Qu'est-ce qu'une prime d'assurance habitation?


L'achat d'une maison est une grande réussite, mais c'est aussi un investissement majeur. Avant de vous préparer à emménager, assurez-vous d'avoir une police d'assurance habitation pour protéger la structure physique de votre maison et vos effets personnels.

Acheter une assurance habitation peut être déroutant, surtout si vous êtes un acheteur d'une première maison. Vous connaissez probablement quelque chose qui s'appelle une «prime», mais peut-être ne savez-vous pas exactement ce que cela signifie. Continuez à lire pour en savoir plus sur les primes d'assurance habitation et leur fonctionnement.

Les primes d'assurance habitation expliquées

Votre prime d'assurance habitation correspond au montant que vous payez chaque année pour maintenir votre police d'assurance active. La plupart des gens paient leur prime sur une base mensuelle, mais d'autres choisissent de payer le coût annuel en une somme forfaitaire. Votre prime peut également être ajoutée à vos versements hypothécaires si vous en avez une.

Lorsque vous souscrivez une nouvelle police d'assurance habitation, la compagnie d'assurance examinera divers facteurs pour calculer votre prime. Certains sont des facteurs personnels, comme votre âge, votre pointage de crédit, votre état matrimonial et vos antécédents de réclamations. D'autres facteurs sont liés à votre maison, comme le code postal, l'année de construction, la superficie en pieds carrés et l'état général.

En fin de compte, certaines maisons et propriétaires sont plus risqués à assurer que d'autres. Par exemple, il est beaucoup moins risqué pour la compagnie d’assurance de couvrir une maison plus récente ou un propriétaire ayant une bonne cote de crédit que d’assurer une maison en mauvais état ou un propriétaire avec une cote de crédit faible. Plus vous portez de risques, plus votre prime sera élevée.

Si vous prenez du retard sur vos paiements d'assurance habitation, votre couverture ne prendra pas automatiquement fin. La plupart des compagnies d'assurance vous donnent 30 jours pour compenser les paiements manqués avant d'annuler votre police. Si votre couverture est annulée, il vous sera plus difficile d'obtenir une autre police d'assurance à l'avenir.

Combien coûte la prime d'assurance habitation moyenne?

La prime moyenne d'assurance habitation aux États-Unis est de 1 211 $ par an, selon l'Insurance Information Institute (III). Cependant, le prix de l'assurance habitation varie en fonction de plusieurs facteurs. Vous pourriez payer plus ou moins que la moyenne nationale en fonction de votre âge, de vos antécédents de réclamations ou de votre pointage de crédit.

L'un des principaux facteurs qui influent sur le coût de votre prime est l'endroit où vous vivez. Le coût de l'assurance habitation est différent dans chaque État. En général, les propriétaires qui vivent dans des États à haut risque de temps violent paient le plus pour leur assurance.

Voici les états les plus chers pour l'assurance habitation:

Voici les états les moins chers pour l'assurance habitation:

Facteurs pris en compte dans votre prime d'assurance habitation

Votre prime d'assurance habitation est calculée en fonction de divers facteurs. Naturellement, certains facteurs peuvent faire augmenter ou diminuer votre prime.

Par exemple, si vous avez déposé une réclamation d'assurance habitation coûteuse au cours de la dernière année, vous devriez vous attendre à payer un taux plus élevé lors du renouvellement de votre police. Ou, si votre pointage de crédit a récemment chuté de quelques points, il est possible que votre taux augmente. Parfois, votre prime augmente après que votre État a été frappé par une tempête majeure ou une catastrophe naturelle, même si votre région n’a pas été touchée.

Certains facteurs peuvent également réduire votre prime d'assurance habitation. Par exemple, si vous avez récemment amélioré votre pointage de crédit, vous pourriez être récompensé par un taux inférieur. Vous pouvez également augmenter votre franchise ou profiter de rabais pour économiser de l'argent sur votre prime.

De plus, la compagnie d'assurance réduira probablement votre prime si vous avez récemment effectué des rénovations ou des mises à jour de votre maison qui l'ont rendue plus sûre ou plus résiliente. Quelques exemples incluent:

  • Installer un système de sécurité domestique
  • Installation d'un toit résistant aux chocs
  • Installation de fenêtres et de portes à l'épreuve des tempêtes
  • Installation d'un verrou à pêne dormant

Comment payer votre assurance habitation

Lorsqu'il s'agit de payer votre prime d'assurance habitation, vous avez plusieurs options. Tout dépend de vos préférences personnelles.

Une façon est de payer la prime par l'intermédiaire de votre prêteur hypothécaire. Avec cette option, votre prêteur ajoutera le coût de votre prime d'assurance à votre versement hypothécaire. À chaque paiement, le prêteur met de côté une partie de l'argent qui va directement à votre compagnie d'assurance.

L'autre option est de payer directement la compagnie d'assurance, ce qui fonctionne comme n'importe quelle autre facture. Vous pouvez facturer votre prime sur une carte de crédit, envoyer un chèque par la poste ou configurer le dépôt direct à partir d'un compte bancaire. Vous pouvez choisir de payer annuellement, deux fois par an ou mensuellement.

Une chose à considérer est que de nombreuses compagnies d'assurance accorderont aux propriétaires un petit rabais sur leur prime s'ils paient le coût annuel en entier, plutôt que par versements mensuels. En outre, certaines entreprises offrent des réductions si vous vous inscrivez pour des paiements automatiques par carte de crédit ou virement bancaire.

Questions fréquemment posées

Quelle est la prime moyenne d'assurance habitation?

La prime moyenne d'assurance habitation aux États-Unis est de 1 211 $ par an, soit environ 100 $ par mois. Cependant, vous pourriez payer plus ou moins que la prime moyenne en fonction d'un certain nombre de facteurs. Votre code postal, votre pointage de crédit et l'historique des réclamations peuvent tous avoir une incidence sur votre tarif, ainsi que sur la taille, l'âge et l'état de votre maison.

Y a-t-il d'autres frais d'assurance habitation en plus de la prime?

Votre prime correspond au montant que vous payez chaque mois pour maintenir votre police en vigueur. Mais si vous devez déposer une réclamation, vous êtes également tenu de payer une franchise. Une franchise est le montant que vous payez de votre poche pour une perte avant que la compagnie d'assurance ne vous rembourse. Vous pouvez choisir une franchise lorsque vous souscrivez une assurance habitation, mais elle varie généralement entre 500 $ et 2 000 $.

Comment obtenir un devis pour ma prime?

Lorsque vous achetez une assurance habitation, il est facile d’obtenir des devis de différents fournisseurs. La plupart des compagnies d'assurance ont un outil de soumission en ligne qui calculera votre taux d'échantillonnage en fonction des informations que vous soumettez. Le devis n'est peut-être pas tout à fait exact, mais il vous donnera une bonne idée de ce que vous pouvez vous attendre à payer.

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