Top 7 des assurances non-vie au Népal: étude comparative


August 21, 2020 | Investopaper

L'activité d'assurance non-vie ou générale au Népal est actuellement dans une phase de stagnation. Les entreprises ont du mal à augmenter leur collection premium malgré l'expansion rapide des réseaux et des services. La crise actuelle du virus corona a un impact négatif sur la croissance de l'entreprise.

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À l'heure actuelle, 20 compagnies d'assurance non-vie opèrent au Népal. Ici, nous allons essayer de faire une comparaison financière entre les 7 meilleures assurances générales ou non-vie au Népal. Les 7 meilleures compagnies d'assurance non-vie ou générales au Népal comprennent (pas dans un ordre spécifique):

  1. Société Rastriya Beema (RBCL)
  2. Assurance Sagarmatha (SIC)
  3. Assurance Shikhar (SICL)
  4. Neco Insurance (NIL)
  5. Assurance Siddhartha (SIL)
  6. Assurance Premier (PIC)
  7. Assurance NLG (NLG)

L'étude comparative se fera sur la base du rapport du quatrième trimestre non audité de l'exercice 2076/77. Nous comparerons la performance de ces compagnies d'assurances générales sur la base des différents indicateurs financiers tels que:

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Capital libéré

Shikhar Insurance a le capital versé le plus élevé avec Rs. 137,45 crores suivi de Neco Insurance au capital de Rs. 131,74 crores. D'autre part, Rastriya Beema Company a un capital versé de Rs 26,66 crores seulement.

Le tableau ci-dessous présente le capital versé des compagnies d'assurance.

S.N. Assurance non-vie Capital libéré (Rs. «Crores»)
1 Assurance Shikhar 137,45
2 Assurance Neco 131,74
3 Assurance Premier 107,46
4 Assurance NLG 100,85
5 Assurance Sagarmatha 100,12
6 Assurance Siddhartha 100
7 Société Rastriya Beema 26,66

Noter: Nous avons ajusté la juste part de 30% de Shikhar Insurance. Par conséquent, le capital peut différer du rapport trimestriel.

Réserve et excédent et fonds d'assurance

Rastriya Beema Company mène dans la réserve totale et le fonds excédentaire et d'assurance avec Rs. 296,86 crores et Rs. 225 crores respectivement. Siddhartha Insurance a la réserve la plus basse de Rs. 30,14 crores tandis que Sagarmatha Insurance est en retard dans le fonds d'assurance avec Rs. 63,14 crores.

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Le fonds de réserve et d'assurance des 7 compagnies d'assurance non-vie est présenté dans le tableau ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Réserve et surplus (Rs. «Crores») Caisse d’assurance (Rs. «Crores»)
1 Société Rastriya Beema 296,83 225
2 Assurance Shikhar 83,63 105,73
3 Assurance Neco 52,44 83,17
4 Assurance Sagarmatha 51,86 63,14
5 Assurance Premier 32,48 67,25
6 Assurance NLG 31,1 89,63
7 Assurance Siddhartha 30,14 82,76

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Investissement total

Rastriya Beema Company a Rs. 585,22 crores comme investissement total qui dépasse l'investissement des autres assurances. Neco et Shikhar Insurance ont un investissement total de Rs. 314,81 crores et Rs. 310,78 crores respectivement. NLG Insurance a le plus faible investissement de Rs. 216,47 crores.

L'investissement réalisé par les compagnies d'assurance est indiqué dans le tableau ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Investissements totaux («crores» de Rs)
1 Société Rastriya Beema 585,22
2 Assurance Neco 314,81
3 Assurance Shikhar 310,78
4 Assurance Sagarmatha 308,41
5 Assurance Siddhartha 274,04
6 Assurance Premier 272,79
7 Assurance NLG 216,47

Noter: L'investissement total comprend à la fois les investissements à long terme et à court terme.

Prime totale et nette

Shikhar Insurance mène également dans la collecte totale des primes avec Rs. 352.17. Rastriya Beema Company est à la traîne en termes de prime totale et de prime nette avec seulement Rs 128,93 crores et Rs 22,46 crores. Neco Insurance a une prime nette de 127,02 Rs qui est plus élevée que les six autres compagnies d'assurance.

