Que faire si vous ne pouvez pas payer vos prêts pendant le coronavirus


James Bullard, président de la Federal Reserve Bank of St.Louis, vient de prédire qu'à la suite de la pandémie de coronavirus, le taux de chômage aux États-Unis pourrait atteindre 30% au deuxième trimestre. Étant donné que près de quatre Américains sur dix devraient emprunter de l'argent pour couvrir une urgence de 1 000 $, il est facile de voir combien d'entre eux auront bientôt du mal à couvrir leurs factures.

Heureusement, les banques, les prêteurs et le gouvernement fédéral ont déjà commencé à faire face à la situation financière désastreuse à laquelle de nombreux Américains seront bientôt confrontés. Si vous ne pouvez pas payer vos prêts ou si vous ne pourrez bientôt pas le faire, vous avez quelques options. Nous avons inclus ci-dessous des informations mises à jour sur tous les programmes de prêt qui peuvent vous être proposés.

Les paiements du prêt étudiant fédéral sont suspendus

Bien qu'il soit possible de prolonger le délai, les emprunteurs bénéficiant d'un prêt étudiant fédéral peuvent suspendre temporairement leurs paiements mensuels sans pénalité jusqu'au 30 septembre au moins en vertu de la nouvelle loi CARES. Les intérêts sur les prêts étudiants fédéraux sont également suspendus jusqu'au 30 septembre au moins.

Ce changement commence rétroactivement le 13 mars.

Cette suspension ne fait pas disparaître votre dette de prêt étudiant et les emprunteurs doivent prendre des mesures pour contacter l'émetteur de leur prêt afin de suspendre le paiement. Pour savoir quel fournisseur émet vos prêts, contactez le Centre fédéral d'aide aux étudiants au 1-800-433-3243.

Notamment, si vous demandez la remise de prêt étudiant de la fonction publique, Forbes rapporte que les paiements suspendus pendant cette période compteront pour vos 120 paiements requis.

Pour ceux qui continuent de faire leurs paiements de prêt étudiant régulièrement, leur paiement intégral sera appliqué au principal de leur solde, ce qui les aidera à rembourser leur dette plus rapidement.

Certains prêteurs hypothécaires interviennent pour soulager les emprunteurs

De nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires ont commencé à prendre des mesures actives pour aider les emprunteurs touchés par le coronavirus ou la perte de revenu qui en résulte. Par exemple, Fannie Mae et Freddie Mac ordonnent aux fournisseurs de prêts de fournir une assistance sous forme d'abstention hypothécaire pour une durée maximale d'un an.

Pendant cette pause de 12 mois sur les versements hypothécaires, les pénalités et les frais de retard seront annulés et toutes les ventes de saisies et les expulsions seront suspendues jusqu'au 17 mai 2020 au moins. Les rapports négatifs aux bureaux de crédit seront également suspendus et les options de modification de prêt devrait être offert pour aider les propriétaires à rester chez eux jusqu'à ce que le sursis d'un an sur les versements hypothécaires soit écoulé.

Bien que ces changements s'appliquent actuellement aux maisons garanties par Fannie Mae et Freddie Mac, les autorités de réglementation fédérales s'attendent à ce que la plupart des prêteurs hypothécaires optent probablement pour des politiques similaires.

Cela dit, dans son état actuel, ce soulagement n'est pas accessible à tous. Selon une réponse de Freddie Mac sur le programme, vous devez avoir «une baisse de revenu» pour être admissible.

Aide aux prêts personnels et aux prêts sur valeur domiciliaire

De nombreuses banques prennent également des mesures pour renoncer aux frais et aider les consommateurs à garder le cap sur leurs prêts malgré les pertes de revenus. Par exemple, le prêteur personnel populaire Marcus by Goldman Sachs permet aux clients de différer les paiements pour le mois de mars sur leurs prêts personnels et la carte Apple sans générer d'intérêts.

La banque américaine réduit également temporairement les coûts pour les consommateurs intéressés par les prêts personnels, et Fifth Third propose une abstention de paiement à leurs clients de prêts hypothécaires et de prêts immobiliers. Bank of America renonce également aux paiements sur les prêts hypothécaires et les produits sur valeur domiciliaire sur demande, et Wells Fargo propose des exonérations de frais, des reports de paiement et d'autres formes d'assistance pour les clients de prêts automobiles, hypothécaires, de cartes de crédit et de prêts personnels qui contactent et se renseignent.

Si vous ne savez pas si votre prêteur offre de l’aide pour un prêt personnel, un prêt sur valeur domiciliaire ou tout autre produit de prêt, consultez son site Web pour plus de détails et appeler pour vous renseigner. De nouveaux programmes peuvent être annoncés sur une base continue, alors ne perdez pas espoir que de l'aide arrive.

D'autres mesures que vous pourriez prendre maintenant si vous ne pouvez pas payer vos prêts

Bien que les programmes offerts par les prêteurs que nous avons mis en évidence ici puissent être utiles lorsque vous naviguez dans vos finances au cours des prochains mois, vous pouvez effectuer d'autres démarches qui pourraient également vous faire gagner du temps. Voici les étapes que vous devriez commencer à prendre:

  • Contactez votre prêteur et demandez de l'aide. Si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer un prochain paiement sur une hypothèque ou un autre type de prêt, les experts suggèrent de contacter immédiatement votre prêteur pour discuter de vos options. Il peut être en mesure de vous aider à vous inscrire pour un maximum de 12 mois de paiements suspendus, ou il est possible que cela fonctionne avec vous pour annuler les frais de retard ou déplacer la date d'échéance de votre paiement.
  • Regardez dans le refinancement. Si vous avez toujours un revenu et que vous remplissez d'autres conditions d'admissibilité, il est possible que vous puissiez refinancer votre hypothèque, un prêt personnel ou un autre produit de prêt que vous avez dans un nouveau prêt avec un délai de paiement prolongé et un paiement mensuel inférieur. Les taux d'intérêt ont récemment chuté comme un rocher en raison de la baisse des taux d'intérêt par la Réserve fédérale à 0%, donc cela peut être une bonne option si vous pouvez vous qualifier.
  • Coupez toutes les dépenses discrétionnaires de votre budget. Examiner attentivement vos dépenses et vos factures peut également vous aider à déterminer certains domaines à couper. En période de difficultés financières, il peut être judicieux de limiter les dépenses alimentaires, d'annuler les abonnements que vous n'utilisez pas toujours et de trouver des moyens de dépenser moins dans votre vie quotidienne.
  • Retirer des fonds d'un compte de retraite sans pénalité. Les républicains du Sénat travaillent actuellement sur un programme de secours économique de 1 billion de dollars qui enverrait de l'argent aux Américains sous certains seuils de revenu et permettrait de retirer jusqu'à 100 000 $ d'un plan 401 (k) ou d'un autre plan de retraite traditionnel sans la pénalité normale de 10% pour retraits avant 59 ans et demi. On ne sait pas si cette proposition ira de l’avant, mais il est possible que les individus affectés par le coronavirus soient qualifiés. Selon The National Law Review, il est également possible que l'IRS modifie les exigences pour un retrait en cas de difficultés afin d'inclure le coronavirus, de sorte que les personnes qui disposent de suffisamment de fonds de retraite devraient rester à l'écoute.

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