Toutes les couvertures d'assurance ne vous laisseront pas tomber en cas de crise


«  Mon paiement de 200000 £ pour financer la quête du cancer '': la preuve que toutes les couvertures ne vous laisseront pas tomber en cas de crise

Le secteur de l'assurance ne s'est guère couvert de gloire ces derniers mois, refusant de payer les réclamations faites par les propriétaires de petites entreprises qui pensaient, à juste titre, que leurs polices en cas d'interruption des activités entreraient en vigueur en raison de la pandémie.

Pourtant, sa réputation n'est pas entièrement en lambeaux. Alors que les fournisseurs d'une telle couverture attendent nerveusement un jugement de la Haute Cour le mois prochain sur la question de savoir s'ils devraient (à juste titre) être tenus de payer de telles demandes, il existe une cohorte de compagnies d'assurance déterminées à faire ce qu'il faut par les clients. Ce sont des prestataires d'assurance de protection financière.

Cette couverture se présente sous de nombreuses formes, mais verse généralement aux assurés qui souffrent d'une maladie grave comme le cancer ou un accident vasculaire cérébral une somme forfaitaire (couverture maladies graves) ou une somme mensuelle régulière (protection du revenu), ou une somme forfaitaire au décès (assurance-vie).

Espoir: Peter Tompkins, qui a un cancer rare, avec sa femme Bethan, Charlie et Ella

Espoir: Peter Tompkins, qui a un cancer rare, avec sa femme Bethan, Charlie et Ella

MON PAIEMENT DE 200000 £ POUR FINANCER UNE QUÊTE DE CANCER

Peter Tompkins, 37 ans, est déterminé à trouver un traitement qui maintiendra son cancer du poumon à distance – à long terme.

Aidé par sa femme Bethan, il a recherché une foule de nouveaux remèdes possibles pour la forme rare de cancer (adénocarcinome mucineux) qui a déjà entraîné l'ablation d'un cinquième de son poumon droit – et il en a essayé beaucoup.

«Je suis déterminé à lutter contre le cancer», dit-il. «Je n'ai jamais fumé et jusqu'à ce que le cancer frappe, j'étais un coureur passionné et un joueur de rugby. Je veux aussi profiter de mes enfants et les voir grandir.

Ella a sept ans et Charlie quatre. Sa quête pour trouver un traitement a été facilitée par un paiement de 200000 £ provenant d'une assurance maladie grave et vie combinée que lui et Bethan ont souscrite lors de l'achat de leur maison à Cardiff il y a 11 ans. La police de Zurich a payé à la fin de l'année dernière, lui permettant de tester des traitements qu'il n'aurait pas pu se permettre autrement.

Cela a également permis à la famille de dépenser de l'argent pour rénover leur maison, où Peter a passé la majeure partie du bouclier de verrouillage.

«Le pronostic de mon cancer n'est pas bon», admet-il. «Une chirurgie supplémentaire sera peut-être nécessaire, mais je continuerai.

Tous les paiements sont exonérés d'impôt et les principaux fournisseurs comprennent Aviva, Aegon, Legal & General et Zurich.

Bien que cela n'ait pas toujours été le cas, l'écrasante majorité des réclamations faites sur de tels régimes sont maintenant couvertes par les assureurs.

Demain, l'assureur Zurich démontrera la solidité renouvelée de cette couverture en publiant ses statistiques de sinistres pour les six premiers mois de cette année. Comme la plupart des assureurs de protection financière – mais pas tous -, Zurich publie régulièrement des données pour prouver que la couverture vaut la peine d'être achetée et qu'elle accepte bien plus de réclamations qu'elle n'en rejette.

Les chiffres montreront que Zurich a payé plus de 154 millions de livres sterling de sinistres d'assurance-vie – un bond de plus de 14,2 millions de livres sterling par rapport à la même période l'année dernière – les réclamations Covid-19 représentant un tiers de cette augmentation. Seulement 1% des demandes ont été rejetées, car les clients n'ont pas révélé de détails médicaux clés (par exemple, des antécédents d'abus d'alcool) lorsqu'ils ont souscrit une couverture, dira-t-il.

Les données relatives à la couverture des maladies graves montreront que 86% des réclamations ont été satisfaites – près d'une réclamation sur cinq étant liée au cancer du sein. Sur les 42 millions de livres versées, 575 000 livres étaient liées à des réclamations pour enfants – résultant généralement de la leucémie.

Sur les 14 pour cent de demandes rejetées, la principale raison invoquée est la non-divulgation de données médicales clés lors de l'achat de la couverture.

Bien que toutes les nouvelles réclamations au titre de la protection du revenu aient été payées, le nombre de réclamations à la fois pour la protection du revenu et les régimes de maladies graves a fortement diminué par rapport à la même période l'an dernier.

Cela résultait du fait que de nombreux hôpitaux ont reporté les diagnostics et les traitements car ils traitaient l'admission de patients Covid-19.

Peter Hamilton, responsable de la protection de la vente au détail à Zurich, a déclaré dimanche au Mail: «  Nos données sur les sinistres montrent que nous avons constaté une augmentation marquée du nombre de clients et de leurs familles devant réclamer leurs polices d'assurance-vie, cette hausse étant en partie motivée. par la pandémie de Covid-19.

«C'est exactement pourquoi nous sommes en affaires – pour aider les familles dans les moments les plus difficiles de leur vie.

«Nous avons également vu moins de réclamations pour maladies graves vers la fin du premier semestre de cette année, nous exhortons donc les clients à consulter un médecin pour s'assurer qu'ils ont accès à tout traitement dont ils pourraient avoir besoin.

Comme indiqué dans The Mail dimanche dernier, de nombreux assureurs et conseillers en protection ont constaté une augmentation du nombre de ménages achetant une protection financière.

Cela continue d'être le cas. Roy Mcloughlin est administrateur du gestionnaire de fortune Cavendish Ware. Il dit: «  Au cours des six derniers mois, de nombreuses personnes ont examiné leur propre mortalité et leur sécurité financière d'une manière jamais vue auparavant. Cela a entraîné une augmentation des requêtes et des questions des particuliers et des propriétaires de petites entreprises. Le coronavirus a mis l'accent sur l'assurance de protection financière. ''

Pourtant, les conseillers estiment que la marée pourrait s'inverser lorsque les travailleurs sont licenciés et que les finances des ménages subissent une pression croissante, ce qui entraînera l'annulation des politiques.

Ben Burgess, conseiller principal du spécialiste de la protection LifeSearch, déclare: «Il est clair que le revenu disponible se resserre à mesure que les gens commencent à ressentir le plein impact de la récession. Nous avons constaté une augmentation du nombre de personnes qui demandent à modifier leurs politiques, y compris des annulations. Pourtant, ce n'est pas toujours la meilleure option.

Burgess est «heureux» que certains assureurs permettent aux assurés de prendre des congés de paiement temporaires sans compromettre leur couverture. D'autres ont permis de diminuer le montant de la couverture existante, réduisant ainsi la prime mensuelle qu'un client doit payer.

Mcloughlin implore les clients qui luttent pour maintenir leur couverture de parler à un conseiller ou à leur assureur avant d'annuler.

La couverture n'est pas bon marché. Selon Alan Lakey du service de comparaison des maladies graves CIExpert, 200 000 £ de couverture maladie grave pour un jeune de 30 ans qui resterait en place jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de 65 ans varie de 61,70 £ à 90,45 £ par mois. Le même montant pour une personne de 40 ans coûte entre 95,44 £ et 127,26 £ par mois.

Cela paierait en cas de décès ou d'une des maladies graves spécifiées.

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