Une assurance contre les inondations d'un coût de 30000 dollars met en évidence les zones à ne pas développer pour le logement


Des milliers de personnes endurant la vue déchirante de leurs maisons sombrant sous une marée brune montante à l'est de NSW le font en sachant qu'elles n'ont pas de couverture d'assurance.

C'est assez dévastateur pour tant de personnes de voir toute une vie de biens couler sous les eaux de crue, mais doublement pour ceux qui ne savent pas comment ils peuvent se permettre de remplacer même les nécessités de la vie moderne.

La raison pour laquelle tant de personnes ne sont pas assurées est soit que leur assureur n'offre pas du tout de protection contre les inondations, soit qu'elle est d'un coût prohibitif, avec des primes résidentielles allant jusqu'à 30 000 $ par an.

«Si vous vivez dans une zone à très haut risque où toute votre maison pourrait être inondée lors d'un événement régulier, alors, oui, c'est probablement ce que vous paieriez», a reconnu le directeur général du Insurance Council of Australia, Andrew Hall, sur RN Breakfast.

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Les assureurs s'engagent à aider des milliers de personnes touchées par les inondations
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Cela peut sembler injuste, mais c'est ainsi que l'assurance est censée fonctionner dans une économie de marché.

Contrairement, par exemple, à l'assurance maladie publique via Medicare, où chacun contribue selon ses moyens par la fiscalité et reçoit ensuite la même couverture quels que soient ses risques pour la santé, tels que les conditions préexistantes, l'assurance des biens est une affaire entièrement privée.

Les actuaires de l'assurance examinent les réclamations historiques, les cartes des risques d'inondations et de feux de brousse, les informations climatiques, les données sur la criminalité et bien plus encore pour calculer une cote de risque pour chaque propriété faisant une demande d'assurance.

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Les coûts d'assurance devraient grimper en flèche pour des milliers d'Australiens. De nouvelles données exclusives montrent les zones confrontées aux plus grands sauts.

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Pour prendre un exemple extrêmement simplifié, si votre maison est sujette à des inondations tous les cinq ans et que la facture moyenne des dommages est de 150 000 $, l'assureur devra alors facturer environ 30 000 $ par an juste pour couvrir ce risque.

Baisser les primes en deçà de ce montant signifierait que les propriétaires dont les propriétés ne sont pas exposées aux risques d'inondation paieraient davantage pour subventionner l'assurance de ceux qui le sont.

Dans un marché privé concurrentiel, tout assureur qui ferait cela perdrait rapidement des affaires de ces clients à faible risque et se retrouverait avec des clients à haut risque dont les primes devraient alors augmenter de toute façon.

En d'autres termes, le seul moyen d'obtenir des primes moins chères pour les zones à haut risque – qu'elles soient vulnérables aux inondations, aux incendies ou aux tempêtes – serait que le gouvernement fournisse une assurance habitation socialisée ou oblige les entreprises privées à le faire.

«  Une certaine folie '' en développement

Ce que nous dit une facture d'assurance annuelle de 30000 $, ce n'est pas nécessairement que nous avons besoin d'une assurance habitation et habitation socialisée, mais plutôt qu'un très grand nombre de logements ont été construits là où ils n'auraient probablement pas dû l'être, ou n'ont pas été construits de manière à convenir à son emplacement.

"Nous avons maintenant plus de cent ans de données, nous comprenons vraiment où les terres inondent dans ce pays, et nous devons faire plus pour nous assurer que les données sont disponibles et que les gouvernements prennent les bonnes décisions en matière d'aménagement du territoire", M. Hall argumenté.

«L'un des problèmes que nous avons dans ce pays est que nous avons autorisé la construction de logements dans des zones à risque de fortes inondations.

"Je pense que nous devons avoir une conversation nationale sur les endroits où le développement est autorisé et le fait que beaucoup de développements se sont produits dans des zones qui font face à des inondations, des inondations une fois en 50 ans."

Ce n'est pas seulement le secteur de l'assurance qui détourne la critique ou qui parle de son livre.

Le planificateur des services d'urgence de l'État et ancien sous-commissaire Chas Keys a a exprimé des sentiments similaires à l'ABC au sujet de la poussée de développement autour du bassin Hawkesbury-Nepean.

