Qui a les meilleurs taux de refinancement? Top 24 des prêteurs classés


Qui a les meilleurs taux de refinancement?

Nous avons analysé les données sur chaque prêt de refinancement des plus grands prêteurs en 2019, à la recherche des taux de refinancement et de retraitement les plus bas.1,2.

Ces prêteurs sont en tête de liste des meilleurs taux de refinancement sur 30 ans en moyenne:

  1. Banque des citoyens
  2. Caisse fédérale de crédit de la Marine *
  3. USAA *
  4. Vétérans unis *
  5. Hypothèque Liberté
  6. prêtDepot
  7. Banque d'Amérique
  8. Prêts immobiliers Calibre
  9. Prêts Quicken
  10. Wells Fargo

*Uniquement disponible pour les anciens combattants, les militaires et les militaires admissibles

N'oubliez pas que les taux sont différents pour chaque emprunteur. Vous devrez donc comparer les tarifs et les coûts de quelques prêteurs différents pour trouver votre meilleure offre.

Trouvez votre meilleur taux de refinancement (28 sept. 2020)


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Le meilleur taux de refinancement est différent pour chacun

Sachez que le taux d'intérêt réel et les frais que vous payez varient. Et les prêteurs que nous avons classés ne vous offriront pas nécessairement le meilleur taux pour vos besoins.

Le taux de refinancement le plus bas que vous puissiez obtenir dépendra:

  • Votre pointage de crédit et rapport de crédit
  • La valeur de votre maison
  • Quelle est la valeur nette de votre propriété
  • Vos revenus et votre emploi
  • Vos dettes existantes

Et n'oubliez pas que le prêteur offrant les taux les plus bas en moyenne ne sera pas nécessairement l'option la moins chère.

Vous devez également tenir compte du coût total de refinancement de votre prêt hypothécaire, y compris les frais de clôture.

C’est pourquoi il est important de faire vos propres devoirs et de comparer des taux personnalisés avant de choisir un prêteur de refinancement.

Trouvez votre meilleur taux de refinancement (28 sept. 2020)

Les taux de refinancement actuels ont baissé

Pour trouver les prêteurs offrant les meilleurs taux de refinancement, nous avons examiné les données au niveau des prêts déposées en 2019 – les chiffres les plus récents disponibles.

La bonne nouvelle est que les taux ont considérablement baissé depuis. Par conséquent, les tarifs qui vous sont proposés aujourd'hui seront probablement bien inférieurs à ce que vous voyez ci-dessous.

Pourtant, ces taux moyens offrent un moyen utile de comparer les prêteurs côte à côte, afin que vous sachiez par où commencer votre recherche.

Meilleurs taux de refinancement des meilleurs prêteurs

Comme l'indique ce tableau, les taux d'intérêt de refinancement diffèrent d'un prêteur à l'autre et il peut y avoir un écart important entre le taux le plus bas et le taux le plus élevé.

Prêteur hypothécaire Taux de refinancement moyen sur 30 ans (2019)
Banque des citoyens 3,50%
Caisse fédérale de crédit de la Marine * 3,57%
USAA * 3,65%
Vétérans unis * 3,70%
Hypothèque Liberté 3,76%
LoanDepot 3,79%
Banque d'Amérique 3,82%
Prêts immobiliers Calibre 3,83%
Prêts Quicken 3,87%
Wells Fargo 3,88%
Tarif garanti 3,88%
Prêt hypothécaire de mouvement 3,89%
Nouveau financement américain 3,92%
Financière Homebridge 3,94%
Chasse 3,95%
Hypothèque de guilde 3,95%
Fairway Independent Mortgage Co. 3,97%
M. Cooper (Nationstar) 3,98%
Flagstar Bank 4,00%
Finance d'Amérique 4,01%
Hypothèque CrossCountry 4,03%
Primelending 4,09%
PNC 4,12%
Banque américaine 4,44%

* Ces prêteurs émettent principalement des prêts VA, qui sont assortis de taux inférieurs à ceux des autres types de prêts. Cela fait baisser leurs tarifs. De plus, ils ne servent que les anciens combattants, les militaires et les militaires admissibles.

Seuls trois des prêteurs énumérés ci-dessus vous obligent à être un ancien combattant, un militaire ou une personne affiliée à l'armée.

Mais chaque prêteur a toujours des exigences de base pour se qualifier pour un refinancement.

Si vous avez une cote de crédit élevée, de faibles dettes et beaucoup de capitaux propres, la plupart des prêteurs vous offriront probablement un bon taux de refinancement.

Mais si vous êtes plus près du seuil de qualification pour un refinancement – peut-être parce que vous avez un crédit inférieur ou peu de fonds propres – vous devrez probablement comparer plus de prêteurs pour trouver le meilleur taux de refinancement.

