Quelle est la meilleure compagnie d'assurance automobile pour un bon crédit?


Meilleures compagnies d'assurance automobile pour un bon crédit

Avoir une bonne cote de crédit peut conduire à des tarifs d'assurance automobile moins chers. Le pointage de crédit est un facteur de notation majeur utilisé par les compagnies d'assurance automobile pour fixer les tarifs des clients potentiels lors de la détermination de votre taux d'assurance automobile.

En réalité, la différence entre les taux d'assurance automobile payés par ceux qui ont un excellent crédit et ceux qui ont un crédit très faible est de plus de 1500 $ par an.

Lisez la suite pour en savoir plus sur la façon de trouver la meilleure assurance automobile bon marché si vous avez un bon crédit.

Assurance automobile pour les conducteurs ayant de bonnes notes de crédit – Table des matières


Quelles sont les compagnies d'assurance automobile les moins chères pour les conducteurs ayant de bonnes notes de crédit?

Dans le cadre de notre vaste étude du paysage de l'assurance automobile aux États-Unis, The Zebra a analysé les taux d'assurance selon les niveaux de crédit courants, allant de très faible à exceptionnel. Vous trouverez ci-dessous des détails sur les tarifs que les compagnies d'assurance populaires facturent aux conducteurs avec de bons scores de crédit.

TAUX D'ASSURANCE AUTOMOBILE MENSUELS POUR LES CONDUCTEURS AVEC DES SCORES DE CRÉDIT élevés

Entreprise Bon (670-739) Très bon (740-799) Exceptionnel (800-850)
AAA 141 $ 119 $ 96 $
GEICO 130 $ 116 $ 103 $
Les agriculteurs 170 $ 137 $ 111 $
Dans tout le pays 112 $ 95 $ 78 $
Progressive 174 $ 143 $ 114 $
State Farm 118 $ 104 $ 89 $
USAA 162 $ 132 $ 107 $

Au sein des «bons» niveaux de crédit, des différences de taux existent entre certaines des compagnies d'assurance les plus populaires aux États-Unis. Nationwide propose les tarifs d'assurance les moins chers pour les conducteurs ayant un bon crédit, suivi par AAA et State Farm.


Pourquoi la cote de crédit a-t-elle un impact sur l'assurance automobile?

Bien que votre rapport de solvabilité puisse sembler sans rapport avec l'assurance automobile, les compagnies d'assurance considèrent le mauvais crédit comme un indicateur de risque. Des études montrent que les conducteurs ayant un «mauvais crédit» (300-579) déposent plus de réclamations que les conducteurs ayant un bon crédit. Lorsque les conducteurs avec un crédit médiocre fais déposer des réclamations, ils entraînent des paiements de réclamation plus coûteux, ce qui coûte plus cher aux compagnies d'assurance.

Comme avoir un mauvais dossier de conduite ou être un jeune conducteur, un mauvais crédit est considéré comme un risque par les compagnies d'assurance. Chaque fois qu'une compagnie d'assurance détecte un risque supplémentaire, elle augmente les primes.


Comment économiser sur l'assurance automobile si vous avez un bon crédit

Bien qu'en général, vous ne payez pas autant qu'une personne ayant un mauvais crédit, mais vous payez probablement plus que ce que vous voudriez pour une assurance automobile. En plus de regarder les compagnies d'assurance proposées que nous avons énumérées, voici quelques façons d'économiser sur l'assurance automobile avec un bon rapport de solvabilité.

Gardez votre pointage de crédit élevé

Comme nous l'avons démontré, votre solvabilité peut influencer votre prime. En gardant votre pointage de crédit à un niveau élevé, vous assurerez votre santé financière avec d’autres institutions tout en maintenant vos primes d’assurance automobile aussi basses que possible.

Soyez intelligent avec votre couverture

À moins que vous n'ayez un véhicule classiquement cool, votre voiture va se déprécier. Par conséquent, la couverture d’assurance automobile que vous aviez autrefois sur votre ‘99 Geo ’n’est peut-être pas nécessaire aujourd'hui. Voici un bon moyen de savoir si vous êtes sur-assuré:

  • Avez-vous un prêt sur le véhicule?

Si vous avez un prêt sur le véhicule ou si vous le louez, vous êtes tenu de maintenir une couverture physique par votre contrat de prêt ou de location.

  • Si le véhicule appartient, quelle est la valeur du véhicule par rapport à sa prime?

Vous pouvez déterminer la valeur de votre véhicule en utilisant les informations de votre véhicule associées à Kelley Blue Book ou NADA. Ensuite, parlez à un agent d'assurance de votre entreprise et demandez combien de prime votre couverture physique (donc, complète et collision) coûte.

Si la valeur de la prime (plus votre franchise, car vous devrez également payer votre franchise en cas de sinistre) est supérieure à la valeur du véhicule, vous n'aurez peut-être pas besoin de cette couverture. En effet, vous payez plus pour assurer le véhicule que ce qu’il en vaut réellement.

Si vous possédez votre véhicule, mais qu'il est encore relativement neuf ou que vous prévoyez de le revendre à l'avenir afin d'obtenir un autre véhicule, vous voudrez probablement maintenir une couverture physique afin de protéger votre investissement.

  • S'il est déterminé que vous devez conserver une couverture physique, mais que vous cherchez toujours à épargner, envisagez d'augmenter votre franchise.

Votre prime et votre franchise sont inversement liées – ce qui signifie que si vous augmentez votre franchise, vous réduisez votre prime. Sachez cependant qu'en augmentant votre prime, vous assumez une plus grande responsabilité financière en cas de sinistre – ce qui nous amène à notre troisième solution de réduction des coûts: soyez intelligent avec vos réclamations.

Apprenez-en davantage sur le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin.

Soyez intelligent avec vos réclamations

Être intelligent avec vos réclamations signifie ne pas déposer de réclamation si vous pouvez l'aider. «Si vous pouvez l'aider» est une façon courte et douce de dire si la valeur en dollars de l'augmentation de la prime plus votre franchise est supérieure aux frais de réparation du véhicule, ne déposez pas de réclamation. * Voici comment dire:

  1. Obtenez une estimation des dommages de réparation dans un atelier de réparation local.
  2. Utilisez notre rapport sur l'état de l'assurance pour voir dans quelle mesure un accident responsable augmenterait votre prime pour votre état. Considérez ce montant d'augmentation sur une période de trois ans, car c'est le temps que votre compagnie d'assurance vous facturerait.
  3. Comparez la valeur de l'augmentation de prime plus votre franchise aux réparations directes de l'étape 1. S'il est moins coûteux de déposer une réclamation, déposez une réclamation.

Nous comprenons que le but de l'assurance est de protéger votre voiture et de la garder neuve. Mais vous devez tenir compte des ramifications de la prime pour le dépôt de toute réclamation responsable. Dans de nombreux cas, il est dans votre meilleur intérêt financier de payer les réclamations de votre poche plutôt que de passer par votre compagnie d’assurance.

Gardez à l'esprit, cependant, que nous parlons de réclamations pour collision. Les réclamations globales, les dommages causés par des animaux, le vol ou les événements météorologiques, par exemple, ne feront probablement pas augmenter votre tarif autant ou pas du tout. De plus, les accidents non responsables ne devraient pas affecter votre tarif.

* Remarque: si vous êtes impliqué dans un accident responsable avec une autre personne et que celle-ci ne souhaite pas régler les problèmes de sa poche, vous êtes probablement à court d'options car vous devez échanger des informations d'assurance.

En savoir plus sur le moment de déposer une réclamation.

Suivez notre exemple

Afin de voir quelle entreprise était la moins chère pour un «bon» crédit, nous avons interrogé certaines des principales compagnies d'assurance. Bien que notre profil ne vous convienne probablement pas, vous devez tout de même considérer notre modèle comme un modèle à suivre. Ce n'est qu'en examinant autant d'entreprises que possible que vous pourrez déterminer si vous pourriez obtenir un meilleur taux ailleurs. Faites ça ici avec nous.


Comment les compagnies d'assurance automobile vérifient-elles votre crédit?

Les compagnies d'assurance vérifient votre crédit avec une vérification de crédit souple, par opposition à une enquête difficile qui pourrait potentiellement nuire à votre pointage de crédit. Les demandes de crédit souples n'affectent pas votre crédit, alors soyez assuré que vous pouvez acheter des devis d'assurance automobile à votre guise sans souci.


Ressources additionnelles

En savoir plus sur les moyens courants d'économiser sur l'assurance automobile:

Comparez les tarifs d'assurance des meilleures entreprises.

Méthodologie et sources de données

Le Zebra a effectué une analyse complète des prix de l'assurance automobile à l'aide de son moteur de devis exclusif, comprenant des données provenant de plates-formes de tarification d'assurance et de dépôts de tarifs publics. Le Zebra a examiné près de 53 millions de tarifs pour explorer les tendances des facteurs de notation d'assurance automobile spécifiques à tous les codes postaux des États-Unis, en moyenne par État, y compris Washington, DC.

L'analyse a utilisé un profil de base cohérent pour le conducteur assuré: un homme célibataire de 30 ans conduisant une Honda Accord EX avec de bons antécédents de conduite et des limites de couverture de 50000 $ en responsabilité civile par personne / 100000 $ en responsabilité civile par accident / 50000 $ en dommages matériels responsabilité par accident avec une franchise de 500 $ pour complet et collision. Pour les données de niveau de couverture, une couverture facultative (qui doit être rejetée par écrit) est incluse le cas échéant, y compris la couverture des automobilistes non assurés et la protection contre les blessures corporelles.

Les informations nationales sur les pertes de biens et accidents proviennent de l'Insurance Information Institute et des National Centers for Environmental Information de la NOAA, rapport sur les catastrophes météorologiques et climatiques d'un milliard de dollars américains.

Pour les données sur la marque et le modèle des véhicules, l'analyse a référencé les véhicules les plus populaires aux États-Unis selon les ventes de fin d'année, selon les données des constructeurs automobiles de Goodcarbadcar.net.

Enfin, certaines données sur les taux peuvent varier légèrement d'un bout à l'autre du rapport en fonction de l'arrondissement.

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