous ayez la trentaine, la quarantaine ou la cinquantaine, vous devez planifier efficacement votre retraite pour rester financièrement indépendant. Cela garantit que vous obtenez un énorme corpus à votre retraite, ce qui peut vous aider à maintenir votre style de vie sans aucune complication. Les produits de retraite pour nouvel âge fournissent un revenu non imposable à la retraite à vie et ont également la possibilité de retirer la valeur du fonds non imposable à tout moment après cinq ans. La personne qui investit a le choix entre plusieurs stratégies de placement pour maximiser la croissance de la valeur du fonds.

L'auteur est directeur des affaires, assurance-vie, Policybazaar.com

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