Soumissions d'assurance pour l'assurance habitation


À moins que vous ne travailliez dans le secteur de l'assurance, vous avez probablement beaucoup de questions à propos de l'achat de votre première police d'assurance habitation. Une meilleure compréhension de vos options et du fonctionnement des compagnies d'assurance devrait vous aider à obtenir la meilleure offre possible.

L'assurance habitation est un problème complexe, mais vous pouvez prendre des décisions plus facilement en les décomposant en petites questions, en rassemblant des informations pertinentes et en examinant vos options. Bien que certains des points suivants ne s'appliquent pas à vous, ils offrent une approche généralisée pour examiner et sélectionner la politique du propriétaire qui répond aux besoins de la plupart des gens.

Pourquoi vous avez besoin d'une assurance habitation

L'assurance habitation est un type de police multi-lignes qui couvre les bâtiments résidentiels et les articles conservés dans les résidences tout en protégeant les propriétaires de toute responsabilité. Les propriétaires ont besoin de ce type de police car:

  • Satisfaire aux exigences d'assurance fixées par les prêteurs hypothécaires
  • Protéger les propriétaires de toute responsabilité
  • Payer pour remplacer un bien endommagé ou détruit

Sans assurance habitation, les propriétaires pourraient faire face à des coûts de réparation élevés. Le remplacement d'un toit coûte souvent entre 2 000 $ et 8 000 $ selon la liste d'Angie. Imaginez dépenser autant d'argent de votre poche après une tempête. Avec l'assurance habitation, vous n'avez qu'à payer une franchise (généralement environ 500 $) pour votre nouveau toit.

Laisser une assurance habitation expirer fait plus que simplement vous exposer à des coûts de réparation élevés. Cela vous fait également ressembler à un risque plus grand pour les autres compagnies d'assurance. Lorsque votre police expire, une autre assurance conclura que vous ne pouvez pas effectuer vos paiements à temps ou que vous n'êtes pas fiable pour effectuer des paiements en temps opportun. Quoi qu'il en soit, cela peut vous empêcher d'obtenir une bonne politique à un prix abordable. Certaines entreprises ne vous approuveront à aucun prix une politique, car elles vous voient comme un risque qu'elles ne veulent pas.

Pertes de sinistres assurés aux États-Unis

Milliards $, dollars 2012)
  • 80 $
  • 70 $
  • 60 $
  • 50 $
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  • 30 $
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  • 00 $

14,0 $

4,8 $

8,0 $

37,8 $

8,8 $

26,4 $

12,6 $

11,0 $

3,8 $

14,3 $

11,6 $

6,1 $

34,7 $

7,6 $

16,3 $

33,7 $

73,4 $

10,5 $

7,5 $

29,2 $

11,5 $

14,4 $

33,1 $ 1

37,0 $ 2, 3

  • 89
  • 90
  • 91
  • 92
  • 93
  • 94
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  • 00
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  • dix
  • 11
  • 12
  1. 2012 Les pertes de CAT ont diminué de près de 50% par rapport à 2011 jusqu'à ce que Sandy frappe à la fin octobre.
  2. Les pertes de CAT aux États-Unis en 2012 deviendront probablement les 2e ou 3e plus élevées de l'histoire des États-Unis sur une base corrigée de l'inflation (assuré par PVT). Les pertes de 2011 étaient les 5èmes les plus élevées.
  3. Des pertes record de tornades ont fait grimper les pertes de CAT en 2011.

Source: Institut d'information sur les assurances

La récente augmentation des pertes immobilières liées aux intempéries en raison de catastrophes affecte à la fois les prestataires et les assurés. Les propriétaires sont particulièrement touchés par des dommages matériels imprévus qui ne sont souvent pas couverts par les polices d'assurance habitation standard.

Ce que votre police devrait couvrir

Que vous soyez un acheteur d'une première maison ou un propriétaire expérimenté, l'évaluation de vos besoins en matière de couverture peut être un processus difficile.

Il est probable que votre société de prêts hypothécaires vous obligera à souscrire une assurance habitation, vous n'avez donc pas le choix. C'est bien parce que chaque propriétaire a besoin d'une protection d'assurance. Il vous suffit de savoir comparer les politiques pour choisir une option qui couvre vos besoins à un prix abordable.

Avant de commencer à comparer les polices, réfléchissez aux niveaux de couverture dont vous avez besoin. La plupart des propriétaires d'une première maison bénéficient de la meilleure protection en choisissant une police qui:

  • Couvre le coût de la reconstruction de la maison
  • Couvre leurs effets personnels
  • Les protège de toute responsabilité

Si une politique échoue, vous devez probablement rechercher une meilleure option. Les polices d'assurance qui ne respectent pas ces protections vous exposent à des risques et ne répondront probablement pas aux normes de votre société de prêts hypothécaires.

L'assurance habitation devrait couvrir le nombre d'événements qui autrement vous laisseraient une grosse facture de réparation. Un guide du consommateur sur l'assurance habitation énumère de nombreux risques couverts par l'assurance habitation. Ceux-ci inclus:

  • Feu, fumée, vent, grêle, explosions, foudre et troubles civils
  • Vol et vandalisme
  • Chute d'objets, tels que des arbres
  • Poids de la neige, du grésil, de la pluie verglaçante ou de la glace
  • Systèmes de chauffage, de climatisation, de plomberie et d'arrosage rompus ou débordants

Savoir lire votre politique

Selon l'Association nationale des commissaires d'assurance, la plupart des polices d'assurance habitation ont au moins six sections qui définissent les types de couverture. Dans la plupart des cas, les compagnies d'assurance supposeront que vos biens personnels valent environ 75% de la valeur de votre maison. Cela signifie que si votre maison est évaluée à 200 000 $, un plan de couverture standard couvrira généralement jusqu'à 150 000 $ en couverture des biens personnels. Mais bien qu'elle représente l'essentiel de votre police, la couverture des biens personnels ne représente qu'un élément de votre police globale. Familiarisez-vous avec les conditions définies dans les six sections pour mieux comprendre vos niveaux de couverture:

Section A: Dommages physiques à votre maison

La section A explique combien vous serez payé lorsque votre maison est gravement endommagée. Si vous voulez couvrir le coût de remplacement de votre maison, assurez-vous que cette section vous donne cette option. Après avoir accepté la police, la compagnie d'assurance ne vous paiera pas plus que le montant spécifié dans cette section.

Section B: Dommages physiques à d'autres structures

Cette section couvre d'autres structures sur votre propriété. Cela peut inclure des hangars, des garages détachés et des clôtures.

Section C: Dommages aux biens personnels

La section C couvre les articles que vous gardez dans votre maison. Cela peut inclure tout, de l'équipement stéréo haut de gamme aux vêtements de vos enfants. Comme dans la section A, vous avez une certaine flexibilité ici, vous voulez donc choisir un montant de couverture qui vous met à l'aise. Idéalement, votre police peut remplacer tout ce que vous possédez après un cambriolage ou des dommages importants à la maison.

Section D: Frais de subsistance supplémentaires

La section D vous indique combien d'argent vous pouvez obtenir de la compagnie d'assurance lorsque vous devez vivre loin de chez vous.

Supposons qu'une tempête endommage si gravement votre toit que vous ne pouvez plus vivre dans la maison. Votre famille doit donc déménager dans un hôtel pendant les réparations à domicile. Cette section précise combien d'argent vous pouvez obtenir pour ces dépenses supplémentaires.

Cela peut sembler inutile, en particulier pour les jeunes qui n’ont pas d’enfants, mais la section D pourrait vous faire économiser beaucoup d’argent. Selon Travel and Leisure, le tarif journalier moyen d'une chambre d'hôtel à San Francisco est d'environ 160 $. Même dans les petites villes, comme Denver, vous pouvez vous attendre à dépenser environ 100 $ par nuit. Il ne faut pas longtemps avant que l’hébergement et la nourriture deviennent plus chers que votre paiement hypothécaire.

La section D vous protège de ces dépenses supplémentaires. N'oubliez pas, cependant, que la compagnie d'assurance ne paiera que le montant spécifié dans cette section. Tout ce qui dépasse ce montant est de votre responsabilité.

Section E: Responsabilité personnelle globale

La section E offre une assurance responsabilité complète qui vous protège contre les poursuites lorsque vous causez accidentellement des dommages aux biens d'autrui. Il vous protège également lorsque vous vous blessez sur ou hors de votre propriété.

