Un trou dans la couverture d'assurance habitation qui pourrait laisser des millions de dollars | Argent


Comment vous sentiriez-vous si vous receviez une lettre effrayante d'une compagnie d'assurance vous accusant de «négligence» et disant que vous étiez légalement responsable du paiement des réparations de la maison de votre voisin?

C’est ce qui est arrivé à Sabata Picone, 82 ans, après que de l’eau a coulé de sa propriété dans la maison voisine. La lettre qu’elle a reçue dit que «vous avez manqué à votre devoir de common law» pour éviter d’endommager les biens de quelqu’un d’autre et voulait savoir comment elle comptait payer la facture, ce qui pouvait potentiellement coûter des centaines, voire des milliers de livres.

La lettre provenait de l’assureur de son voisin, Direct Line. Picone a une assurance avec Aviva et a supposé qu'elle irait bien. Après tout, n’est-ce pas un peu des dégâts d’eau causés par une rupture de tuyau précisément le genre de chose que l’assurance habitation est censée couvrir? Cependant, Aviva a refusé d'aider à la réclamation pour les dommages subis par la voisine, affirmant que parce que Picone ne couvrait que les bâtiments et non l'assurance du contenu, elle n'était pas couverte pour la «responsabilité civile».

Mais si Picone avait également été avec Direct Line, elle aurait été bien.

Il s'agit d'un cas susceptible d'inciter certaines personnes à extraire leurs documents de politique pour vérifier exactement ce qu'ils sont et ne sont pas couverts. Si vous avez une assurance bâtiments uniquement avec Aviva et aucune couverture de contenu, vous voudrez peut-être rectifier cela dès que possible.

Guardian Money peut révéler que pour Picone, une fin heureuse est en vue, mais cela nous rappelle qu'avec l'assurance habitation, les choses ne sont pas toujours aussi simples que vous ne le pensez. Le service de médiation financière, qui a dû intervenir dans cette affaire, a déclaré que la distinction entre les bâtiments et la couverture du contenu «n'est souvent pas entièrement comprise». Il a ajouté: "Les consommateurs peuvent facilement croire qu'ils sont couverts pour toutes les éventualités alors qu'en réalité ils ne le sont pas."

On pense que plusieurs millions de personnes au Royaume-Uni n’ont pas d’assurance de la maison. L'industrie avait l'habitude de dire qu'environ un ménage sur quatre au Royaume-Uni n'en avait pas. Un rapport Aviva de 2015 estimait que 31% des familles n'avaient pas de couverture de contenu en place.

Ce n'est pas obligatoire et certaines personnes peuvent penser qu'elles ont peu de biens de valeur et décident donc de tenter leur chance. Mais l'assurance de contenu ne consiste pas seulement à couvrir les «choses» que vous possédez, comme le montre cette histoire.

Née en Italie, Picone vit seule dans une maison de Surrey et parle peu anglais. Sa fille, Pietruciola Watson, aide autant qu'elle le peut, mais vit dans les Highlands écossais. Watson a expliqué que le robinet d'arrêt avait sauté dans la cuisine de sa mère en juillet dernier, bien que ce ne soit pas immédiatement apparent car il y avait une planche en MDF devant la tuyauterie. L'incident a provoqué des inondations, ce qui a incité Picone à réclamer sa politique immobilière Aviva, qu'elle a accepté de respecter. Il est apparu plus tard que son voisin avait également subi des dommages et avait réclamé son assurance.

La lettre de Direct Line que Picone a reçue en février indiquait qu’elle avait été informée que les dommages causés à la maison de son client étaient «dus à votre négligence en n’ayant pas appelé un plombier d’urgence dans un délai raisonnable» pour réparer le tuyau éclaté. La lettre indiquait que si elle avait une assurance pour ce type d'incident, elle pourrait faire une réclamation. Alternativement, ajoute-t-elle, elle doit informer Direct Line dans les 21 jours si elle acceptera sa responsabilité «et fournira des propositions de paiement».

Aviva a initialement informé Picone qu'elle traiterait l'affaire, mais a ensuite rejeté la réclamation. Elle a déclaré qu'aux termes de la police d'assurance, le contenu était obligatoire si le preneur d'assurance était à la fois le propriétaire et l'occupant de la propriété. L’assurance des bâtiments d’Aviva ne couvre la responsabilité civile (c’est-à-dire pour des dommages tels que les domiciles d’un voisin) que si le preneur est le propriétaire mais pas l’occupant. Aviva a déclaré que si vous étiez tous les deux, vous devrez souscrire une assurance de contenu couvrant la responsabilité civile des occupants.

Picone – via sa fille – s'est plainte auprès du médiateur. Watson avait arrangé la police immobilière de sa mère et dit qu’elle n’avait à aucun moment été informée de cette exclusion ou que la couverture était limitée parce qu’elle n’avait pas souscrit d’assurance de contenu.

Le médiateur a tranché en faveur de Picone. Dans une décision qui pourrait être importante pour d'autres, elle a déclaré: "Il n'est pas juste de s'attendre à ce qu'un consommateur qui possède et occupe une propriété comprenne pleinement que la couverture du contenu est nécessaire pour que la couverture de responsabilité civile s'applique."

Il a déclaré qu'Aviva devrait couvrir Picone pour tout dommage qu'elle serait légalement tenue de payer à son voisin comme si elle avait la couverture appropriée.

Aviva a confirmé qu'elle avait «accepté d'accepter la réclamation dans ce cas». Il a déclaré: «L'année dernière, nous avons examiné nos documents de police d'assurance habitation pour inclure des zones de surbrillance pour attirer l'attention sur plus de parties de la police.»

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *