USAA Car Insurance: Notre examen


Divulgation de l'annonceur

Conçue pour les militaires et leurs familles, l'assurance automobile USAA se distingue par ses tarifs bas, ses possibilités de rabais et son service client exceptionnel. Dans notre recherche de plus de 30 leaders de l'industrie, l'USAA était la seule compagnie d'assurance à avoir obtenu 5 étoiles sur 5.

Si vous êtes admissible, un examen plus approfondi des options de couverture du fournisseur, du coût et des avis des clients vous aidera à déterminer si une police d'assurance automobile avec USAA vous convient ou non.

Dans cet article:

Faits saillants de l'USAA

  • Dans notre recherche, nous avons découvert que l'USAA fait bien des choses. D'abord et avant tout, les tarifs du fournisseur sont généralement abordables.
  • Vous devez être un militaire actif ou ancien ou un membre de la famille de quelqu'un qui a servi à se qualifier.
  • USAA est une bonne option pour les jeunes conducteurs.
  • De nombreuses réductions sont disponibles, dont certaines destinées aux militaires en service actif.

Qu'est-ce que l'USAA?

USAA signifie United Services Automobile Association. Le fournisseur est basé à San Antonio et compte plus de 12,8 millions de membres. Il a été fondé en 1922 et est classé n ° 101 sur la liste Fortune 500.

Ceux qui ont une assurance automobile USAA sont membres de l'USAA, et le fournisseur maintient des qualifications strictes pour qui cela implique. Vous pouvez devenir membre si vous êtes un militaire américain en service actif, un ancien combattant à la retraite ou un ancien militaire honorablement séparé. Vous pouvez également généralement obtenir une assurance si vous êtes le conjoint, l'enfant, le veuf / veuf ou l'ancien conjoint d'une personne qui a servi.

USAA offre plus qu'une simple assurance automobile. Vous pouvez trouver un large éventail de produits et services financiers offerts aux membres. Quelques-uns des services offerts par USAA comprennent:

  • Assurance automobile
  • Assurance des propriétaires / locataires
  • Assurance-vie
  • Assurance santé
  • Assurance de reprise après sinistre
  • Services bancaires
  • Prêts automobiles
  • Prêts immobiliers
  • Cartes de crédit
  • Planification financière
  • Comptes de retraite

Couverture d'assurance automobile USAA

En plus des garanties standard telles que la responsabilité pour les dommages corporels, l'USAA propose une variété de produits et de services, de l'assistance routière à la couverture en verre. Voici un aperçu des offres de l'USAA:

    • Responsabilité pour dommages corporels et matériels (BI / PD): Ce type de couverture prend en charge les blessures et les dommages matériels de l’autre conducteur lorsque vous êtes responsable d’un accident.
    • Couverture collision: La collision couvre votre véhicule, peu importe qui est en faute dans un accident.
    • Couverture complète: L'assurance globale couvre votre véhicule contre les dommages subis en dehors d'un accident, comme une inondation ou une branche d'arbre tombée. Elle vous couvre également contre les dommages résultant d'un vol ou d'un vandalisme.
    • Protection contre les blessures personnelles (PIP): PIP couvre les paiements médicaux et les pertes de salaire, peu importe qui est en faute. Selon les exigences de votre état, cela est obligatoire ou facultatif.
    • Paiements médicaux (MedPay): MedPay est similaire au PIP, mais il ne couvre que les paiements médicaux. Il vous permet d'obtenir une couverture médicale tout de suite sans attendre que les compagnies d'assurance se résolvent en cas d'accident.
    • Automobiliste non assuré / sous-assuré BI / PD: Ce type de protection vous protège dans le cas où l'autre conducteur dans un accident n'a pas d'assurance ou est sous-assuré.
    • Assistance routière: Cette couverture facultative vous donne la tranquillité d'esprit si quelque chose devait mal fonctionner pendant que vous conduisez. Les services comprennent le remorquage, les services de verrouillage, les démarrages rapides, les changements de crevaison et la livraison de gaz.
    • Remboursement de la location: Pendant que votre véhicule se trouve dans l'atelier pour des réparations après un accident, vous pouvez bénéficier d'une couverture de location de voiture.
    • Pardon d'accident: Moyennant un supplément, vous ne recevez aucune augmentation de primes après un accident en faute. Si vous restez sans accident pendant cinq ans, ce plan est disponible sans frais.
    • Couverture en verre: Vous n'avez pas à payer de votre poche pour les réparations de pare-brise ou de fenêtre. Ce plan est inclus avec des plans complets en Caroline du Sud, Kentucky, Floride et Massachusetts. Il est également disponible moyennant des frais supplémentaires à New York, au Minnesota, au Connecticut et en Arizona.
    • Assurance garantie d'actifs (GAP): Si vous financez un véhicule, cette protection couvre la différence entre ce que vaut la voiture et ce qui est dû lors d'une perte totale. L'assurance automobile USAA ne couvre pas un véhicule loué, comme le font certaines autres sociétés.
    • Aide au remplacement de voiture (ARC): La plus grande différence entre ce plan et l'assurance GAP est que l'ARC paie 20% de plus que la valeur de rachat réelle de votre véhicule. Si votre prêt est supérieur à cela, vous serez responsable du paiement de votre poche. Si le véhicule n'est pas financé, ce paiement supplémentaire vous aide à acheter un nouveau véhicule.