Trouvez votre taux de refinancement le plus bas (28 septembre 2020)

Meilleurs taux de refinancement de cash-out

Si vous souhaitez exploiter la valeur nette de votre maison et retirer de l’argent à la clôture, attendez-vous à payer un taux d’intérêt de refinancement légèrement plus élevé.

Sur la base des données de 2019, les taux d'intérêt pour un refinancement en retrait sont d'environ 0,25% plus élevés que les taux d'un refinancement standard en moyenne.

Prêteur hypothécaire Taux moyen de refinancement des encaissements (2019)
Caisse fédérale de crédit de la Marine * 3,74%
Vétérans unis * 3,96%
USAA * 3,99%
Banque d'Amérique 4,06%
PNC 4,17%
LoanDepot 4,22%
Prêts immobiliers Calibre 4,24%
M. Cooper (Nationstar) 4,27%
Flagstar Bank 4,29%
Banque américaine 4,29%
Nouveau financement américain 4,30%
Prêts Quicken 4,31%
Tarif garanti 4,31%
Prêt hypothécaire de mouvement 4,32%
Finance d'Amérique 4,34%
Hypothèque de guilde 4,37%
Hypothèque Liberté 4,38%
Fairway Independent Mortgage Co. 4,38%
Chasse 4,40%
Banque des citoyens 4,42%
Wells Fargo 4,45%
Hypothèque CrossCountry 4,52%
Primelending 4,61%
Financière Homebridge 4,72%

*Uniquement disponible pour les anciens combattants, les militaires et les militaires admissibles

Un examen plus attentif de ce tableau révèle également que les trois prêteurs ayant les taux de remboursement de retrait les plus bas sont exclusivement disponibles pour les militaires qualifiés, les anciens combattants et le personnel militaire.

Cela est probablement dû au fait que la plupart des homeonwers de ces groupes utilisent des prêts VA. Et les prêts VA offrent presque toujours des taux d'intérêt plus bas que les prêts conventionnels ou FHA.

Cela dit, les taux ont chuté si loin en 2020 qu'il est possible de trouver un taux d'intérêt exceptionnellement bas sur à peu près n'importe quel type de prêt hypothécaire – à condition que vous en soyez admissible.

Vérifiez votre admissibilité au refinancement de retrait (28 septembre 2020)

Coûts de refinancement

N'oubliez pas: opter pour un prêteur offrant le taux de refinancement le plus bas ne signifie pas que son prêt sera globalement le moins cher.

Vous devez également prendre en compte les frais du prêteur et les frais de clôture, qui peuvent représenter environ 2 à 5% du montant total de votre prêt, en moyenne.

Les frais de clôture peuvent inclure des frais pour plusieurs articles. Parmi ceux-ci figurent:

  • Frais de montage et de souscription de l’hypothèque (réduction du prêteur)
  • Frais de rapport de crédit
  • Des points de réduction pour baisser votre tarif
  • Évaluation de la maison (vous pouvez ignorer cela avec un rationaliser le refinancement)
  • Frais de propriété et d'entiercement
  • Taxes prépayées et assurance habitation
  • Assurance hypothécaire ou frais de garantie (le cas échéant)

Heureusement, les frais de clôture peuvent être intégrés à votre prêt lorsque vous refinancez.

Si le prêteur est d'accord, il peut ajouter le montant à votre capital emprunté ou augmenter le taux d'intérêt facturé pour compenser les frais de clôture.

Qui a les frais de clôture de refinancement les plus bas?

Le tableau ci-dessous montre combien chaque prêteur a facturé les frais de clôture en 2019, en pourcentage du montant moyen de son prêt.

Il montre également combien ils factureraient probablement sur un prêt de refinancement de 250 000 $, pour vous donner une meilleure référence pour la comparaison.

Prêteur hypothécaire Coûts moyens de refinancement en 2019 (% du montant du prêt) Exemple: Coût d'un refinancement de 250000 USD
PNC 0,41% 1 018 $
Vétérans unis * 0,52% 1 303 $
USAA * 0,78% 1 954 $
Chasse 1,01% 2 514 $
Tarif garanti 1,01% 2 531 $
Wells Fargo 1,03% 2 571 $
Banque américaine 1,15% 2 883 $
Banque d'Amérique 1,20% 3 009 $
Hypothèque Liberté 1,26% 3 160 $
Flagstar Bank 1,29% 3 229 $
Finance d'Amérique 1,45% 3 631 $
Fairway Independent Mortgage Co. 1,49% 3 719 $
LoanDepot 1,51% 3 774 $
Prêts immobiliers Calibre 1,55% 3 872 $
Financière Homebridge 1,61% 4 036 $
Banque des citoyens 1,67% 4 181 $
Prêts Quicken 1,71% 4 276 $
Hypothèque CrossCountry 1,73% 4 336 $
Primelending 1,78% 4 446 $
Nouveau financement américain 1,78% 4 457 $
Caisse fédérale de crédit de la Marine * 1,79% 4 484 $
Prêt hypothécaire de mouvement 1,92% 4 789 $
Hypothèque de guilde 1,94% 4 861 $
M. Cooper (Nationstar) 2,37% 5 922 $

*Uniquement disponible pour les anciens combattants, les militaires et les militaires admissibles

L'écart entre les frais de clôture les moins chers et les plus chers est de près de deux points de pourcentage, le plus bas étant de 0,41% du montant du prêt et le plus élevé de 2,37%.

