Un guide sur tout ce que les nouveaux propriétaires devraient savoir sur l'assurance


Nouveaux propriétaires - Principes de base de l'assurance

Vous êtes acheteur d'une première maison et vous recherchez la maison parfaite depuis des mois. Le propriétaire accepte votre offre, et maintenant vous devez vous renseigner sur un sujet qui n'est peut-être pas aussi amusant que le magasinage à domicile, mais c'est vital – l'assurance habitation.

Votre prêteur hypothécaire vous demandera probablement de souscrire un certain niveau d'assurance habitation. Ne comptez pas sur la couverture la plus élémentaire. Assurez-vous que votre assurance habitation vous protège contre les catastrophes financières.

Si vous achetez votre première maison, vous avez peut-être de l'expérience en assurance condo ou en location. Il y a des similitudes avec l'assurance habitation, comme la couverture des biens personnels, mais il y a beaucoup plus à l'assurance habitation. C'est parce qu'il y a beaucoup plus à perdre lorsque vous êtes propriétaire d'une maison.

Dans ce guide, nous vous expliquerons les couvertures d'assurance habitation et vous donnerons des conseils. Vous êtes donc un expert en assurance habitation. À la fin de cet article, vous devriez être plus confiant quant à l'achat de votre première police d'assurance habitation.

Ce que l'assurance habitation couvre

La police d'assurance habitation la plus élémentaire couvre généralement au moins cinq zones de couverture:

Autres informations importantes à savoir sur les polices d'assurance habitation:

Couverture des logements

La partie habitation de l'assurance habitation couvre votre maison et les structures annexes, comme un garage.

L'assurance habitation vous couvrira si vous devez déposer une réclamation pour un «péril couvert». Les risques couverts comprennent:

  • Dommages causés par le feu et la fumée
  • Tempêtes de vent
  • Saluer
  • La foudre
  • Vandalisme et destruction malveillante
  • Vol
  • Dommages causés par un véhicule
  • Dommages causés par le poids de la neige, du grésil ou de la glace

La couverture des logements ne concerne pas seulement la structure physique. Il couvre également le câblage, la plomberie et les systèmes de chauffage et de refroidissement.

Autre bien

Une autre assurance des biens couvre les structures de votre propriété qui ne sont pas attachées à votre maison. Les autres biens comprennent un garage détaché, un cabanon ou une clôture.

Couverture des biens personnels

La couverture des biens personnels, également appelée couverture du contenu, couvre la propriété dans votre maison, y compris:

  • Meubles
  • Électronique
  • appareils électroménagers
  • Vêtements

Vous pouvez choisir la valeur de remplacement ou la valeur réelle en espèces de vos biens personnels. Voici les différences:

  • La valeur du remboursement vous rembourse le montant total pour remplacer les articles s'ils sont volés ou endommagés; la valeur de rachat réelle vous rembourse le montant que les articles valent maintenant après des années d'amortissement.
  • La valeur de remplacement est plus chère que la valeur réelle en espèces.

Disons qu'un cambrioleur vole votre téléviseur à écran plat de cinq ans. Si vous avez une couverture de valeur de remplacement, votre compagnie d'assurance vous rembourse l'argent pour acheter le même type de nouveau téléviseur. La valeur réelle en espèces vous donne ce que vaut votre téléviseur de cinq ans après cinq ans d'utilisation.

Si vous avez des articles coûteux, vous devrez peut-être une approbation distincte pour les objets de valeur. Vous ajoutez un avenant, également appelé avenant, à votre police d'assurance pour protéger les biens de valeur. Une approbation peut inclure des bijoux, des beaux-arts, des armes à feu et des souvenirs de sport.

Lorsque vous demandez un devis d'assurance habitation, demandez si vous devez ajouter vos articles coûteux sous une approbation distincte.

Couverture d'assurance responsabilité civile habitation

L'assurance responsabilité civile vous couvre pour les blessures des visiteurs sur votre propriété. L'assurance responsabilité civile couvre non seulement un règlement judiciaire, mais également vos frais juridiques (jusqu'à votre limite de responsabilité).

Selon Donald Griffin, vice-président des lignes personnelles de la Property Insurance Insurance Insurance Association of America (PCIAA), de nombreuses polices d'assurance responsabilité civile vous couvriront même si un incident survient loin de chez vous.

Il recommande d'acheter un excédent de responsabilité ou une police parapluie qui offre une couverture de 1 million de dollars au-delà de votre couverture d'assurance habitation et d'assurance automobile. Ces politiques sont relativement peu coûteuses et coûtent souvent entre 200 et 300 dollars par an.

«Vous ne voulez pas perdre votre maison parce que vous n'avez pas acheté de police d'assurance», explique Griffin.

Les paiements médicaux aident également à payer les clients blessés dans votre maison, et vous devez connaître le différence entre les paiements médicaux et l'assurance responsabilité civile. Les paiements médicaux sont versés, généralement dans des limites de 1 000 $ ou 5 000 $, pour les blessures, peu importe qui est en faute, et pour les incidents mineurs.

Frais de subsistance supplémentaires (ALE)

ALE, également connu sous le nom de couverture de perte d'utilisation, vous couvre si votre maison est endommagée et que vous devez vivre ailleurs pendant qu'elle est réparée. La couverture ALE comprend le paiement des chambres d'hôtel et des repas pendant votre déplacement.

Si un incendie endommage votre maison, vous pouvez faire une demande de couverture ALE en soumettant des documents documentant vos frais de subsistance.

La norme ALE pour la plupart des polices d'assurance habitation est un avantage d'une valeur de 20% de la valeur de remplacement de votre maison. Lorsque vous obtenez un devis d'assurance habitation, vérifiez si la police spécifie des limitations ou exclusions sur ALE.

Achetez une assurance pour le coût de remplacement de votre maison

L'une des erreurs les plus courantes des acheteurs d'une première maison est de confondre la valeur marchande d'une maison avec son coût de remplacement. Votre assurance habitation devrait couvrir les frais de reconstruction de votre maison.

«Avec une maison existante, regardez le coût de remplacement plutôt que la valeur marchande», explique Griffin.

Suivre le chemin du coût de remplacement est souvent inférieur à ce que vous avez payé pour votre maison; si vous assurez votre maison pour sa valeur marchande, vous la surassurez peut-être. Une surassurance signifie également un surpaiement. En tant que nouveau propriétaire, vous avez suffisamment de frais et de charges – vous n'avez pas besoin de payer une assurance en trop.

La plupart des compagnies d'assurance habitation utilisent un logiciel pour déterminer le coût de remplacement. Le logiciel leur permet de saisir les caractéristiques de votre maison et de calculer le coût de remplacement. De plus, la plupart des polices incluent une couverture pouvant aller jusqu'à 125% du coût de remplacement.

Vous ne voulez pas trop payer, mais vous ne voulez pas non plus trop payer. Vous pourriez être tenté d'acheter moins de couverture. Dans ce cas, vous pourriez prendre trop de risques en couvrant de manière inadéquate votre maison. Apprentissage la façon de calculer le remplacement ou la valeur de votre maison est importante et peut généralement être effectuée en utilisant des outils en ligne, en les calculant vous-même ou en embauchant un évaluateur.

Découvrez ce que votre police ne couvre pas

Lisez la section exclusions de votre police d'assurance habitation. Comprendre ce que l'assurance ne couvrira pas est tout aussi important que de savoir ce que l'assurance couvrira – avant de devoir faire une réclamation.

Vous ne voulez pas non plus déposer une réclamation pour les dommages que votre police ne couvre pas, car ils seront enregistrés dans votre dossier de réclamation. Donc, dans ce cas, vous n'obtiendrez pas de remboursement, et cela pourrait entraîner des taux plus élevés parce que vous avez déposé une réclamation.

Par exemple, une compagnie d'assurance pourrait ne pas fournir d'assurance contre les vents violents si vous vivez près de l'océan. Dans ce cas, ils peuvent exclure la couverture. Vous pouvez souscrire une assurance tempête supplémentaire si votre police ne vous couvre pas. Ce type d'assurance dispose d'une franchise distincte, en plus de l'assurance habitation.

Rabais sur l'assurance habitation

Les compagnies d’assurance habitation fournissent des dizaines de rabais, et vous pourriez être admissible à bon nombre d'entre eux.

Certaines des réductions les plus courantes sont:

  • Regroupement (également appelé multi-politique)
  • Fidélité
  • Sans réclamation
  • Système de sécurité
  • Paiement automatique

Consultez les sites Web des compagnies d'assurance pour obtenir une liste de rabais. Êtes-vous admissible à un?

Regrouper les polices d'assurance est un moyen simple d'économiser de l'argent sur votre assurance. Les assureurs accordent des remises si vous regroupez des polices, ce qui signifie obtenir plusieurs polices d'assurance auprès du même assureur.

Vous pouvez regrouper la maison, l'automobile, les locataires, la moto et certaines entreprises offrent même une assurance-vie.

Lors de l'achat d'une assurance habitation, vous devrez peut-être équilibrer les rabais. Vous pourriez trouver qu'un assureur a un rabais groupé généreux, mais un autre assureur peut offrir plus de rabais auxquels vous êtes admissible.

Plutôt que de vous concentrer sur le nombre de remises, demandez des devis complets aux compagnies d'assurance. De cette façon, vous pouvez comparer les primes d'assurance annuelles côte à côte.

Comment le pointage de crédit influence votre taux d'assurance

Les assureurs dans presque tous les États utilisent les cotes de crédit comme facteur pour déterminer les taux d'assurance habitation. Qu'est-ce que le pointage de crédit a à voir avec l'assurance? Les compagnies d'assurance croient que les antécédents de crédit d'une personne sont un aperçu du risque d'une personne.

En d'autres termes, les assureurs estiment que les personnes ayant un mauvais crédit sont plus susceptibles de déposer des réclamations.

Cela peut jouer un rôle énorme dans vos tarifs. Nous avons constaté que le pourcentage d'augmentation national moyen les propriétaires ayant un mauvais crédit sont 127% de plus que ceux qui ont un excellent crédit. Cela équivaut à une différence de 1 703 $. Les propriétaires ayant un crédit équitable paient en moyenne 34% de plus que ceux qui ont un excellent crédit. C'est une différence de 425 $.

Donc, assurez-vous de rester au top de votre crédit avant d'acheter une nouvelle maison ou vous paierez probablement plus pour l'assurance habitation.

Obtenez un rapport CLUE

Les assureurs basent vos taux sur l'historique des sinistres et sur l'historique des sinistres de votre maison – avant même que vous n'y habitiez.

Vous devriez demander un rapport d'échange de souscription de perte globale (CLUE) pour votre nouvelle maison pour voir les réclamations déposées par le propriétaire. Les compagnies d'assurance ont pour objectif de prévenir les risques. S'ils constatent que la maison a fait l'objet de plusieurs réclamations en l'espace de quelques années, vous paierez des taux plus élevés. Un assureur peut même refuser la couverture.

Choisissez une franchise d'assurance habitation

La franchise est ce que vous devez payer pour les réparations si votre compagnie d'assurance approuve votre réclamation. C'est votre part du coût de la réparation.

Plus la franchise est élevée, plus les primes d'assurance sont faibles. Si vous avez une franchise de 500 $, vous allez payer plus sur vos primes que si vous avez une franchise de 2000 $.

Aller avec une franchise plus élevée vous fera économiser de l'argent. Cela réduira également vos réclamations d'assurance habitation. C'est pourquoi il est important de connaître le compromis que vous faites – et d'être à l'aise avec lui – lorsque choisir une franchise d'assurance habitation.

Regardons un exemple: un tuyau éclate et jette quelques gallons d'eau sur votre plancher avant d'éteindre rapidement l'eau de votre maison et d'appeler un plombier.

Vous obtenez une estimation et constatez que vous devrez faire réparer le plancher et le plafond. Cela coûtera environ 700 $.

Votre franchise est de 1 000 $. Dans ce cas, vous ne déposeriez pas de réclamation car votre franchise est supérieure aux réparations nécessaires.

Il en va de même si les dommages coûtent un peu plus que votre franchise. Cela ne vaut pas la peine de déposer une réclamation si elle augmente vos tarifs, vous coûte plus cher à long terme grâce à des primes plus élevées et cela va dans votre dossier de réclamation.

L'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par les inondations

L'une des plus grandes idées fausses sur l'assurance habitation concerne couverture des inondations. L'assurance habitation ne couvre pas les dommages dus aux inondations.

Au lieu de cela, vous devez souscrire une police d'assurance contre les inondations distincte pour vous couvrir des dommages causés par les inondations extérieures. Le programme national d'assurance contre les inondations (NFIP), que l'Agence fédérale de gestion des urgences supervise, gère le programme contre les inondations.

L'assurance contre les inondations couvre:

  • La structure
  • Systèmes électriques et de plomberie
  • Moquette et revêtement de sol
  • appareils électroménagers
  • Biens personnels, tels que meubles, petits appareils électroménagers, tapis, vêtements, meubles et appareils électroniques
  • Des objets précieux, tels que des œuvres d'art et des bijoux, jusqu'à 2 500 $

Les inondations sont la première catastrophe naturelle aux États-Unis. Les prêteurs hypothécaires exigent généralement que les maisons situées dans les zones de nourriture à risque aient une assurance contre les inondations. Ce type d'assurance est également une bonne idée pour les maisons situées dans des zones d'inondation faibles à modérées. Environ un quart des sinistres liés aux inondations proviennent de zones d'inondation faibles à modérées.

Vous pouvez voir la carte des inondations de votre région en tapant votre adresse sur la page du Centre de service de la carte des inondations FEMA.

Une bonne chose à propos de l'assurance contre les inondations – vous n'avez pas à magasiner et à comparer les tarifs des assureurs. Vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations auprès du NFIP ou de courtiers agréés. NFIP fonde le coût de l'assurance contre les inondations sur le risque de la zone et de la maison. Quelle que soit la façon dont vous souscrivez une assurance contre les inondations, vous paierez les mêmes tarifs car les coûts varient selon la maison et non selon l'entreprise.

L'assurance contre les inondations coûte en moyenne 700 $ par année. Mais vous paierez beaucoup moins (environ 150 $) si vous vivez dans une zone à risque d'inondation faible à modéré.

Avez-vous besoin d'une assurance tremblement de terre?

L'assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par le tremblement de terre.

Si vous vivez dans une zone sismique active, vous devez souscrire une police d'assurance sismique distincte ou un avenant d'assurance habitation.

Vous pouvez souscrire une assurance tremblement de terre auprès de compagnies d'assurance privées. La Californie a également des politiques à travers le California Earthquake Authority (CEA).

L'assurance tremblement de terre couvre:

  • Dommages à votre maison et aux structures annexes
  • Biens personnels, tels que meubles, vêtements et appareils électroniques
  • Frais de subsistance supplémentaires (ALE)

L'assurance tremblement de terre a une franchise distincte. La franchise est un pourcentage de la valeur de votre logement et de vos effets personnels. Les franchises de tremblement de terre ne sont pas un montant en dollars comme les polices d'assurance habitation ordinaires.

Les franchises sismiques peuvent varier entre 2% et 20% de la limite de couverture de votre logement en fonction du risque.

Tout comme l'assurance habitation, les coûts de l'assurance tremblement de terre varient considérablement selon l'entreprise et l'État. C'est une bonne idée d'obtenir au moins trois devis d'assurance tremblement de terre auprès des compagnies d'assurance.

N'allez qu'avec des assureurs de confiance

Vous voulez vous assurer que vous êtes à l'aise avec la compagnie d'assurance que vous choisissez.

Ce n'est pas parce qu'un seul assureur vous offrira les meilleurs tarifs que cela vous convient.

Griffin rappelle aux nouveaux propriétaires qu'il est important de choisir une compagnie d'assurance financièrement stable. Les cotes de solidité financière sont disponibles auprès de A.M. Mieux, par exemple.

"N'oubliez pas", dit-il, "que vous achetez une promesse à cette compagnie d'assurance qu'elle sera là quand vous aurez besoin de faire une réclamation."

Et qu'en est-il de la satisfaction client? J.D. Power and Associates publie le classement annuel de la satisfaction client des compagnies d'assurance habitation. Et les services publics d'assurance publient généralement leurs rapports annuels sur les "plaintes des consommateurs" sur leurs sites Web. Annuel d’Assure.com Le classement des meilleures compagnies d'assurance habitation répertorie également les meilleurs assureurs. Voici le top 10, basé sur une enquête auprès de 3700 clients, leur demandant des informations sur le service client, le traitement des réclamations, le rapport qualité-prix et s'ils recommanderaient l'entreprise et renouvelleraient leur politique:

  1. USAA
  2. Chubb
  3. Allstate
  4. AIG
  5. Esurance
  6. Progressive
  7. Liberty Mutual
  8. Famille américaine
  9. Hartford
  10. Érié

Acheter une assurance habitation

Avant d'obtenir des devis d'assurance habitation, vous devrez répondre à ces questions:

  • Quelle est votre franchise? Plus la franchise est élevée, plus la prime est faible. Mais vous voudrez pouvoir payer la franchise si vous devez déposer une réclamation.
  • Souhaitez-vous un coût de remplacement ou une valeur de coût réelle pour votre assurance de contenu?
  • Quel est l'historique des réclamations pour votre nouvelle maison?
  • Devriez-vous regrouper vos polices? Quels autres rabais pourriez-vous obtenir?
  • Avez-vous besoin d'une assurance pour les articles coûteux?
  • Avez-vous besoin d'une assurance parapluie?
  • Devriez-vous obtenir une assurance contre les inondations?

Une fois que vous avez obtenu les réponses à ces questions, il est temps de magasiner. Ne vous contentez pas d'aller avec votre compagnie d'assurance automobile ou l'assureur de votre famille. Vous pouvez commencer par là, mais obtenez des devis d'au moins trois compagnies d'assurance.

Comparez les devis. Examinez le dossier de chaque entreprise en examinant les cotes financières et de service à la clientèle

Une fois que vous avez comparé les tarifs et examiné les avis des compagnies d'assurance et les notes du service client, vous êtes prêt à choisir la bonne compagnie d'assurance et la bonne couverture pour vous.

Pour vous donner une idée du coût de l'assurance habitation, voici les tarifs des grandes entreprises, par état et niveaux de couverture. De plus, en utilisant l'outil Insurance.com, vous pouvez voir taux d'assurance habitation moyen par code postal pour 75 niveaux de couverture. Vous verrez également le taux le plus élevé et le plus bas proposés par jusqu'à six grands assureurs, afin que vous puissiez comparer les prix et être sûr de ne pas surpayer.

Taux d'assurance habitation par entreprise et État pour cinq niveaux de couverture

200 000 $ de logement 300 000 $ de logement 400 000 $ de logement 500 000 $ de logement 600 000 $ de logement
1 000 $ de franchise 1 000 $ de franchise 1 000 $ de franchise 1 000 $ de franchise 1 000 $ de franchise
Etat Entreprise 300 000 $ de passif 300 000 $ de passif 300 000 $ de passif 300 000 $ de passif 300 000 $ de passif
Alaska Allstate 888 $ 1 245 $ 1 620 $ 1 995 $ 2 369 $
Alaska Ferme d'État 1 164 $ 1 614 $ 2 175 $ 2 735 $ 3 341 $
Alaska USAA 892 $ 1 090 $ 1 307 $ 1 560 $ 1 821 $
Alaska Western National 759 $ 1 075 $ 1 405 $ 1 733 $ 2 062 $
Alabama Assurance Alfa 1 774 $ 2 667 $ 3 567 $ 4 462 $ 5 356 $
Alabama Allstate 1 854 $ 3 124 $ 4 364 $ 5 604 $ 6 844 $
Alabama Les agriculteurs 1 735 $ 2 645 $ 3 564 $ 4 508 $ 5 452 $
Alabama Liberty Mutual 2 486 $ 3 652 $ 5 444 $ 7 084 $ 8 724 $
Alabama Ferme d'État 2 461 $ 3 316 $ 4 204 $ 5 236 $ 6 168 $
Alabama Voyageurs 4 830 $ 6 623 $ 8 498 $ 9 998 $ 11 829 $
Alabama USAA 1 178 $ 1 652 $ 2 139 $ 2 584 $ 2 981 $
Arkansas Bureau de la ferme 2 325 $ 3 201 $ 4 028 $ 4 855 $ 5 681 $
Arkansas Allstate 1 805 $ 2 666 $ 3 633 $ 4 552 $ 5 042 $
Arkansas Les agriculteurs 2 622 $ 4 584 $ 6 319 $ 8 034 $ 9 750 $
Arkansas Assurance logement 2 008 $ 2 717 $ 3 582 $ 4 466 $ 5 310 $
Arkansas Ferme d'État 2 249 $ 2 975 $ 3 773 $ 4 743 $ 5 565 $
Arkansas Voyageurs 1 456 $ 2 094 $ 2 761 $ 3 631 $ 4 335 $
Arizona Allstate 715 $ 860 $ 1 150 $ 1 464 $ 1 649 $
Arizona Famille américaine 961 $ 1 272 $ 1 581 $ 1 882 $ 2 211 $
Arizona Les agriculteurs 1 029 $ 1 394 $ 1 678 $ 2 023 $ 2 192 $
Arizona Liberty Mutual 960 $ 1 274 $ 1 594 $ 1 907 $ 2 189 $
Arizona Ferme d'État 869 $ 1 078 $ 1 316 $ 1 582 $ 1 827 $
Arizona Voyageurs 617 $ 861 $ 1 093 $ 1 404 $ 1 651 $
Arizona USAA 633 $ 826 $ 1 007 $ 1 187 $ 1 352 $
Californie Allstate 848 $ 1 216 $ 1 617 $ 2 057 $ 2 515 $
Californie Les agriculteurs 987 $ 1 609 $ 2 306 $ 3 018 $ 3 729 $
Californie Liberty Mutual 951 $ 1 490 $ 2 017 $ 2 537 $ 3 119 $
Californie Mercure 517 $ 645 $ 806 $ 963 $ 1 117 $
Californie Ferme d'État 877 $ 1 210 $ 1 573 $ 1 951 $ 2 320 $
Californie Voyageurs 753 $ 1 030 $ 1 308 $ 1 597 $ 1 887 $
Colorado Allstate 1 813 $ 2 716 $ 3 610 $ 4 360 $ 5 025 $
Colorado Famille américaine 1 147 $ 1 550 $ 1 954 $ 2 357 $ 2 763 $
Colorado Les agriculteurs 1 979 $ 2 745 $ 3 258 $ 3 683 $ 3 949 $
Colorado Liberty Mutual 1 135 $ 1 382 $ 1 717 $ 2 017 $ 2 297 $
Colorado Ferme d'État 1 429 $ 1 719 $ 2 009 $ 2 409 $ 2 769 $
Colorado Voyageurs 1 370 $ 1 748 $ 2 122 $ 2 454 $ 2 713 $
Colorado USAA 1 116 $ 1 465 $ 1 761 $ 2 043 $ 2 287 $
Connecticut Allstate 1 097 $ 1 664 $ 2 371 $ 3 107 $ 3 843 $
Connecticut Amica 793 $ 1 133 $ 1 489 $ 1 851 $ 2 217 $
Connecticut Ferme d'État 923 $ 1 283 $ 1 717 $ 2 095 $ 2 475 $
Connecticut Voyageurs 886 $ 1 211 $ 1 558 $ 1 869 $ 2 196 $
DC Allstate 852 $ 1 229 $ 1 700 $ 2 205 $ 2 712 $
DC Chubb 521 $ 777 $ 1 032 $ 1 288 $ 1 544 $
DC Ferme d'État 890 $ 1 193 $ 1 511 $ 1 884 $ 2 221 $
DC Voyageurs 807 $ 1 193 $ 1 589 $ 2 092 $ 2 579 $
DC USAA 537 $ 692 $ 852 $ 1 025 $ 1 194 $
Delaware Allstate 631 $ 906 $ 1 181 $ 1 458 $ 1 752 $
Delaware Liberty Mutual 652 $ 804 $ 937 $ 1 059 $ 1 165 $
Delaware À l'échelle nationale 642 $ 913 $ 1 206 $ 1 752 $ 2 229 $
Delaware Ferme d'État 716 $ 918 $ 1 130 $ 1 405 $ 1 657 $
Delaware Voyageurs 1 098 $ 1 440 $ 1 851 $ 2 405 $ 2 755 $
Delaware USAA 822 $ 1 040 $ 1 284 $ 1 546 $ 1 818 $
Floride United Property & Casualty 4 537 $ 6 642 $ 8 762 $ 10 882 $ 13 000 $
Floride Allstate 2 272 $ 3 212 $ 4 151 $ 5 091 $ 6 031 $
Floride Péninsule de Floride 3 289 $ 4 124 $ 5 152 $ 6 179 $ 7 207 $
Floride Ferme d'État 3 712 $ 5 493 $ 7 131 $ 8 642 $ 10 214 $
Floride Voyageurs 2 303 $ 3 435 $ 4 712 $ 5 991 $ 7 268 $
Floride USAA 4 925 $ 7 361 $ 9 734 $ 12 076 $ 14 433 $
Floride Universel 4 097 $ 6 184 $ 8 727 $ 11 001 $ 13 274 $
Géorgie Allstate 1 088 $ 1 594 $ 2 251 $ 2 981 $ 3 711 $
Géorgie Assurance pays 991 $ 1 343 $ 1 802 $ 2 319 $ 2 602 $
Géorgie Les agriculteurs 1 056 $ 1 619 $ 2 220 $ 2 855 $ 3 491 $
Géorgie Georgia Farm Bureau 1 007 $ 1 707 $ 2 520 $ 3 452 $ 4 384 $
Géorgie Ferme d'État 1 603 $ 2 081 $ 2 698 $ 3 345 $ 3 965 $
Géorgie Voyageurs 1 314 $ 1 833 $ 2 338 $ 2 973 $ 3 539 $
Géorgie USAA 742 $ 1 033 $ 1 345 $ 1 657 $ 1 954 $
Hawaii Allstate 361 $ 504 $ 647 $ 790 $ 935 $
Hawaii Ferme d'État 328 $ 481 $ 646 $ 812 $ 982 $
