Taux d'intérêt sur 30 ans au 1er octobre 2020


Taux hypothécaires à 30 ans

Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est de 3,08%, soit une augmentation de 7 points de base au cours des sept jours précédents. Il y a un mois, le taux moyen d'un prêt hypothécaire à 30 ans était plus favorable, à 3,06%.

Au taux moyen d’aujourd’hui, vous paierez un capital et des intérêts de 425,93 USD pour chaque tranche de 100 000 USD empruntée. C'est 3,79 $ de plus que la semaine dernière. Par rapport à il y a un mois, c'est 1,08 $ de plus.

Consultez l'article sur les taux hypothécaires quotidiens pour découvrir comment les autres taux d'intérêt hypothécaires ont changé.

Taux de refinancement fixe à 30 ans

Le taux de refinancement fixe moyen sur 30 ans est de 3,08%, soit une augmentation de 11 points de base au cours de la semaine dernière. Il y a un mois, le taux moyen d'une hypothèque sur 30 ans était de 3,09%.

Au taux moyen actuel, vous paierez un P&I de 425,93 USD pour chaque tranche de 100 000 USD empruntée. Par rapport à la semaine dernière, c'est 5,94 $ de plus.

Avantages et inconvénients d'un prêt hypothécaire de 30 ans

L'hypothèque de 30 ans est l'option la plus populaire pour les propriétaires, et ce type de prêt présente un certain nombre d'avantages, notamment:

  • Paiement mensuel inférieur. Par rapport à une durée plus courte, comme 15 ans, l'hypothèque de 30 ans offre des paiements plus bas et plus abordables répartis dans le temps.
  • Stabilité. Avec une hypothèque de 30 ans, vous garantissez un paiement uniforme du capital et des intérêts. En raison de la prévisibilité, vous pouvez planifier vos dépenses de logement à long terme. N'oubliez pas: votre paiement mensuel pour le logement peut changer si votre assurance habitation et vos impôts fonciers augmentent ou, moins probable, diminuent.
  • Pouvoir d'achat. Parce que vos paiements sont moins élevés, vous pouvez prétendre à un prêt plus important et à une maison plus chère.
  • Souplesse. Des paiements mensuels moins élevés peuvent libérer une partie de votre budget mensuel pour d'autres objectifs, comme l'épargne en cas d'urgence, la retraite, les frais de scolarité ou les réparations et l'entretien de la maison.
  • Utilisation stratégique de la dette. Certains soutiennent que les Américains se concentrent trop sur le remboursement de leurs prêts hypothécaires plutôt que sur l'augmentation de leurs comptes de retraite. Un prêt hypothécaire de 30 ans avec un coût mensuel inférieur peut vous permettre d'épargner davantage pour la retraite.

Comme pour tout produit financier, l'hypothèque de 30 ans présente certains inconvénients, notamment:

  • Plus d'intérêt total payé. Étendre le remboursement à un terme de 30 ans signifie que vous payez globalement plus d'intérêts que vous ne le feriez avec un prêt à court terme.
  • Des taux hypothécaires plus élevés. Les prêteurs facturent des taux d'intérêt plus élevés pour les prêts hypothécaires à 30 ans par rapport aux prêts à 15 ans. C’est parce qu’ils prennent le risque de ne pas être remboursés pendant une période plus longue.
  • Croissance plus lente des actions. Le tableau d'amortissement d'un prêt hypothécaire de 30 ans révèle une dure réalité: dans les premières années, presque tous vos paiements sont versés en intérêts plutôt qu'en capital. Un prêt de 15 ans apporte un paiement mensuel plus élevé mais un remboursement beaucoup plus rapide du montant du prêt.
  • Acheter une maison plus chère que vous ne le devriez. Ce n'est pas parce que vous pourriez vous permettre plus de maison avec un prêt de 30 ans que vous devez étirer votre budget jusqu'au point de rupture. Donnez-vous une marge de manœuvre pour d'autres objectifs financiers et dépenses imprévues. Utilisez le calculateur d’abordabilité du logement de Bankrate pour déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
  • Hypothèque fixe de 30 ans vs hypothèque fixe de 15 ans

    Le principal inconvénient d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est le montant des intérêts que vous paierez. Les taux hypothécaires ont tendance à être plus élevés pour les prêts de 30 ans que pour les prêts de 15 ans. Bien que vos mensualités soient moins élevées pour un prêt de 30 ans, vous paierez beaucoup plus d’intérêts sur la durée du prêt.

    Par exemple, avec un prêt hypothécaire de 15 ans, vous réduirez de moitié votre délai de remboursement et économiserez considérablement sur les intérêts du processus. Comparez les intérêts que vous paierez sur les prêts de 15 ans et 30 ans grâce au calculateur de prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ou 30 ans de Bankrate.

    Recommandations de verrouillage hypothécaire

    Un verrou de taux garantit qu'un prêteur honorera un taux d'intérêt spécifié à un coût spécifique pendant une période déterminée. L'avantage d'un verrou de taux hypothécaire est qu'il vous protège des fluctuations du marché. Cela fait également pression sur les emprunteurs pour qu'ils ferment leurs maisons avant l'expiration de la période de blocage des taux. Par exemple, si votre prêteur bloque votre taux à 3,75% pendant 45 jours et que les taux grimpent jusqu'à 4% pendant cette période, vous obtiendrez toujours votre prêt au taux le moins élevé.

    S'ils choisissent de ne pas bloquer votre taux, vous bénéficierez d'un taux "variable". Ce n’est pas une mauvaise stratégie lorsque les taux d’intérêt baissent généralement, mais cela pourrait être coûteux dans un environnement de taux en hausse. Un verrou de taux est un must pour les personnes averses au risque qui recherchent un prêt hypothécaire. C’est une bonne idée de demander un verrou de 45 jours au minimum; 60 jours, c'est encore mieux.

    Où vont les taux

    Chaque semaine, l’équipe éditoriale de Bankrate demande à un panel d’experts en prêts hypothécaires où, selon eux, les taux hypothécaires évolueront la semaine prochaine. Consultez l’indice de tendance des taux hypothécaires de Bankrate pour les prévisions hebdomadaires.

    Pour connaître les taux les plus récents, les prêteurs de tout le pays répondent à l’enquête sur les taux hypothécaires en semaine de Bankrate pour vous proposer les taux les plus récents disponibles. Vous pouvez consulter ici nos derniers taux moyens du marché et une analyse à jour des taux d'intérêt actuels.

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