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Le total des primes et des primes nettes des 7 assurances non-vie est présenté dans le tableau ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Prime totale (Rs. «Crores») Net Premium (Rs. «Crores»)
1 Assurance Shikhar 352,17 118,55
2 Assurance Sagarmatha 219,48 98,41
3 Assurance Neco 207,36 127,02
4 Assurance Siddhartha 200,01 80,96
5 Assurance NLG 173,51 59,85
6 Assurance Premier 166,41 69,57
7 Société Rastriya Beema 128,93 22,46

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Réclamation nette et réclamation impayée totale

Shikhar Insurance a payé la réclamation nette la plus élevée de Rs. 87,47 crores tandis que Rastriya Beema Company a la plus faible réclamation nette de Rs. 37,23 crores. De même, Neco Insurance a une créance totale impayée inférieure de Rs. 60,67 crores tandis que Premier Insurance a une réclamation en cours plus élevée de Rs. 231,22 crores.

Remarque: Le montant total de la réclamation en souffrance de Rastriya Beema Company n'est pas fourni dans le rapport trimestriel.

Le tableau ci-dessous présente le sinistre net et le total des sinistres impayés des cinq assurances non-vie:

S.N. Assurance non-vie Réclamation nette (Rs. «Crores») Réclamation en souffrance totale (Rs. «Crores»)
1 Société Rastriya Beema 6,07
2 Assurance Premier 42,59 231,22
3 Assurance NLG 49,81 65,57
4 Assurance Siddhartha 50,06 69,09
5 Assurance Sagarmatha 50,76 87,67
6 Assurance Neco 50,87 60,67
7 Assurance Shikhar 87,47 80,48

Bénéfice net

Au cours de l'exercice 2076/77, Rastriya Beema Company a affiché des roupies. 63,86 crores de profit, ce qui est le plus élevé parmi les compagnies d'assurance non-vie. Shikhar Insurance est deuxième avec Rs 45,02 crores de profit. De même, NLG Insurance a gagné des roupies. 20,1 crores de profit, ce qui est le plus bas parmi les 7 compagnies d'assurance.

Le bénéfice net des cinq assurances est présenté dans le tableau ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Bénéfice net (Rs. «Crores»)
1 Société Rastriya Beema 63,86
2 Assurance Shikhar 45.02
3 Assurance Neco 44,85
4 Assurance Sagarmatha 35,82
5 Assurance Premier 35,39
6 Assurance Siddhartha 30.02
7 Assurance NLG 20,1

Frais de gestion

Shikhar Insurance a dépensé Rs 52,12 crores comme frais de gestion tandis que Rastriya Beema Company a de telles dépenses de Rs 19,14 crores seulement.

Les frais de gestion des compagnies d'assurance sont indiqués ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Frais de gestion (Rs. «Crores»)
1 Société Rastriya Beema 19,14
2 Assurance NLG 23,94
3 Assurance Premier 25,73
4 Assurance Sagarmatha 29,35
5 Assurance Neco 33,21
6 Assurance Siddhartha 33,83
7 Assurance Shikhar 52,12

Nombre de polices d'assurance

Au cours de l'exercice 2076/77, Shikhar Insurance a vendu le plus grand nombre de polices d'assurance, soit 259 554. La société Rastriya Beema, quant à elle, n'a émis que 15 930 polices.

Le nombre de polices vendues par les compagnies d'assurance est présenté dans le tableau ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Nombre de politiques
1 Assurance Shikhar 259 554
2 Assurance Neco 244 874
3 Assurance NLG 169 837
4 Assurance Sagarmatha 144 281
5 Assurance Premier 142 457
6 Assurance Siddhartha 132 239
7 Société Rastriya Beema 15 930

Bénéfice par action (BPA) et valeur nette par action

Rastriya Beema Company excelle dans le bénéfice par action (BPA) et par action net avec Rs. 239,49 et Rs 1,213,49. NLG a le BPA le plus bas de Rs. 19.93. De même, Premier Insurance a la valeur nette par action la plus basse de Rs 198,68.

De même, Shikhar Insurance a une valeur nette par action plus élevée avec Rs. 241.75. Neco Insurance a une valeur nette par action inférieure de Rs. 193.21.

Le bénéfice par action et la valeur nette par action des compagnies d'assurance sont présentés dans le tableau ci-dessous:

S.N. Assurance non-vie Bénéfice par action (Rs.) Net par action (Rs.)
1 Société Rastriya Beema 239,49 1213,25
2 Assurance Sagarmatha 35,78 227,95
3 Assurance Neco 34,05 208,96
4 Assurance Premier 32,93 198,68
5 Assurance Shikhar 32,75 244,63
6 Assurance Siddhartha 30.02 222,38
7 Assurance NLG 19,93 227,2

Noter: Le BPA et la valeur nette par action de Shikhar Insurance sont différents du rapport trimestriel. En effet, nous avons ajusté la part juste de 30% de Shikhar Insurance car elle a déjà émis la bonne part aux actionnaires.

Prix ​​du marché par action, ratio P / E et capitalisation boursière

Rastriya Beema Company a le prix de l'action, le ratio P / E et la capitalisation boursière les plus élevés parmi les compagnies d'assurance non-vie avec Rs 9446, 39,45 et Rs 25,19 Arba respectivement. Shikhar Insurance est deuxième avec une capitalisation boursière de Rs 16,84 Arba. Siddhartha Insurance a le prix de l'action et la capitalisation boursière les plus bas avec Rs 626 et Rs 6,26 Arba respectivement.

S.N. Assurance non-vie Prix ​​du marché par action (Rs.) Ratio P / E Capitalisation boursière (Rs. «In Arba»)
1 Société Rastriya Beema 9449 39,45 25,19
2 Assurance Shikhar 1225 37,40 16,84
3 Assurance Neco 665 19,53 8,76
4 Assurance Sagarmatha 765 21,38 7,66
5 Assurance Premier 652 19,80 7
6 Assurance NLG 666 33,42 6,82
7 Assurance Siddhartha 626 20,85 6,26

Noter: Le cours de l'action est de Bhadra 3, 2077. Le ratio P / E est calculé en divisant le cours de l'action de Bhadra 3 par le BPA des compagnies d'assurance maintenues à Ashad fin 2077. La capitalisation boursière est calculée en multipliant les actions cotées à la fin d'Ashad, 2077 et le cours de l'action (Bhadra 3, 2077).

Top 7 des assurances non-vie au Népal: étude comparative

La comparaison financière est également résumée dans le tableau ci-dessous:

Titres Société Rastriya Beema Assurance Siddhartha Assurance Sagarmatha Assurance NLG Assurance Premier Assurance Neco Assurance Shikhar
Capital libéré (Rs. «Crores») 26,66 100 100,12 100,85 107,46 131,74 105,73
Réserve et surplus (Rs. «Crores») 296,83 30,14 51,86 31,1 32,48 52,44 83,63
Caisse d’assurance (Rs. «Crores») 225 82,76 63,14 89,63 67,25 83,17 105,73
Investissements totaux («crores» de Rs) 585,22 274,04 308,41 216,47 272,79 314,81 310,78
Prime totale (Rs. «Crores») 128,93 200,01 219,48 173,51 166,41 207,36 352,17
Net Premium (Rs. «Crores») 22,46 80,96 98,41 59,85 69,57 127,02 118,55
Réclamation nette (Rs. «Crores») 6,07 50,06 50,76 49,81 42,59 50,87 87,47
Réclamation en souffrance totale (Rs. «Crores») 69,09 87,67 65,57 231,22 60,67 80,48
Bénéfice net (Rs. «Crores») 63,86 30.02 35,82 20,1 35,39 44,85 45.02
Frais de gestion (Rs. «Crores») 19,14 33,83 29,35 23,94 25,73 33,21 52,12
Nombre de politiques 15 930 132 239 144 281 169 837 142 457 244 874 259 554
Bénéfice par action (Rs.) 239,49 30.02 35,78 19,93 32,93 34,05 32,75
Net par action (Rs.) 1213,25 222,38 227,95 227,2 198,68 208,96 244,63
Prix ​​du marché par action (Rs.) (Bhadra 3, 2077) 9449 626 765 666 652 665 1225
Ratio P / E 39,45 20,85 21,38 33,42 19,80 19,53 37,40
Capitalisation boursière (Rs. «In Arba») 25,19 6,26 7,66 6,82 7 8,76 16,84

Noter :

Les chiffres ci-dessus sont basés sur le rapport trimestriel non audité publié par les compagnies d'assurance respectives. Les investisseurs sont invités à prendre d'autres éléments en considération avec ce rapport lors de la prise de décisions d'investissement. Les chiffres peuvent varier après l'audit final.

Le prix du marché, le ratio P / E et la capitalisation boursière sont de Bhadra 3, 2077.

Quelle compagnie d'assurance préférez-vous? N'hésitez pas à partager vos points de vue dans la section des commentaires.

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