«Nous mettons des milliers et des milliers de personnes dans des plaines inondables entre Penrith et en aval de Windsor dans la vallée de South Creek et la vallée de Hawkesbury proprement dite», a-t-il déclaré.

«Maintenant, les plaines inondables sont vouées à être inondées, elles sont conçues par la nature pour être inondées, et nous visons à doubler la population de Hawkesbury-Nepean au cours de certaines années, pour moi, il y a une certaine folie là-dedans.

Il y a actuellement 70 000 habitants sur la plaine inondable et le gouvernement de l'État a des plans qui pourraient potentiellement voir jusqu'à 130 000 autres emménager dans la région d'ici 2050.

"C'est une idée vraiment idiote", a déclaré à ABC News le professeur James Pittock, un expert des voies navigables de l'Institut du changement climatique de l'ANU.

"Je dirais que la meilleure approche est d'empêcher le développement sur les plaines inondables … d'utiliser ces terres pour l'agriculture, les loisirs et la conservation de la nature. Mais n'y construisez pas plus de maisons."

Un homme marche près d'un toit en rotonde sous l'eau
Le professeur Pittock soutient que les zones sujettes aux inondations devraient être réservées à des utilisations à faible risque, telles que les loisirs, et non le développement de logements.(

ABC Nouvelles: Brendan Esposito

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L'acheteur doit être averti, pas méfiant

Dans un monde idéal, de telles zones sujettes aux inondations seraient complètement exclues du développement.

Mais dans une ville où le prix typique d'une maison est déjà supérieur à 1 million de dollars, il est presque inévitable que les personnes à faible et moyen revenus à la recherche d'un logement se retrouvent poussées vers les terres les plus marginales de la ville.

Il est certain que les conseils de planification du gouvernement de Nouvelle-Galles du Sud aux conseils dans son manuel de développement des plaines inondables sont en faveur d'un développement accru, pas moins.

«La politique reconnaît les avantages de l'utilisation, de l'occupation et du développement des terres sujettes aux inondations», est l'un de ses premiers principes énoncés.

"Les terres inondables sont une ressource précieuse qui ne doit pas être stérilisée en empêchant inutilement son développement."

Il incombe aux gouvernements locaux de déterminer ce qui est un développement approprié compte tenu du risque d'inondation d'un endroit particulier.

Un problème est, cependant, que les gouvernements locaux dépendent des taux de propriété pour leurs revenus. Le réaffectation des terres d'une utilisation agricole à une utilisation résidentielle ou commerciale augmente sa valeur et les taux annuels qu'elles peuvent percevoir.

Un autre est le niveau d'influence que les promoteurs immobiliers semblent encore avoir sur de nombreux conseils.

En bref, la plupart des pressions poussent à développer des terres sujettes aux inondations plutôt que de les laisser à des utilisations à faible risque telles que les réserves naturelles, les parcs et l'agriculture.

Les maisons situées dans des zones désignées sujettes aux inondations sont censées être conçues pour atténuer le risque, par exemple avec des hauteurs de plancher minimales plus élevées.

Encore une fois, cependant, les mesures d'atténuation requises sont basées sur des événements d'inondation plus typiques, des «niveaux de planification des inondations» (FPL), et non sur des inondations extrêmes plus rares du type que connaît actuellement la plupart des NSW.

Le type d'inondation qui peut devenir beaucoup plus courant si une partie de la modélisation du changement climatique s'avère correcte.

À tout le moins, on pourrait penser que les futurs résidents devraient être prévenus de tout risque d'inondation.

Mais ce n'est pas garanti.

Les certificats de planification délivrés par le gouvernement local doivent divulguer si la propriété est soumise à des contrôles de planification des inondations, mais n'ont pas besoin de divulguer que les propriétés non soumises aux FPL peuvent encore être sujettes à des inondations lors d'événements d'inondation majeurs plus rares, comme celui en cours.

Il pourrait donc y avoir des milliers de résidents dont les maisons ne sont pas conçues pour faire face aux inondations et qui ne sont absolument pas conscients de tout risque d'inondation jusqu'à ce qu'une inondation inhabituellement importante les inonde, ou jusqu'à ce qu'ils essaient d'assurer leur maison et découvrent qu'ils peuvent '' t payer la prime parce que l'assureur est conscient d'un risque dont il ignorait l'existence.

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