Un CFP présente 5 étapes à suivre aujourd'hui pour acheter votre première maison


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Si vous envisagez d'acheter une maison, il y a beaucoup à considérer. Le processus d'achat d'une maison commence vraiment bien avant même de commencer à magasiner pour une maison – il y a probablement beaucoup d'économies et de préparatifs à faire avant d'en arriver là.

Mais plus tôt vous démarrez le processus, plus tôt vous pourrez acheter.

Le planificateur financier Riley Poppy de Ignite Financial Planning à Seattle, Washington, déclare qu'il y a cinq étapes à franchir maintenant pour quiconque envisage d'acheter une maison.

Pensez à l'aspect non financier de la possession d'une maison – est-ce quelque chose pour lequel vous êtes prêt?

L'achat d'une maison est un grand engagement – c'est bien plus qu'une obligation financière.

«Comprendre une grande partie des aspects non financiers avant même de commencer le processus d'achat d'une maison peut être utile», dit Poppy.

Il suggère que les gens commencent par déterminer combien de temps ils voudraient acheter. Que ce soit quelques mois ou quelques années, cela guidera plusieurs décisions plus tard dans votre processus, comme quand obtenir une pré-approbation hypothécaire et où épargner pour votre mise de fonds.

Il encourage également les gens à réfléchir de manière réaliste à l'endroit où ils voudraient vivre et à la façon dont le fait de posséder une maison changerait leur vie quotidienne. Il demande: "Ont-ils une incertitude d'emploi ou de carrière? Aiment-ils le quartier dans lequel ils pourraient potentiellement vivre? Ont-ils déjà loué dans ce quartier auparavant?"

Si vous n'êtes pas sûr que ce soit pour vous, la location pourrait être une meilleure option pour commencer.

Complétez votre fonds d'urgence

«Si vous deviez construire une maison, vous voulez une bonne fondation», dit Poppy. Cela commence par un fonds d'urgence complet. Si vous ne disposez pas encore d'un fonds d'urgence, il est essentiel d'en créer un.

Avoir un fonds d'urgence peut non seulement vous assurer que vous serez en mesure de payer les factures en cas d'imprévu, mais cela peut également vous aider à éviter de contracter des dettes à intérêt élevé dans une situation d'urgence. En règle générale, les planificateurs financiers recommandent aux ménages à revenu unique d'épargner au moins six mois de dépenses et trois mois de dépenses dans les ménages à double revenu.

Assurez-vous d'avoir la bonne couverture d'assurance vie et d'assurance invalidité

Poppy recommande également que les gens réfléchissent à l'assurance avant de commencer le processus. «Ayez une assurance-invalidité suffisante et une assurance-vie temporaire si vous achetez avec une autre personne», dit-il.

Si vous n'avez pas encore d'assurance invalidité, c'est une couverture nécessaire pour quiconque dépend d'un revenu pour payer les factures chaque mois. Il peut vous aider à couvrir vos dépenses si vous êtes incapable de travailler en raison d'une invalidité ou d'une blessure ou d'une maladie de longue durée. Bien que l'assurance invalidité soit parfois offerte par les employeurs, elle peut ne pas être suffisante.

De plus, une police d'assurance-vie est essentielle pour les propriétaires, car elle peut aider votre partenaire, votre conjoint ou votre famille à joindre les deux bouts si vous n'êtes plus là. L'assurance-vie temporaire est une option populaire pour les propriétaires et les jeunes familles, car la couverture ne dure que tant que vous payez votre prêt hypothécaire ou élevez des enfants. Les polices d'assurance-vie sont moins chères que vous êtes jeune. Si vous savez que vous en aurez besoin, cela ne vaut pas la peine d'attendre.

Décidez du montant de la maison que vous pouvez vous permettre

Si vos fondations sont établies, vous pouvez commencer à planifier comment vous économiserez pour l'achat de votre maison. Pour obtenir une estimation approximative du montant que vous devrez épargner, déterminez le montant que vous pouvez vraiment vous permettre.

Pour la plupart des gens, il existe une formule simple sur combien vous devriez dépenser, dit Poppy. «J'encourage mes clients à maintenir le principe, l'assurance, les impôts et les intérêts de leur maison à moins de 30% de leur salaire mensuel net», dit-il. "De cette façon, l'achat d'une maison n'aura aucune incidence sur leur capacité à épargner pour des objectifs à long terme comme la retraite ou les comptes de planification d'université pour leurs tout-petits."

Poppy dit que de nombreux CFP diront que 28% du revenu brut est idéal. Mais dans les régions du pays où le coût de la vie est élevé, 30% est plus réaliste.

Il conseille également à ses clients de commencer leur recherche au bas de leur budget. «Trouvez le moins de logements qui puisse satisfaire votre besoin de posséder, puis progressez», dit Poppy.

Ouvrez le bon compte d'épargne

Une fois que vous avez couvert ces éléments, vous êtes prêt à commencer à épargner ou à continuer d'augmenter les économies que vous avez déjà. «Commencez à affecter une partie de votre chèque de paie à un compte d'épargne à haut rendement», suggère Poppy.

Pour la plupart des gens qui souhaitent acheter une maison au cours de l'année prochaine ou moins, épargner pour votre mise de fonds dans un compte d'épargne à rendement élevé est la meilleure option. Là, l'argent est accessible chaque fois que vous êtes prêt et n'est pas exposé aux hauts et aux bas qu'il serait s'il était investi.

La mise en place de dépôts automatiques pour un acompte immobilier est une démarche intelligente pour augmenter votre épargne. L'automatisation de votre épargne vous assurera de ne jamais manquer une chance d'épargner et vous fera également réfléchir à une chose de moins.

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