Programmes d'aide à l'accession à la propriété à Hawaï


Vivre dans une île paradisiaque a un prix élevé. Au début de 2021, le prix de vente médian d'une maison à Hawaï était de 645000 $, selon le courtier immobilier Redfin. Ces coûts de logement, associés à des produits d'épicerie et des services publics coûteux, peuvent constituer une réalité moins ensoleillée pour les propriétaires potentiels de l'État d'Aloha.

La bonne nouvelle est qu'il existe des options qui peuvent alléger le fardeau financier lié à la recherche d'un endroit où vivre à Hawaï. Si vous achetez une première maison, envisagez de commencer par la Hawaii Housing Finance & Development Corporation, l’agence de développement et de logement de l’État.

Programmes de prêt pour l'achat d'une première maison à Hawaï

Programme de revente abordable de HHFDC

La Hawaii Housing Finance & Development Corporation (HHFDC) n'offre actuellement pas de programme de prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt spécifiquement pour les acheteurs d'une première maison, mais il y a au moins une autre option à envisager: le programme de revente abordable de l'agence, qui pourrait vous aider à trouver une maison abordable – aussi peu que 250 000 $ pour un studio.

Pour être admissible à ce programme, vous devrez gagner un revenu suffisant pour pouvoir payer le prêt pour la maison, mais pas au point qu’il dépasse le plafond de revenu annuel du ménage de HHFDC. Vous pouvez utiliser la feuille de calcul d’admissibilité au revenu du HHFDC pour déterminer si votre situation financière correspond à ces lignes directrices.

L'éligibilité ne garantit cependant pas l'accès. Le programme est un système de loterie, vous aurez donc besoin d'un peu de chance de votre côté.

Il existe également deux restrictions avec ce programme dont vous devez être conscient:

  • Limitation du rachat – Vous devrez vivre dans la maison pendant au moins 10 ans. Si vous ne le faites pas, le HHFDC a le premier droit de refus de le racheter.
  • Profit partagé – Si la valeur de la maison a augmenté, vous serez en ligne pour gagner un retour sur votre investissement initial lorsque vous décidez de vendre. Voici le hic: vous allez devoir payer une partie de cette appréciation au HHFDC. Le pourcentage que vous paierez varie en fonction de quelques facteurs. Supposons que vous ayez acheté la maison pour 300 000 $, mais elle vaut maintenant 400 000 $. Vous n’empocherez pas toute cette différence de 100 000 $. Une partie – peut-être jusqu'à 30 pour cent – ira au HHFDC.

Aide à l'acompte à Hawaï

Bien que le HHFDC n'offre pas actuellement de programmes ciblant les acheteurs d'une première maison, il existe d'autres moyens de rendre l'achat d'une maison plus abordable, en particulier lorsqu'il s'agit de verser un acompte et de couvrir les frais de clôture.

À Maui, par exemple, la Division du logement du ministère du Logement et des préoccupations humaines a un programme d'aide à la mise de fonds qui peut vous aider à recevoir jusqu'à 30000 $ ou 5% du prix d'achat de la maison (le moins élevé des deux), à rembourser uniquement lorsque vous vendez votre maison ou effectuez un refinancement en espèces. Votre éligibilité dépend de quelques exigences:

  • Être un résident de Maui lorsque vous postulez
  • Avoir un revenu du ménage égal ou inférieur à 140% du revenu médian de la région
  • Ne pas avoir plus de 75000 $ d'actifs liquides (p. Ex., Espèces, actions, obligations, CD et titres)

Si l’aide vous est approuvée, vous devez suivre un cours de formation sur les acheteurs de maison dans le cadre des exigences du programme.

Le Hawaii HomeOwnership Center peut également être une option. Cette organisation offre une assistance aux acheteurs de maison dans tout l'État. Ceci comprend:

  • Prêt d'aide à la mise de fonds (DPAL) – Ce programme permet d’éviter de payer une assurance hypothécaire en offrant une deuxième hypothèque à 15% du prix d’achat de votre maison.
  • Acompte et frais de clôture (DPACC) – Ce programme est un prêt de contrepartie différé de 15 ans. Par exemple, si vous pouvez contribuer 2 500 $ à vos frais de clôture, vous pourriez obtenir une aide de 10 000 $. Le prêt ne portera pas d'intérêts ni ne nécessitera de paiements mensuels, mais il sera dû en totalité à la fin du terme.

Autres programmes d'assistance aux acheteurs de maison à Hawaï

Certificat de crédit hypothécaire (MCC)

Si vous achetez une première maison à Hawaï, vous pouvez obtenir un certificat de crédit hypothécaire (CMC) qui vous permet de prendre 20% de votre intérêt hypothécaire sous forme de crédit d'impôt dollar pour dollar, ce qui peut vous permettre de réaliser d'importantes économies. au cours d'une hypothèque de 30 ans. Vous pouvez bénéficier du programme MCC si vous remplissez les conditions suivantes:

  • Vous n'avez pas été propriétaire d'une maison au cours des trois dernières années.
  • Votre revenu ne dépasse pas une certaine limite, qui varie en fonction de la taille du ménage et du comté (92 200 $ à 168 700 $).
  • La propriété que vous achetez ne dépasse pas une certaine limite (347 205 $ à 640 287 $, selon l'emplacement).

Pour obtenir le MCC, vous devrez contacter l'un des prêteurs participant au programme et payer des frais de 425 $.

Autres programmes de prêt à l'accession à la propriété

Assurez-vous de profiter du guide de Bankrate sur les prêts et programmes pour l'achat d'une première maison pour voir si vous êtes admissible à d'autres options disponibles au niveau national, telles que les prêts FHA, VA ou USDA, qui ont une exigence de versement initial faible ou inexistante et potentiellement moins élevées. taux d'intérêt.

Pour d'autres programmes d'accession à la propriété à Hawaï, visitez HUD.gov.

Commencer

Prêt à vous lancer dans le processus d'achat d'une maison? Commencez par comparer les taux hypothécaires à Hawaï pour avoir une idée de ce que les différents prêteurs hypothécaires peuvent offrir pour votre terme de 30 ans. Assurez-vous cependant de bien comprendre les conditions pour bien comprendre ce que vous paierez avec chaque banque ou caisse populaire. Certains peuvent offrir des économies sur les points hypothécaires, des frais de clôture réduits ou des incitatifs supplémentaires si vous suivez un cours de formation pour les acheteurs de maison, par exemple.

Faire du shopping est essentiel: avec le coût de la vie élevé à Hawaï, chaque dollar que vous pouvez économiser compte.

Apprendre encore plus:

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