Velotrade sur le rôle de récupération de Finance Invoice Finance


Il est essentiel de maintenir les moteurs du commerce en marche pour la reprise de l’économie mondiale, mais même lorsque les accords sont conclus et que les ventes sont conclues, les entreprises ne sont pas assurées de disposer des flux de trésorerie nécessaires pour soutenir leurs opérations.

Aujourd'hui, les conditions de paiement B2B sont en pleine mutation, tandis que les perturbations de la chaîne d'approvisionnement ont conduit à des goulots d'étranglement qui font que certains fournisseurs manquent de liquidités.

En tant que tel, le financement du commerce sera une pièce importante du puzzle de la reprise mondiale. Connecter les fournisseurs B2B au financement sur leurs factures impayées peut leur donner la stabilité financière dont ils ont besoin pour maintenir le commerce, mais cela comporte ses propres défis – à la fois pour le fournisseur et les financiers.

Gianluca Pizzituti, PDG et co-fondateur de la plateforme de financement de factures Velotrade, a expliqué à PYMNTS les risques que les financiers doivent atténuer dans le domaine du financement du commerce, le rôle des données dans l'atténuation de ces menaces et l'évolution du rôle du financement des factures pour aider les entreprises B2B à endurer la marché le plus volatil que beaucoup ont vu depuis des années.

Élargir l'atténuation des risques

Après avoir annoncé un partenariat avec Dun & Bradstreet, Velotrade élargit le pool de données dont il tire pour souscrire des financements. L'élargissement de la portée des informations sur une entreprise est l'un des outils les plus importants que l'arène du financement du commerce peut obtenir pour accroître l'accès au financement pour les commerçants mondiaux.

"L'accès à des données de qualité est d'une importance primordiale lors de la souscription de risques", a déclaré Pizzituti, bien qu'il ait averti que les types de risques qui doivent être analysés ne sont pas toujours simples.

Le premier et le plus évident risque est le risque de crédit ou le risque qu'une entreprise ne rembourse pas son financement. Mais, comme Pizzituti l'a noté, ce «n'est pas la seule métrique à prendre en compte» tout au long du processus de souscription.

Il existe également un risque de performance, a-t-il expliqué, qui tient compte de la menace d'un fournisseur de ne pas livrer les marchandises, comme indiqué sur un bon de commande – qu'elles soient non conformes ou endommagées, par exemple.

Enfin, il existe un risque de transaction, qui fait face à la menace de faux documents de fraude maritime.

L'élargissement de la portée des données est essentiel pour atténuer ces risques et réduire la menace de fraude liée au financement du commerce. Allant encore plus loin, Pizzituti a souligné l'importance d'évaluer non seulement les risques du débiteur, mais aussi ceux de ses partenaires tiers. Par exemple, comprendre les risques d'un tiers fournisseur de services de logistique pour le transport de marchandises joue un "rôle de plus en plus important" dans l'atténuation de la fraude.

Accélérer la reprise des activités

Avec un écart de financement du commerce pouvant atteindre 1,5 billion de dollars avant la pandémie mondiale, il peut devenir de plus en plus difficile de connecter les entreprises au capital dans un marché aussi volatil que celui auquel nous assistons aujourd'hui. Les financiers devront adopter des technologies telles que l'analyse de données sophistiquée pour atténuer les risques sans étouffer l'accès au capital pour les commerçants B2B qui en ont besoin.

Il est peut-être trop tôt pour le dire, mais il semble que la demande de financement du commerce augmentera, en partie grâce à la forte volatilité des conditions de paiement des fournisseurs B2B.

Dans certaines industries, comme le secteur de l'alimentation et des boissons, l'augmentation de la demande des consommateurs au début de la pandémie a entraîné des perturbations de la chaîne d'approvisionnement, mais un flux constant d'activité. En conséquence, les épiciers et autres grandes entreprises acheteuses ont, dans de nombreux cas, accéléré leurs délais de paiement des fournisseurs à trois jours seulement.

D'autres, cependant, prolongent leurs délais de paiement des fournisseurs jusqu'à six mois.

"Surtout maintenant, pendant la pandémie, il n'est pas rare que le débiteur demande des délais de paiement prolongés, et les fournisseurs ont peu de flexibilité pour refuser de telles demandes", a déclaré Pizzituti.

Permettre à un fournisseur B2B de prendre l'initiative d'obtenir un financement sur les factures impayées peut s'avérer une stratégie plus favorable que les programmes de financement de la chaîne d'approvisionnement qui deviennent de plus en plus populaires sur des marchés comme le secteur de la fabrication automobile. Le financement de la chaîne d'approvisionnement est initié par l'acheteur, certains critiques faisant valoir que la tactique encourage simplement les grandes entreprises à prolonger les délais de paiement.

Pourtant, l'extension des délais de paiement B2B est la réalité de nombreux fournisseurs dans le monde aujourd'hui et, en conséquence, a déclaré Pizzituti, collaborer avec des financiers «fiables et dignes de confiance» pour la facturation est important pour soutenir la santé financière des fournisseurs.

«Le financement des factures est un moyen très efficace pour les fournisseurs d'obtenir un fonds de roulement rapide et abordable», a-t-il déclaré. «Contrairement aux prêts, où le statut de passif de l'entité emprunteuse se détériore, la vente d'une créance commerciale est un moyen très efficace pour obtenir du capital frais en débloquant des fonds dans les actifs – la créance – en les vendant, n'aggravant donc aucun passif ratios. "

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NOUVEAU RAPPORT PYMNTS: SUIVI DE LA PAIE DE NOUVELLE GÉNÉRATION – JUIN 2020

Les hôtels et les centres de villégiature ont plus que jamais besoin de leurs travailleurs pour rouvrir en toute sécurité, mais ces travailleurs doivent également répondre à leurs propres besoins – et un accès précoce au paiement peut jouer un rôle essentiel pour les aider à le faire. Dans juin 2020 – Next-Gen Payroll Tracker, Karen Sims, directrice principale des services financiers pour Westgate Resorts, explique comment l'offre de paiements flexibles a été essentielle à la réouverture des 27 propriétés de l'entreprise.

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