Qui a la meilleure assurance auto bon marché?


Quelle est la compagnie d'assurance automobile la moins chère pour vous?

Nous avons identifié les compagnies d'assurance automobile ayant les tarifs les moins chers, mais en fonction d'une variété de facteurs – emplacement, historique de conduite, profil financier et plus – certains assureurs peuvent être moins chers pour certains types de conducteurs que d'autres.

Les compagnies d'assurance automobile les moins chères

Ce sont nos recommandations pour les entreprises les moins chères en moyenne et vous guideront si vous cherchez simplement à obtenir le prix le plus bas. Les acheteurs qui recherchent le meilleur équilibre entre prix abordable, service à la clientèle solide et fonctionnalités peuvent lire nos recommandations pour les meilleures compagnies d'assurance automobile.

Compagnie d'assurance automobile la moins chère dans l'ensemble: Erie

Erie est la compagnie d'assurance la moins chère – et fiable pour démarrer, compte tenu de sa solide réputation de service à la clientèle. Le principal inconvénient d'Erie est qu'il n'est disponible que dans certains États.

Que vous recherchiez une police d'assurance automobile qui ne réponde qu'aux exigences de votre État ou une police d'assurance complète plus étendue, Erie était l'option la plus abordable ou la plus proche pour notre échantillon de chauffeur.

Les clients d'Érié qui sont admissibles à son programme de verrouillage des tarifs peuvent éviter des hausses de primes qui pourraient faire grimper les tarifs au fil des ans. Il s'agit d'un programme unique où les clients ne verront pas leurs tarifs augmenter, sauf pour trois raisons: vous déménagez dans une zone différente, ajoutez ou supprimez quelqu'un de votre police ou ajoutez ou supprimez une voiture.

De plus, malgré sa taille plus petite, Erie offre les mêmes types de rabais que les grands assureurs nationaux. Il s'agit notamment de réductions de primes pour avoir plusieurs polices, un véhicule équipé de freins antiblocage ou d'équipement anti-vol, ainsi que des économies pour les jeunes et les conducteurs âgés.

Erie a également obtenu des notes élevées pour les options de police: elle offre une couverture pour animaux de compagnie, une indemnité d'accident gratuite, des franchises de fuite gratuites et une assistance routière, offrant à ses clients un degré de flexibilité que l'on ne trouve même pas parmi les plus grands assureurs.

Le plus gros inconvénient d'Erie est qu'il n'est disponible que dans les domaines suivants:

  • District de Colombie

  • Illinois

  • Indiana

  • Kentucky

  • Maryland

  • New York

  • Caroline du Nord

  • Ohio

  • Pennsylvanie

  • Tennessee

  • Virginie

  • Virginie-Occidentale

  • Wisconsin

Compagnie d'assurance automobile la moins chère après un accident: Ferme d'État

Nous avons constaté que State Farm augmente les taux d'assurance automobile le moins après qu'un conducteur est dans un accident récent, par rapport aux nombreuses compagnies d'assurance automobile que nous avons interrogées. Les taux moyens de State Farm après un accident ont augmenté de 19%, passant de 1 737 $ à 2 075 $, la plus faible augmentation de taux que nous ayons connue de toutes les entreprises. En moyenne, les assureurs ont augmenté les taux de 41%.

Comment les taux d'assurance augmentent après un accident

Rang Compagnie d'assurance Taux de départ Taux après accident Variation en pourcentage
1 Ferme d'État 1 737 $ 2 075 $ 19%
2 Érié 1 521 $ 1 924 $ 26%
3 Voyageurs 3 017 $ 3 858 $ 28%
4 Auto-Owners Insurance Co 2 112 $ 2 742 $ 30%
5 USAA 1 307 $ 1 766 $ 35%
6 À l'échelle nationale 2 293 $ 3 132 $ 37%
sept Les agriculteurs 4 280 $ 6 022 $ 41%
8 Famille américaine 2 041 $ 2 962 $ 45%
9 GEICO 2 158 $ 3 140 $ 46%
dix Farm Bureau Mutual (IA Group) 1 781 $ 2 675 $ 50%
11 Allstate 3 545 $ 5 360 $ 51%
12 Progressive 2 393 $ 3 813 $ 59%
13 Métropolitain 2 447 $ 3 959 $ 62%

Bien qu'Erie ait augmenté ses taux de 26% après un accident, une pénalité plus importante que State Farm, il est resté l'assureur le moins cher pour un conducteur avec un accident responsable à son dossier. Mais les taux d'assurance automobile sont très variables, et le fait que State Farm pénalise le moins les conducteurs indique que c'est un bon point de départ pour les acheteurs ayant des antécédents d'accident à la recherche d'une assurance bon marché.

