SelectQuote Insurance Review 2021


SelectQuote n'est pas l'une de nos sociétés d'assurance-vie les mieux notées. Vous pouvez consulter notre liste des meilleures compagnies d'assurance-vie pour ce que nous pensons être de meilleures options.


Avantages expliqués

  • Montants de couverture élevés disponibles: Alors que certaines sociétés ont des couvertures maximales de 500 000 $ ou moins, SelectQuote vous permet d’acheter une couverture de 5 millions de dollars ou plus, à condition de répondre aux exigences de souscription des compagnies d’assurance émettrices.
  • Toutes les polices temporaires sont convertibles en couverture permanente: Toutes les polices à terme achetées via SelectQuote sont convertibles en polices d'assurance vie entière ou universelle, sans qu'il soit nécessaire de subir un examen médical supplémentaire.
  • Les politiques sont renouvelables: À l'expiration de votre police d'assurance-vie temporaire, elle sera automatiquement renouvelée sans nécessiter un autre examen médical. Gardez à l'esprit que vos primes peuvent augmenter à mesure que les transporteurs mettent à jour leurs tarifs.

Contre expliqué

  • Le traitement des demandes peut prendre jusqu'à sept semaines: Si vous avez besoin d'une assurance tout de suite, vous devrez probablement chercher ailleurs pour une protection contre les problèmes instantanés. Le traitement des polices vendues via SelectQuote peut prendre de quatre à sept semaines.
  • Vous êtes tenu de parler à un agent pour obtenir des devis: Pour toutes les politiques de SelectQuote, vous pouvez soumettre vos informations en ligne. Cependant, vous devez attendre un appel d'un agent SelectQuote pour obtenir les taux de police.
  • Pas de licence dans tous les états: SelectQuote est autorisé à vendre de l'assurance-vie dans la plupart des États, mais pas dans le Dakota du Sud. Les résidents de cet état devront recourir à une autre société pour obtenir une couverture d'assurance.

Noter

Select Quote a servi plus de deux millions de clients.


Plans disponibles

Grâce à SelectQuote, vous pouvez obtenir des devis pour une couverture temporaire et vie entière. Après avoir soumis vos informations pour un devis, un agent vous appellera pour discuter de vos options et répondre à toutes vos questions. La plupart des politiques exigeront un examen médical.

Vous avez le choix entre deux types de forfait:

Assurance vie temporaire

L’assurance-vie temporaire est souvent recommandée car elle est relativement peu coûteuse. Il vous offre une couverture temporaire; vos bénéficiaires ne reçoivent une prestation de décès que si vous décédez pendant la durée couverte.

Les montants de couverture de SelectQuote vont de 5 000 $ à plus de 5 millions de dollars. Vous pouvez choisir une durée de 10, 15, 20 ou 30 ans.

Assurance vie entière

L'assurance vie entière est une couverture permanente. Il est conçu pour durer toute votre vie. Tant que vous payez vos primes à temps, votre couverture n'expire jamais.

De plus, les polices d'assurance vie entière peuvent accumuler de la valeur en espèces. Au cours de votre vie, vous pouvez emprunter contre la valeur de rachat ou retirer de votre police pour payer des dépenses importantes ou pour compléter votre retraite.

SelectQuote offre une gamme de montants de couverture vie entière, allant de polices plus petites pour couvrir vos dépenses finales à des polices substantielles qui laissent à votre famille un héritage durable.


Cavaliers disponibles

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance-vie, vous pourrez peut-être ajouter des avenants ou des avenants d'assurance à votre plan moyennant des frais supplémentaires. Vous pouvez utiliser des avenants pour obtenir une couverture pour votre conjoint ou vos enfants, accéder à vos prestations tôt si vous tombez malade ou ajouter à votre couverture à de futurs points.

Les avenants disponibles dépendent de la société que SelectQuote identifie pour vos besoins. En général, la plupart des partenaires SelectQuote vous permettent d'ajouter des avenants d'assurance temporaire pour enfants à votre police. Vous pouvez obtenir jusqu'à 25 000 $ de couverture pour vos enfants.


Service Clients

L'équipe du service client de SelectQuote est disponible par téléphone. Pour contacter le service client, appelez le 800-670-3213 pour des demandes générales ou le 855-244-1993 pour obtenir un devis d'assurance-vie. La ligne de service à la clientèle de SelectQuote est ouverte du lundi au vendredi de 8 h à 20 h. CST, et le samedi de 9 h à 14 h CST.

Si vous souhaitez obtenir un devis et soumettre vos informations en ligne pendant les heures d'ouverture de SelectQuote, un agent commercial agréé vous contactera dans les 15 minutes. Si vous soumettez vos informations après la fin de leurs heures d'ouverture, ils vous contacteront le jour ouvrable suivant.

