Réponses aux questions courantes sur l'achat d'une maison


Êtes-vous en train de chercher une maison ou prévoyez-vous de commencer à chercher une maison à acheter bientôt?

Si vous avez de l’argent, c’est le bon moment pour acheter une nouvelle maison alors que les taux d’intérêt sont encore bas.

Voici quelques-unes des questions fréquemment posées sur l'achat d'une maison, au cas où cela pourrait vous aider à décider de déménager.

Q. Quels sont les coûts «cachés» liés à l'achat d'une maison?

R. Ces coûts ne sont pas cachés, mais parfois négligés. Les gens croient qu'une fois qu'ils ont économisé un acompte, ils sont sur le point d'accéder à la propriété. Pas totalement vrai!

Alors que différents programmes ont des exigences de versement initial différentes (le pourcentage du prêt que le prêteur exige de l'emprunteur pour financer un prêt, généralement de 0 à 20%). Les frais de clôture s'ajoutent à cela.

Les frais de clôture sont des frais et des frais prépayés exigés par le prêteur et la société de titre pour effectuer une transaction de prêt.

La banque facture généralement des frais de montage, des frais de préparation de documents, des frais d'évaluation et de rapport de crédit.

La société du titre facture une partie des frais de règlement et d'enregistrement. C’est beaucoup de frais!

Et n'oubliez pas d'inclure une inspection de la maison! C'est le meilleur argent que vous dépenserez jamais.

L'assurance hypothécaire (si nécessaire), l'assurance contre les risques d'un an, l'assurance FEMA si la maison est située dans une zone inondable et les primes et réserves fiscales du comté ne sont que quelques-uns des coûts prépayés requis pour un prêt hypothécaire.

Si le contrat d'achat demande au vendeur de payer les frais de clôture, précisez exactement ce qui sera payé.

Une estimation approximative des frais de clôture totaux est de 5 à 7% du montant de votre prêt. (Ce serait de 5 000 $ à 7 000 $ sur un prêt de 100 000 $.) Certains frais sont négociables et certains peuvent être ajoutés au prêt si le montant de l'évaluation de la maison supporte la dette supplémentaire.

Q. Nous essayons de planifier à l'avance les vacances et les horaires scolaires. Alors, une fois que notre offre de maison est acceptée, combien de temps faudra-t-il pour que nous soyons réellement dans notre nouvelle maison?

R. Cela peut varier considérablement, des complications imprévues et des conflits d'horaire peuvent survenir entre les souscripteurs de prêts, les inspecteurs, les évaluateurs, les vérifications du revenu, de l'emploi, des exigences en matière d'éducation des acheteurs, etc. Cela peut prendre 60 jours ou plus pour conclure un prêt immobilier.

Les agents immobiliers rédigent habituellement un contrat d'achat / de vente qui expire dans 45 jours. Des prolongations de délai écrites sont souvent nécessaires, alors faites attention aux dates d'expiration et soyez patient.

Comme vous pouvez l'imaginer, à cause du COVID-19, certaines choses prennent plus de temps ces jours-ci. Raison de plus pour y aller plus tôt.

Q. Quelle part du prix de vente dois-je m'attendre à payer sur un acompte?

R. Vingt pour cent est le montant requis si vous voulez éviter de payer une assurance hypothécaire. Cependant, dans un effort pour rendre l'accession à la propriété abordable, certains prêteurs et certains souscripteurs du gouvernement ont minimisé les exigences de mise de fonds.

Certains produits de prêt nécessitent aussi peu que 0% d'acompte, mais ils sont très rares de nos jours. Les souscripteurs veulent que les acheteurs aient «la peau dans le jeu» – c'est-à-dire quelque chose à perdre si l'affaire échoue.

Q. Qu'est-ce que eHomeAmerica.org?

A. Ceci est une éducation nationale des acheteurs de maison par Internet. Le cours dure environ six à huit heures à compléter en ligne (travaillez à votre rythme) et est également disponible en espagnol. Le cours nécessite un suivi téléphonique ou en face à face avec notre conseiller certifié. Il n'y a pas de frais supplémentaires pour ce conseil, mais le cours coûte 50 $ payés à eHome par carte de crédit lorsque vous vous inscrivez.

Lorsque vous aurez terminé le cours et la séance de conseil, vous recevrez un certificat d’achèvement. Parce que le cours répond aux normes nationales de l'industrie, il est accepté par le département de l'Agriculture des États-Unis et la plupart des autres prêteurs qui exigent que vous ayez suivi un cours de formation à l'acheteur pour mieux tirer parti de leurs produits de prêt.

Nous le recommandons vivement aux acheteurs de maison.

Q. J'ai toujours loué. Comment puis-je connaître le prix d'une maison que je peux me permettre?

R. Sans obtenir une véritable «pré-approbation» de votre banque, il existe une formule simple.

Tous les prêteurs utilisent des ratios d'endettement pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre. Bien que cela puisse varier d'un prêteur à l'autre ou d'un programme à l'autre, les ratios les plus courants sont au maximum de 33% de votre revenu brut pour vos frais de logement et de 43% pour votre logement et vos dettes à tempérament combinés (paiements de voiture, prêts personnels, cartes de crédit, etc. .).

Cependant, nous trouvons utile de calculer les montants en fonction de votre revenu net, car il s'agit du montant dont vous disposez réellement à dépenser.

Déterminez ce que vous pouvez vous permettre par mois pour vos frais de logement (par exemple, 2 500 $ par mois de revenu x 0,33% = 825 $). N'oubliez pas de prévoir environ 2% de ce montant pour votre taxe foncière et vos frais d'assurance, plus pour l'assurance contre les inondations si vous êtes dans une zone inondable.

Les sites Web des banques peuvent vous donner des informations sur les taux d'intérêt en vigueur. Ils ont également des calculatrices pour vous aider à déterminer combien de maison votre paiement mensuel vous permettra.

L'achat d'une maison est un gros problème

Acheter une maison, ce n'est pas comme acheter une paire de chaussures. Si vous n'aimez pas les chaussures ou si vous décidez qu'elles ne vous vont pas, vous les rapportez au magasin. Une fois que vous concluez un prêt immobilier, cette maison vous appartient!

En fait, l'achat d'une maison sera probablement l'achat le plus important de votre vie. La décision ne doit pas être prise à la légère ou prise à la hâte. Vous devez tenir compte de plusieurs choses. Votre emploi est-il solide? Où serez-vous dans cinq ans? Comment prévoyez-vous que votre famille grandisse pendant cette période? Voulez-vous vraiment vous engager de manière permanente dans la communauté dans laquelle vous vivez? Ce sont toutes de bonnes questions à considérer.

Nous pouvons vous aider à décider

Le conseiller en logement de NeighbourWorks of Grays Harbour est disponible pour vous aider à répondre à ces questions et à d'autres concernant l'accession à la propriété. Nous pouvons vous aider à déterminer si le moment d'acheter est maintenant pour vous, et quels programmes ou options de financement pourraient mieux répondre à vos besoins.

Nous fournissons gratuitement des services de conseil en matière de logement. Appelez-nous au 360-533-7828, ext. 102. Veuillez laisser un message avec votre numéro de téléphone et nous vous rappellerons.

Dave Murnen et Pat Beaty sont des spécialistes de la construction chez NeighborWorks du comté de Grays Harbour, où Murnen est directeur exécutif. Il s'agit d'une organisation à but non lucratif engagée à créer des possibilités de logement sûr et abordable pour tous les résidents du comté de Grays Harbour. Contactez-nous si vous avez des questions sur le programme de thermopompe sans conduit, les réparations domiciliaires, les conseils en logement pour les locataires et les propriétaires ou l'achat d'une maison. Appelez le 360-533-7828, écoutez les choix d'extension qui vous aideront le mieux et laissez un nom et un numéro de rappel. En raison du COVID-19, notre bureau n'est actuellement pas ouvert aux visiteurs, mais nous vous rappellerons.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *