Votre guide étape par étape pour réduire les effectifs et survivre au verrouillage difficile de Covid-19 de SA


Par opinion Heure de publication de l'articleIl y a 5h

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Par Cheryl Benadie

Nous n’avons pas demandé que la crise du Covid-19 bouleverse tous nos plans et objectifs pour 2020. Mais nous y sommes.

Lorsque nous sommes confrontés à une période de crise, ce qui rend la gestion la plus difficile, c'est le fait que nous n'en avions pas le contrôle.

Il y a une tendance à résister aux changements que nous devons faire pour survivre cette fois parce que nous n'aimons pas que cela se produise.

Notre sentiment d'être hors de contrôle crée une résistance interne qui nous empêche de réfléchir clairement à la meilleure façon de gérer la situation actuelle.

M Scott Peck, un psychologue qui a écrit le livre La route la moins fréquentée, a déclaré: «une fois que nous savons vraiment que la vie est difficile – une fois que nous la comprenons et l'acceptons vraiment, la vie n'est plus difficile».

Ainsi, la première étape pour créer un plan d'action pour faire face aux réalités financières provoquées par Covid-19 est d'accepter que cela va être difficile.

Si nous voyons cela comme une opportunité de s'attaquer aux modèles et comportements financiers négatifs dans notre vie, que nous avons pu ignorer avant la pandémie, nous serons plus motivés pour créer et maintenir les changements financiers nécessaires qui aideront notre famille à survivre au cours de la prochaine. quelques années.

Si vous avez déjà utilisé des stratégies pour vous aider financièrement et que vous réalisez qu'avec la récente augmentation des impôts, vous devez peut-être prendre une mesure plus drastique pour réduire la taille de votre propriété et de vos véhicules, ainsi que resserrer encore plus votre ceinture, ce guide vous aidera tu.

Étape 1: Évaluez ce dont votre famille a réellement besoin tous les mois

De combien votre famille a-t-elle réellement besoin chaque mois?

Quels sont vos frais de subsistance de base?

Cela comprendra des éléments tels que le logement, les frais de transport, la nourriture, l'éducation et les vêtements.

Toutes les autres dépenses sont des éléments non essentiels. Oui, la télévision payante, les services de streaming et les repas au restaurant ne sont pas des dépenses essentielles.

Selon le niveau de revenu disponible dont vous pouviez bénéficier avant la pandémie, il pourrait vous être difficile de réduire votre coût de la vie à l'essentiel.

C'est le bon moment pour remettre en question ce que vous pensez vraiment du succès et évaluer ce qu'est la vraie richesse et ce qu'elle signifie pour vous.

Si votre famille est en bonne santé et que vous êtes en mesure de surmonter ensemble cette tempête financière, vous en sortirez avec la capacité de reconstruire votre patrimoine à partir d'une base plus solide.

Il ne sert à rien de s'inquiéter de ce que les gens diront lorsque vous vendez votre maison ou votre deuxième voiture. Les Jones font face à la même calamité. Les possessions ne définissent pas votre valeur.

Vous pouvez vous référer à cet article qui vous aidera à élaborer un budget pour vos besoins actuels, ainsi qu'un processus de réduction de la dette.

Étape 2: Réduisez les coûts d'hébergement

Il s'agit de la plus grande dépense fixe de tout budget et la recommandation générale ne dépasse pas 30% du revenu combiné du ménage.

Si votre caution ou paiement de loyer est supérieur à ce pourcentage, vous voudrez peut-être réévaluer si vous utilisez cette pièce ou ce balcon supplémentaire? La vue en vaut-elle la peine?

Consacrez du temps à jeter un regard réaliste sur les chiffres.

Si vous êtes actuellement propriétaire de votre propriété, quels sont les coûts réels, en termes d'intérêts, de taux et de réparations sur une période de cinq à dix ans?

La plupart des gens sont émotionnellement attachés à l’idée d’accéder à la propriété, comme on l’entend souvent dire: «Je préfère payer ma propre caution que celle de quelqu'un d’autre.»

Cependant, vous ne pouvez pas simplement comparer une caution de 8 000 rands à une personne qui paie un loyer de valeur égale. Le propriétaire n'a souvent pas calculé les coûts cachés, tels que les intérêts composés cumulatifs, les taux de propriété et l'entretien courant.

Prenons le paiement des intérêts courus sur une hypothèque de 20 ans sur une maison évaluée à 1 000 000 de rands avec un intérêt fixe de 10%: après 20 ans, vous aurez payé les seuls 323 928,52 rands d'intérêts.

Un total de 134% de la valeur de la maison a servi uniquement au remboursement des intérêts. Vous auriez pu acheter une autre maison avec cet argent.

Il peut être déchirant de réaliser que vous devrez peut-être vendre votre maison et envisager des options de location. Que coûte votre maison actuelle à long terme?

Cela vaut-il le risque que la banque reprenne possession de la maison parce que vous ne pouvez pas effectuer les paiements mensuels, ce qui signifie que vous perdez tout l'argent que vous avez déjà investi dans la propriété?

Prenez la décision difficile pendant que vous avez encore une fenêtre pour effectuer les changements nécessaires.

Vous regretterez de ne pas avoir agi plus tôt si vous espérez simplement que les choses s'amélioreront par vous-même et risqueront de perdre votre maison, ainsi que toute opportunité de vendre la maison et d'obtenir un autre logement.

Pensez-y de cette façon: une maison n'est qu'un abri pour votre famille.

Ainsi, que vous soyez propriétaire du toit ou du toit de quelqu'un d'autre, l'important est de vous assurer que votre famille a un endroit sûr où vivre. Aussi, jusqu'à ce que vous ayez l'acte de propriété sur votre propriété, la banque est de toute façon propriétaire de votre toit.

Si vous louez actuellement, vous voudrez peut-être envisager de vous rapprocher de votre lieu de travail, dans une zone où les maisons de location sont moins chères.

Si cela a du sens pour vous et votre famille, vous pouvez opter pour une option de logement partagé avec des amis ou des membres de votre famille en ce moment.

Vous devrez peut-être faire preuve de créativité et tirer le meilleur parti de l'espace disponible en utilisant des séparateurs de pièce pour les pièces polyvalentes.

Étape 3: Réduisez les coûts de transport

Les frais de transport, qui incluent les paiements de voiture, devraient représenter environ 20% du revenu mensuel du ménage. L'un des moyens les plus simples de réduire les coûts dans cette catégorie est d'entretenir un seul véhicule familial.

Oui, il est peut-être temps de dire au revoir à la voiture brillante et symbolique que vous aimez.

Examinez les coûts d'essence, d'entretien et d'assurance de ce véhicule par rapport à un véhicule d'entrée moins cher.

Vous voudrez peut-être envisager d'échanger votre véhicule actuel contre une option plus abordable (n'excluez pas une voiture d'occasion).

Voici d'autres moyens de réduire les coûts des véhicules:

  • Covoiturage pour travailler si possible
  • Travail à domicile quelques jours par semaine
  • Réduisez les courses inutiles en achetant en gros
  • Apprenez à changer votre propre huile et bougies d'allumage (cela vous fera économiser des milliers de rands par an)
  • Vérifiez régulièrement votre voiture pour les problèmes d'entretien avant qu'elle ne tombe en panne, ce qui coûte plus cher

Étape 4: rationalisez vos dépenses alimentaires

Le budget de l'épicerie est souvent le lieu où nos habitudes d'achat incontrôlées nous empêchent de réduire les coûts.

Un peu de planification minutieuse générera de bonnes économies:

  • Commencez par créer un plan de repas mensuel
  • Notez les repas que vous préparez régulièrement
  • Recherchez des repas à petit budget que vous pouvez ajouter au menu
  • Créez une liste d'épicerie mensuelle basée sur les ingrédients nécessaires à votre plan de repas
  • Séparez les aliments essentiels et de luxe
  • Achetez des marques moins chères et offrez-vous des options de longue durée de vie
  • Achetez avec la liste de courses en main et n'achetez que ce qui est sur votre liste

Une fois que vous avez acheté l'essentiel de vos achats, divisez le budget restant pour les fruits et légumes frais en un montant hebdomadaire.

Retirez cet argent dans une caisse (pour économiser sur les frais bancaires) et placez cet argent dans quatre enveloppes (une pour chaque semaine).

Certains se souviennent peut-être que nos grands-mères utilisent cette méthode de gestion de l’argent – cela a fonctionné, non?

Soyez plus vigilant face au gaspillage alimentaire. Tout ce que vous jetez est de l’argent que vous auriez pu économiser.

Utilisez l'épicerie dans vos armoires et congélateur avant d'en acheter davantage.

Essayez de créer de nouveaux repas à partir de restes.

Étape 5: Mettez à jour votre aide médicale

Si vous avez été licencié, vous devrez obtenir votre propre aide médicale. Obtenez quelques devis et assurez-vous de faire une évaluation comparative appropriée avant de vous inscrire.

Personnalisez votre couverture en fonction des besoins de votre famille:

  • Couverture complète de l'aide médicale pour les maladies chroniques
  • Plan d'hôpital pour des membres de la famille en meilleure santé

Économisez de l'argent chaque mois pour les frais médicaux remboursables, tels que les co-paiements et les médicaments.

Demandez une liste des médecins, hôpitaux, pharmacies et autres professionnels de la santé associés dans le réseau de votre aide médicale.

Appelez les médecins et confirmez leur relation avec votre aide médicale.

Utilisez l'option générique pour obtenir des médicaments prescrits.

Étape 6: minimiser l'assurance

Personne n'apprécie l'administration supplémentaire de la recherche de citations d'assurance alternatives, mais c'est un domaine où vous pouvez gagner des économies décentes sur une période annuelle.

Vérifiez les assurances auto et habitation moins chères, supprimez les extras de l'assurance automobile comme la location de voiture et recherchez des réductions lorsque vous combinez une assurance auto et une assurance habitation.

Révisez les éléments individuels ou à haut risque qui peuvent augmenter votre prime.

Si vous avez un fonds d'urgence économisé, vous pouvez augmenter votre franchise, ce qui fera baisser la prime mensuelle.

Recherchez des options d'assurance qui vous permettent de suspendre la couverture complète lorsque le véhicule n'est pas utilisé (la couverture tiers est toujours valable).

Révisez les polices d'assurance-vie – assurez-vous qu'elles sont à jour et fournissez toujours la couverture nécessaire à votre situation.

Si vous avez des dettes, ne coupez pas votre assurance-vie.

La plupart des institutions financières n'offrent pas de couverture de réduction des effectifs et celles qui ont arrêté ce produit en raison de l'incertitude du climat actuel.

Il existe de nombreuses conditions liées aux produits d'assurance réduction des effectifs, la meilleure option est donc plutôt de rechercher d'autres sources de revenus.

Étape 7: Faites des choix de communication intelligents

Vérifiez votre contrat téléphonique actuel. S'il vous reste encore quelques mois sur votre contrat, utilisez les données allouées et les minutes disponibles.

Ne renouvelez pas automatiquement votre contrat une fois qu'il prend fin.

Le vendeur essaiera de vous pousser dans un nouveau contrat mais examinera les forfaits disponibles et rétrogradera vers une option de données et d'appel qui correspond à vos besoins, tout en conservant votre appareil actuel.

Avec l'augmentation du travail à domicile, investissez plutôt dans le wifi non plafonné et annulez les téléphones sous contrat avec des données et des forfaits d'appels coûteux.

Étape 8: Soyez conscient de la consommation d'énergie

Économisez sur l'électricité utilisée par les fours et les bouilloires

Achetez une cuisinière à gaz portable à deux plaques pour éviter d'avoir à acheter de la nourriture pendant les pannes de courant

Éteignez les radiateurs / lumières lorsqu'ils ne sont pas utilisés ou n'utilisez les radiateurs que dans les petites pièces en hiver

Éteignez votre geyser pendant la journée

Il faudra un certain temps à l'économie mondiale pour se remettre de la crise de Covid-19.

En attendant, vous devez faire ce qu'il faut pour trouver des moyens d'augmenter vos revenus et d'élargir vos compétences.

Cet article vous donnera des conseils sur la façon d'améliorer les compétences, les compétences croisées ou les compétences croisées pour devenir plus utiles dans un environnement de travail en évolution.

* Cheryl Benadie est la directrice générale de la Whole Person Academy.

** Les opinions exprimées ici ne sont pas nécessairement celles d'Independent Media.

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