Les autres avantages de State Farm incluent ses notes positives pour son service client et la gestion des réclamations.

  • Notre enquête auprès des clients actuels a révélé que la plupart des clients sont satisfaits de la façon dont ils sont traités par State Farm.

  • 73% des répondants ont indiqué qu'ils étaient extrêmement satisfaits de leur processus de réclamation le plus récent auprès de l'assureur.

Compagnie d'assurance automobile la moins chère pour les militaires: USAA

Si vous êtes un membre du service, un vétéran ou un membre de la famille d'un, alors vous pourriez être admissible à l'assurance automobile USAA. Dans l'affirmative, nous avons constaté que l'USAA, et non Erie, est l'assureur le moins cher du pays en moyenne.

En fait, USAA est la compagnie la moins chère par une marge assez large. Avec un taux annuel moyen de 1307 $ par an, c'est 14% moins cher que Erie, la deuxième option la plus abordable.

Assureur Taux annuel moyen
USAA 1 307 $
Érié 1 521 $
Tous les assureurs 2 399 $

L'USAA se distingue par plus que son prix abordable: elle jouit également d'une des meilleures réputations de service à la clientèle de l'industrie. Selon notre sondage auprès des clients actuels de l'assurance, 62% des répondants ont jugé son service à la clientèle excellent et 78% étaient extrêmement satisfaits de leur dernière réclamation. Ces deux chiffres ont dépassé tous les assureurs éligibles dans l'enquête.

Pour plus d'informations, lisez les offres d'assurance de l'USAA ici.

Assurance automobile la moins chère pour les conducteurs à faible kilométrage: Metromile

Si vous vous retrouvez loin du volant plus souvent qu'autrement, une compagnie d'assurance automobile au kilomètre comme Metromile peut être la meilleure entreprise.

Metromile a été l'une des premières entreprises aux États-Unis à déterminer la majeure partie de la prime d'un conducteur en fonction de la quantité de conduite. Combien de conduite, c'est trop quand vous magasinez avec Metromile? En règle générale, pour que Metromile soit une bonne affaire, les conducteurs ne devraient parcourir que moins de 7 500 miles par an.

Le plus gros inconvénient de Metromile est qu'il n'est disponible que dans huit États: Arizona, Californie, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvanie, Virginie et Washington.

L'assurance automobile la moins chère pour ceux qui ont un mauvais dossier de crédit: Assurance Bureau agricole

Dans de nombreux États, votre bureau local du Farm Bureau peut vous proposer certains des tarifs d'assurance automobile les moins chers. Les taux d'assurance du Bureau agricole sont particulièrement bon marché pour ceux qui ont un mauvais dossier de crédit.

Sauf en Californie, au Massachusetts et à Hawaï – où la pratique est interdite – les assureurs utilisent souvent votre pointage de crédit pour calculer vos tarifs. De mauvais scores de crédit peuvent entraîner des taux d'assurance automobile beaucoup plus élevés.

Notre analyse a révélé que lorsqu'un conducteur identique avait une mauvaise cote de crédit au lieu d'une cote de crédit identique, il ne payait que 36% de plus avec un affilié du Farm Bureau. Il s'agissait de la quatrième augmentation en pourcentage la plus faible parmi nos assureurs de l'échantillon, mais les trois sociétés devançant le Farm Bureau ont des taux élevés (Nationwide ou Metrolife) ou une admissibilité restreinte (USAA).

Entreprise Tarifs avec un excellent crédit Tarifs avec un mauvais crédit % différence
Métropolitain 980 $ 1 108 $ 13%
À l'échelle nationale 755 $ 1 004 $ 33%
USAA 324 $ 432 $ 33%
Farm Bureau Mutual 320 $ 436 $ 36%
Érié 325 $ 451 $ 39%
Voyageurs 967 $ 1 486 $ 54%
Progressive 582 $ 938 $ 61%
GEICO 520 $ 842 $ 62%
Famille américaine 496 $ 811 $ 64%
Allstate 843 $ 1 422 $ 69%
Auto-Owners Insurance Co 347 $ 649 $ 87%
Ferme d'État 375 $ 716 $ 91%
Les agriculteurs 692 $ 1 509 $ 118%

Les acheteurs doivent noter que le Farm Bureau et ses affiliés auront souvent une cotisation annuelle, qui devrait être prise en compte lors de la comparaison des primes avec d'autres assureurs.

En moyenne, nos assureurs échantillons ont facturé des taux 58% plus élevés si un conducteur avait un mauvais crédit au lieu d'un excellent crédit, donc l'amélioration de votre pointage de crédit est un excellent moyen de réaliser de grosses économies sur votre police d'assurance.

D'une manière générale, vous devez prendre deux mesures clés pour trouver l'assurance automobile la moins chère pour vous.

  1. Assurez-vous que vous recherchez le niveau approprié de couverture d'assurance automobile.

  2. Achetez des devis entre plusieurs assureurs, y compris nos meilleures recommandations. Lors de vos achats, assurez-vous de profiter de toutes les remises disponibles.

Prendre la première étape – savoir de combien d'assurance automobile vous avez besoin – est important pour trouver une assurance auto bon marché car:

  • Vous ne voulez pas payer trop cher pour une couverture inutile.

  • Mais vous voulez acheter suffisamment pour répondre aux exigences légales et couvrir correctement vos risques.

  • Enfin, vous devrez définir vos limites de couverture appropriées pour effectuer des comparaisons de prix équitables entre les assureurs.

Déterminer le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin se résume à comprendre votre situation économique actuelle, comment les différents types de couverture fonctionnent ensemble et les exigences de votre état.

Le tableau suivant résume rapidement les types de couverture d'assurance automobile, si vous en avez besoin et combien vous devriez en avoir.

Type de couverture En as-tu besoin? Quelle couverture recommandons-nous?
Responsabilité pour dommages corporels Obligatoire dans tous les États sauf la Floride Limites par accident se rapprochant de votre valeur nette
Responsabilité pour dommages matériels Obligatoire dans chaque état Limites par accident se rapprochant de votre valeur nette
Couverture automobiliste non assuré / sous-assuré Seulement requis dans 22 États Limites par accident se rapprochant de votre valeur nette si vous n'avez pas à la fois une protection contre les blessures et une assurance collision
Collision et complète Si vous louez une voiture ou financez votre achat, votre prêteur peut l'exiger. Sinon, ce n'est pas requis par la loi de l'État En règle générale, recommandé uniquement si votre voiture vaut plus de 2000 $
Protection contre les blessures corporelles (PIP) ou couverture des paiements médicaux Seulement requis dans 14 états Si vous n'avez pas d'assurance maladie ou que votre assurance maladie ne couvre pas les blessures liées à l'automobile, nous vous conseillons d'acheter un montant abordable de PIP

Le montant des garanties que vous devriez acheter dépendra de votre situation économique. Par exemple, les individus fortunés devraient avoir des limites de responsabilité se rapprochant de leur valeur nette, qui dépasseront probablement les minimums requis par l'État.

En savoir plus sur le montant de couverture dont vous avez besoin pour chaque partie d'une police d'assurance automobile.

Maintenant que vous avez déterminé le montant d'assurance automobile dont vous avez besoin, faites le tour des assureurs et appliquez toutes les remises possibles

Une fois que vous savez combien de couverture acheter, il est temps de comparer les compagnies d'assurance automobile. Même lorsque vous optez pour les mêmes niveaux de couverture avec deux assureurs différents, une entreprise pourrait être beaucoup moins chère pour vous qu'une autre en fonction de la façon dont elle calcule ses tarifs.

Il est plus facile que jamais de comparer les devis d'assurance à l'aide des outils de devis en ligne. Mais vous voudrez peut-être parler à un agent d'assurance pour vous assurer d'obtenir le devis le plus précis possible

En parlant à un agent, vous pouvez voir si vous avez droit à des remises qui ne peuvent pas être appliquées dans le processus d'outil de devis en ligne. Les remises d'assurance automobile sont généralement divisées en quatre catégories:

  • Remise sur la sécurité du conducteur: Des tarifs moins chers pour avoir des antécédents de conducteur sûr ou suivre des cours de conduite défensive
  • Remise sur le statut du conducteur: Réduit les éléments de style de vie que les assureurs récompensent avec des tarifs moins chers. Celles-ci peuvent aller d'incitations – telles qu'un étudiant obtenant des économies pour obtenir de bonnes notes – à des éléments que vous ne pouvez pas contrôler, comme une remise senior pour ceux d'un certain âge.
  • Remise sur la police: Économies offertes pour l'achat de plus de produits ou d'une couverture auprès d'un assureur particulier. Le rabais le plus courant de ce type est un forfait habitation et auto, dans lequel vous obtenez de grosses économies en achetant une assurance habitation et automobile avec la même entreprise.
  • Remise sur les véhicules: Si les caractéristiques de votre véhicule augmentent sa sécurité, telles que la technologie antivol, vous pouvez bénéficier d'une remise.

Il y a de fortes chances que vous payiez trop votre police d'assurance

ValuePenguin a analysé les taux d'assurance à l'échelle nationale et a constaté qu'un conducteur à la recherche d'une police d'assurance mandatée par l'État – la couverture minimale requise – paie en moyenne 330 $ par an. Extrapolé à travers le pays dans son ensemble, cela signifie Les Américains paient trop cher pour l'assurance automobile de près de 37 milliards de dollars par an.

Une fois que vous connaissez le montant de couverture dont vous avez besoin, la meilleure façon de trouver une assurance auto bon marché est de comparer les devis de plusieurs sociétés.

Cela peut être fait en ligne, car la plupart des entreprises ont des outils de devis qui peuvent être utilisés pour obtenir des tarifs d'assurance automobile. De plus, si vous préférez travailler avec une personne réelle lorsque vous recherchez une assurance automobile, vous pouvez parler à un agent d'assurance indépendant qui peut vous aider à comparer les tarifs de plusieurs sociétés.

Les jeunes conducteurs se sentent plus fidèles à leurs assureurs, mais sont moins satisfaits de leur service actuel

Bien qu’ils ne soient pas satisfaits de leur expérience en assurance, les jeunes conducteurs se sentent le plus fidèles à leurs assureurs, selon l’enquête auprès des consommateurs de ValuePenguin. Les résultats indiquent que les jeunes conducteurs ne sont pas toujours conscients des avantages financiers des achats entre les compagnies d'assurance, ce qui pourrait éventuellement nuire aux compagnies d'assurance si les assurés réalisaient que des tarifs moins chers pouvaient être disponibles ailleurs.

Alors que les conducteurs de la génération Z se sont avérés les moins satisfaits de leur assureur de tout groupe d'âge, ils sont également le groupe d'âge le plus fidèle à leurs prestataires: 79% des conducteurs de la génération Z déclarent se sentir fidèles à leur assureur, contre seulement 66 % des baby-boomers. Malgré leur loyauté, la génération Z était également le groupe d'âge le plus motivé par l'épargne: ils étaient les plus susceptibles de passer du temps à chercher un accord s'ils savaient qu'ils pouvaient économiser 100 $.

Requete Gen Z Millennials Gen X Boomers Génération silencieuse
Le bonheur avec leur fournisseur actuel les empêcherait de comparer les devis d'assurance automobile 51% 59% 67% 69% 70%
Passerait une heure chaque année à comparer les devis pour économiser 100 $ 70% 70% 62% 46% 52%
Se sent fidèle à son assureur 79% 72% 74% 66% 63%

En fait, tous les groupes d'âge à la recherche d'une assurance automobile moins chère pourraient bénéficier de la comparaison des devis. Soixante-dix pour cent des conducteurs seraient prêts à changer de compagnie d'assurance s'ils pouvaient économiser de 25 à 200 $ par an. La différence entre notre deuxième assureur le moins cher dans notre analyse (State Farm) et notre assureur le moins cher (Erie) est de plus de 200 $ par an, ce qui montre comment même le fait de basculer entre deux assureurs à un prix comparable peut entraîner de grosses économies.

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