Résolutions du Nouvel An pour votre argent durement gagné


Quelles sont vos résolutions pour la nouvelle année? Exercice régulier? Poursuivez vos loisirs? Prendre plus de temps pour la famille? Pourquoi ne pas prendre quelques résolutions financières pour 2020 et être au top de vos finances.

Beaucoup ne pensent pas à leurs finances pour la nouvelle année parce qu’ils estiment qu’ils n’ont pas assez de revenu disponible. Les mensualités assimilées (EMI) et les plans d'investissement systématique (SIP) laissent peu de choses entre leurs mains à la fin de chaque mois. Respectez quelques résolutions financières et au cours des prochains mois, vous pourriez cesser de penser de cette façon.

Créer un fonds d'urgence

La croissance économique du pays a ralenti. Les économistes n'attendent pas beaucoup de changement au moins pour les trois prochains trimestres ou jusqu'au premier semestre de l'exercice 2021. Les employés de nombreux secteurs continuent de craindre des pertes d'emplois. Les propriétaires d'entreprises constatent une baisse des ventes. Dans un tel scénario, il est impératif d'avoir un fonds d'urgence.

Le fonds d'urgence devrait pouvoir couvrir au moins six mois de vos dépenses. Avant de commencer à économiser, calculez vos dépenses mensuelles non discrétionnaires telles que les IME, le loyer, les frais de scolarité des enfants, la facture d'épicerie, les factures de services publics, etc.

Garder les dépenses de six mois de côté n'est qu'une règle générale. «Le montant qu'une personne doit épargner dépend également de son industrie. Ceux qui travaillent dans des secteurs où les opportunités d’emploi ne sont pas faciles à trouver devraient garder 12 mois de dépenses de côté », explique Malhar Majumder, planificateur financier et partenaire basé à Kolkata, Positive Vibes Consulting and Advisory.

Réduisez les dépenses inutiles

Si vous vous demandez où trouver l'argent supplémentaire pour épargner pour un fonds d'urgence; il pourrait être juste là dans votre poche. Réduisez les dépenses inutiles et non essentielles pour retirer de l'argent supplémentaire de votre revenu. Voyez si vous pouvez apporter des changements à votre style de vie.

Dites, vous conduisez au travail ou prenez un taxi basé sur une application. Vous pouvez changer ce mode de vie en vous regroupant avec des amis ou en prenant les transports en commun un ou deux jours par semaine. De même, vous pouvez réduire les achats en ligne, réduire les sorties au restaurant, partir en vacances au pays plutôt qu'à l'étranger, etc.

Mais vous ne pouvez réduire les dépenses inutiles qu'une fois que vous avez suivi vos dépenses. Pendant un mois, gardez un onglet où dépensez-vous chaque roupie. Ensuite, faites une liste de ce qui est essentiel et de ce qui ne l'est pas. Vous serez surpris de découvrir comment la réduction de petits articles comme peut vous aider à économiser beaucoup.

Dites non à l'emprunt

La plupart se rendent compte que les prêts ne sont pas bons pour leur santé financière. Mais les particuliers empruntent toujours pour réaliser leurs souhaits ou maintenir un style de vie ou lorsqu'il existe des offres telles que des prêts à taux zéro. Ces prêts ont un impact sur le budget mensuel et entraînent parfois une personne dans un piège de la dette. Décidez que vous n'accepterez aucun prêt en 2020.

Mais si vous avez déjà des prêts en cours, la résolution devrait en sortir. Certains prêts sont très bien; en particulier ceux qui vous aident à construire un actif, comme un prêt immobilier. Mais la plupart ne le sont pas. Priorisez le remboursement des prêts en fonction de leurs taux d'intérêt. Vous devez donc d'abord effacer les frais de carte de crédit qui portent un taux d'intérêt mensuel de 4% (ou 48% par an). Remboursez ensuite les prêts personnels qui sont généralement à des taux d'intérêt de 18 à 24%.

Il est peu judicieux d'investir tout en conservant les frais de carte ou en payant les EMI sur les prêts personnels. L'outgo sur les prêts serait plus élevé que ce que vous pouvez faire grâce à des investissements. Si l'encours de votre carte de crédit est supérieur au salaire d'un mois, vous pouvez racheter un investissement pour le compenser.

Une assurance adéquate pour la sécurité financière

La dernière résolution concerne la lutte contre les événements imprévus et malheureux. La plupart des enquêtes indiquent que la plupart des individus sont conscients des avantages de l'assurance-vie mais qu'ils restent sous-assurés. Selon la règle générale, vous devriez avoir une assurance-vie au moins 10 fois votre salaire annuel.

Si vous souhaitez une approche plus appropriée, vous pouvez également visiter le site Web d'une compagnie d'assurance et utiliser ses calculatrices pour connaître vos exigences en matière d'assurance. Ces calculatrices sont basées sur le concept appelé Human Life Value. Évitez également d'acheter des plans d'assurance en unités de compte (Ulips) ou des plans traditionnels. Évitez de combiner assurance et investissement.

De même, assurez-vous d'avoir une police d'assurance maladie autre que celle fournie par votre employeur. Achetez au moins 10-15 lakh plan individuel ou un flotteur familial, selon vos besoins. À mesure que le coût des traitements augmente, vous pouvez acheter un plan complémentaire pour suivre le rythme de l'inflation médicale.

En un mot

Commencez petit et lentement. Convertissez chacune de ces résolutions en habitude au fil du temps. Même si vous en choisissez un cette nouvelle année, cela ira un long chemin.

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