Disons que vous empruntez 200 000 $ pour refinancer. En utilisant les coûts de refinancement moyens en 2019 énumérés ci-dessus, vous pouvez vous attendre à payer entre 820 $ et 4740 $ en frais de clôture.

Selon la durée pendant laquelle vous prévoyez de rester dans la maison après le refinancement, une facture de clôture importante pourrait potentiellement réduire une grande partie de vos économies.

C'est une preuve supplémentaire qu'il vaut la peine de magasiner avec soin pour trouver le meilleur taux de refinancement et les frais les plus bas.

Comparez les prêts de refinancement. Commencez ici (28 septembre 2020)

Conseils pour trouver votre meilleur taux de refinancement

Vous voulez obtenir le taux d'intérêt de refinancement le plus bas possible? Vous pouvez prendre plusieurs mesures pour améliorer vos chances:

  • Mettez votre crédit et vos dettes en bonne santé. Travailler pour améliorer votre pointage de crédit et rembourser vos dettes existantes peut vous faire gagner un taux de refinancement plus bas et de grosses économies à long terme.
  • Magasinez parmi plusieurs prêteurs différents. Il est avantageux de demander des devis à au moins une poignée de prêteurs hypothécaires afin que vous puissiez mieux comparer les taux, les conditions et les frais.
  • Facteur de frais de clôture. Encore une fois, choisir un prêt de refinancement strictement basé sur les taux d'intérêt ne vous donnera pas une image précise du coût total du prêt. Découvrez tous les frais et frais de clôture impliqués, et demandez à chaque prêteur quel sera le coût total du prêt
  • Examinez les estimations de prêt pour trouver la meilleure offre globale. Lorsque vous commencez à présenter une demande auprès des prêteurs, vous obtenez un estimation de prêt qui fournit une ventilation détaillée des coûts associés à votre prêt. Assurez-vous de comparer vos estimations de prêt ligne par ligne et dollar pour dollar. Regardez également attentivement la page 2 de l'estimation; Le groupe A indiquera les coûts du prêt et les frais de montage du prêteur, tandis que le groupe B vous indiquera les coûts ne peut pas magasiner pour (par exemple, les frais de rapport de crédit, les frais d'évaluation et autres frais connexes)
  • Pensez à acheter des points de réduction. Vous pourrez peut-être racheter votre taux d'intérêt en utilisant des points. Chaque point que vous achetez coûte 1% du montant de votre prêt. En règle générale, l'achat d'un point abaissera votre taux d'intérêt de 0,25%
  • Gardez les yeux sur le prix: restez concentré sur votre objectif de refinancement majeur. Par exemple, si vous cherchez simplement à baisser votre taux d'intérêt pour diminuer ce que vous payez mensuellement, alors le choix est simple: sélectionnez le prêteur offrant le taux d'intérêt le plus bas et les frais de clôture les moins chers. Lorsque vous essayez de décider quel taux de refinancement vous devriez choisir, vous devez réfléchir à ce que vous essayez d'accomplir en refinançant votre prêt hypothécaire.

Vous pouvez trouver plus d'informations dans l'article Obtenez le meilleur taux de refinancement: conseils pour comparer les prêteurs et les estimations de prêts

FAQ sur les taux de refinancement

Quelle banque est la meilleure pour le refinancement?

Le prêteur qui répond le mieux à vos besoins de refinancement variera en fonction de votre situation et de votre budget. Dans l'ensemble, vous devriez envisager un prêteur qui offre la combinaison la plus basse de taux d'intérêt, de frais, de frais de clôture et de coût total du prêt.

Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt pour un refinancement?

Votre objectif et les circonstances détermineront cela. «Mais dans la plupart des cas où seul le taux d'intérêt est modifié, le taux doit être inférieur d'au moins 0,50% à votre taux actuel», recommande Guy Silas, directeur de l'agence Embrace Home Loans.

Vaut-il la peine de refinancer à 1%?

Une baisse de 1% de votre taux hypothécaire créera généralement suffisamment d'économies pour que le refinancement en vaille la peine, explique Silas.

«Le vrai test, en supposant que seule une réduction de taux est l'objectif plutôt que de raccourcir la durée, est la rapidité avec laquelle vous pouvez récupérer les coûts de transaction dans vos économies mensuelles», dit-il.

Vaut-il la peine de refinancer pour économiser 100 $ par mois?

Économiser n'importe quelle somme d'argent en vaut généralement la peine. Mais cela dépend du coût total de votre prêt.

«Il ne sert à rien d'économiser 100 $ par mois si vous avez 10 000 $ en frais de clôture. Vous devez vous assurer de travailler avec un prêteur qui évaluera votre situation dans son ensemble et vous fournira ici de bons et solides conseils », suggère David Ratti, directeur de succursale d'Envoy Mortgage.

Quand le refinancement est-il une mauvaise idée?

Le refinancement peut ne pas avoir de sens financier si vous êtes très loin dans la durée du prêt, ou si vous n'êtes pas certain de rester dans la maison plus de deux ans après le refinancement, selon Jane Hammond, un agent de crédit hypothécaire avec Compass Mortgage LLC.

«Chaque situation est unique. Vous avez donc besoin que votre agent de crédit indique clairement à quelle vitesse vous bénéficierez du coût du refinancement », dit-elle.

Combien coûte le refinancement?

Un refinancement hypothécaire s'accompagne de coûts – généralement des frais de prêteur, des points de remise et des frais de clôture. En général, ce dernier représente environ 2 à 5% du montant total emprunté. Ainsi, pour un prêt de refinancement de 250 000 $, les frais de clôture seront probablement de 5 000 à 10 000 $.

Les taux de refinancement sont-ils à la hausse ou à la baisse?

«Nous connaissons actuellement des taux d'intérêt historiquement bas. A court terme, les tarifs restent très attractifs et représentent une excellente opportunité pour de nombreux consommateurs », note Silas.

Mais gardez à l'esprit que les taux hypothécaires sont extrêmement variables. Ils montent et descendent à peu près tous les jours en fonction de ce qui se passe dans l’économie au sens large.

Ainsi, alors que les taux d’hypothèque et de refinancement ont récemment suivi une tendance à la baisse, il n’ya aucune garantie quant à la durée pendant laquelle ils resteront ainsi.

Quel est le meilleur prêt de refinancement?

Le meilleur prêt de refinancement varie en fonction de vos objectifs. Si vous souhaitez exploiter la valeur nette de votre maison, un refinancement en espèces peut être préférable. Si vous souhaitez raccourcir la durée de votre prêt, envisagez un refinancement sur 15 ans. Si vous voulez simplement un taux et un paiement inférieurs, envisagez un prêt de refinancement de 30 ans.

Pour les propriétaires qui ont actuellement des prêts FHA, VA et USDA, la réponse est un peu plus facile. Un refinancement rationalisé est souvent préférable, car ce programme réduit la paperasse et a généralement des coûts de clôture inférieurs.

Comment acheter des taux de refinancement?

Comparez les taux de plusieurs prêteurs différents pour prendre une décision plus éclairée.

«Gardez à l'esprit qu'un tarif annoncé est conçu pour générer un appel téléphonique. Tout le monde n'obtient pas non plus le même taux », prévient Ratti. «Chaque prêteur est tenu de fournir une estimation de prêt, qui devrait vous aider à comparer des pommes avec des pommes.»

Dois-je refinancer auprès de mon prêteur hypothécaire actuel?

Vous n'êtes pas obligé de refinancer auprès de votre prêteur hypothécaire actuel. Cependant, il peut être judicieux de commencer votre recherche en demandant un devis de taux de refinancement à votre prêteur actuel, qui peut être en mesure de battre les taux de prêt, les conditions et les coûts indiqués par les concurrents.

Quels sont les taux de refinancement actuels?

Les taux de refinancement d’aujourd’hui se situent à des niveaux historiquement bas.

Mais n'oubliez pas que le taux qui vous est proposé peut être supérieur ou inférieur à la moyenne en fonction de votre crédit, de la valeur nette de votre logement et de vos finances.

Vérifiez les tarifs personnalisés de quelques prêteurs différents pour trouver le meilleur taux de refinancement pour votre situation.

Vérifiez votre nouveau tarif (28 septembre 2020)


1Les 24 principaux prêteurs de refinancement pour 2019 tirés du rapport 2019 sur l'activité et les tendances du marché hypothécaire du Consumer Financial Protection Bureau

2Les données sur les taux de refinancement proviennent de données sur les prêts autodéclarées que tous les prêteurs hypothécaires sont tenus de produire chaque année en vertu de la Loi sur la divulgation des prêts hypothécaires à domicile. Les moyennes incluent tous les prêts de refinancement à 30 ans ou de refinancement à 30 ans déclarés par chaque prêteur pour l'année précédente. Votre propre taux et les frais de prêt varieront.

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