Un guide pour l'assurance habitation inoccupée


Qu'est-ce qu'une assurance habitation inoccupée?

L'assurance habitation inoccupée vous couvre lorsque votre maison est vide plus longtemps que votre police standard ne le permet. Normalement, vous ne bénéficiez d’une couverture que si votre logement est vide pendant 60 jours maximum – et si quelque chose se produit en dehors de cette période, vous ne serez pas couvert.

Lorsque votre maison est vide pendant une longue période, les risques de vol augmentent. Une maison inoccupée comporte également un risque plus élevé de dommages structurels – par exemple, si un tuyau éclate et qu'il n'y a personne pour effectuer les réparations, les effets pourraient être encore plus dommageables.

Que couvre l'assurance habitation inoccupée?

Si vous souscrivez une assurance habitation inoccupée, vous devriez trouver une police qui couvre:

  • Tempête, inondation ou incendie dommage: Si une catastrophe naturelle se produit pendant votre absence
  • Évasion d'eau ou d'huile: Si un tuyau éclate ou s'il y a une fuite quelque part dans la maison
  • Vol et / ou tentative de vol: Si quelqu'un réussit à s'introduire ou tente de s'introduire dans votre maison et vole vos affaires
  • Vandalisme: Si des dommages criminels se produisent en votre absence
  • Frais juridiques: Si vous devez payer des frais juridiques pour l'enlèvement des squatters, pour les intrus ou pour le vol d'identité personnelle
  • Assurance responsabilité civile: Si les dommages sont causés par une propriété dont vous êtes responsable; par exemple, si une tuile tombe et brise une vitre de voiture

N'oubliez pas que les polices d'assurance peuvent varier d'un fournisseur à l'autre, elles n'offrent donc pas toutes les mêmes niveaux de couverture. Lisez attentivement les documents de politique avant d'acheter.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance habitation inoccupée?

Votre assureur habitation peut ne pas payer pour une réclamation pour les raisons suivantes:

  • Entrée non forcée: Laisser vos portes et fenêtres déverrouillées ou ouvertes est un moyen infaillible d'annuler une police d'assurance habitation, car les voleurs et les squatteurs peuvent entrer sans forcer l'entrée
  • Grands travaux: Certains assureurs pourraient même refuser de couvrir les incidents qui surviennent lors de travaux majeurs comme une extension ou des réparations de la structure de la maison
  • Les entrepreneurs: Si vous avez embauché des entrepreneurs pour travailler sur votre maison alors qu'elle n'est pas occupée, vous pourriez ne pas être couvert pour les dommages qu'ils causent. Les entrepreneurs devraient avoir leur propre assurance pour couvrir les dommages

À qui s'adresse l'assurance habitation inoccupée?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une maison peut être temporairement inoccupée. Par exemple, vous pourriez constater qu'un bâtiment est vide si:

  • Il est à vendre et vous avez déjà emménagé dans une nouvelle maison
  • Ce n'est pas votre lieu de résidence principal, mais une maison de vacances ou une maison dont vous avez hérité
  • Vous venez de l'acheter mais ne prévoyez pas d'emménager avant un moment
  • Vous voyagez pendant une longue période
  • Vous êtes propriétaire et vous êtes entre locataires
  • Vous avez été pris en charge à long terme
  • Le bâtiment est en cours de rénovation et il n'est pas sûr d'y vivre
  • Vous attendez une homologation

L'assurance du coût moyen des bâtiments et du contenu des propriétés en vente est de 143 £

Données collectées par MoneySuperMarket de janvier à juin 2019, exactes en août 2019

Combien coûte l'assurance habitation inoccupée?

Le coût de l'assurance pour les logements inoccupés peut varier selon les prestataires et les polices, mais le prix moyen de la couverture pour les logements vides pendant 31 à 60 jours est de 133 £. Le coût exact pour assurer votre maison inoccupée pourrait être plus élevé ou plus bas car il prend en compte des éléments tels que:

  • Valeur de la propriété: Les propriétés et les biens coûteux coûtent plus cher à réparer et à remplacer, vous devrez donc payer plus pour les couvrir
  • Emplacement de la propriété: De même si votre propriété se situe dans une zone à fort taux de criminalité ou à haut risque d'inondation, le prix de la couverture augmentera
  • Sécurité des biens: Améliorer les dispositifs de sécurité de votre maison lorsqu'elle est vide aidera à prévenir les cambriolages
  • Maintenance de la propriété: De même, assurer que vos conduites d'eau sont isolées pendant les mois d'hiver empêchera l'eau qui s'échappe d'endommager votre maison – dont les conséquences peuvent être graves si elles ne sont pas entretenues
  • Niveau de couverture: Plus vous ajoutez de polices et plus le niveau de couverture est élevé, plus vous payez de primes

Combien de temps votre maison restera-t-elle inoccupée?

Alors que l'assurance habitation standard est généralement offerte sur une période d'un an, les logements inoccupés ne restent pas toujours vides pendant 12 mois. C'est pourquoi les assureurs proposent généralement une assurance habitation inoccupée dans des polices d'une durée de trois, six, neuf ou 12 mois.

Si vous pensez que vous serez absent plus longtemps, ou si votre absence est soudaine, vous pourrez normalement prolonger votre police également. Par exemple, si vous êtes coincé à l'étranger en vacances et que les vols sont bloqués, ou si la vente de votre maison prend plus de temps que prévu.

L'assurance habitation coûte en moyenne 133 £ lorsque votre propriété est inoccupée pendant 15 à 30 jours

Données collectées par MoneySuperMarket de janvier à juin 2019, exactes en août 2019

Réclamation sur l'assurance habitation inoccupée

Vous devriez vérifier si votre assureur a des conditions spécifiques sur la façon de faire une réclamation – par exemple, si vous devez les contacter instantanément ou si vous devez déposer un rapport de police.

Il y a aussi certaines choses que vous devez considérer avant de réclamer:

  • Bonus de non-réclamation: Les assureurs offrent souvent des rabais sur les primes si vous n’avez pas réclamé depuis longtemps – mais si vous faites une réclamation, vous perdrez ce bonus, ce qui signifie que vos primes augmenteront probablement
  • Excès: L'excédent est le montant initial que vous payez pour une réclamation avant que votre assureur ne prenne en charge le coût restant. Cela peut être raide dans certains cas, il vaut donc la peine de se demander s'il est moins cher de préserver votre bonus de non-réclamation et de payer les dommages vous-même

Comparaison de l'assurance habitation inoccupée

Si vous partez et que vous savez que votre maison sera vide, la comparaison de l'assurance habitation inoccupée peut vous aider à trouver la bonne police pour vous – vous êtes donc assuré pour la bonne période de temps, pour tout ce dont vous avez besoin pour la couverture.

Vous pouvez parcourir différentes citations d'une variété d'assureurs avec MoneySuperMarket et les comparer par leur prix, la qualité de la couverture, l'excédent dont ils ont besoin et les commentaires que chaque police a reçus des clients.

Tout ce que vous devez faire est d'entrer quelques détails sur votre maison et ses occupants, votre région et les détails de votre voyage – vous pourrez alors rechercher parmi différentes offres afin de trouver la politique qui correspond le mieux vos besoins.

Vous devez également garder à l'esprit que l'offre la moins chère n'est pas toujours la meilleure – vous feriez mieux de chercher une assurance habitation inoccupée qui coche toutes les cases dont vous avez besoin, y compris le temps que vous êtes absent et les choses que vous voulez couvrir. Cela signifie qu'il est important de vérifier attentivement les documents de politique avant de confirmer votre choix, afin que vous connaissiez les détails de ce qui est inclus.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *