Résolutions financières de Morningstar pour le nouvel an


Feux d'artifice

Que ce soit un vœu de rejoindre la salle de gym, de manger plus sainement ou de prendre le temps de lire, c'est une période de l'année où beaucoup d'entre nous font de grands projets pour les 12 prochains mois.

Mais n'oubliez pas vos finances lorsque vous prenez vos résolutions pour 2020. Au cas où vous auriez besoin d'inspiration, nous avons demandé à certaines des meilleures de Morningstar leurs résolutions du nouvel an financier:

Seau!
par Ruth Saldanha, rédactrice principale chez Morningstar Canada

Je veux faire tout un tas de choses à court terme, mais ne semble jamais avoir assez d'argent! Mais je me suis alors rendu compte que c'était probablement parce que mon argent se trouvait dans un vague compte «d'investissement» où «les choses» lui arrivaient. Bien sûr, je sais quels sont mes objectifs à long terme et je sais où l'argent est investi, mais à court terme? Pas tellement. Donc, en 2020, je décide de créer des compartiments pour chaque objectif à court terme et d'investir une petite quantité chaque mois dans chaque compartiment. J'aurai un seau chacun pour les voyages, les concerts de musique et Noël 2020 aussi!


Soyez mal à l'aise
par Andrew Willis, éditeur de contenu, Morningstar Canada

Les décisions et négociations financières doivent être stressantes. Une courte période d'inconfort et de désagréments est dérisoire par rapport aux économies à long terme et à la fierté d'obtenir une bonne affaire. J'ai fait des progrès, passant par l'inconvénient de transférer des comptes bancaires et des hypothèques à une coopérative de crédit ainsi que d'abandonner les sociétés de télécommunications Big 3 pour mon téléphone portable et mon service Internet, offrant un service presque identique (souvent meilleur) et des économies à cinq chiffres. Mes prochains pas, cependant, seront plutôt inconfortables. Pour mon prochain achat de maison, je décide de demander à mon courtier immobilier de partager ses commissions si je fais mes propres recherches et que je ne fais que quelques visites. Je décide de transférer tous mes comptes de placement chez un courtier à escompte sans frais de négociation. Et je décide d'utiliser la garantie sur certains articles coûteux à la maison qui sont tombés en panne. C'est incroyable combien vous pouvez économiser en demandant simplement ce que vous méritez.

Investir dans ma maison et mon paradis fiscal
par Ian Tam, directeur de la recherche en investissement chez Morningstar Canada

Je décide de contribuer avec diligence à mon CELI et d'investir avec parcimonie dans ma résidence principale.
Il y a très peu de paradis véritablement exonérés d'impôt dans ce grand pays dans lequel nous vivons. Ces deux types d'investissement sont vraiment exonérés d'impôt. Je dis "frugalement" investir dans ma résidence car en période de gonflage des prix des logements, la tentation de rénover inutilement est définitivement là. J'espère que faire des mises à jour raisonnables de ma résidence principale augmentera la valeur de la maison mais améliorera en outre le niveau de vie.

Je suis également résolu à continuer d'apporter humble et discipliné avec mon portefeuille d'actions. 2019 a été une année fulgurante pour les actions nord-américaines. Il est facile de se laisser entraîner émotionnellement et de contribuer à tort à d'excellents résultats en tant que gestionnaire de portefeuille. Garder un œil attentif sur le prix (retraite), je l'espère, gardera les émotions sous contrôle et m'aidera à maintenir le cap dans ma propre discipline d'investissement.

Réduire mon risque
par Christine Benz, directrice des finances personnelles chez Morningstar

Un élément de longue date sur ma liste de tâches financières consiste à examiner la répartition de mon mari et de mes actifs au total et à déterminer si nous devons repositionner les investissements. Notre portefeuille est assez lourd en actions par rapport à toute recommandation sensée pour les personnes de notre âge, mais nous ne prêtons pas beaucoup d'attention aux fluctuations à court terme du marché et nous nous considérons extrêmement tolérants au risque.

Mais je suis conscient du fait que la dernière fois que cette tolérance a été testée était il y a plus de 10 ans pendant la crise financière, alors que nous étions 10 ans de moins et 10 ans plus loin de la retraite. Si les actions baissent et restent à la baisse pendant une période prolongée, il se sentira probablement très différent – et bien pire – que lors de la dernière tournée.

Soyez prêt
par Syl Flood, stratège en chef du contenu chez Morningstar

Je dois rééquilibrer mes investissements – une partie du problème est que je possède des dindes (des fonds qui n’ont pas volé) et je devrais vraiment accepter ces erreurs et déplacer l’argent ailleurs. Ailleurs, je jure de réduire les dépenses inutiles pour la sécurité du domicile, le téléphone fixe et l'assurance habitation et, plus morbide, je dois rédiger mon testament (désolé, je n'écrirai aucun de vous).

Enfin, je dois souscrire une police d'assurance responsabilité civile. Quelqu'un a trébuché sur une fissure dans le trottoir devant la maison de mon ami récemment; la personne a été blessée à la tête et mon ami a été poursuivi. Oui, les Américains sont parfois à la hauteur de leur réputation litigieuse. Mais heureusement, mon amie avait une assurance responsabilité personnelle, donc l'incident ne lui a pas coûté – bien que les tracas aient été assez distrayants.

Économisez de l'argent et des calories!
par Dan Kemp, directeur des investissements chez Morningstar Investment Management UK

La plupart des résolutions sont rompues très rapidement, et souvent c'est parce que nous pensons à ce que nous voulons sans réfléchir à la manière d'y parvenir et avons tendance à penser que nous pouvons apporter beaucoup de changements importants à la fois et nous y tenir.

Donc, en 2020, je vais suivre les conseils que je donne souvent aux autres: changer une petite chose en identifiant une meilleure stratégie pour répondre à un besoin spécifique.

Ma seule petite chose est d'apporter un panier-repas au bureau tous les jours, quelque chose que j'ai pris l'habitude de ces deux dernières années. Non seulement cela me fera économiser de l'argent – environ 900 £ par an – mais cela me fera également économiser environ 40 000 calories par an, ainsi que tout ce sel et sucre supplémentaires. Cela signifie également que je préparerai le déjeuner pour ma famille plutôt que pour eux de le faire eux-mêmes – espérons que cela durera au-delà du premier matin précipité de l'année!

Demandez à un expert
par James Gard, éditeur de contenu chez Morningstar UK

Je préfère aller chez le dentiste que de parler d'argent à un inconnu, mais l'année prochaine je vais devoir franchir le pas et voir un conseiller financier. J'ai hérité d'une somme forfaitaire – probablement mon seul héritage – mais je ne peux pas décider quoi en faire.

Laissé à moi-même, je mettais un compte d'épargne et je prenais 1% d'intérêt par an. Je ne veux pas payer quelqu'un pour me dire d'acheter des FNB en or ou de les investir dans une propriété à louer, mais j'ai besoin d'un conseiller pour réfléchir à une façon constructive de mettre l'argent au travail et de m'aider à surmonter mon naturel l'aversion au risque. Alors que je veux une certaine préservation du capital, j'ai un fils de 8 ans et je pense à 10 ans à l'université et au-delà et comment je peux investir l'argent pour l'aider.

Mettez mon argent là où est ma bouche
par Annalisa Esposito, journaliste de données chez Morningstar

L'année dernière, j'ai souscrit un abonnement au magazine à but non lucratif Ethical Consumer et cela m'a fait penser que je devrais investir une partie de mes économies dans un fonds éthique. Je me suis dit: pourquoi ne pas mettre cet argent à bon escient, au lieu de le laisser tristement dans mon compte bancaire, ne gagnant pratiquement aucun intérêt? J'ai toujours voulu avoir "un impact" sur le monde qui m'entoure et j'ai senti que mon don mensuel à Médecins sans Frontières n'était pas suffisant.

Mais je ne l'ai jamais fait – en partie par manque de courage et de connaissances, et en partie par inertie et sans jamais y arriver.

Je ne savais pas grand-chose sur l'investissement et les fonds à l'époque, mais travailler chez Morningstar m'a appris la leçon la plus importante: vous n'avez pas besoin d'être millionnaire pour investir, tout le monde peut le faire. Maintenant, j'ai beaucoup plus confiance, j'ai commencé à investir dans certaines actions, et 2020 sera l'année où j'investirai enfin dans certains fonds éthiques.

Avoir une conversation difficile
par John Rekenthaler, vice-président de la recherche chez Morningstar

J'ai quatre comptes de placement, sans compter celui de ma femme, et la résolution de ma nouvelle année est de les consolider. Je l'ai reporté parce que ce n'est pas seulement une sorte de tracas opérationnel, mais cela signifie déplacer de l'argent d'un conseiller financier avec qui j'ai une relation. Il ne s’agit pas vraiment d’une relation, et je ne lui fais pas beaucoup d’argent, car je suis un investisseur autonome, mais je n’aime pas cette conversation.

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