Vous voulez baisser votre facture d'assurance vie? Essayez le terme. La mine coûte moins de 45 $ par mois


L'assurance-vie est indispensable si vous avez un conjoint ou des enfants qui dépendent de vos revenus pour s'en sortir. Mais demander à un agent d'assurance-vie si vous avez besoin de plus d'assurance-vie, c'est comme demander à un coiffeur si vous avez besoin d'une coupe de cheveux. En effet, le secteur de l'assurance-vie a une longue histoire d'agents affamés de commissions qui imposent des polices coûteuses aux consommateurs qui seraient mieux avec une couverture temporaire simple.

Alors que vous devriez considérer toute discussion sur l'assurance-vie avec une dose de scepticisme, la réalité est que de nombreuses personnes sont gravement sous-assurées. La plupart des polices d'assurance collective sur votre lieu de travail ne couvrent qu'une ou deux fois votre salaire annuel. Vous pourriez avoir besoin de 10 ou 15 fois ce montant si vous avez une jeune famille à la maison.

L'assurance-vie se décline en deux versions, temporaire et permanente, et les deux sont conçues pour aider à offrir à vos proches une sécurité financière en cas de décès.


Une police d'assurance-vie temporaire offre une protection pour un nombre spécifique d'années – généralement en termes de 10 ou 20 ans – en échange d'un paiement fixe régulier. Si le preneur d'assurance décède pendant la période de couverture, la prestation de décès est versée au bénéficiaire. Vous pouvez renouveler le contrat à l'expiration du terme, mais vos primes augmenteront en fonction de votre âge, de votre sexe et de votre état de santé.

Une police d'assurance-vie permanente reste en place jusqu'au décès. Vos primes restent généralement les mêmes pendant la durée de la police. L'assurance permanente combine la vie temporaire avec une composante investissement. Une partie de vos primes est affectée à la couverture d'assurance tandis que le reste est affecté au plan d'investissement.

L'assurance temporaire est probablement le meilleur choix pour la plupart des gens en raison de sa flexibilité et de son prix abordable. Un homme non fumeur de 40 ans peut s'attendre à payer entre 45 $ et 50 $ par mois pour une police d'assurance vie temporaire de 20 ans avec une couverture de 500 000 $.

Une police permanente avec la même prestation de décès de 500 000 $ pourrait coûter entre 200 $ et 250 $ par mois.

Je me suis retrouvé sur le marché d'une police d'assurance-vie récemment après avoir décidé de quitter mon employeur de 10 ans pour me lancer seul comme pigiste. J'avais une assurance-vie collective par le biais de mon employeur pour 2,5 fois mon salaire. J'avais également complété ce montant de 500 000 $ supplémentaires pour une couverture totale de 700 000 $.

Le côté rationnel de moi savait que je finirais par quitter mon emploi et que je devrais souscrire une assurance vie privée. Mais je n'y suis pas parvenu. Ensuite, j'ai quitté mon travail. Donc, au cours des dernières semaines, je me suis efforcé de mettre en place une police d'assurance avant la fin de l'année pour éviter toute interruption de couverture.

J'ai d'abord effectué une analyse des besoins en assurance-vie. Beaucoup de choses ont changé en 10 ans. Mes enfants sont plus âgés (11 et 8 l'année prochaine). Nous avons économisé beaucoup plus d'argent. Nous avons moins de dettes. Avons-nous encore besoin d'une couverture de 700 000 $? Avons-nous besoin de plus?

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