Quels sont les taux d'assurance automobile moyens?


Divulgation de l'annonceur

Les taux d'assurance automobile peuvent être une sorte de boîte noire: vous entrez vos informations dans l'outil de devis en ligne, et il vous recrute un prix. Alternativement, vous avez conservé la même assurance automobile pendant des années, seulement pour ouvrir votre courrier et constater que votre taux a augmenté de 30 $ par mois, ce qui semble sortir de nulle part.

Bien que les prix de l'assurance automobile puissent sembler mystérieux, la façon dont les compagnies d'assurance établissent leurs tarifs est assez simple – et dans certains cas, vous avez en fait un certain contrôle sur le montant final de votre prime.

Pour vous aider à comprendre le paysage complexe de l'assurance automobile, nous avons recherché et classé les meilleurs fournisseurs d'assurance automobile aux États-Unis. Si vous ne l'avez pas déjà fait, assurez-vous de consulter notre guide ici.

Ici, nous allons passer en revue les coûts annuels et mensuels moyens de l'assurance automobile, comment économiser sur votre prime et certains fournisseurs à considérer si vous recherchez une excellente couverture à un prix avantageux.

Dans cet article:

Combien coûte l'assurance automobile?

Il s'agit d'une question d'une simplicité trompeuse. Alors que le coût annuel moyen de l'assurance automobile aux États-Unis est de 1 470 $ ou 122,50 $ par mois, il est difficile d'obtenir vraiment des informations précieuses à partir de ce seul chiffre. En effet, le coût de l’assurance automobile peut varier considérablement en fonction de l’âge du conducteur, de son assureur, de l’étendue de sa couverture, de son état et même du véhicule dont il dispose.

La seule façon de vraiment vous faire une idée du coût de l’assurance automobile est de sélectionner quelques assureurs qui vous intéressent, de demander des devis et de les comparer. Cela dit, nous avons recherché les primes moyennes de divers fournisseurs d'assurance automobile et les avons comparées les unes aux autres pour savoir quels fournisseurs ont les prix les plus élevés et les plus bas. Bien que vos taux d'assurance réels puissent ne pas correspondre à nos constatations, cela peut vous donner une idée des sociétés qui facturent généralement plus ou moins que les autres.

Cependant, avant d'entrer dans les détails, vous devrez en savoir un peu plus sur les types de couvertures disponibles et les facteurs entrant dans votre prime pour comprendre les prix.

Qu'est-ce qui affecte les taux d'assurance automobile?

Les principaux facteurs qui affectent les tarifs d'assurance automobile sont:

  • Niveau de couverture
  • Âge
  • Antécédents de conduite
  • Votre véhicule
  • Ton état

Examinons chacun de ces éléments un par un.

Une police d'assurance automobile n'est pas constituée d'un seul type d'assurance. Au lieu de cela, il s'agit d'une combinaison de quelques types de couverture différents qui sont regroupés en un seul produit que nous appelons une police d'assurance automobile. Les six types d'assurance que vous devez connaître sont:

  • Couverture complète: Cela couvre les dommages à votre voiture qui ne sont pas dus à une collision, tels que le vandalisme, le vol, les dommages causés par la tempête, etc.
  • Couverture collision: Cela couvre les dommages causés à votre voiture lors d'une collision avec un autre véhicule ou un objet, peu importe qui est en faute.
  • Couverture de responsabilité: Cela vous couvre pour les dommages et blessures causés à d'autres personnes et à leurs biens. Il couvre également vos frais juridiques, si vous vous retrouvez au mauvais bout d'un procès.
  • Protection contre les blessures: Cela couvre les frais médicaux personnels et parfois la perte de salaire causée par un accident de voiture.
  • Protection automobiliste non assurée / sous-assurée: Cela vous couvre dans le cas où un conducteur non assuré / sous-assuré cause des dommages ou des blessures à votre véhicule ou à vous-même.
  • Couverture des paiements médicaux: Cela couvre tous les frais médicaux dus à un accident pour quiconque dans votre voiture à l'époque.

Certains assureurs offrent également des options de couverture supplémentaires telles que:

  • Remboursement de la voiture de location: Cela couvre le coût d'une voiture de location si votre voiture devient irrécupérable après un accident.
  • Assurance écart: Cela vous couvre dans le cas où votre voiture ou location financée est totalisée avant la fin du terme.

Le montant de couverture que vous décidez affectera le coût de votre prime.

Les types de couverture peuvent être largement divisés en deux termes généraux: une couverture complète et une couverture minimale. Lorsque quelqu'un fait référence à une police d'assurance automobile à couverture complète, cela signifie une police qui a:

  • Couverture de responsabilité
  • Couverture collision
  • Couverture complète

En revanche, une police à couverture minimale fait référence à une police d’assurance qui ne répond qu’aux exigences légales minimales définies par l’État du conducteur. Dans la plupart des États, cela équivaut à une couverture de responsabilité civile. Certains États exigent une assurance supplémentaire, tandis que d'autres, comme la Virginie, n'exigent aucune assurance si le conducteur paie des frais à l'État. Chaque État fixe également des montants minimaux qui doivent être couverts, par exemple 30 000 $ en assurance responsabilité civile pour les dommages corporels ou 5 000 $ en assurance responsabilité civile pour les dommages matériels.

Il est généralement recommandé aux conducteurs de souscrire une assurance complète malgré le prix plus élevé. Malheureusement, si le pire se produit, vous ne serez probablement pas en mesure de couvrir toutes vos dépenses avec juste l'assurance minimale requise. Cela peut vous laisser d'énormes factures et peut entraîner une ruine financière pour certains.

Les jeunes conducteurs représentent un risque majeur pour les compagnies d'assurance. Outre les données montrant que les conducteurs de moins de 25 ans sont plus susceptibles d’avoir des accidents que leurs homologues plus âgés, les jeunes conducteurs n’ont pas non plus une longue expérience sur laquelle ils peuvent compter pour prouver qu’ils peuvent conduire en toute sécurité.

Alors qu'une femme de 40 ans avec un dossier de conduite impeccable qui conduit depuis qu'elle a 18 ans a 22 ans d'expérience pour se reposer, une personne de 20 ans a deux ans. Ce conducteur pourrait être très sûr ou très imprudent, mais la compagnie d'assurance n'a aucun moyen de le savoir, alors la société augmentera ses tarifs pour s'adapter au risque et à l'incertitude accrus.

Généralement, les taux d'assurance automobile connaissent une forte baisse après l'âge de 25 ans, restent de 30 à 65 ans, puis commencent à augmenter à mesure que les conducteurs entrent dans leur vieillesse.

Si l’historique de conduite va parfois de pair avec l’âge, ce n’est pas toujours le cas – un historique de conduite plus long n’est pas toujours meilleur.

Si vous avez un dossier de conduite impeccable sans accident ni infraction à la circulation, vous bénéficierez d'un tarif réduit sur votre assurance automobile. Malheureusement, les accidents de tout type, qu'ils soient de votre faute ou non, peuvent augmenter considérablement votre prime d'assurance automobile. En fait, une seule collision par faute augmentera votre prime annuelle de 617 $ en moyenne, selon The Zebra.

Certaines voitures sont plus chères à assurer que d'autres. Par exemple, un assureur devra payer beaucoup plus pour satisfaire une réclamation d'un conducteur qui a totalisé sa Ferrari que pour une réclamation d'un conducteur qui a fait de même pour sa Ford Fiesta.

Les compagnies d'assurance prendront en compte la valeur de votre voiture lors de l'établissement d'un devis pour vous ainsi que les caractéristiques de sécurité de votre voiture. Si votre voiture est dotée de dispositifs de sécurité actifs qui la rendent moins susceptible de vous heurter à une collision ou à des dispositifs antivol qui réduisent la probabilité de vol de votre voiture, vous devriez constater une diminution de votre prime.

Chaque État a ses propres risques associés à la conduite. Par exemple, les Pennsylvaniens doivent apprendre à dépasser les poussettes Amish sur la route. Le faire de manière incorrecte ou sans suffisamment de pratique peut provoquer des accidents, faisant de la Pennsylvanie un État légèrement plus risqué à conduire par rapport à certains autres, et par conséquent un État qui gagnera une prime moyenne plus élevée.

De plus, chaque État fixe ses propres exigences d'assurance minimales. Les États qui ont plus d'exigences auront nécessairement une prime de départ plus élevée, car chaque résident devra souscrire un niveau de couverture plus élevé.

Programmes de rabais et de récompenses

Pour inciter les conducteurs à s'inscrire, certains assureurs proposent des programmes de rabais et de récompenses aux automobilistes qui répondent à certains critères. Exemples courants:

  • Remise sur plusieurs voitures: Les conducteurs qui souscrivent une police pour plusieurs véhicules peuvent bénéficier d'une remise.
  • Bon rabais étudiant: Les étudiants qui répondent à certaines exigences académiques peuvent bénéficier d'une remise sur leur prime d'assurance auto.
  • Rabais pour les employés fédéraux: Les employés fédéraux reçoivent un rabais sur leur prime.
  • Bon rabais conducteur: Les conducteurs qui conservent un dossier de conduite vierge pendant un certain nombre d'années peuvent bénéficier d'une remise sur leur prime.

Selon leur fournisseur, les conducteurs peuvent bénéficier de remises sur l'intégralité de leur prime ou sur une seule partie de leur police, comme leur couverture de responsabilité, par exemple. Cependant, à la fin, cela finit toujours par signifier plus d'argent dans votre poche à la fin du mois ou de l'année.

Comparaisons des tarifs des fournisseurs

Voici quelques exemples de primes moyennes de certains de nos assureurs recommandés.

Geico Ferme d'État Progressive USAA Les agriculteurs

Meilleur pour

Étudiants et militaires

Étudiants et adolescents

Militaire

Militaire

Seniors

Cote de solidité financière (d'après AM Best)

A ++

A ++

A +

A ++

UNE-

Évaluation du service client * (sur 5)

4,0

3,5

3,5

5,0

3,5

Indice de couverture * (sur 5)

4,0

4,0

4,0

4.5

4,0

Coût

Haute

Faible

Moyen

Faible

Haute

* Basé sur nos recherches

Avis des fournisseurs

Voici un aperçu de certains de nos fournisseurs recommandés.

En tant que plus grand fournisseur d'assurance automobile aux États-Unis, State Farm s'est forgé une réputation pour ses tarifs bas, son vaste réseau d'agents et ses nombreuses opportunités de rabais.

Réputation et solidité financière

State Farm a reçu la meilleure cote de solidité financière d'AM Best: A ++. Cela indique qu'ils ont les moyens financiers de répondre aux demandes. Cependant, ils n'ont reçu qu'une note de 3/5 pour le service de réclamation de J.D. Power. Cela dit, tous les autres principaux assureurs que nous avons recherchés, à l'exception de l'USAA, ont reçu la même note, c'est donc à peu près la moyenne en ce qui concerne le traitement des réclamations.

Options de tarification et de couverture

State Farm offre une couverture standard ainsi que des options supplémentaires comme l'assurance de location et de voyage, l'assurance automobile classique et la couverture de voiture de sport.

Nous avons constaté que State Farm avait les primes annuelles à couverture complète les plus basses de toutes les sociétés que nous avons examinées et ouvertes au grand public. La seule entreprise qui a des taux moyens inférieurs est l'USAA, mais seuls les militaires actifs, les anciens combattants et leurs familles sont éligibles à la couverture de l'USAA.

Parmi toutes les options de couverture de State Farm, nous avons été très impressionnés par leur assurance de voyage et de location, qui rembourse non seulement les conducteurs s'ils ont besoin d'une voiture de location, mais couvre également les frais d'hébergement et de nourriture si le conducteur est bloqué à plus de 80 kilomètres de Accueil.

Programmes de rabais et de récompenses

State Farm offre un nombre important de programmes de rabais et de récompenses. Ceux-ci inclus:

  • Un bon rabais étudiant
  • Une réduction pour les conducteurs de moins de 25 ans qui suivent un cours de sécurité pour les conducteurs
  • Une remise sur plusieurs véhicules
  • Une remise pour l'achat d'une assurance habitation et automobile

Malheureusement, State Farm n'offre actuellement aucun rabais aux militaires.

