"Propulser la prochaine étape de la FinTech de Singapour"


Il y a cinq ans, nous avions une vision: faire de Singapour un centre financier intelligent.

  • Un centre financier où l'innovation est omniprésente et où la technologie est largement utilisée –

    • pour augmenter l'efficacité;

    • créer de nouvelles opportunités;

    • mieux gérer les risques; et, surtout

    • pour améliorer la vie des gens.

Un nouveau mot à la mode faisait son apparition: «FinTech». Nous nous sommes fixé pour objectif de devenir un pôle FinTech mondial de premier plan.

Au cœur de notre démarche se trouvait la conviction que la technologie transformera fondamentalement les services financiers

  • … Que si notre secteur financier s'arrêtait, nous serions emportés par les marées des changements technologiques.

  • Et les marées montaient rapidement:

    • paiements numériques et mobiles;

    • bloquer les chaînes;

    • Cloud computing;

    • big data et analytique;

    • IA et machines d'apprentissage.

En collaboration avec l'industrie, MAS a entrepris de créer un écosystème FinTech qui englobe à la fois les titulaires et les insurgés.

  • Nous voulions faciliter la transformation numérique des institutions financières établies afin qu'elles puissent innover et rivaliser avec les meilleures.

  • Nous voulions également soutenir les entreprises FinTech en dehors du secteur financier qui innovaient de nouvelles façons de fournir des services financiers.

  • La relation entre les titulaires et les insurgés a été parfois compétitive mais souvent collaborative – et les deux ont été bonnes pour l'écosystème.

Nous avons adopté une stratégie à plusieurs volets pour construire ce qui est maintenant considéré par beaucoup comme l'un des écosystèmes FinTech les plus dynamiques au monde.
Premièrement, une approche réglementaire propice qui facilite l'innovation tout en gérant les risques:

  • simplifier les règles;

  • assouplissement sélectif des critères d'octroi de licences;

  • fournir des conseils sur de nouveaux domaines tels que le cloud computing, les robots-conseillers et les jetons numériques;

  • l'adoption d'une réglementation par activité adaptée aux risques posés, comme dans notre loi sur les services de paiement; et

  • permettant l'expérimentation via des sandbox réglementaires.

Deuxièmement, l'infrastructure numérique nécessaire à l'adoption et à la prolifération des nouvelles technologies:

  • un système de paiement électronique en temps réel 24/7;

  • une identité numérique nationale et une architecture de données de confiance qui permettent une authentification en ligne transparente et des transactions financières;

  • plateformes numériques pour connecter les entreprises, les institutions financières et les entreprises FinTech:

    • mettre en relation acheteurs et vendeurs, par exemple, Business sans frontières; et

    • faire correspondre les énoncés de problèmes et les solutions, par exemple l'API Exchange (ou APIX);

  • accords et cadres transfrontaliers de données et de connectivité numérique; et

  • Projet Ubin – une plate-forme prototype basée sur la blockchain pour le paiement et le règlement transfrontaliers dans différentes devises sur le même réseau – plus rapide et moins cher que les canaux de paiement transfrontaliers conventionnels.

Troisièmement, mettre notre argent là où notre bouche est: la MAS a engagé 225 millions de dollars singapouriens dans le cadre du programme Technologie et innovation du secteur financier ou FSTI:

  • attirer les institutions financières pour qu'elles installent leurs laboratoires d'innovation à Singapour;

  • catalyser des solutions innovantes par les institutions financières ou les entreprises FinTech; et

  • pour financer une infrastructure à l'échelle de l'industrie pour l'interopérabilité et des services transparents.

Cinq ans se sont écoulés et nous avons bien progressé vers notre vision d'un Smart Financial Center. Singapour est régulièrement classée parmi les trois ou cinq meilleurs hubs FinTech au monde.

Nous hébergeons désormais 40 laboratoires d'innovation mis en place par des banques et des assureurs mondiaux, contre à peine il y a cinq ans.

  • Ces laboratoires se sont lancés dans près de 500 projets d'innovation. Deux exemples, juste pour donner une saveur:

    • Le chatbot AI de DBS 'JIM' qui examine les CV, recueille les réponses des candidats aux questions de présélection et effectue un profilage psychométrique des candidats; et

    • La plateforme de conseil numérique de BNP Paribas 'BeAdvised' qui fournit des recommandations aux clients de la gestion de fortune adaptées à leurs préférences de portefeuille.

Les laboratoires d'innovation que nous avons financés ont créé 180 emplois de grande valeur.

  • Environ 60% de ces emplois sont occupés par des Singapouriens.

  • De plus, il y a un apprentissage précieux et un transfert de capacités, qui aident à construire notre bassin de talents locaux et notre pipeline pour les futurs rôles de leadership.

Au-delà des laboratoires d'innovation, les institutions financières emploient beaucoup plus de personnes dans un large éventail de domaines technologiques tels que le cloud computing, la science des données, la blockchain / DLT, la conception du parcours client, le marketing numérique et la cybersécurité alors qu'ils subissent une transformation numérique.

  • Ces emplois représentent une bonne partie des 22 000 emplois nets que le secteur financier a créés en 2016-2019.

Notre communauté de start-up FinTech a connu une croissance exponentielle –

  • Il y a cinq ans, nous avions environ 50 sociétés FinTech; nous en avons maintenant plus de 1 000.

  • L'année dernière, les entreprises FinTech ont attiré un investissement record de 1 milliard de dollars singapouriens.

    • Pour le premier semestre de cette année, malgré le COVID-19, le secteur FinTech a continué d'attirer des financements en capital et des fusions et acquisitions pour un montant de 650 millions de dollars.

  • Le secteur FinTech a été un puissant créateur d'emplois.

    • Nous estimons que près de 10 000 personnes sont employées par les entreprises FinTech, dont beaucoup sont également classées dans le secteur des services financiers.

Nous avons vu de nombreux exemples de solutions innovantes qui utilisent la technologie pour répondre aux besoins quotidiens des consommateurs de services financiers.

  • La subvention Proof of Concept (ou POC), dans le cadre du FSTI, a fourni un soutien financier pour l'expérimentation, le développement et la diffusion de telles solutions.

  • Un exemple de commercialisation réussie est SoCash, qui s'est associé à Standard Chartered Bank pour être le pionnier de la distribution de micro-espèces à Singapour, en transformant n'importe quel magasin de détail en une alternative aux guichets automatiques et en permettant aux utilisateurs de retirer de l'argent à la caisse.

    • SoCash a ensuite levé 8,2 M $ S en financement de série B pour étendre son réseau de distribution sur les marchés étrangers tels que l'Indonésie, la Malaisie et Hong Kong.

Le secteur financier a commencé à progresser dans les technologies de pointe comme l'IA.

  • La subvention AI and Data Analytics (ou AIDA), dans le cadre du FSTI, a contribué à promouvoir l'adoption et l'intégration de l'IA et de l'analyse de données dans les institutions financières.

  • MAS a financé 23 projets AIDA et publié 5 appels d'offres sur des sujets tels que l'informatique quantique et l'IA explicable.

  • Pour promouvoir l'utilisation responsable de l'IA et de l'analyse des données, MAS et l'industrie ont co-créé les principes FEAT – pour l'équité, l'éthique, la responsabilité et la transparence.

Le gain le plus visible de l'investissement dans la technologie réside peut-être dans la façon dont l'industrie a répondu à la crise du COVID-19 et a pu continuer à servir ses clients.

  • Imaginez s'il n'y avait pas de système de paiement électronique de détail ou d'infrastructure pour la banque numérique ou l'achat d'assurance en ligne ou le commerce à domicile…. comment aurions-nous géré les disjoncteurs et les verrouillages?

  • Si le secteur financier n'avait pas renforcé ses capacités numériques, il n'aurait pas été en mesure de continuer à fonctionner sans perturbation, et encore moins de croître de plus de 5% au cours du premier semestre de cette année, lorsque l'économie globale s'est contractée de 6,7%.

Mais nous n'en sommes encore qu'à mi-chemin sur notre chemin pour devenir un Smart Financial Center.

  • COVID-19 a montré que le monde évolue d'une manière que nous n'aurions peut-être jamais imaginée.

  • Le rythme de la transformation numérique ne fera que s'accélérer.

  • Notre travail n'est pas encore terminé.

Nous annoncerons au Singapore FinTech Festival en décembre plus de nos plans et initiatives pour la prochaine étape de notre voyage. Mais permettez-moi de partager avec vous ici ce que nous sommes prêts à engager sous forme de financement.

Sur les 225 millions de dollars engagés en 2015 pour FSTI, nous en avons utilisé la moitié.

Je suis heureux d'annoncer que MAS reconduira la partie inutilisée et l'augmentera avec des fonds supplémentaires pour prendre un nouvel engagement de 250 millions de dollars pour les 3 prochaines années sous FSTI 2.0.

Permettez-moi de partager avec vous trois améliorations clés sous FSTI 2.0, en tenant compte des commentaires de l'industrie

Premièrement, FSTI 2.0 encouragera l'expansion des laboratoires d'innovation existants et développera davantage les talents singapouriens dans le domaine des FinTech et de l'innovation.

  • La subvention de laboratoire d'innovation dans le cadre du FSTI 2.0 cofinancera 50% des salaires des embauches supplémentaires de Singapour pour une période de 2 ans.

Deuxièmement, FSTI 2.0 encouragera davantage d'expérimentation et de développement précoce de solutions innovantes dans l'industrie en améliorant la subvention POC.

  • Nous doublerons le plafond de financement de la subvention POC de 200 000 $ à 400 000 $.

    • Cela soutiendra les POC de plus grande échelle et de nature plus complexe.

  • Nous allons également introduire une approche de financement progressif fondée sur le mérite.

    • Si votre proposition parvient à obtenir des votes unanimes du comité d'évaluation, vous aurez accès à un soutien financier de 70%, jusqu'à un plafond quantique de 400 000 $.

    • Ceci est amélioré par rapport aux paramètres actuels de l'IFTA d'un soutien financier de 50%, jusqu'à un plafond quantique de 200 000 $.

Troisièmement, FSTI 2.0 cherchera à accélérer l'adoption à grande échelle des solutions d'IA dans le secteur financier tout en soutenant les travailleurs tout au long de la transformation induite par l'IA.

  • Nous augmenterons le montant maximal de financement pour la subvention AIDA de 1 million de dollars singapouriens à 1,5 million de dollars singapouriens par projet d'IA.

  • Nous allons introduire une nouvelle piste AIDA-Lite pour aider les institutions financières à adopter les solutions d'IA existantes sur le marché.

  • Nous demanderons à tous les candidats AIDA de travailler avec l'Institut de la banque et des finances (IBF) pour rechercher activement les travailleurs à risque touchés par l'adoption de l'IA et pour développer un plan de formation pour les maintenir employables.

Pour résumer, le FSTI 2.0 amélioré renouvelle et ancre la volonté de MAS de soutenir le secteur financier dans son parcours…

  • un voyage d'innovation et d'expérimentation continue;

  • approfondir notre vivier de talents locaux dans les nouvelles technologies; et

  • mieux servir nos sociétés – ici à Singapour et dans le monde.

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