Section F: Frais médicaux

Si quelqu'un se blesse sur votre propriété, la section F de votre police d'assurance vous protège contre les frais médicaux et les poursuites. Selon le Washington Post, la visite moyenne aux urgences coûte 1233 $ (avec la possibilité de payer jusqu'à 24000 $ pour quelque chose d'aussi simple qu'une cheville foulée), c'est donc une partie importante de votre couverture.

Identifier les lacunes de couverture

Malheureusement, les polices d'assurance habitation standard ne couvrent pas tout ce qui pourrait endommager votre propriété. Sans polices supplémentaires couvrant ces lacunes dans la couverture, vous ne bénéficiez d'aucune protection contre certaines catastrophes courantes.

En septembre 2013, de vastes zones du Colorado ont connu des inondations qui ont ruiné les maisons et les entreprises. Selon CBS News, plus de 7 200 maisons et commerces dans les comtés de Larimer et Boulder ont été endommagés par les inondations. Environ 1 200 des personnes touchées n'avaient pas d'assurance contre les inondations. Cela signifie qu'ils devront payer eux-mêmes les réparations.

La bonne nouvelle est qu'une couverture supplémentaire vous protège des catastrophes non incluses dans votre police.

La mauvaise nouvelle est que la couverture liée aux tempêtes devient plus chère chaque année. Les propriétaires vivant dans des zones sujettes aux inondations comptent généralement sur le programme national d'assurance contre les inondations pour une couverture abordable. Malheureusement, le Time Magazine rapporte que les coûts augmenteront de 25% par an jusqu'à ce qu'ils égalent le risque réel de couvrir les maisons dans les zones sujettes aux inondations. En d'autres termes, une personne qui a payé 500 $ pour une police d'assurance contre les inondations subventionnée par le gouvernement en 2012 peut s'attendre à payer plus de 1 200 $ d'ici 2016. Voici quelques-unes des lacunes les plus courantes dans les polices d'assurance standard:

  • Dégâts de pollution
  • Tremblements de terre, glissements de terrain, coulées de boue et autres mouvements de terrain
  • Actes de guerre ou renversement du gouvernement
  • Dommages causés par des animaux, des oiseaux ou des insectes, tels que les termites
  • Dommages délibérément causés au domicile
  • L'usure normale

Comment acheter votre politique de meilleur ajustement

1. Tenez compte des besoins de couverture en fonction de votre style de vie

Votre phase de vie devrait largement informer le niveau d'assurance que vous choisissez.

Jeunes, acheteurs uniques

Un jeune qui n’a pas d’enfant n’a peut-être pas besoin de la même couverture qu’une famille. Lorsque vous n'avez pas à vous soucier de protéger les enfants et les autres membres de la famille, vous pouvez souvent augmenter votre franchise, économiser plus d'argent et accepter un risque plus élevé.

Jeunes familles

Si vous fondez une famille, vous devez considérer comment la politique de votre propriétaire les affecte. Du coup, vous pourriez ne pas avoir 500 $ de plus à dépenser pour les réparations domiciliaires (en savoir plus à ce sujet ci-dessous sous Contrôle du coût de l'assurance habitation).

Vous pourriez également avoir besoin de plus de protection contre la section D de votre police, qui couvre les frais de subsistance supplémentaires si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison. Un jeune homme ou une femme célibataire ne voudra peut-être pas passer une semaine à dormir sur le canapé de quelqu'un, mais vos enfants auront besoin d'un environnement plus stable, en particulier après une catastrophe qui cause des dommages importants à leur maison.

Familles établies et retraités

À mesure que vos enfants grandissent et que vous approchez de la retraite, vous pouvez de nouveau ajuster vos besoins d'assurance. Selon votre situation financière, vous voudrez peut-être augmenter à nouveau votre franchise afin d'économiser sur vos primes mensuelles. Avec moins de personnes qui comptent sur vous pour un soutien financier et émotionnel, vous pourriez constater que vous pouvez prendre un peu plus de risques.

2. Trouvez des professionnels d'assurance en qui vous pouvez avoir confiance

Si vous voulez une bonne police, mais que vous ne voulez pas faire beaucoup de travail pour en obtenir une à bas prix, alors vous devriez envisager d'utiliser un agent d'assurance indépendant. Les agents indépendants peuvent parcourir les politiques de plusieurs sociétés. Cela leur permet de vous donner des informations succinctes sur vos options afin que vous puissiez choisir une politique sans faire beaucoup de recherches par vous-même.

Vous pouvez vérifier les informations d'identification d'une entreprise en contactant les agences de consommateurs de votre état. Des agences comme Standard & Poor’s peuvent également vous attribuer des notes d’entreprise qui vous aideront à choisir celles en qui vous pouvez avoir confiance.

3. Évaluez vos besoins en matière de politique complémentaire

De nombreux propriétaires constatent qu'ils ont besoin d'une couverture supplémentaire pour se protéger, protéger leur maison et leurs effets personnels. Des polices supplémentaires et uniques comblent ces lacunes dans la couverture. Le prix de ces modules complémentaires peut différer considérablement selon l'endroit où vous vivez, la valeur de votre maison et ce que vous souhaitez couvrir.

Options de politique supplémentaires

  • Assurance contre les inondations: essentiel pour toute personne vivant dans des zones sujettes aux inondations. La politique moyenne coûte environ 650 $ par an.
  • Assurance tremblement de terre: les tremblements de terre peuvent se produire n'importe où, mais ils sont très probablement le long de lignes de faille. La police d'assurance contre les tremblements de terre coûte en moyenne 700 $ par an.

Types de stratégie uniques

  • Formulaires de couverture modifiés: idéal pour les propriétaires de maisons plus anciennes dont les coûts de remplacement dépassent la valeur marchande.
  • Formulaire pour les propriétaires d'unités en copropriété: une assurance spécialement conçue pour les personnes vivant en copropriété.
  • Forme de feu d'habitation: paie pour réparer les dommages causés par l'incendie, mais ne paie pas la responsabilité, les biens personnels ou les frais médicaux

Autres protections contre les risques météorologiques

  • Couverture des coûts de remplacement garantis: étend votre couverture d'assurance habitation jusqu'à 20%.
  • Garde d'inflation: augmente votre limite de couverture d'assurance au fil du temps.
  • Assurance responsabilité civile individuelle: une protection responsabilité supplémentaire qui dépasse celle offerte par votre police d'assurance habitation standard.
  • Biens personnels prévus: une couverture supplémentaire pour les biens chers tels que l'art, les bijoux et les fourrures qui dépassent la couverture des biens personnels typique d'une police d'assurance habitation.

4. Trouver un fournisseur de qualité

Maintenant que vous savez de quel niveau de couverture vous avez besoin, vous pouvez commencer à comparer les entreprises et les polices. Commencez par utiliser le site Web de la National Association of Insurance Commissioners pour éliminer les entreprises qui ont reçu beaucoup de plaintes. La NAIC vous dira si une compagnie d'assurance a reçu des plaintes concernant des choses comme:

  • Retards de traitement des réclamations
  • Refus de réclamation
  • Offres de règlement insatisfaisantes
  • Annulation des politiques
  • Mauvais service client

Vous pouvez également contacter la Commission des assurances de votre État pour en savoir plus sur les compagnies d'assurance qui desservent votre région et obtenir une liste de tous les agents et courtiers d'assurance agréés. Vous pouvez trouver les coordonnées de votre état sur cette carte NAIC.

5. Connaître le bon prix

Les compagnies d'assurance tiennent compte de plusieurs facteurs pour déterminer le prix à payer pour les polices d'assurance habitation. Les questions standard comprennent:

  • Quel âge ont votre toit et votre plomberie?
  • Quelle est la valeur de votre maison?
  • Quel est le coût de reconstruction de votre maison?
  • Quel âge a votre maison?
  • La maison dispose-t-elle d'une piscine?
  • La maison dispose-t-elle d'un système de sécurité?

La compagnie d'assurance examinera également votre adresse pour déterminer des éléments tels que:

  • Que vous viviez dans une zone à forte criminalité
  • La proximité de la caserne de pompiers la plus proche de votre domicile
  • Que vous viviez dans une région sujette aux incendies de forêt, aux inondations, aux tempêtes ou aux tremblements de terre

Tout cela a un impact sur le prix de votre police.

Une fois que vous avez plusieurs devis, vous devez connaître la juste valeur de l'assurance de votre maison. Vous pourriez avoir quelques valeurs aberrantes (entreprises qui facturent des prix extrêmement élevés ou bas), mais la plupart d'entre elles se regrouperont dans une fourchette de prix.

Méfiez-vous des entreprises qui proposent des prix extrêmement bas. Ils sont attrayants pour les acheteurs, mais ils ont généralement des prix bas pour une raison. N'oubliez pas que le service client est également important. Si une entreprise ne vous donne pas de réponses rapides maintenant, elles ne le feront certainement pas après que vous ayez déjà payé pour une politique. Vérifiez toujours la base de données NAIC avant de souscrire une assurance auprès d'une entreprise qui semble exceptionnellement bon marché.

Prime moyenne pour les polices d'assurance habitation *

  • 1 000 $
  • 900 $
  • 800 $
  • 700 $
  • 600 $
  • 500 $

508 $

536 $

593 $

668 $

729 $

764 $

804 $

822 $

830 $

880 $

914 $

956 $

1 004 $

  • 00
  • 01
  • 02
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  • 04
  • 05
  • 06
  • 07
  • 08
  • 09
  • dix*
  • 11*
  • 12*

Les propriétaires doivent savoir que les primes moyennes augmentent en raison des taux plus élevés de pertes immobilières à l'échelle nationale.

Comment abaisser votre niveau de risque et vos taux

Les primes d'assurance habitation peuvent sembler indépendantes de votre volonté, mais vous pouvez faire certaines choses pour réduire votre niveau de risque aux yeux des assureurs. Si vous pensez que les prix sont trop élevés, pensez à utiliser les conseils suivants pour rendre les politiques plus abordables. Chacun peut avoir un impact sur le montant que vous payez chaque année.

Augmentez votre franchise

Votre franchise est le montant d'argent que vous devez débourser avant que la compagnie d'assurance ne commence à récupérer l'onglet. Augmenter la franchise vous rend plus responsable et réduit le risque de la compagnie d'assurance. Cela signifie généralement que vous payez un taux inférieur.

N'oubliez pas que vous devez accepter un risque supplémentaire lorsque vous augmentez votre franchise. N'augmentez votre franchise que si vous en avez les moyens. Si vous n'avez pas assez d'argent pour payer 1 000 $ de réparations, vous ne devriez pas avoir de franchise de 1 000 $.

En supposant que vous pouvez vous permettre un peu plus de risques, vous pouvez économiser beaucoup d'argent. Selon un livret publié par l'Insurance Information Institute, la plupart des assureurs recommandent une franchise de 500 $. Augmenter la franchise à 1 000 $ pourrait réduire votre facture de 25%.

Améliorez votre pointage de crédit

Les compagnies d'assurance supposent que les personnes ayant de bonnes notes de crédit sont plus responsables que celles ayant de faibles notes. Le maintien d'une bonne cote de crédit vous fait paraître moins risqué pour les compagnies d'assurance, de sorte qu'elles sont plus susceptibles de vous offrir des prix plus bas.Selon myFICO, vous pouvez maintenir votre cote de crédit en bonne santé en:

  • Payer vos factures à temps
  • Réduire le montant d'argent que vous devez aux créanciers
  • Garder les soldes des cartes de crédit bas
  • Vérifier votre pointage de crédit chaque année pour trouver des erreurs

Installer une sécurité supplémentaire

Vous pourriez bénéficier de rabais en installant des serrures à pêne dormant, des détecteurs de fumée et un système de sécurité dans votre maison. Ceux qui sont disposés à dépenser de l'argent pour un système d'extinction automatique qui éteint les incendies et contacte automatiquement la police peuvent économiser jusqu'à 20%.

Soyez sérieux au sujet des projets de rénovation domiciliaire

Vous pouvez rendre votre maison plus sûre et plus attrayante avec quelques améliorations simples. Mettre une clôture autour d'une piscine, par exemple, pourrait réduire votre prime d'assurance. D'autres améliorations notables comprennent:

  • Mise à jour de vos systèmes électriques et de chauffage
  • Remplacement des anciennes conduites d'eau
  • Installer un nouveau toit
  • Remplacement des patios et terrasses endommagés
  • Réparation de planchers de bois, de tuiles et de linoléum

Regroupez votre assurance

De nombreuses compagnies d'assurance offrent des prix réduits aux clients qui souscrivent plusieurs polices. L'achat de votre assurance auto et habitation auprès de la même entreprise, par exemple, pourrait vous faire bénéficier d'une remise de 5 à 15%.

Les remises groupées varient d'une entreprise à l'autre, alors explorez vos options en demandant des devis qui incluent plusieurs politiques.

Renseignez-vous sur les rabais

Vous pourriez être admissible à des rabais d'assurance pour un certain nombre de raisons. Les militaires bénéficient souvent de tarifs réduits. Geico, par exemple, accorde une remise de 15% au personnel militaire. Vous pourriez également bénéficier d'une remise pour appartenance à une association d'anciens élèves, professionnels ou voyagistes. (Certaines associations ont conclu des accords avec des compagnies d'assurance qui réduisent les coûts pour leurs membres. D'autres adhésions montrent aux compagnies d'assurance que vous êtes le type de client qu'ils souhaitent.)

Demandez aux entreprises de vous donner des informations sur les remises afin que vous puissiez explorer toutes vos options. Vous ne voulez manquer aucun moyen de réduire vos frais d’assurance. Même si vous n'économisez qu'une petite quantité chaque année, ces remises représentent de grandes économies.

Ne changez pas de fournisseur trop souvent

Les compagnies d'assurance veulent garder leurs clients, elles récompensent donc souvent la fidélité avec des tarifs réduits. Passer de façon irrégulière d'une entreprise à une autre peut vous faire paraître risqué. Les compagnies d'assurance partagent souvent des informations entre elles, afin qu'elles sachent que vous passez d'une police à l'autre.

N'arrêtez jamais de magasiner

Rester avec la même compagnie d'assurance habitation pendant de nombreuses années pourrait entraîner des tarifs moins chers. Cela ne signifie pas pour autant que vous devez nécessairement rester dans la même entreprise à vie. Si vous pouvez obtenir une couverture comparable d'un autre fournisseur à un meilleur taux, allez-y. En comparant les compagnies d'assurance toutes les quelques années, vous pouvez vous assurer de ne jamais payer plus pour la couverture dont vous avez besoin. Il suffit de ne pas prendre l'habitude de changer de fournisseur chaque année.

À emporter: rappelez-vous les bases

Vous n'avez pas besoin d'être un expert en assurance pour obtenir une bonne affaire sur une police d'assurance habitation. N'oubliez pas les bases:

  • La police de votre propriétaire comprend au moins six zones de couverture que vous pouvez ajuster pour répondre à vos besoins uniques.
  • Les inondations, les tremblements de terre et les incendies de forêt sont rarement couverts, vous pourriez donc avoir besoin d'une politique supplémentaire si vous vivez dans une zone sujette à ces catastrophes et à d'autres.
  • Le prix de votre police d'assurance dépend de nombreux facteurs, y compris l'endroit où vous vivez et le montant de couverture dont vous avez besoin
  • Vous pouvez contrôler le prix de votre police en prenant certaines décisions concernant votre lieu de résidence, la façon dont vous protégez votre maison et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter
  • Toujours demander des rabais
  • Le regroupement de votre police d'assurance habitation avec d'autres types d'assurance vous offre souvent des prix moins chers
  • Vos besoins en matière de police changeront probablement tout au long de votre vie, c'est donc à vous de décider de la couverture dont vous avez besoin à chacune des phases de la vie
  • Recherchez toujours les compagnies d'assurance avant d'acheter leurs polices. La fraude existe dans le monde de l'assurance. Vous ne voulez pas être victime d'entreprises sans scrupules
  • Certaines compagnies d'assurance agréées offrent de meilleurs services que d'autres. Utilisez la base de données NAIC pour vous assurer de choisir une entreprise avec peu de plaintes

Tant que vous gardez ces points de base à l'esprit, vous devriez pouvoir naviguer dans le monde de l'assurance sans trop de problèmes. Chaque fois que vous vous sentez dépassé, prenez du recul, passez en revue les informations ci-dessus et abordez vos options en toute confiance.

L'achat d'une assurance habitation pour la première fois peut être stressant (tout comme une deuxième, troisième ou quatrième fois), mais vous avez probablement plus de contrôle sur la situation que vous ne le pensez. Les acheteurs avertis et avertis peuvent prendre de meilleures décisions que ceux qui ne savent pas comparer les options ni même obtenir les informations dont ils ont besoin pour comparer les politiques. Cela signifie que vous êtes prêt à prendre une décision qui protégera votre maison et votre famille sans dépenser plus d’argent que nécessaire.

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