Hawaii Tokio Marine 271 $ 377 $ 506 $ 634 $ 764 $
Hawaii USAA 469 $ 679 $ 978 $ 1 284 $ 1 624 $
Iowa Allstate 1 067 $ 1 597 $ 2 177 $ 2 576 $ 2 970 $
Iowa Famille américaine 1 192 $ 1 597 $ 1 970 $ 2 319 $ 2 668 $
Iowa Les agriculteurs 1 218 $ 1 678 $ 2 011 $ 2 365 $ 2 582 $
Iowa Iowa Farm Bureau 1 569 $ 2 205 $ 2 832 $ 3 446 $ 3 971 $
Iowa Liberty Mutual 1 110 $ 1 354 $ 1 557 $ 1 765 $ 1 942 $
Iowa À l'échelle nationale 804 $ 1 163 $ 1 508 $ 1 943 $ 2 322 $
Iowa Ferme d'État 1 580 $ 2 042 $ 2 499 $ 3 091 $ 3 646 $
Iowa Voyageurs 1 201 $ 1 650 $ 2 010 $ 2 458 $ 2 857 $
Idaho Allstate 767 $ 1 004 $ 1 356 $ 1 601 $ 1 846 $
Idaho Famille américaine 617 $ 853 $ 1 089 $ 1 326 $ 1 562 $
Idaho Bureau de la ferme 548 $ 736 $ 920 $ 1 104 $ 1 284 $
Idaho Les agriculteurs 560 $ 794 $ 1 022 $ 1 254 $ 1 498 $
Idaho Liberty Mutual 496 $ 616 $ 800 $ 972 $ 1 165 $
Idaho Ferme d'État 863 $ 1 132 $ 1 438 $ 1 802 $ 2 145 $
Illinois Allstate 802 $ 1 073 $ 1 321 $ 1 568 $ 1 815 $
Illinois Famille américaine 1 010 $ 1 351 $ 1 671 $ 1 991 $ 2 346 $
Illinois Assurance pays 721 $ 1 052 $ 1 375 $ 1 698 $ 2 051 $
Illinois Les agriculteurs 898 $ 1 229 $ 1 472 $ 1 739 $ 1 899 $
Illinois Liberty Mutual 1 977 $ 2 591 $ 3 393 $ 4 386 $ 5 381 $
Illinois Ferme d'État 1 193 $ 1 433 $ 1 673 $ 2 045 $ 2 351 $
Illinois Voyageurs 840 $ 1 115 $ 1 366 $ 1 710 $ 1 980 $
Indiana Allstate 917 $ 1 308 $ 1 726 $ 2 111 $ 2 343 $
Indiana Famille américaine 1 139 $ 1 506 $ 1 880 $ 2 299 $ 2 727 $
Indiana Érié 785 $ 1 104 $ 1 466 $ 1 777 $ 2 066 $
Indiana Les agriculteurs 1 552 $ 2 130 $ 2 544 $ 2 973 $ 3 222 $
Indiana Indiana Farm Bureau 1 187 $ 1 558 $ 1 975 $ 2 480 $ 2 985 $
Indiana Liberty Mutual 1 656 $ 2 392 $ 3 334 $ 4 172 $ 5 008 $
Indiana Ferme d'État 1 471 $ 1 827 $ 2 225 $ 2 673 $ 3 081 $
Indiana Voyageurs 959 $ 1 217 $ 1 501 $ 1 874 $ 2 124 $
Kansas Allstate 2 148 $ 2 983 $ 3 831 $ 4 294 $ 4 736 $
Kansas Famille américaine 2 063 $ 2 834 $ 3 592 $ 4 351 $ 5 166 $
Kansas Les agriculteurs 1 837 $ 2 554 $ 3 030 $ 3 418 $ 3 674 $
Kansas Iowa Farm Bureau 1 568 $ 2 185 $ 2 708 $ 3 227 $ 3 843 $
Kansas Liberty Mutual 1 803 $ 2 183 $ 2 676 $ 3 104 $ 3 457 $
Kansas Ferme d'État 2 335 $ 2 906 $ 3 621 $ 4 399 $ 5 118 $
Kansas Voyageurs 1 870 $ 2 600 $ 3 129 $ 3 770 $ 3 930 $
Kentucky Allstate 1 364 $ 1 996 $ 2 546 $ 3 122 $ 3 573 $
Kentucky Cincinnati Financial 1 028 $ 1 439 $ 1 773 $ 2 360 $ 2 871 $
Kentucky Kentucky Farm Bureau 953 $ 1 468 $ 1 964 $ 2 424 $ 2 831 $
Kentucky Liberty Mutual 1 212 $ 1 650 $ 2 111 $ 2 541 $ 2 932 $
Kentucky À l'échelle nationale 1 217 $ 1 568 $ 2 167 $ 2 841 $ 3 537 $
Kentucky Ferme d'État 2 129 $ 2 861 $ 3 679 $ 4 554 $ 5 444 $
Kentucky Voyageurs 1 693 $ 2 208 $ 2 820 $ 3 525 $ 4 078 $
Louisiane Louisiana Farm Bureau 2 927 $ 4 082 $ 5 709 $ 7 397 $ 8 969 $
Louisiane Allstate 3 085 $ 5 251 $ 7 420 $ 9 588 $ 11 756 $
Louisiane ArkansasX 2 306 $ 3 212 $ 4 378 $ 5 443 $ 6 510 $
Louisiane Liberty Mutual 3 545 $ 5 728 $ 7 793 $ 9 886 $ 11 976 $
Louisiane Ferme d'État 3 192 $ 4 096 $ 5 185 $ 6 213 $ 7 231 $
Massachusetts Allstate 1 773 $ 2 182 $ 2 624 $ 3 037 $ 3 447 $
Massachusetts Et plus 900 $ 1 252 $ 1 626 $ 1 989 $ 2 312 $
Massachusetts Arbella 999 $ 1 304 $ 1 600 $ 1 915 $ 2 256 $
Massachusetts Liberty Mutual 1 575 $ 2 084 $ 2 741 $ 3 511 $ 4 172 $
Massachusetts MAPFRE 1 082 $ 1 498 $ 1 913 $ 2 328 $ 2 758 $
Massachusetts sécurité 1 334 $ 1 549 $ 1 919 $ 2 381 $ 2 858 $
Massachusetts Ferme d'État 757 $ 1 137 $ 1 491 $ 1 844 $ 2 185 $
Massachusetts Voyageurs 1 267 $ 1 786 $ 2 268 $ 2 876 $ 3 468 $
Maryland Allstate 1 064 $ 1 696 $ 2 436 $ 3 188 $ 3 939 $
Maryland Érié 1 125 $ 1 494 $ 1 828 $ 2 320 $ 2 813 $
Maryland Les agriculteurs 820 $ 1 167 $ 1 666 $ 2 251 $ 2 883 $
Maryland Ferme d'État 741 $ 1 010 $ 1 500 $ 1 876 $ 2 152 $
Maryland Voyageurs 791 $ 1 023 $ 1 280 $ 1 589 $ 1 868 $
Maryland USAA 731 $ 994 $ 1 256 $ 1 505 $ 1 737 $
Maine MMG Insurance 532 $ 817 $ 1 069 $ 1 394 $ 1 682 $
Maine Allstate 1 139 $ 1 462 $ 1 804 $ 2 196 $ 2 612 $
Maine Concorde 545 $ 694 $ 852 $ 1 010 $ 1 195 $
Maine Liberty Mutual 629 $ 772 $ 907 $ 1 030 $ 1 135 $
Maine Quincy Mutual 598 $ 907 $ 1 215 $ 1 524 $ 1 831 $
Maine Ferme d'État 1 053 $ 1 361 $ 1 757 $ 2 174 $ 2 467 $
Maine Tower Grp 740 $ 1 026 $ 1 336 $ 1 651 $ 1 981 $
Maine Voyageurs 645 $ 872 $ 1 154 $ 1 504 $ 1 778 $
Michigan Allstate 828 $ 1 196 $ 1 530 $ 1 871 $ 2 130 $
Michigan Propriétaires automobiles 962 $ 1 548 $ 2 242 $ 2 896 $ 3 534 $
Michigan Club automobile 832 $ 1 237 $ 1 716 $ 2 141 $ 2 561 $
Michigan Les agriculteurs 1 304 $ 1 786 $ 2 188 $ 2 760 $ 3 099 $
Michigan Liberty Mutual 1 452 $ 1 776 $ 2 086 $ 2 363 $ 2 607 $
Michigan Michigan Farm Bureau 991 $ 1 420 $ 1 915 $ 2 416 $ 2 888 $
Michigan Ferme d'État 1 402 $ 1 879 $ 2 382 $ 2 975 $ 3 507 $
Michigan Le Hanover Ins Grp 944 $ 1 424 $ 1 828 $ 2 363 $ 2 900 $
Minnesota Allstate 1 368 $ 1 934 $ 2 595 $ 3 031 $ 3 347 $
Minnesota Famille américaine 1 170 $ 1 566 $ 1 937 $ 2 302 $ 2 716 $
Minnesota Propriétaires automobiles 920 $ 1 283 $ 1 693 $ 2 143 $ 2 679 $
Minnesota Club automobile 1 081 $ 1 327 $ 1 732 $ 2 269 $ 2 838 $
Minnesota Les agriculteurs 1 740 $ 2 421 $ 2 896 $ 3 353 $ 3 634 $
Minnesota Liberty Mutual 1 647 $ 1 864 $ 2 115 $ 2 395 $ 2 635 $
Minnesota Ferme d'État 1 777 $ 2 338 $ 3 199 $ 4 126 $ 4 923 $
Minnesota Voyageurs 1 065 $ 1 475 $ 1 796 $ 2 202 $ 2 542 $
Missouri Allstate 1 379 $ 1 838 $ 2 459 $ 2 866 $ 3 272 $
Missouri Famille américaine 1 408 $ 1 922 $ 2 462 $ 3 023 $ 3 567 $
Missouri Auto Club Enterprises Ins Grp 1 614 $ 2 174 $ 2 682 $ 3 265 $ 3 959 $
Missouri Les agriculteurs 3 104 $ 5 047 $ 7 087 $ 9 127 $ 11 168 $
Missouri Liberty Mutual 1 746 $ 2 104 $ 2 648 $ 3 142 $ 3 623 $
Missouri Assurance logement 1 699 $ 2 245 $ 2 913 $ 3 604 $ 4 251 $
Missouri Ferme d'État 1 576 $ 1 893 $ 2 255 $ 2 704 $ 3 109 $
Missouri Voyageurs 1 374 $ 1 912 $ 2 396 $ 3 003 $ 3 203 $
Mississippi Allstate 2 532 $ 4 011 $ 5 697 $ 7 413 $ 9 128 $
Mississippi Liberty Mutual 1 984 $ 2 788 $ 3 617 $ 4 349 $ 5 068 $
Mississippi À l'échelle nationale 1 606 $ 2 255 $ 2 963 $ 3 745 $ 4 310 $
Mississippi Southern Farm Bureau 2 033 $ 2 914 $ 3 775 $ 4 713 $ 5 651 $
Mississippi Ferme d'État 2 479 $ 3 345 $ 4 273 $ 5 287 $ 6 267 $
Mississippi Voyageurs 3 200 $ 4 584 $ 5 633 $ 6 836 $ 8 079 $
Montana Allstate 1 438 $ 2 102 $ 2 792 $ 3 467 $ 3 892 $
Montana Kemper 975 $ 1 211 $ 1 458 $ 1 714 $ 2 053 $
Montana Liberty Mutual 872 $ 1 165 $ 1 479 $ 1 759 $ 2 033 $
Montana Ferme d'État 1 767 $ 2 279 $ 2 841 $ 3 514 $ 4 058 $
Montana Voyageurs 1 270 $ 1 772 $ 2 160 $ 2 679 $ 3 154 $
Montana USAA 837 $ 1 033 $ 1 211 $ 1 408 $ 1 566 $
Caroline du Nord Allstate 951 $ 1 450 $ 1 818 $ 2 179 $ 2 532 $
Caroline du Nord Érié 783 $ 1 186 $ 1 496 $ 1 806 $ 2 115 $
Caroline du Nord Liberty Mutual 808 $ 1 229 $ 1 557 $ 1 884 $ 2 212 $
Caroline du Nord À l'échelle nationale 810 $ 1 231 $ 1 558 $ 1 885 $ 2 212 $
Caroline du Nord Bureau agricole de Caroline du Nord 762 $ 1 104 $ 1 397 $ 1 751 $ 2 055 $
Caroline du Nord Ferme d'État 714 $ 1 093 $ 1 384 $ 1 674 $ 1 965 $
Caroline du Nord Voyageurs 633 $ 923 $ 1 167 $ 2 143 $ 3 364 $
Dakota du nord Union des agriculteurs 944 $ 1 282 $ 1 799 $ 2 045 $ 2 105 $
Dakota du nord Allstate 1 053 $ 1 501 $ 1 928 $ 2 360 $ 2 701 $
Dakota du nord Famille américaine 1 377 $ 1 892 $ 2 488 $ 3 083 $ 3 740 $
Dakota du nord Les agriculteurs 2 160 $ 2 651 $ 3 075 $ 3 499 $ 3 924 $
Dakota du nord NodAlaska Mutual 968 $ 1 324 $ 1 364 $ 1 459 $ 1 609 $
Dakota du nord étoile polaire 918 $ 1 356 $ 1 807 $ 2 332 $ 2 839 $
Dakota du nord Ferme d'État 2 153 $ 2 945 $ 3 882 $ 4 866 $ 5 537 $
Nebraska étoile polaire 1 205 $ 1 487 $ 1 884 $ 2 284 $ 2 284 $
Nebraska Allstate 1 470 $ 2 076 $ 2 713 $ 3 206 $ 3 520 $
Nebraska Famille américaine 1 504 $ 2 196 $ 2 904 $ 3 596 $ 4 265 $
Nebraska Les agriculteurs 1 341 $ 1 789 $ 2 096 $ 2 320 $ 2 503 $
Nebraska Iowa Farm Bureau 1 958 $ 2 544 $ 3 102 $ 3 632 $ 4 124 $
Nebraska Ferme d'État 2 308 $ 2 990 $ 3 672 $ 4 631 $ 5 480 $
Nebraska Voyageurs 1 362 $ 1 776 $ 2 070 $ 2 436 $ 2 801 $
New Hampshire Allstate 494 $ 637 $ 807 $ 919 $ 1 031 $
New Hampshire Amica 537 $ 737 $ 1 007 $ 1 282 $ 1 564 $
New Hampshire Concorde 568 $ 787 $ 1 044 $ 1 276 $ 1 532 $
New Hampshire Liberty Mutual 1 140 $ 1 584 $ 2 174 $ 2 816 $ 3 339 $
New Hampshire Ferme d'État 1 035 $ 1 358 $ 1 710 $ 2 120 $ 2 503 $
New Hampshire Voyageurs 547 $ 759 $ 997 $ 1 298 $ 1 535 $
New Hampshire Vermont Mutual 563 $ 708 $ 870 $ 1 032 $ 1 193 $
New Jersey Allstate 840 $ 1 140 $ 1 474 $ 1 848 $ 2 253 $
New Jersey Chubb 633 $ 897 $ 1 161 $ 1 431 $ 1 707 $
New Jersey Ferme d'État 790 $ 1 059 $ 1 344 $ 1 634 $ 1 934 $
New Jersey Voyageurs 683 $ 950 $ 1 215 $ 1 528 $ 1 830 $
Nouveau Mexique Allstate 1 134 $ 1 543 $ 1 981 $ 2 246 $ 2 503 $
Nouveau Mexique Les agriculteurs 1 295 $ 1 776 $ 2 113 $ 2 431 $ 2 623 $
Nouveau Mexique Liberty Mutual 1 142 $ 1 520 $ 2 029 $ 2 472 $ 2 837 $
Nouveau Mexique Ferme d'État 1 616 $ 2 085 $ 2 547 $ 3 148 $ 3 710 $
Nouveau Mexique Voyageurs 1 240 $ 1 752 $ 2 173 $ 2 701 $ 3 148 $
Nouveau Mexique USAA 855 $ 1 104 $ 1 327 $ 1 552 $ 1 745 $
Nevada Allstate 610 $ 817 $ 1 044 $ 1 265 $ 1 449 $
Nevada Famille américaine 614 $ 872 $ 1 195 $ 1 445 $ 1 706 $
Nevada Les agriculteurs 903 $ 1 242 $ 1 517 $ 1 894 $ 2 069 $
Nevada Liberty Mutual 864 $ 1 042 $ 1 201 $ 1 332 $ 1 450 $
Nevada Ferme d'État 809 $ 1 021 $ 1 295 $ 1 603 $ 1 901 $
Nevada Voyageurs 591 $ 825 $ 1 053 $ 1 363 $ 1 602 $
Nevada USAA 668 $ 880 $ 1 101 $ 1 331 $ 1 563 $
New York Allstate 1 202 $ 1 870 $ 2 598 $ 3 366 $ 4 135 $
New York Liberty Mutual 1 399 $ 2 158 $ 3 024 $ 3 967 $ 4 908 $
New York NYCM 710 $ 970 $ 1 237 $ 1 519 $ 1 800 $
New York Ferme d'État 627 $ 948 $ 1 309 $ 1 678 $ 2 058 $
New York Voyageurs 843 $ 1 201 $ 1 617 $ 2 058 $ 2 507 $
Ohio Allstate 756 $ 932 $ 1 152 $ 1 277 $ 1 401 $
Ohio Famille américaine 917 $ 1 285 $ 1 645 $ 1 998 $ 2 364 $
Ohio Cincinnati Financial 773 $ 1 117 $ 1 462 $ 1 840 $ 2 234 $
Ohio Érié 778 $ 1 097 $ 1 438 $ 1 806 $ 2 180 $
Ohio Les agriculteurs 850 $ 1 163 $ 1 404 $ 1 702 $ 1 891 $
Ohio Liberty Mutual 784 $ 1 089 $ 1 445 $ 1 947 $ 2 450 $
Ohio À l'échelle nationale 948 $ 1 194 $ 1 501 $ 1 807 $ 2 086 $
Ohio Ferme d'État 1 198 $ 1 605 $ 2 033 $ 2 538 $ 2 991 $
Ohio Voyageurs 894 $ 1 189 $ 1 588 $ 2 017 $ 2 386 $
Oklahoma Allstate 2 598 $ 3 999 $ 5 372 $ 6 674 $ 7 800 $
Oklahoma Les agriculteurs 2 812 $ 3 763 $ 4 414 $ 4 891 $ 5 283 $
Oklahoma Liberty Mutual 1 814 $ 2 150 $ 2 513 $ 2 878 $ 3 186 $
Oklahoma Assurance logement 3 338 $ 4 808 $ 6 108 $ 7 459 $ 8 716 $
Oklahoma Ferme d'État 3 345 $ 4 165 $ 5 079 $ 6 109 $ 7 046 $
Oklahoma Voyageurs 2 619 $ 3 567 $ 4 374 $ 5 392 $ 6 248 $
Oklahoma USAA 2 133 $ 2 738 $ 3 494 $ 4 195 $ 4 790 $
Oregon Allstate 557 $ 734 $ 980 $ 1 151 $ 1 322 $
Oregon Famille américaine 472 $ 636 $ 797 $ 956 $ 1 156 $
Oregon Assurance pays 723 $ 993 $ 1 246 $ 1 512 $ 1 777 $
Oregon Les agriculteurs 804 $ 1 107 $ 1 396 $ 1 665 $ 1 933 $
Oregon Liberty Mutual 576 $ 813 $ 1 060 $ 1 291 $ 1 479 $
Oregon Ferme d'État 944 $ 1 215 $ 1 483 $ 1 832 $ 2 158 $
Oregon Voyageurs 528 $ 746 $ 969 $ 1 276 $ 1 525 $
Pennsylvanie Allstate 914 $ 1 503 $ 2 168 $ 2 834 $ 3 501 $
Pennsylvanie Érié 668 $ 973 $ 1 284 $ 1 540 $ 1 915 $
Pennsylvanie Les agriculteurs 562 $ 778 $ 965 $ 1 246 $ 1 372 $
Pennsylvanie À l'échelle nationale 888 $ 1 249 $ 1 672 $ 2 052 $ 2 535 $
Pennsylvanie Ferme d'État 949 $ 1 288 $ 1 668 $ 2 088 $ 2 380 $
Pennsylvanie Voyageurs 922 $ 1 311 $ 1 682 $ 2 153 $ 2 550 $
Rhode Island Allstate 1 419 $ 2 265 $ 3 149 $ 4 030 $ 4 912 $
Rhode Island Amica 931 $ 1 324 $ 1 742 $ 2 146 $ 2 524 $
Rhode Island Liberty Mutual 1 104 $ 2 192 $ 3 320 $ 4 404 $ 5 497 $
Rhode Island Métropolitain 934 $ 1 516 $ 2 060 $ 2 785 $ 3 361 $
Rhode Island À l'échelle nationale 1 278 $ 1 910 $ 2 607 $ 3 361 $ 4 224 $
Rhode Island Ferme d'État 1 003 $ 1 401 $ 1 798 $ 2 210 $ 2 604 $
Rhode Island Voyageurs 1 886 $ 2 987 $ 4 206 $ 5 408 $ 6 559 $
Caroline du Sud Allstate 1 702 $ 2 886 $ 4 075 $ 5 263 $ 6 451 $
Caroline du Sud Les agriculteurs 1 676 $ 2 727 $ 3 765 $ 4 906 $ 6 059 $
Caroline du Sud Bureau de la ferme 998 $ 1 431 $ 1 837 $ 2 224 $ 2 608 $
Caroline du Sud Ferme d'État 1 750 $ 2 333 $ 2 906 $ 3 620 $ 4 275 $
Caroline du Sud Voyageurs 1 410 $ 1 971 $ 2 571 $ 3 295 $ 3 945 $
Caroline du Sud USAA 963 $ 1 309 $ 1 628 $ 2 001 $ 2 384 $
Dakota du Sud Farmers Mutual 1 270 $ 1 735 $ 2 288 $ 2 839 $ 3 208 $
Dakota du Sud Allstate 1 209 $ 1 939 $ 2 725 $ 3 510 $ 4 296 $
Dakota du Sud Famille américaine 1 235 $ 1 735 $ 2 292 $ 2 871 $ 3 344 $
Dakota du Sud Les agriculteurs 1 790 $ 2 476 $ 3 052 $ 3 895 $ 4 466 $
Dakota du Sud Liberty Mutual 1 351 $ 1 765 $ 2 321 $ 2 878 $ 3 433 $
Dakota du Sud étoile polaire 1 027 $ 1 520 $ 2 027 $ 2 614 $ 3 184 $
Dakota du Sud Ferme d'État 2 058 $ 2 660 $ 3 255 $ 4 028 $ 4 752 $
Dakota du Sud Voyageurs 1 220 $ 1 738 $ 2 134 $ 2 646 $ 3 050 $
Tennessee Allstate 1 436 $ 2 114 $ 2 821 $ 3 510 $ 3 941 $
Tennessee Propriétaires automobiles 1 165 $ 1 719 $ 2 276 $ 2 955 $ 3 609 $
Tennessee Les agriculteurs 1 358 $ 1 865 $ 2 233 $ 2 629 $ 2 917 $
Tennessee Liberty Mutual 2 902 $ 4 204 $ 5 707 $ 7 679 $ 9 650 $
Tennessee Ferme d'État 2 141 $ 2 778 $ 3 459 $ 4 326 $ 5 146 $
Tennessee Agriculteurs du Tennessee 1 076 $ 1 497 $ 1 893 $ 2 463 $ 3 045 $
Tennessee Voyageurs 1 140 $ 1 585 $ 2 007 $ 2 490 $ 2 654 $
Tennessee USAA 1 026 $ 1 374 $ 1 702 $ 2 012 $ 2 288 $
Texas Allstate 2 254 $ 3 338 $ 4 431 $ 5 583 $ 6 656 $
Texas Les agriculteurs 1 819 $ 2 649 $ 3 379 $ 4 079 $ 4 735 $
Texas Liberty Mutual 1 313 $ 1 519 $ 1 857 $ 2 146 $ 2 408 $
Texas Ferme d'État 2 739 $ 3 496 $ 4 211 $ 4 935 $ 5 884 $
Texas Voyageurs 2 220 $ 2 815 $ 3 540 $ 4 549 $ 5 492 $
Texas USAA 1 386 $ 1 776 $ 2 236 $ 2 662 $ 3 071 $
Utah Bear River 622 $ 863 $ 1 137 $ 1 407 $ 1 681 $
Utah Allstate 514 $ 697 $ 863 $ 1 038 $ 1 172 $
Utah Famille américaine 573 $ 788 $ 1 003 $ 1 220 $ 1 445 $
Utah Les agriculteurs 929 $ 1 281 $ 1 629 $ 1 974 $ 2 320 $
Utah Liberty Mutual 670 $ 809 $ 937 $ 1 047 $ 1 140 $
Utah Ferme d'État 770 $ 929 $ 1 128 $ 1 354 $ 1 558 $
Utah Voyageurs 566 $ 783 $ 1 005 $ 1 298 $ 1 529 $
Virginie Allstate 1 098 $ 1 696 $ 2 457 $ 3 233 $ 4 009 $
Virginie Érié 769 $ 1 078 $ 1 410 $ 1 743 $ 2 074 $
Virginie Les agriculteurs 1 410 $ 2 070 $ 2 830 $ 3 660 $ 4 557 $
Virginie Liberty Mutual 992 $ 1 384 $ 1 800 $ 2 335 $ 2 875 $
Virginie À l'échelle nationale 1 005 $ 1 501 $ 1 967 $ 2 432 $ 2 897 $
Virginie Ferme d'État 1 084 $ 1 468 $ 1 867 $ 2 327 $ 2 742 $
Virginie Voyageurs 722 $ 978 $ 1 238 $ 1 579 $ 1 842 $
Virginie USAA 698 $ 939 $ 1 190 $ 1 437 $ 1 679 $
Vermont Assurance coopérative 734 $ 1 074 $ 1 415 $ 1 755 $ 1 892 $
Vermont Allstate 519 $ 651 $ 791 $ 885 $ 977 $
Vermont Groupe Concord 525 $ 660 $ 875 $ 1 051 $ 1 250 $
Vermont Ferme d'État 917 $ 1 202 $ 1 508 $ 1 862 $ 2 201 $
Vermont Voyageurs 525 $ 721 $ 903 $ 1 160 $ 1 354 $
Vermont Union Mutuelle 580 $ 795 $ 995 $ 1 196 $ 1 478 $
Vermont Vermont Mutual 445 $ 611 $ 745 $ 878 $ 1 044 $
Washington Pemco 532 $ 718 $ 914 $ 1 139 $ 1 431 $
Washington Allstate 489 $ 597 $ 757 $ 860 $ 963 $
Washington Famille américaine 557 $ 777 $ 1 007 $ 1 237 $ 1 468 $
Washington Les agriculteurs 1 025 $ 1 388 $ 1 811 $ 2 236 $ 2 661 $
Washington Liberty Mutual 582 $ 823 $ 1 074 $ 1 314 $ 1 575 $
Washington Ferme d'État 917 $ 1 275 $ 1 671 $ 2 071 $ 2 461 $
Washington Voyageurs 588 $ 773 $ 972 $ 1 221 $ 1 450 $
Washington USAA 667 $ 820 $ 967 $ 1 130 $ 1 271 $
Wisconsin West Bend 517 $ 718 $ 895 $ 1 073 $ 1 364 $
Wisconsin Allstate 555 $ 790 $ 1 022 $ 1 272 $ 1 448 $
Wisconsin Famille américaine 754 $ 1 049 $ 1 324 $ 1 592 $ 1 882 $
Wisconsin Propriétaires automobiles 639 $ 915 $ 975 $ 1 192 $ 1 505 $
Wisconsin Les agriculteurs 603 $ 812 $ 970 $ 1 151 $ 1 291 $
Wisconsin Liberty Mutual 1 532 $ 2 154 $ 2 961 $ 3 844 $ 4 725 $
Wisconsin Ferme d'État 1 079 $ 1 449 $ 1 867 $ 2 385 $ 2 910 $
Wisconsin Voyageurs 726 $ 991 $ 1 228 $ 1 561 $ 1 823 $
Virginie-Occidentale Allstate 1 037 $ 1 583 $ 2 166 $ 2 756 $ 3 346 $
Virginie-Occidentale Érié 715 $ 1 013 $ 1 340 $ 1 668 $ 1 965 $
Virginie-Occidentale Liberty Mutual 1 902 $ 2 907 $ 3 946 $ 5 004 $ 6 067 $
Virginie-Occidentale À l'échelle nationale 1 305 $ 1 764 $ 2 221 $ 2 683 $ 3 247 $
Virginie-Occidentale Ferme d'État 1 579 $ 2 120 $ 2 688 $ 3 360 $ 3 962 $
Wyoming Allstate 1 001 $ 1 446 $ 1 857 $ 2 276 $ 2 605 $
Wyoming Liberty Mutual 790 $ 1 040 $ 1 378 $ 1 670 $ 1 907 $
Wyoming Ferme d'État 1 191 $ 1 750 $ 2 458 $ 3 145 $ 3 807 $

Méthodologie:

Insurance.com en 2016 a mandaté Quadrant Information Systems pour appliquer les taux d'assurance habitation des principaux assureurs de chaque État pour presque tous les codes postaux du pays pour 75 niveaux de couverture basés sur divers logements et limites déductibles. Le profil du propriétaire est un candidat marié de 35 ans avec un excellent score d'assurance; nouvelle politique commerciale HO3 pour maison construite en 2000 avec construction à ossature et toit en composition. Autres structures: 10%. Perte d'utilisation par défaut: 10%. Biens personnels par défaut: 50%. Limite médicale pour les invités: 5 000 $. Biens personnels: 50% de la couverture du logement pour la valeur réelle en espèces.

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