Qu'est-ce qu'un score d'assurance habitation et pourquoi est-il important?



Note éditoriale: Credit Karma reçoit une compensation d'annonceurs tiers, mais cela n'affecte pas les opinions de nos éditeurs. Nos partenaires marketing n'examinent, n'approuvent ni n'approuvent notre contenu éditorial. Elle est exacte au meilleur de nos connaissances lorsqu'elle est publiée.

Divulgation de l'annonceur

Nous pensons qu'il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l'argent. C'est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d'entreprises qui nous paient. L'argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels pédagogiques.

La compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l'argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et recevez, nous essayons de vous montrer les offres que nous pensons être un bon match pour vous. C'est pourquoi nous proposons des fonctionnalités telles que vos cotes d'approbation et vos estimations d'économies.

Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d'options intéressantes que possible.

Vous savez probablement déjà que c'est une bonne idée de garder une trace de vos cotes de crédit. Mais savez-vous quel est votre score d'assurance habitation?

Un pointage d’assurance habitation est différent d’un pointage de crédit, mais il est toujours important de le savoir car cela peut affecter le montant que vous payez en primes sur l’assurance de votre propriétaire.

Alors, quelle est la différence entre les deux types de scores?

Les cotes de crédit sont basées sur votre capacité à rembourser ce que vous avez emprunté, tandis qu'une cote d'assurance habitation prédit les chances que vous déposiez une réclamation d'assurance du propriétaire qui entraînera des pertes pour la compagnie d'assurance.

Même si les cotes de crédit et les cotes d'assurance habitation remplissent des fonctions différentes, certains facteurs de vos antécédents de crédit personnels sont également pris en compte lors du calcul de vos cotes d'assurance habitation. En effet, certaines études ont montré que les antécédents financiers d'une personne sont généralement un bon indicateur de la probabilité qu'elle présente une réclamation d'assurance.

Comme pour le crédit, pour les assureurs, plus vos scores d'assurance sont élevés, plus le risque que vous leur posez est faible. La bonne nouvelle: un risque plus faible et un score d'assurance plus élevé entraînent généralement une baisse des primes.

Voyons comment les compagnies d’assurance habitation déterminent vos scores d’assurance habitation, ce qui vous rend plus (ou moins) risqué pour elles, et comment cela affecte finalement le coût de vos primes d’assurance habitation.


Quels facteurs composent un score d'assurance habitation?

Chaque assureur a sa propre méthode pour vous attribuer un score d'assurance habitation.
Peu importe qui détermine un score pour vous, la complexité des facteurs et des calculs impliqués dans la génération d'un score rend difficile de déterminer exactement ce qui pourrait augmenter ou diminuer vos scores d'assurance habitation.

Heureusement, nous avons suffisamment d'informations provenant des études et des sites Web des compagnies d'assurance pour avoir une bonne idée des facteurs qui composent un score d'assurance habitation – y compris les informations de vos rapports de crédit et même certaines informations sur votre maison et votre quartier.

Voici une ventilation de certains des facteurs qui peuvent influer sur les résultats de votre assurance habitation. Vous pouvez reconnaître certains de ces facteurs si vous suivez religieusement votre crédit, et c'est parce que le crédit joue souvent un grand rôle dans le calcul de vos scores d'assurance habitation.