Satisfaction du client

Dans l'ensemble, les clients sont satisfaits de leur service de State Farm. Les critiques en ligne sont généralement favorables, et la société a un nombre normal de plaintes pour un fournisseur de leur taille.

Notre verdict

State Farm est un fournisseur d'assurance de haute qualité qui offre une bonne couverture à un prix compétitif. Il s'agit de l'un des fournisseurs les moins chers que nous avons trouvés, et il existe plusieurs remises dont les conducteurs peuvent profiter pour baisser encore leur prix.

Malheureusement, il n'y a pas de programme de pardon pour les accidents, donc les conducteurs qui ont un accident peuvent voir tout l'argent qu'ils économisaient en allant avec State Farm s'évaporer dans les airs une fois que leur taux est augmenté lors du prochain cycle de facturation.

L'assureur automobile le plus populaire aux États-Unis

★★★★★

Comparer les politiques

Compagnie d'assurance automobile la plus populaire qui dessert plus de 83 millions de polices.

GEICO a bâti sa réputation sur des polices d'assurance de commodité et à faible coût, et comme nos recherches l'ont prouvé, cette réputation repose sur plus qu'une simple bonne publicité. GEICO a des prix compétitifs et un processus de soumission et de réclamation très pratique.

Réputation et solidité financière

GEICO a une cote de solidité financière A ++ de A.M. Best, qui est la note la plus élevée possible. Ils ont une solide réputation et sont une marque de renommée internationale en raison de leurs efforts publicitaires créatifs. En tant que deuxième assureur en importance après State Farm, les conducteurs ne devraient pas hésiter sur la réputation ou la solidité financière de GEICO.

Options de tarification et de couverture

GEICO offre des options d'assurance standard ainsi que certaines couvertures supplémentaires comme une couverture de remboursement de loyer.

Les prix de GEICO sont très raisonnables, bien qu’ils soient un peu plus élevés que ceux de State Farm. Pourtant, les tarifs de GEICO sont inférieurs à ceux de la plupart de ses concurrents.

Réductions et récompenses

GEICO propose une gamme complète de récompenses et de remises que les clients peuvent utiliser:

  • Remise senior
  • Rabais fédéral pour les employés
  • Remise sur le déploiement d'urgence
  • Remise militaire
  • Réduction pour les étudiants
  • Rabais aux membres et aux employés
  • Remise sur le système antivol
  • Bon rabais pour les conducteurs sans accident pendant 5 années consécutives
  • Rabais multi-véhicules
  • Remise multi-police

Satisfaction du client

GEICO s'est imposé comme un favori parmi les consommateurs en grande partie grâce à sa stratégie publicitaire, et leurs efforts n'ont pas été vains. En effet, GEICO est une entreprise réputée avec un faible nombre de plaintes de consommateurs.

Il est largement axé sur la technologie, ce qui en a fait un moteur en matière de commodité. Les clients peuvent s'inscrire et déposer des réclamations directement sur le site Web, mais les conducteurs qui préfèrent une connexion plus personnelle peuvent également rencontrer leurs représentants en personne grâce aux nombreux agents locaux de GEICO.

Notre verdict

GEICO est une compagnie d'assurance financièrement solide avec un bon historique de satisfaction client. Son accent sur la technologie couplé à ses tarifs bas offrira une bonne expérience à la plupart des automobilistes. GEICO n'est pas l'option la moins chère disponible, mais son prix est beaucoup plus raisonnable que la plupart des fournisseurs que nous avons évalués.

Meilleure entreprise dans l'ensemble

★★★★★

Comparer les politiques

Offre des prix compétitifs et une excellente couverture.

L'USAA est le fournisseur d'assurance automobile le moins cher que nous ayons trouvé, mais leurs plans ne sont disponibles que pour les militaires, leurs familles et les anciens combattants.

Réputation et solidité financière

USAA a reçu une note A ++ de A.M. Meilleur, indiquant qu'il est financièrement sûr et capable de répondre aux demandes. Elle existe depuis 1922 et est restée une entreprise très respectée depuis sa création.

Options de tarification et de couverture

De tous les fournisseurs que nous avons examinés, nous avons constaté que l'USAA avait les primes annuelles moyennes les plus faibles.

En plus de la couverture standard, USAA offre:

  • Perte de couverture salariale
  • Assistance routière
  • Remboursement de la location
  • Prestations de décès

Réductions et récompenses

USAA propose:

  • Rabais sur plusieurs véhicules
  • Bons rabais étudiants
  • Rabais sur les forfaits d'assurance habitation et automobile

Satisfaction du client

De toutes les compagnies d'assurance que nous avons examinées, USAA a reçu notre note la plus élevée. USAA a une très petite part de toutes les plaintes des clients de l'industrie malgré sa taille et sa base de clients relativement importantes. En général, les clients sont très satisfaits de leur couverture.

Notre verdict

Nous avons classé l'USAA parmi les meilleures compagnies d'assurance que nous avons examinées pour ses prix bas, sa solidité financière, ses remises et son excellent service. Malheureusement, il n'est disponible que pour le personnel militaire, les anciens combattants et les membres de la famille, de sorte que la plupart des gens ne pourront pas bénéficier d'une politique avec ce fournisseur.

Idéal pour les familles des militaires

★★★★★

Comparer les politiques

Notre meilleur choix global: offre un excellent service client aux militaires et à leurs familles.

À quelle fréquence devriez-vous acheter une assurance automobile?

Les taux d'assurance automobile changent chaque année. Selon une enquête de J.D.Power, les taux d'assurance automobile ont augmenté de 2 à 3% en moyenne entre 2016 et 2017. Cela signifie que si vous magasinez pour la meilleure offre en 2016, vous pourriez ne plus l'avoir en 2017.

Cependant, en plus de changer les taux du côté du fournisseur, vos finances changent également d'année en année, et vous pourrez peut-être obtenir un rabais d'un autre fournisseur auquel vous n'étiez pas admissible l'année précédente.

Pour cette raison, de nombreux experts recommandent de comparer votre prime d'assurance à d'autres primes tous les 6 à 12 mois, selon la fréquence de renouvellement de votre prime.

Derniers conseils

Bien que vous ne puissiez pas contrôler le montant de votre prime d'assurance auto, vous pouvez adopter de bonnes habitudes qui maintiendront votre taux aussi bas que possible. Assurez-vous de conduire en toute sécurité, suivez un cours de conduite défensive, maintenez une bonne cote de crédit, magasinez chaque année pour de meilleures offres et évitez les accidents et les infractions routières.

FAQ

Comment obtenir les tarifs d'assurance les plus bas?

Pour obtenir les tarifs d'assurance automobile les plus bas, vous devez:

  • Maintenir un dossier de conduite propre
  • Suivez des cours de sécurité pour les conducteurs
  • Maintenir une bonne cote de crédit
  • Faites le tour des meilleures offres tous les 6 à 12 mois
  • Conduire prudemment
  • Recherchez des réductions et postulez à toutes celles auxquelles vous pourriez être admissible

Combien coûte l'assurance automobile en moyenne?

Aux États-Unis, la prime d'assurance automobile moyenne est de 1 470 $ par année ou 122,50 $ par mois. Cependant, la moyenne change d'un état à l'autre et changera également en fonction de votre âge, de votre véhicule et de vos antécédents de conduite.

Quelle est la compagnie d'assurance automobile la moins chère?

USAA est actuellement la compagnie d'assurance automobile la moins chère. Cependant, l'USAA n'est accessible qu'aux militaires, à leurs familles et aux anciens combattants.

State Farm, la compagnie d'assurance automobile non militaire exclusive la moins chère, est un peu plus chère que l'USAA.

À quelle fréquence devriez-vous acheter une assurance automobile?

Les automobilistes qui souhaitent obtenir la meilleure offre sur leur assurance automobile devraient magasiner pour un nouveau plan chaque fois qu'ils renouvellent leur police, généralement tous les 6 à 12 mois. Cela protégera les conducteurs contre la hausse des taux et les aidera également à profiter d'une amélioration de la situation financière.

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