Avis sur USAA Insurance

L'assurance automobile USAA a obtenu les meilleures notes pour sa solidité financière grâce aux services de notation AM Best. Le score A ++ (supérieur) garantit que l'organisation a les fonds pour payer les réclamations. En plus de cela, l'étude américaine sur l'assurance automobile de 2019 de J.D.Power énumère l'USAA comme premier choix. En fait, USAA a obtenu un score parfait dans chaque catégorie et a été le seul fournisseur à le faire.

En regardant les avis, il est clair de voir ce que les clients pensent de l'USAA:

«Je possède une assurance USAA, habitation et automobile, depuis plus de 20 ans (sans) aucun problème. Dernier accident (j'ai reçu) le pardon. Ils étaient très courtois et aucun problème. »

-RÉ. Thomas

Comme pour toute compagnie d'assurance, il y a des plaintes, mais bon nombre d'entre elles ne sont pas liées à l'assurance automobile. En outre, les plaintes BBB de l’entreprise ont tendance à être traitées et résolues régulièrement. Dans le secteur de l'assurance, il est difficile de satisfaire tout le monde, mais le fait que l'USAA réagisse et tente de régler les choses en dit long sur l'organisation.

Le coût de l'assurance USAA

Il est difficile de déterminer le coût moyen d'une couverture d'assurance automobile USAA. Nous avons lu plusieurs critiques sur Quora qui suggèrent que les tarifs sont inférieurs à la plupart des entreprises:

«Je travaille chez USAA depuis plus de 50 ans et je paie environ 500 $ par an et par voiture pour un niveau de couverture élevé, y compris les collisions. Notez qu'il y a généralement une remise annuelle, en fonction de leur expérience de souscription, de 5 à 10%. »

-Willy R.

"Je suis un client de l'USAA depuis 1980. Mes primes semblent être inférieures à celles de la plupart des autres sociétés (même si j'ai une grande couverture de responsabilité civile) et, ce qui est plus important, j'ai eu plusieurs réclamations. Le service des réclamations de l'USAA est sans égal dans l'industrie. Ils sont sans aucun doute exceptionnels. »

-Jim T.

Bien qu'il soit impossible de savoir quel sera votre taux exact jusqu'à ce que vous obteniez un devis, nous avons des informations sur les nombreuses remises offertes par USAA.

Remise Détails
Installation militaire Si le véhicule est garé sur une base militaire, vous pouvez recevoir jusqu'à 15% de réduction sur une couverture complète.
Kilométrage annuel Les conducteurs de plus de 19 ans bénéficient d'une remise en fonction du nombre de kilomètres parcourus chaque année.
Premier Driver Un bon dossier de conduite pendant cinq ans vous permet de bénéficier de cette remise.
Recherche sur la conduite L'utilisation des plug-ins de l'USAA permet à l'entreprise de rechercher vos habitudes de conduite. Cela vous permet de bénéficier d'une remise de 5% sur l'assurance.
Cours de conduite défensive Vous pouvez économiser sur les primes en suivant un cours approuvé.
Cours de formation des conducteurs Les conducteurs de moins de 21 ans bénéficient de réductions supplémentaires en suivant un cours.
Bon élève Avec un GPA d'au moins 3,0, les étudiants à temps plein bénéficient d'une réduction.
Nouveau véhicule Si votre véhicule a moins de trois ans, vous pouvez bénéficier d'une remise.
Paiements automatiques En planifiant des paiements automatiques, vous gagnez jusqu'à 3% de réduction.
Rabais famille Si d'autres membres de votre famille sont assurés auprès de l'USAA, vous pouvez vous attendre à des déductions sur votre prime mensuelle.

USAA Insurance Quotes

L'un des aspects qui rend l'assurance automobile USAA différente des autres options est que vous n'avez pas à saisir d'informations personnelles pour commencer un devis. La société fournit un outil de devis gratuit qui vous permet de saisir des informations sans numéro de téléphone ni adresse e-mail, vous n'avez donc pas à vous soucier des appels ou des e-mails non sollicités.

Bien que ce devis gratuit puisse ne pas fournir de chiffres complètement précis, il vous donne une idée de ce que vous paierez. Si vous préférez obtenir des devis d'assurance plus détaillés, vous pouvez appeler ou remplir les informations sur le site pour des informations plus précises.

L'assurance automobile USAA utilise les informations suivantes pour déterminer un devis:

  • Âge du conducteur: Les conducteurs de moins de 25 ans paieront plus pour une police.
  • Antécédents de conduite: Les conducteurs sans accident ni billet reçoivent des primes moins élevées.
  • Fidélité des membres: Plus vous entretenez de liens étroits avec l'entreprise, plus vous économisez.
  • Marque et modèle du véhicule: Comme avec plus de compagnies d'assurance automobile, l'USAA prend en compte le coût de réparation et de remplacement de votre véhicule lors de la détermination de votre prime. Certains véhicules sont naturellement plus chers à assurer.
  • Emplacement du véhicule: Les taux sont plus élevés pour les zones urbaines.
  • Utilisation du véhicule: Plus le véhicule est utilisé, plus les tarifs seront élevés.

Des choses comme la couleur du véhicule, où vous vous garez la nuit et un prêt n'affectent pas les primes. Le score d'assurance USAA est calculé à partir de votre rapport de crédit mais n'a aucun effet sur les scores de crédit. De plus, l'entreprise ne voit pas réellement votre pointage de crédit, ce qui ne modifie pas non plus votre prime.

Processus de réclamation de l'USAA

Déposer une réclamation auprès de l'assurance automobile USAA est simple. Vous suivez ces étapes:

  1. Signalez la réclamation en ligne ou via l'application mobile USAA.
  2. Examinez la réclamation et répondez aux questions de l'expert. Si plus d'informations sont nécessaires, vous recevrez des notifications par SMS ou par e-mail.
  3. Inspectez les dommages avec la réclamation. En téléchargeant une photo, vous recevez l'estimation la plus rapide.
  4. Déterminez quelle résolution vous convient. Lorsque vous utilisez une boutique préférée des USAA, vous n'avez pas à vous soucier des paiements ou des réparations. Si vous préférez utiliser votre centre de réparation habituel, vous recevrez directement le paiement de l'USAA.
  5. Une fois toutes les réparations terminées, la réclamation est close.

Notre verdict sur l'assurance automobile USAA

Pour les militaires et leurs familles, nous pensons qu'il n'y a pas de meilleur choix que l'USAA. La compagnie d'assurance a des tarifs raisonnables, plus de 20 excellentes options de rabais et un haut niveau de satisfaction client. Comme nous l'avons mentionné, c'est le seul fournisseur à avoir décerné 5 étoiles sur 5 dans notre recherche sur les compagnies d'assurance les plus populaires de l'industrie.

Idéal pour les familles des militaires

★★★★★

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Notre meilleur choix global: offre un excellent service client aux militaires et à leurs familles.

Autres principaux fournisseurs d'assurance automobile

Bien sûr, tout le monde ne sera pas admissible à l'USAA – et même si vous vous qualifiez, nous vous recommandons toujours d'obtenir plusieurs devis d'assurance pour vous assurer de vous assurer la couverture qui vous convient. Lorsque nous avons examiné les compagnies d'assurance les plus populaires du pays, nous avons évalué chacun de ces fournisseurs 4,5 étoiles sur 5:

Geico

Vous connaissez peut-être Geico en raison de sa mascotte de gecko charismatique, mais ce fournisseur a beaucoup plus à offrir que des publicités divertissantes. Geico maintient une note A + avec le Better Business Bureau (BBB) ​​et a une cote A ++ pour la solidité financière d'AM Best. La société offre une couverture exceptionnelle aux militaires et aux étudiants et est la deuxième plus grande compagnie d'assurance automobile aux États-Unis.

Meilleure entreprise dans l'ensemble

★★★★★

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Notre 2e favori et le meilleur pour ceux qui ne sont pas éligibles pour l'USAA: offre des prix compétitifs et une excellente couverture.

Progressive

Un autre fournisseur populaire d'assurance automobile, Progressive est unique en raison de son outil de comparaison de prix. Vous n'avez pas besoin de visiter plusieurs sites Web pour comparer la couverture, car Progressive vous permet de comparer les devis côte à côte afin de trouver la meilleure assurance pour votre budget. Le fournisseur a une cote de solidité financière A + d'AM Best, et J.D.Power lui a donné un score de 821 sur 1000 dans l'étude américaine sur l'assurance automobile aux États-Unis de 2019.

Idéal pour les packs de réduction

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Notre 3ème meilleur choix global: offre un certain nombre de façons d'obtenir une remise, y compris l'outil Snapshot ou les options groupées.

Ferme d'État

State Farm est le plus grand fournisseur d'assurance automobile au pays pour une raison. Avec une note A + BBB et des classements tout aussi élevés dans l'étude d'assurance J.D.Power, State Farm a plus de 83 millions de polices et de comptes et d'excellents programmes de rabais comme Drive Safe & Safe. Nous avons trouvé que le fournisseur était l'un des meilleurs choix pour les conducteurs étudiants et adolescents.

L'assureur automobile le plus populaire aux États-Unis

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Notre 4e choix: la compagnie d'assurance automobile la plus populaire qui dessert plus de 83 millions de polices.

Foire aux questions sur USAA

Q: Qui est éligible à l'USAA?

UNE: Les militaires en service actif, les anciens combattants et les anciens militaires honorablement séparés sont admissibles à la couverture. En termes de membres de la famille, le conjoint, les enfants et la veuve ou le veuf de l'un des membres du service ci-dessus sont également éligibles. Les conjoints divorcés sont éligibles jusqu'à leur remariage.

Q: L'USAA est-elle bonne pour l'assurance automobile?

UNE: Entre son classement financier stable et les excellentes critiques de leaders de l'industrie comme J.D.Power, il est facile de voir que l'USAA offre d'excellentes options de couverture d'assurance automobile à ceux qui sont admissibles. Les processus de devis et de réclamation sont simples et plusieurs remises sont disponibles.

Q: USAA est-elle l'assurance automobile la moins chère?

UNE: Les taux d'assurance de l'USAA semblent être inférieurs à ceux de nombreuses autres compagnies d'assurance, en particulier pour les membres qui restent fidèles à la compagnie au fil du temps. Bien sûr, de nombreux facteurs déterminent les primes, notamment les antécédents de conduite et l'âge.

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