SelectQuote propose du matériel pédagogique pour aider les clients à prendre des décisions éclairées concernant leur couverture. Avec son calculateur d'assurance, vous pouvez déterminer le montant d'assurance-vie dont vous avez besoin pour vos proches. Il contient également des articles complets et des FAQ pour vous aider à en savoir plus sur les différentes options d'assurance disponibles.


Index des plaintes

C’est toujours une bonne idée d’examiner les plaintes des clients avant de choisir un assureur. L'Association nationale des commissaires aux assurances (NAIC) recueille et publie des informations sur le nombre de plaintes reçues par les entreprises par rapport à leur taille sous la forme d'un ratio de plaintes.

Lorsque vous comparez les ratios de plaintes, vous devez savoir que la norme de l'industrie est de 1,0. Une entreprise avec un ratio supérieur à 1,0 a reçu plus de plaintes que d'habitude pour sa taille, tandis qu'une entreprise dont le ratio est inférieur à 1,0 a reçu moins de plaintes que prévu.

SelectQuote n'émet pas réellement de polices d'assurance-vie, il n'a donc pas de ratio de réclamations lui-même. Cependant, les entreprises avec lesquelles il s'associe font:

  • AIG: 0
  • Americo: 0,70
  • La vie de la bannière: 0,29
  • Vie de compagnon: 0,62
  • Globe Life: 3,42
  • Lincoln Financial Group: 0,26
  • Vie du Pacifique: 0
  • Vie protectrice: 0,79
  • Prudentiel: 4.14
  • SBLI: 2,96
  • TruStage: 0,48
  • Unis d'Omaha: 0,25
  • William Penn: 0,39

Notes de tiers

Lorsque vous choisissez une compagnie d'assurance-vie, vous voulez vous assurer qu'elle est stable et qu'elle sera probablement toujours en activité – et en mesure de payer les réclamations – dans 10, 20 ou 30 ans.

AM Best est l'agence de notation de crédit la plus connue du secteur de l'assurance. Il publie des notations de solidité financière, son avis sur la stabilité financière des entreprises.

Un autre facteur à considérer est le classement d'une entreprise pour le service client et la communication. L'étude J.D. Power 2020 sur l'assurance-vie aux États-Unis est une bonne ressource. Cette étude a évalué et classé les 24 meilleures compagnies d'assurance-vie en fonction de leurs prix, de leurs options de plan et de leur service client.

Vous trouverez ci-dessous les classements AM Best et J.D. Power des partenaires de SelectQuote:

AM meilleur J.D. Power
AIG UNE 16
Americo UNE Non évalué
La vie de la bannière A + Non évalué
Vie de compagnon A + Non évalué
Globe Life UNE 2
Groupe financier Lincoln UNE- 14
Vie du Pacifique A + 7
Vie protectrice A + 13
Prudent A + 12
SBLI UNE- Non évalué
TruStage UNE Non évalué
Unis d'Omaha A + Non évalué
Assurance vie William Penn A + Non évalué

Politique d'annulation

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie via SelectQuote ou toute autre société, vous bénéficiez généralement d'une période de consultation gratuite de 10 jours. Pendant la période de consultation gratuite, vous pouvez consulter vos documents de police et décider d'annuler votre police. Si vous annulez, vous obtiendrez un remboursement complet de toutes les primes payées sans pénalité.

Une fois la période de consultation gratuite terminée, les conditions d'annulation varient en fonction de votre type de police. Avec la couverture vie temporaire, vous pouvez annuler à tout moment, mais vous ne recevrez pas de remboursement sur les primes que vous avez payées à ce jour.

Avec une assurance vie entière, vous pouvez avoir droit à une valeur de rachat, mais des frais de rachat peuvent être associés aux annulations, alors lisez attentivement les documents de votre police.


Prix

Bien que vous puissiez soumettre vos informations en ligne pour une couverture temporaire et vie entière en ligne, vous ne pouvez pas obtenir de devis personnalisé via le site Web de SelectQuote. Au lieu de cela, vos informations sont envoyées à l'entreprise et un agent commercial agréé vous contactera avec des informations sur les tarifs.

Selon SelectQuote, les personnes en bonne santé peuvent souscrire une assurance vie temporaire de 500 000 $ pour 20 $ à 40 $ par mois. Si vous voulez une couverture vie entière, le coût peut être considérablement plus élevé puisque la politique dure toute votre vie plutôt qu'une durée déterminée.