  • Âge du compte le plus ancien. Contrairement à l'âge moyen des comptes, l'âge de votre compte le plus ancien est celui du premier compte de crédit que vous avez ouvert et qui figure toujours dans vos rapports de crédit. Cela pourrait être de vos jours de collège ou du début de la vingtaine.
  • Utilisation des cartes de crédit. L'utilisation est le montant total de la dette impayée sur vos cartes de crédit divisé par le total de vos limites de carte de crédit. En général, plus l'utilisation est élevée, plus le risque d'assurance est élevé.
  • Marques dérogatoires. Les marques dérogatoires couvrent une variété d'informations négatives sur vos rapports de crédit. Vous ne le souhaitez pas dans vos rapports de solvabilité, car une compagnie d'assurance vous considérera probablement comme un risque plus élevé de déposer une réclamation.
  • Demandes dures. Les demandes dures sont généralement faites lorsque vous faites une demande de nouvelle ligne de crédit, ainsi que de temps en temps pour les demandes de location d'appartements. Plus vous avez de questions difficiles, plus le risque d'assurance que vous représentez pour un assureur est élevé.
  • Montant en souffrance. Si vous payez toujours vos cartes de crédit (ou au moins le montant minimum) en temps opportun, vous n'aurez pas de montant en souffrance. C'est bon. Un montant en souffrance peut représenter un risque d'assurance plus élevé, surtout si le total en souffrance sur l'ensemble de votre crédit est élevé.
  • Statut de vos comptes créditeurs. Vos rapports de crédit indiquent si vos comptes sont payés à temps avec au moins le montant de paiement minimum effectué. Si vos comptes de crédit sont en règle, cela peut avoir un impact positif sur les scores d'assurance de votre propriétaire. Si des comptes ont été envoyés à la collecte, à la saisie ou à la reprise de possession, vos scores peuvent être affectés négativement.
  • Limites totales des cartes de crédit. Il s'agit du montant total en dollars de toutes les limites de toutes vos cartes de crédit. Des limites de crédit totales plus élevées peuvent être bonnes. Ils peuvent indiquer un risque d'assurance moindre.
  • Votre maison et votre quartier. Les assureurs peuvent prendre en compte d'autres facteurs lors de la détermination de votre score. Ceux-ci incluent la proximité de votre maison avec une borne d'incendie ou une caserne de pompiers, l'historique des réclamations dans votre quartier, si vous avez un système d'alarme et si vous êtes situé dans une zone sujette aux catastrophes naturelles. Tous ces facteurs (et bien d'autres) peuvent être pris en compte lors de la détermination du niveau bas ou élevé de vos primes d'assurance.

Parce que les assureurs habitation intègrent des facteurs de vos antécédents de crédit, vous verrez souvent votre score appelé un score d'assurance basé sur le crédit. Selon FICO®, environ 85% des assureurs habitation utilisent des scores d'assurance basés sur le crédit dans les États qui le permettent.

Pourquoi les antécédents de crédit sont-ils utilisés pour déterminer les scores d'assurance habitation?

Les scores d'assurance habitation sont conçus pour aider les assureurs à prévoir si vous déposerez une réclamation qui entraînera des pertes spécifiquement dans un contexte d'assurance, mais les assureurs peuvent considérer le risque de crédit et le risque d'assurance comme liés. En mesurant le montant et le degré de comportement à risque qu'un consommateur adopte avec le crédit, les assureurs tentent de prédire la probabilité que le consommateur adopte un comportement à risque qui pourrait conduire à une réclamation d'assurance coûteuse.

La chose importante à retenir: les compagnies d'assurance veulent voir une histoire qui reflète une prise de décision stable et responsable. Tant que vos antécédents de crédit le reflètent, une cote d'assurance habitation (et de crédit) saine peut suivre, ce qui signifie des taux de prime d'assurance potentiellement meilleurs pour vous.

Comment trouver votre score d'assurance habitation

Pour connaître vos scores en assurance habitation, contactez votre assureur habitation actuel ou son concurrent. N'oubliez pas que chaque compagnie d'assurance utilise sa propre modélisation pour déterminer votre score. Vos primes pourraient être inférieures pour les entreprises qui calculent un score plus élevé pour vous.


Conclusion

Si vous êtes inquiet au sujet de vos résultats en matière d’assurance habitation, la bonne nouvelle est que le maintien de la santé générale de votre crédit est un excellent point de départ. En tant que lecteur et utilisateur de Credit Karma, vous avez probablement déjà surveillé votre crédit. Continuez comme ça – une gestion de crédit responsable peut vous être utile à plus d'un titre.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *