Soumissions d'assurance-vie en ligne 2021


Si c'est la première fois que vous achetez une assurance-vie, il est compréhensible que vous soyez un peu dépassé. C’est un processus compliqué qui comprend le choix du montant d’assurance-vie dont vous avez besoin pour la bonne couverture, la comparaison des compagnies d’assurance-vie et la comparaison des devis d’assurance-vie. Notre Meilleures compagnies d'assurance-vie La notation expliquera comment choisir la meilleure compagnie d'assurance-vie. Ci-dessous, nous expliquerons comment comprendre et comparer les tarifs et les devis d'assurance-vie.

Une fois que vous avez utilisé un calculateur d'assurance-vie pour estimer le revenu que vous devrez remplacer, il est temps de comparer le coût des polices de différentes sociétés pour trouver la couverture la plus abordable. Vous pouvez également comparer les devis pour différentes options de police de la même entreprise pour trouver un montant de couverture et un calendrier de paiement qui vous conviennent. La plupart des sites Web des compagnies d’assurance fournissent un calculateur pour estimer vos besoins en matière de couverture et peuvent générer un devis gratuit avec des informations de base telles que votre code postal. Certaines entreprises proposent un outil qui vous montre les devis de plusieurs compagnies d'assurance au même endroit.

Le Institut d'information sur les assurances (III), une organisation qui fournit des ressources aux consommateurs pour comprendre le secteur de l'assurance, note que les devis d'assurance-vie peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre pour une couverture comparable, car le secteur est très compétitif. Le III conseille de choisir des niveaux de couverture qui déclenchent une remise; par exemple, une police de 250 000 USD peut en réalité coûter moins qu’une police de 200 000 USD une fois que vous avez pris en compte le rabais de l’entreprise pour acheter plus d’assurances. Le III note également que certaines entreprises facturent plus si vous payez vos primes mensuellement au lieu d'une ou deux fois par an. Compte tenu de ces facteurs, une comparaison efficace nécessite d’examiner les coûts totaux des polices, et pas seulement les primes mensuelles. Demandez aux compagnies d'assurance un indice du coût net, qui est une méthode standard de simplification des coûts et des avantages des polices d'assurance-vie afin que vous puissiez les comparer plus facilement.

Le type de police que vous souhaitez a le plus d'influence sur vos devis, car certains types d'assurance-vie coûtent plus cher que d'autres. Le montant de la couverture que vous souscrivez et la durée de la durée de votre police sont des facteurs principaux supplémentaires qui détermineront votre prime d'assurance-vie.

Tableau de comparaison des coûts (femme)

Tableau de comparaison des coûts (homme)

Il existe d'autres facteurs sur lesquels vous n'avez que peu ou pas de contrôle, tels que votre âge, votre sexe et votre emplacement. En général, les coûts sont moins élevés lorsque vous êtes plus jeune et sont généralement moins élevés pour les femmes que pour les hommes. Les compagnies d'assurance-vie tiennent compte de ces informations, ainsi que de votre taille, de votre poids, de votre état de santé existant, de vos antécédents familiaux, de vos antécédents de tabagisme et de votre activité professionnelle ou de vos loisirs dangereux.

L’équipe de souscription d’une compagnie d’assurance utilise tous ces facteurs pour vous attribuer une catégorie de risque. Chaque catégorie de risque a des coûts de base qui lui sont associés, et ces coûts sont utilisés pour générer votre devis pour le type, la durée et le montant de la couverture que vous souhaitez.

Tableau de comparaison des coûts par classe de risque (femme)

Tableau de comparaison des coûts des classes de risque (hommes)

Les raisons courantes de souscrire une assurance-vie comprennent le remplacement du revenu pour subvenir aux besoins financiers de votre conjoint après votre décès; la couverture de la dette, comme les prêts automobiles, les prêts étudiants ou les soldes hypothécaires; le paiement des frais funéraires et autres frais de fin de vie; et la couverture des frais d'études des personnes à charge. Vos besoins personnels en matière de couverture d'assurance-vie dépendent de vos objectifs financiers spécifiques.

Votre revenu annuel est un bon point de départ pour déterminer vos besoins en matière de couverture d'assurance-vie. Multipliez ce chiffre par cinq ou 10 pour avoir une idée de base du type de paiement que vous devrez acheter. Pour obtenir un chiffre plus précis, déterminez le montant dont votre conjoint, vos enfants ou d'autres bénéficiaires ont besoin chaque année pour vivre, et multipliez ce nombre par le nombre d'années selon votre revenu. Encore une fois, d'autres facteurs doivent être pris en compte. Par exemple, si vous avez d'autres actifs financiers ou si votre conjoint est en sécurité financière, vous pourriez avoir besoin de moins d'argent. D'un autre côté, si vous souhaitez offrir des frais de scolarité à plusieurs enfants ou si l'une de vos personnes à charge a des frais médicaux élevés, vous en aurez peut-être besoin. N'oubliez pas que des changements majeurs dans votre vie, comme vous marier ou avoir un enfant, peuvent vous obliger à revoir le montant de la couverture d'assurance-vie dont vous avez besoin.

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Il existe trois principaux types de polices d'assurance-vie: la vie temporaire, la vie entière et la vie universelle. D'autres types d'assurance-vie comprennent la vie universelle variable et la vie sans examen, bien que certaines compagnies d'assurance les considèrent comme des variantes des trois principaux types. Les agents d’assurance-vie tiendront compte des questions de santé, des conditions préexistantes et d’autres facteurs pour déterminer votre assurabilité, quel que soit le type d’assurance-vie qui vous intéresse.

  1. Assurance vie temporaire: L'assurance-vie temporaire est généralement le type d'assurance-vie le plus abordable. Il offre une couverture pour une période de temps prédéterminée, souvent entre cinq et 30 ans, ou jusqu'à un âge précis. Si le preneur d'assurance décède dans ce délai, le contrat paie aux bénéficiaires. Si l'assuré vit jusqu'à la fin de la période, la couverture prend généralement fin, mais la police temporaire peut parfois être convertie en une police d'assurance-vie permanente. Pour plus d'informations, consultez notre guide Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire?
  2. Assurance vie entière: Il s'agit d'un type d'assurance-vie permanente. Une police d'assurance-vie entière offre une couverture pour le reste de votre vie. Les primes sont généralement payées mensuellement, annuellement ou à l'avance en une somme forfaitaire. Une police d'assurance vie entière accumule une valeur de rachat au cours de la vie de la police, et cette valeur de rachat peut souvent être empruntée par le preneur d'assurance. En savoir plus sur l'assurance vie entière dans notre Qu'est-ce que l'assurance vie entière? guider.
  3. Assurance vie universelle: Il s'agit d'un autre type de couverture d'assurance-vie permanente, mais avec plus d'options que l'assurance-vie entière. Les caractéristiques spécifiques des polices d'assurance-vie universelle varient selon l'entreprise, mais elles offrent souvent des options telles que l'augmentation du capital-décès ou la réduction des primes, qui dépendent toutes deux de la valeur de rachat de la police. La valeur de rachat d’une police d’assurance vie universelle rapporte des intérêts en fonction du portefeuille de l’entreprise ou d’un indice boursier. Apprenez-en plus avec notre Qu'est-ce que l'assurance vie universelle? guider.
  4. Assurance vie sans examen: La plupart des polices d’assurance-vie exigent un examen médical, semblable à un examen physique annuel, pour évaluer l’état de santé du demandeur. Si cette idée ne vous convient pas pour des raisons de confidentialité ou si vous avez des problèmes de santé, vous préférerez peut-être un type d'assurance-vie sans examen. Il s'agit notamment des polices à émission simplifiée, à émission garantie, de groupe et à certaines polices d'assurance-vie temporaire qui peuvent être converties en polices permanentes une fois la durée écoulée. Vous pouvez en savoir plus avec notre Qu'est-ce qu'une assurance-vie sans examen? guider.

Tableau des types de stratégie disponibles

Haven Life »
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
State Farm »
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
La vie de la bannière »
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Principal »
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Haven Life » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
State Farm » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
La vie de la bannière » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Principal » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Dans tout le pays » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Primerica » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
MassMutuel » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Allstate » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Protecteur » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie
Prudent » Entreprise
Durée de vie
Vie entière
Vie universelle
Survie

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Pour plus d'informations sur l'assurance-vie, consultez les guides suivants:

Pour plus d'informations sur les autres types d'assurance, consultez les guides suivants:

Méthodologie

Nous expliquons ce que notre recherche a déterminé importe le plus aux consommateurs, aux experts et aux évaluateurs professionnels en matière d'assurance-vie. Ensuite, nous fournissons une évaluation impartiale des compagnies d'assurance-vie que notre recherche a déterminé que les consommateurs, les experts et les critiques professionnels recherchés le plus fréquemment. Notre objectif est de fournir aux consommateurs des informations et des outils pour les aider à prendre des décisions éclairées. Pour plus d'informations sur notre méthodologie 360 ​​Reviews pour l'évaluation des compagnies d'assurance-vie, cliquez ici.

Toutes les informations sur l'assurance-vie étaient exactes au 19 août 2020.

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