Avec d'autres compagnies d'assurance, SelectQuote vous oblige à sélectionner «homme» ou «femme» lorsque vous soumettez vos informations pour un devis ou remplissez une demande. Le fait d’être non binaire ne vous empêche pas d’obtenir une assurance-vie, mais vous devez savoir que la plupart des compagnies d’assurance n’ont pas mis à jour leurs processus de souscription pour refléter une prise de conscience actuelle des questions de genre.


Concurrence

SelectQuote peut être une bonne option si vous êtes prêt à parler à un agent de vos options politiques. Cependant, le type de couverture que vous pouvez acheter est limité.

Nous l'avons comparé à Mutual of Omaha, une société d'assurance-vie de premier plan qui n'est pas l'un des partenaires de SelectQuote.

Mutual of Omaha se démarque de SelectQuote en ce sens que vous pouvez obtenir des devis et acheter certaines polices entièrement en ligne, sans en parler à un agent. Il offre également plus d'options que SelectQuote, avec un choix de 11 régimes d'assurance-vie différents. Grâce à Mutual of Omaha, vous pouvez acheter des polices d'assurance vie temporaire, entière ou universelle.

Vous pouvez également ajouter plusieurs avenants d’assurance à votre police pour personnaliser votre couverture, y compris des prestations de décès accélérées, une dispense de prime d’invalidité et des avenants de protection pour enfants à charge.

Sélectionner un devis Mutuelle d'Omaha
Part de marché N'est pas applicable 17e aux États-Unis, 1,4%
Nombre de plans 2 11
Dividendes pour 2020 N'est pas applicable N'est pas applicable
Rabais sur le programme de mieux-être / incitatifs pour arrêter de fumer N'est pas applicable N'est pas applicable
Méthode de service Agents En ligne, agent
Meilleur classement AM A- à A + (dépend de la société émettrice) A +
Classement des prix Moyen Moyen
Tendance des plaintes 0,25 à 4,14 (selon la société émettrice) 0,65

Verdict final

Si vous souhaitez souscrire une assurance temporaire ou une assurance vie entière et que vous voulez vous assurer d'obtenir le meilleur prix, SelectQuote peut vous permettre de comparer les tarifs de plusieurs entreprises en remplissant un formulaire et en discutant avec un agent agréé. Vous pouvez souscrire une couverture de plus de 5 millions de dollars, ce qui vous permet de sélectionner un montant qui répond à vos besoins.

Cependant, SelectQuote a des options de politique limitées, et toutes ses politiques nécessitent des examens médicaux et un processus de demande étendu. Si vous recherchez des polices à émission instantanée, des polices d'assurance-vie universelle ou des avenants supplémentaires, vous devrez demander une couverture auprès d'une autre compagnie d'assurance.



Comment nous évaluons les sociétés d'assurance-vie

Nos évaluations des compagnies d'assurance-vie sont basées sur une approche quantitative qui analyse chaque assureur sur sa stabilité et sa fiabilité, son service à la clientèle, son expérience en matière de sinistres, la diversité des gammes de produits et son coût. Nous comparons les conditions de chaque type de police offert – y compris les montants de couverture disponibles, les avenants facultatifs et les options de paiement des primes – avec celles des autres grandes compagnies d'assurance-vie. Enfin, nous examinons comment l'entreprise est notée par des organisations tierces pour déterminer sa fiabilité et sa réputation globale.

Investopedia oblige les rédacteurs à utiliser des sources primaires pour soutenir leur travail. Il s'agit notamment de livres blancs, de données gouvernementales, de rapports originaux et d'entretiens avec des experts du secteur. Nous référençons également les recherches originales d'autres éditeurs réputés, le cas échéant. Vous pouvez en savoir plus sur les normes que nous suivons pour produire un contenu précis et impartial dans notre politique éditoriale.

  1. NAIC. «AIG – Index des plaintes». Consulté le 7 mars 2021.

  2. NAIC. «Americo Financial Life – Index des plaintes». Consulté le 11 mars 2021.

  3. NAIC. «Banner Life Insurance Company – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  4. NAIC. «Companion Life Insurance Company – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  5. NAIC. «Globe Life Insurance Company – Index des plaintes». Consulté le 11 mars 2021.

  6. NAIC. «Lincoln Financial Life Insurance Company – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  7. NAIC. «Pacific Life – Index des plaintes». Consulté le 11 mars 2021.

  8. NAIC. «Protective Life Insurance Company – Index des plaintes». Consulté le 11 mars 2021.

  9. NAIC. «Prudential Insurance Company – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  10. NAIC. «SBLI USA Life Insurance – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  11. NAIC. «CMFG Life Insurance Company – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  12. NAIC. «United of Omaha Life Insurance Company – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.

  13. NAIC. «William Penn Life Insurance Company of New York – Complaint Index». Consulté le 11 mars 2021.



Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *