Qui est responsable? Tout ce que vous devez savoir sur l'assurance et les dommages causés par la pluie


L'assurance peut couvrir les dommages causés par de fortes pluies, mais il est important de lire les petits caractères

Suite aux orages et à la pluie qui ont traversé les Émirats arabes unis ce week-end, certaines entreprises, locataires ou propriétaires peuvent être confrontés à des inondations ce matin.

Mark Bachayani, directeur des opérations chez BuyAnyInsurance.com, qui a plus de 15 ans d'expérience sur le marché de l'assurance des EAU, répond à nos questions concernant l'assurance et les intempéries.

Q: Et qu'est-ce qui est couvert et qu'est-ce qui ne l'est pas lorsque le mauvais temps affecte les détaillants, les locataires et les propriétaires?

Détaillants

Les détaillants devront soit assurer leur inventaire, soit acheter une assurance pour le contenu de leur maison afin de protéger ce qu'ils ont dans leurs magasins. En cas de mauvais temps, vos biens et produits sont protégés, uniquement si vous les avez assurés contre les dégâts d'eau dus aux fortes pluies et aux inondations. Si vous ne les avez pas assurés pour de tels dommages, vous ne pouvez pas faire de réclamation, sinon elle sera rejetée.

Locataires

Les locataires sont responsables de leurs effets personnels et du contenu de la maison qu'ils apportent dans l'appartement ou l'immeuble loué. Le contenu de la maison comprendra tous les appareils électroniques, les meubles, les appareils électroménagers, les décorations et l'art. Les effets personnels couvrent les choses que vous sortez habituellement de la maison et sont plus mobiles comme les vêtements, les bijoux, les ordinateurs portables, les téléphones portables et les montres, etc. Il est impératif qu'ils soient couverts contre les inondations et les dégâts d'eau dus à de fortes chutes de pluie ou à tout autre problème spécifique. calamité par mauvais temps (grêle, foudre, tempête de sable, ouragan, etc.). S'ils ne le sont pas, vous ne pouvez pas réclamer de dommages et intérêts.

Propriétaires

Les propriétaires ne sont responsables que de la structure du bâtiment et de la propriété. Il leur est conseillé de souscrire une assurance bâtiment qui couvre les dommages causés au bâtiment, aux toits, aux jardins, aux cours, aux portes, au porche, au mur d'enceinte, etc. Encore une fois, leur police doit déclarer sans équivoque qu'elle est couverte pour toutes sortes de calamités naturelles et doit les détailler dans l'écriture.

Q: Si quelqu'un souffre des inondations de son appartement, qui est responsable?

Les inondations dans l'appartement sont regrettables mais nous devons déterminer certaines choses avant d'attribuer la responsabilité des dommages du point de vue de l'assurance.

A qui appartient l'appartement?

L'assurance bâtiment couvre les dommages à la structure elle-même. Donc, si les murs, les prises électriques et d'autres caractéristiques physiques de l'appartement ont été endommagés, le propriétaire de l'appartement devra déposer une réclamation. Cependant, l'assurance bâtiment ne couvre pas le contenu de la maison. Pour cela, vous devez avoir un contenu et une couverture pour le contenu domestique et les effets personnels. Ces types de couvertures sont encouragés pour ceux qui louent et n'achètent pas de propriété aux EAU. De cette façon, si le contenu de l'appartement est endommagé, le locataire peut déposer une demande de couverture.

Comment les inondations ont-elles été provoquées?

Si cela était dû à une calamité naturelle comme de fortes pluies, l'assurance bâtiment et le contenu de la maison peuvent être réclamés sans grande hésitation. Cependant, si l'inondation a été causée par une intention malveillante ou par accident en raison de la négligence de la propriété, il sera difficile de faire une réclamation sur une police d'assurance.

Qu'est-ce qui a été endommagé exactement?

Pour les dommages à la structure, vous devez voir si vous avez une assurance bâtiment. Pour les dommages au contenu de l'appartement, vous devez avoir le contenu de la maison et la couverture des effets personnels.

Q: Le propriétaire devrait-il compenser les dommages causés aux biens des locataires?

Le propriétaire est uniquement responsable du bâtiment et de la structure. Cela comprend la structure du bâtiment, le porche, la cour, la cour arrière, les jardins, les murs d'enceinte et toute autre caractéristique de la propriété. Tous les objets appartenant au locataire, qu'il s'agisse d'effets personnels ou de contenu domestique, ne seront pas couverts par l'assurance bâtiment. Le locataire doit assurer ses effets personnels qu'il juge bon de meubler.

Q: Si un détaillant possède un magasin dans un centre commercial et qu'il y a des inondations, qui est responsable du point de vue de l'assurance?

Encore une fois, nous devons clarifier certaines choses. En ce qui concerne votre espace de vente au détail, les détaillants optent généralement pour la location, car cela a plus de sens commercial. Cela étant dit, il y a encore des gens qui achètent leur espace de vente au détail. Si vous êtes propriétaire du magasin, vous devez faire une réclamation contre votre assurance.

Cela comprendra les dommages à tout contenu du magasin détenu (bien que ce soit une politique différente de l'assurance des biens structurels). Si vous louez l'espace, vous ne pouvez faire des réclamations contre le stock endommagé que si vous avez assuré votre inventaire.

Q: Pour les propriétaires de biens immobiliers, quelle assurance recommandez-vous?

Pour les propriétaires et les biens immobiliers, nous recommandons une assurance bâtiment. Cela comprend la structure physique du terrain, de la propriété, du bâtiment – toits, murs, véranda, parking, cours, jardins, murs d'enceinte, portes, garages, piscines – essentiellement tout ce qui fait partie de la propriété permanente. De cette façon, vous êtes couvert pour un grand espace sans avoir à vous soucier de chaque petit détail de votre propriété. L'assurance de la construction couvre les dommages naturels ou malveillants, les incendies et les calamités naturelles. Il est impératif que le propriétaire effectue un entretien et des réparations réguliers conformément aux polices d'assurance pour pouvoir réclamer des dommages et intérêts à l'avenir.

Q: Pour l'assurance automobile, quelle est la situation en termes de couverture d'assurance? La plupart des gens ont-ils une couverture? Si un parking est inondé, à qui pouvez-vous prétendre?

Les Émirats arabes unis proposent deux polices d'assurance automobile: la responsabilité civile et la couverture complète. La responsabilité civile couvre les dommages causés à autrui par la négligence du preneur d'assurance. Mais pour que cette demande soit approuvée, le rapport de police doit confirmer que le preneur d'assurance était bien responsable des dommages. Une couverture complète couvre également les besoins en assurance du preneur d'assurance. Plus coûteuse des deux, la couverture complète protège le véhicule du preneur d'assurance en cas de dommages accidentels, d'incendie, de vol et de calamités naturelles.

Oui, chaque propriétaire de véhicule aux EAU a une assurance automobile. Cela est dû au fait que l'assurance automobile est obligatoire par la loi. Les personnes trouvées conduire sans assurance sont passibles d'une lourde amende et leurs véhicules sont mis en fourrière pendant sept jours à titre de punition.

En raison de sa nature obligatoire, l'assurance automobile est achetée à contrecœur, puis principalement une assurance responsabilité civile, car elle est moins chère. Cela signifie que la plupart des propriétaires de véhicules aux EAU sont couverts mais pas suffisamment.

L'assurance responsabilité civile n'offre pas de couverture contre les calamités naturelles. Seule une couverture complète offre une protection contre elle, mais vous devez lire les petits caractères pour voir ce qui est réellement inclus dans le terme vague. Vous devez vous assurer que les dégâts des eaux dus aux fortes pluies et aux inondations sont tous deux inclus dans la police, car en termes d'assurance, les dégâts des eaux et les inondations sont deux choses très différentes. Dans le cas où votre police d'assurance prévoit des dommages causés par de fortes pluies, certaines conditions s'appliquent:

  • L'inondation ou les fortes pluies doivent être déclarées calamité naturelle et non dues à un ensemencement intentionnel.
  • Le véhicule assuré doit être stationné et non conduit pendant les fortes pluies et les inondations.

Dans le cas particulier où un parking est inondé, les propriétaires de véhicules demanderont une couverture à leur fournisseur d'assurance automobile car a) l'inondation est une calamité naturelle et b) les voitures sont garées. Le propriétaire du parking réclamera les dommages causés par l'eau au parking auprès de son assureur immobilier. La seule façon dont le propriétaire du parking sera tenu responsable de tout dommage serait dans les cas où les dommages ont été causés par un entretien négligent de la propriété. Si l'inondation a été causée en raison d'une fuite de tuyau ou d'un toit effondré en raison d'une mauvaise gestion de la propriété, la responsabilité de la réparation des dommages incomberait au propriétaire du parking.

Q: Quelle sorte de couverture recommandez-vous aux locataires selon l'endroit où ils vivent, pour les garder couverts en cas de mauvais temps? Comme un appartement haute résolution ou une villa?

Peu importe où ils vivent. Le seul type d'assurance qu'un locataire peut souscrire est soit l'assurance du contenu de la maison, soit l'assurance des effets personnels. Ils ne peuvent pas en souscrivant une assurance parce qu'ils ne sont pas propriétaires de l'immeuble ou de l'appartement. Dans les deux cas, leurs effets personnels et le contenu de leur maison seront protégés en cas de mauvais temps.

Ils doivent juste s'assurer que toutes les formes de dommages dus au mauvais temps sont incluses dans leur police. De nombreux assurés ne savent pas exactement ce qui est couvert et finissent par perdre des réclamations à cause de cela. C'est pourquoi il est important d'en être sûr.

Avez-vous d'autres commentaires concernant l'assurance et le mauvais temps?

Les intempéries et autres catastrophes naturelles sont exactement le genre d'événement inattendu pour lequel nous achetons une assurance. Il est donc frustrant de constater qu’ils ne sont généralement pas inclus dans nos polices d’assurance. Cela ne se fait pas avec une intention malveillante. En tant qu'acheteurs, nous insistons pour que les primes soient moins chères, ne réalisant pas que la réduction des coûts des primes signifie une réduction de certaines garanties.

Et nous ne lisons pas vraiment les petits caractères. C'est pourquoi plus de 60% des automobilistes touchés par les inondations de Dubaï en 2018 n'étaient pas couverts pour les inondations et les dégâts d'eau dus aux fortes pluies. C'est pourquoi il est très important de savoir exactement ce que votre police d'assurance couvre et d'inclure une couverture pour les inondations et les dégâts des eaux pour les réclamations futures.

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